【正文】 A、面額 B、到期日 C、息票率 D、債券發(fā)行者名稱 E、到期收益率 答案要點： 債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。 標準答案：ABCD 題號: 85 本題分數(shù): 分 下列關于各類債券的風險和收益的比較和斷言，正確的是（） A、金融債券的信用風險是最小的債券 B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的 C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具 D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險 E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險答案要點： 國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券” 付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)涿x收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此債券也是一種風險證券。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。 標準答案：BDE 題號: 83 本題分數(shù): 分 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有（）。 A、10% B、20% C、30% D、40%標準答案：B 二、多選題 共 40 題 題號: 81 本題分數(shù): 分 下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務的規(guī)定有（）。 A、緣故法 B、介紹法 C、間接法 D、陌生法答案要點： 從業(yè)人員要想長期保持良好的業(yè)務績效，就必須維持一定的客戶量，而直接法正是維持客戶數(shù)量的基本手段。標準答案：D 題號: 77 本題分數(shù): 分 客戶經理上門取單、送單，提供咨詢，協(xié)助客戶進行資金安排等，屬于（）。 財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。 標準答案：D 題號: 75 本題分數(shù): 分 下列營銷變量屬于4Rs理論中的是（）。 A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況 B、理財投資建議是否包含風險提示的內容 C、投資金額較大的客戶的相關材料 D、評估報告是否披露了相關重大事項答案要點： 個人理財人員對客戶的評估報告，應報個人理財部門負責人審核，審核人員應著重審核理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免錯誤銷售和不當銷售。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年答案要點： 商業(yè)應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。 一是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務，商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時要審慎，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力 二是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。 在代理銷售產品時告知客戶最終責任承擔者屬于信息披露的范疇標準答案：D 題號: 68 本題分數(shù): 分 具備下列（）情形的，經批準可以減征個人所得稅。 客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。期貨交易所履行下列職責： (一)提供交易的場所、設施和服務； 　　(二)設計合約，安排合約上市； 　　(三)組織并監(jiān)督交易、結算和交割； 　　(四)保證合約的履行； 　　(五)按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理； 　　(六)國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他職責。 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度。 第二十六條 受托人除依照本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益。 A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔 B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易 C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權 D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產答案要點： 《信托法》第三十七條 受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔。 A、50% B、60% C、70% D、80%答案要點： 《證券投資基金法》第四十四條基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額達到核準規(guī)模的百分之八十以上， 標準答案：D 題號: 60 本題分數(shù): 分 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資 標準答案：D 題號: 58 本題分數(shù): 分 以下（）行為，違反的不是操縱證券交易價格罪。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。 A、按照通常理解予以解釋 B、做出利于提供格式條款一方的解釋 C、做出不利于提供格式條款一方的解釋 D、以上均不正確答案要點： 格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。 A、服從上級一切指揮 B、不應損壞機構利益從事兼職、投資 C、離職前后都應為所在機構保密 D、外出工作時節(jié)儉支出并誠實記錄答案要點： 第三十二條 ［離職交接］ 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、 工作資料和客戶資源。遵守工作場所安全保障制度，保護 所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何 方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款不符合銀行的規(guī)章制度，屬于不合法行 為。 A、反洗錢 B、監(jiān)管規(guī)避 C、協(xié)助執(zhí)行 D、內幕消息 答案要點： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第二十三條 [協(xié)助執(zhí)行] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同 時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積 極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄漏執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。標準答案：B 題號: 47 本題分數(shù): 分 按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是（）。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。 標準答案：A 題號: 44 本題分數(shù): 分 （）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。 衡量營運能力的指標主要有應收帳款周轉里和存貨周轉率。標準答案：D 題號: 40 本題分數(shù): 分 經濟主體的資產負債率揭示的信息是（） A、短期償債能力 B、長期償債能力 C、長期獲利能力 D、營運能力答案要點： 長期償債能力的參考指標包括債務比率、利息保障倍數(shù)、經營活動現(xiàn)金流量與總負債的比率。 A、10% B、15% C、20% D、25%答案要點： 財產轉讓所得的稅率是20% 標準答案：C 題號: 38 本題分數(shù): 分 只有在客戶提供的產品和服務成為客戶不可或缺的需要和享受時，（）才會形成，其表現(xiàn)是長期關系的維持和重復購買。 流動比率是企業(yè)流動資產總額與流動負債總額之比，流動比率越高，企業(yè)短期償債能力越強，通常認為比率為1時比較適宜。 標準答案：A 題號: 32 本題分數(shù): 分 李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現(xiàn)在應存入銀行（）。隨著期限的增長，現(xiàn)值系數(shù)(1+i)n將減少，即同樣一筆錢，離現(xiàn)在時間越長，現(xiàn)值越?。ɡ绨唇遥? A、15%和26% B、20%和4% C、24%和13% D、28%和8%答案要點： 股票X的標準差=[*(20%20%)^2+*(18%20%)^2+*(50%20%)^2]^=24% 股票Y的標準差=[*(15%10%)^2+*(20%10%)^2+*(10%10%)^2]^=13%標準答案：C 題號: 31 本題分數(shù): 分 復利現(xiàn)值與復利終值的確切關系是（）。標準答案：C 題號: 29 本題分數(shù): 分 假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；，；對應三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是20%，18%，50%；股票Y的收益率分別是15%，20%，10%。 累進利率債券指年利率以利率逐年累進方法計息的債券。固定收益證券收益穩(wěn)定，風險小，但收益相對低。 A、收益率最大化 B、風險最小化 C、期望收益最大化 D、給定期望收益條件下最小化投資風險答案要點： 投資組合決策的基本原則是在既定收益水平下尋找使投資風險最小化的投資組合。 中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，理財理念是適度增加財富，所以在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產品。 A、整筆投資20萬元，每月追加投資2600元 B、整筆投資18萬元，每月追加投資2700元 C、整筆投資16萬元，每月追加投資2800元 D、整筆投資10萬元，每月追加投資3000元答案要點： 選項A: 終值總和=20*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)= 選項B: 終值總和=18*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)= 選項C: 終值總和=16*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)= 選項D: 終值總和=10*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)=標準答案：D 題號: 22 本題分數(shù): 分 假設年投資報酬率是6%，預計工作25年后退休積累500萬元的退休金，則每月應該儲蓄的金額是（） A、6455元 B、7215元 C、8046元 D、8800元答案要點： 年金終值＝500萬元 年金終值系數(shù)=[(1+6%/12)^3001]/(6%/12)= 所以，年金=年金終值/年金終值系數(shù)=500/=標準答案：B 題號: 23