【正文】 交易的價(jià)格。貼現(xiàn)債券的收益率是在一開始就確定的，其收益率高低是由發(fā)行價(jià)和票面金額決定的，差額大則收益率較高，差額小則收益率較低。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 3 本題分?jǐn)?shù): 分 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）。 A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃答案要點(diǎn)： 保證收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 6 本題分?jǐn)?shù): 分 某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價(jià)格超過或低于一定水平時(shí)，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價(jià)格是固定的。 股票的票面價(jià)值又稱面值，即在股票票面上標(biāo)明的金額。 A、票據(jù)貼現(xiàn)市場 B、債券回購市場 C、同業(yè)拆借市場 D、證券投資基金市場答案要點(diǎn)： 貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。 記賬式債券是沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債的發(fā)行、交易及兌付的全過程。 互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照約定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。 A、11180元 B、11194元 C、11200元 D、11213元答案要點(diǎn)： 這是年金與復(fù)利終值的綜合問題。 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 28 本題分?jǐn)?shù): 分 在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。則股票X和股票Y的期望收益率分別是（）。同時(shí)，隨著利率（貼現(xiàn)率）的提高，現(xiàn)值系數(shù)將減少，即同樣一筆錢, 利率（貼現(xiàn)率）越大，現(xiàn)值越小。所以當(dāng)企業(yè)短期償債能力比較強(qiáng)時(shí)，流動比率比較好，則流動資產(chǎn)總額應(yīng)大于流動負(fù)債總額。債務(wù)比率總最常用的指標(biāo)是資產(chǎn)負(fù)債率，是指企業(yè)負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的比率。 A、熟知業(yè)務(wù) B、勤勉盡責(zé) C、專業(yè)勝任 D、誠實(shí)信用答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第二章第六條專業(yè)勝任的內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。 A、對不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩 B、輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶 C、為語言存在障礙的客戶盡可能的提供便利 D、熱情周到地對待女性客戶答案要點(diǎn)： 《職業(yè)操守》第十九條 [公平對待]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 52 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)做到（） A、耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴，錯誤的投訴除外 B、若所在機(jī)構(gòu)規(guī)定了投訴反饋時(shí)限，按照行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限反饋情況 C、不輕慢任何投訴，對反饋信息認(rèn)真調(diào)查后，對不合理的投訴可以不予以理會 D、在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，告知客戶現(xiàn)在處理的情況和下一個(gè)反饋時(shí)限答案要點(diǎn)： 第二十六條[客戶投訴]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則： (一)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議； (二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶； (三)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況； (四)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。 A、《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人 C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托答案要點(diǎn)： 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 65 本題分?jǐn)?shù): 分 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息，其中客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存（）年；客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存（）年。 A、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 B、保險(xiǎn)賠款 C、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) D、殘疾、孤老人員、烈屬所得答案要點(diǎn)： 《個(gè)人所得稅法》第四條　下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅： 　　一、省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金； 　　二、國債和國家發(fā)行的金融債券利息； 　　三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼； 　　四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金； 　　五、保險(xiǎn)賠款； 　　六、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)； 　　七、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)； 　　八、依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得； 　　九、中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得； 　　十、經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 71 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定當(dāng)日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會。 A、促銷 B、回報(bào) C、溝通 D、價(jià)格答案要點(diǎn)： 經(jīng)典的市場營銷組合中，即4Ps中，可以人為控制的基本變數(shù)有產(chǎn)品，價(jià)格，（銷售）地點(diǎn)和促銷方法。 A、上門維護(hù) B、超值維護(hù) C、知識維護(hù) D、情感維護(hù)答案要點(diǎn)： 客戶經(jīng)理采用上門維護(hù)的方式，他們大部分的工作時(shí)間是花在顧客那里的。 A、商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) B、商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品 C、商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利 D、商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品 E、客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品 商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利 商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷 售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品 客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái) 業(yè)務(wù)人員標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE 題號: 82 本題分?jǐn)?shù): 分 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：首先，安全性高。 通貨膨脹時(shí)應(yīng)減少債券類產(chǎn)品的配置 利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號: 86 本題分?jǐn)?shù): 分 投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。其次，信用度高。綜合理財(cái)服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 78 本題分?jǐn)?shù): 分 要想長期保持良好的業(yè)績，（）是從業(yè)人員在開發(fā)客戶中運(yùn)用最多的一種方法。 A、資產(chǎn)和負(fù)債 B、收入與支出 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期 D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)答案要點(diǎn)： 客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 72 本題分?jǐn)?shù): 分 個(gè)人理財(cái)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)部門負(fù)責(zé)人審核，審核人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 69 本題分?jǐn)?shù): 分 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（） A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售 D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。 A、中國銀監(jiān)會 B、國家外匯管理局 C、中國人民銀行 D、中國證監(jiān)會答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品或提供綜合理財(cái)服務(wù)，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制，報(bào)告程序和要求以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理參照人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 61 本題分?jǐn)?shù): 分 關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯誤的是（）。 （1）不動產(chǎn)投資（2）信托業(yè)務(wù)（3）股票業(yè)務(wù)（4）非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 A、（1）（2）（3）（4） B、（2）（3） C、（3）（4） D、（2）（3）（4）答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行法》第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 56 本題分?jǐn)?shù): 分 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）。 A、不合理，禁止任何方式的挪用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) B、因?yàn)楣ぷ鲿簳r(shí)不需要電腦，所以合理 C、合理，因?yàn)闆]有浪費(fèi)機(jī)構(gòu)資源 D、偶爾一次，可以允許答案要點(diǎn)： 第三十四條 [愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。 A、從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險(xiǎn) B、本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù) C、銀行過去5年的財(cái)務(wù)報(bào)表 D、銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第二十一條?。坌畔?