【正文】 披露］ 銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的 產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人 的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任 和義務等必要的信息標準答案：B 題號: 49 本題分數(shù): 分 銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務關系，當?shù)弥痉C關持合法手續(xù)要查詢該公司賬戶時，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報了此情況，羅某違反了（）規(guī)定。 A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B、與本機構(gòu)同事談論客戶的婚姻狀況 C、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 D、可以適當將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)答案要點： 《職業(yè)操守》第十三條 銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。 衡量獲利能力的指標包括：銷售毛利率 、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率和每股收益。這類人身保險被稱為（） A、投資保險 B、分紅保險 C、萬能保險 D、儲蓄保險標準答案：B 題號: 37 本題分數(shù): 分 財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得的稅率是（）。同時隨著利率的提高，本利和系數(shù)將增大,即同樣一筆錢，利率越大,終值越大。則股票X和股票Y的標準差分別是（）。 復利債券與單利債券相對應，指計算利息時，按一定期限將所生利息加入本金再計算利息，逐期滾算的債券。標準答案：C 題號: 25 本題分數(shù): 分 投資組合決策的基本原則是（）。 所以，年金的終值== 年金終值系數(shù)=[(1+10%/12)^1201]/(10%/12)= 所以年金=年金終值/年金終值系數(shù)= 標準答案：B 題號: 21 本題分數(shù): 分 李先生的理財目標是15年后積累120萬元用于子女教育基金，則在年報酬率為6%、按月計息的條件下，以下哪種投資方式不能實現(xiàn)該目標？（）。系統(tǒng)風險包括政策風險、市場風險、利率風險和購買力風險又稱通貨膨脹風險。 A、6% B、% C、% D、7%答案要點： 即期收益率是當期收益與市場價格的比率，ｒ＝i/P=%，所以當期收益等于P*%=6元，該債券的當期收益只有利息，所以息票率是6/100*100%=6% 標準答案：A 題號: 17 本題分數(shù): 分 、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（）。股票市場屬于資本市場，是中長期資金市場。 A、6% B、% C、% D、以上都不可能標準答案：B題號: 10 本題分數(shù): 分 以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（） A、銀行承兌匯票 B、3年期國債 C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 D、回購協(xié)議答案要點： 貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。 遠期合約是最簡單的一種金融衍生工具。從國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展情況來看，保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行向客戶提供的基本產(chǎn)品種類之一。 A、綜合理財規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、投資品分析 D、理財顧問服務答案要點： 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析和財務規(guī)劃，投資建議，個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。 互換是指兩個或兩個以上的當事人，按照約定的條件，在約定的時間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。 A、資源配置的功能 B、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 C、風險再分配功能 D、聚斂資金的功能答案要點： 金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段。 A、憑證式國債 B、記賬式國債 C、儲蓄國債 D、實物國債答案要點： 根據(jù)債券券面形態(tài)的不同可將債券分為實物債券，憑證式債券和記賬式債券。 遠期合約是最簡單的一種金融衍生工具。 其它三項只對單個公司的股票產(chǎn)生影響，屬于非系統(tǒng)風險。標準答案：D 題號: 24 本題分數(shù): 分 下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（） A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金 B、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的 D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性答案要點： 少年成長期，沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，所以通常的理財策略是將賦予的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款。 A、1150萬元 B、1348萬元 C、1513萬元 D、1604萬元答案要點： 終值＝500*(1+6%)^20= 標準答案：D 題號: 27 本題分數(shù): 分 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）。 貼現(xiàn)債券指債券券面上不附有息票，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格 發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。終值是計算現(xiàn)在一筆錢在未來某一時刻的本利和,而現(xiàn)值是計算將來一筆錢相當于現(xiàn)在多少錢。 A、資產(chǎn)增加、負債增加 B、資產(chǎn)增加、收入減少 C、沒有任何變動 D、資產(chǎn)增加、費用增加答案要點： 借款購房，固定資產(chǎn)增加，負債增加，負債部分抵消資產(chǎn)增加部分，所以凈資產(chǎn)不變 標準答案：A 題號: 34 本題分數(shù): 分 現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元答案要點： 預付年金終值=10000*[(1+3%)^151]*(1+3%)/3%=191569元 標準答案：A 題號: 35 本題分數(shù): 分 流動比率是反映（）的指標。 A、在開發(fā)過程中盡量展示本銀行從業(yè)人員的自身魅力 B、讓客戶切身感受到本銀行營銷的金融產(chǎn)品的卻非常好 C、真誠感謝為本銀行介紹新客戶的客戶 D、適當給與為本銀行介紹新客戶的客戶一些好處答案要點： 營銷人員在運用介紹法時，要注意考慮以下幾個因素： 一是在開發(fā)顧客的過程中，盡量展示本銀行和營銷人員自身的魅力，樹立良好形象，取得顧客的認同，愿意幫助介紹顧客；二是讓顧客切身感受到營銷人員營銷的金融新產(chǎn)品（服務）的確非常好，這么好的產(chǎn)品（服務），他的朋友也應該擁有，希望營銷人員去幫忙提供服務。 標準答案：B 題號: 43 本題分數(shù): 分 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。 A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避 C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益 D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易答案要點： 《職業(yè)操守》第十四條[利益沖突]銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突： (一)在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議； (二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務之時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。 A、社會公眾 B、所在機構(gòu) C、單位同事 D、銀行業(yè)協(xié)會答案要點： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守總則第三條：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。 A、保密 B、定期報告 C、重大事項報告 D、應急處理 答案要點： 第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送 非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。 提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。 操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。 第二十八條 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。 在經(jīng)批準的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購匯手續(xù) 標準答案：A 題號: 63 本題分數(shù): 分 對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構(gòu)及其負責人，（） A、責令改正，并處以警告、罰款 B、追究刑事責任 C、責令機構(gòu)關閉 D、認定負責人不適宜擔當相關職答案要點： 對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構(gòu)及其負責人，應責令改正，并處以警告、罰款 標準答案：A 題號: 64 本題分數(shù): 分 期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進行。 A、除國家另有規(guī)定外，境外投資者可以進行境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品投資 B、按照規(guī)定，境內(nèi)個人可以通過境內(nèi)銀行等合格境內(nèi)投資者進行境外權(quán)益類、固定收益類金融投資 C、境外個人遵守自用原則購買境內(nèi)商品房 D、按照國家有關規(guī)定，境外個人可以購買B股標準答案：A 題號: 67 本題分數(shù): 分 銀行業(yè)從業(yè)人員對其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須向客戶提示（）。審慎盡責地開展理財業(yè)務。 A、了解客戶和銀行利益最大化 B、事先預防，事中控制，事后損失最小化原則 C、了解客戶和符合客戶最大利益原則 D、審慎性原則標準答案：D 題號: 74 本題分數(shù): 分 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》未要求理財人員的（）。 非財務信息是指其他相關的信息,比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。 標準答案：D 題號: 79 本題分數(shù): 分 合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是（） A、教育儲蓄 B、股票 C、企業(yè)債券 D、共同基金答案要點： 股票、債券和共同基金的利息、股息、紅利所得都需繳納個人所得稅，規(guī)避不了利息稅；教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。最后，靈活