【正文】 稱、本銀行在產(chǎn)品銷售中的責(zé)任和義務(wù) C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在產(chǎn)品銷售中的責(zé)任和義務(wù) D、被代理人的名稱、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在產(chǎn)品銷售中的責(zé)任和義務(wù)答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第二十一條?。坌畔⑴叮? 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人 的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任 和義務(wù)等必要的信息。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 70 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。 A、職業(yè)操守 B、行業(yè)經(jīng)驗(yàn) C、管理能力 D、年齡答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)理財(cái)人員的年齡不做要求。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。教育儲(chǔ)蓄的利息可免征利息稅 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 80 本題分?jǐn)?shù): 分 個(gè)人提供商標(biāo)權(quán)的所得，應(yīng)按（）的稅率納稅。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號(hào): 84 本題分?jǐn)?shù): 分 以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（） A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行 B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低 C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高 D、相對(duì)于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價(jià)格較高 E、票據(jù)的收益率較高答案要點(diǎn)： 銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期。 。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索。 A、稅收和遺產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃 B、保證收益理財(cái)計(jì)劃 C、投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃 D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 答案要點(diǎn)： 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃?？梢哉f(shuō)，在從業(yè)人員開發(fā)客戶的過(guò)程中，每時(shí)每刻離不了直接法。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 73 本題分?jǐn)?shù): 分 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（）。商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 66 本題分?jǐn)?shù): 分 按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列違反規(guī)定的行為是（）。 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。 受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量 B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 C、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券答案要點(diǎn)： 《證券法》第七十七條禁止任何人以下列手段操縱證券市場(chǎng)： 單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量； 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； 以其他手段操縱證券市場(chǎng)。 采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù): 分 銀行從業(yè)人員應(yīng)按照監(jiān)管部門要求的方式報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立（）制度。標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 50 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)本職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)接受來(lái)自各方面的監(jiān)督，其中不包括（）的監(jiān)督。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 46 本題分?jǐn)?shù): 分 按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 41 本題分?jǐn)?shù): 分 營(yíng)銷人員能控制的營(yíng)銷變量是（） A、法律 B、民俗 C、宗教信仰 D、產(chǎn)品答案要點(diǎn)： 法律、民俗、宗教信仰不是營(yíng)銷人員所能控制的，但產(chǎn)品是可以人為控制的 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 42 本題分?jǐn)?shù): 分 以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過(guò)程中應(yīng)當(dāng)主意的非語(yǔ)言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ? A、放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑 B、在表達(dá)意見時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象 C、交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思 D、保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神答案要點(diǎn)： 挺直的體態(tài)、相對(duì)方輕微傾斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當(dāng)?shù)男误w語(yǔ)言，包括表示理解的動(dòng)作和手勢(shì)等，這些能夠表明客戶經(jīng)理對(duì)客戶很專心致志。 A、行為信任 B、情感信任 C、服務(wù)信任 D、認(rèn)知信任答案要點(diǎn)： 認(rèn)知信任——它直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了他個(gè)性化需求，這種信任居于基礎(chǔ)層面，它可能會(huì)因?yàn)橹救?、環(huán)境等的變化轉(zhuǎn)移； 情感信任——在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，它可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好； 行為信任——只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為顧客不可或缺的需要和享受時(shí)，行為信任才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買，以及對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注，并且在這種關(guān)注中尋找鞏固信任的信息或者求證不信任的信息以防受欺 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 39 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員在運(yùn)用介紹法時(shí)，要考慮的因素不包括（）。 A、12000元 B、13432元 C、15000元 D、11349元答案要點(diǎn)： 現(xiàn)值系數(shù)=1/(1+12%)^5= 所以，現(xiàn)值=20000*=11349元標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 33 本題分?jǐn)?shù): 分 通過(guò)住房抵押貸款購(gòu)房，對(duì)個(gè)人或家庭的資產(chǎn)負(fù)債表及其他財(cái)務(wù)報(bào)表的影響是（）。 A、正比關(guān)系 B、反比關(guān)系 C、互為倒數(shù)關(guān)系 D、同比關(guān)系答案要點(diǎn)： 現(xiàn)值計(jì)算是終值計(jì)算的逆運(yùn)算。累進(jìn)利率債券的利率隨著時(shí)間的推移，后期利率比前期利率更高，呈累進(jìn)狀態(tài)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù): 分 某理財(cái)客戶現(xiàn)年40歲，已存儲(chǔ)500萬(wàn)元 ，計(jì)劃供其60歲退休后生活之用；假設(shè)投資報(bào)酬率是6%，在不考慮通貨膨脹的條件下，試問(wèn)20年之后該理財(cái)客戶共累計(jì)（）。 操作風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 央行調(diào)高再貼現(xiàn)率會(huì)對(duì)市場(chǎng)上所有股票有影響，所以屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、期權(quán) D、互換答案要點(diǎn)： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù): 分 沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 11 本題分?jǐn)?shù): 分 風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。 期權(quán)又稱選擇權(quán)，是指投資者購(gòu)買期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事先交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定：“保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。北大商學(xué)網(wǎng)考試系統(tǒng)成都英特金融培訓(xùn)中心《個(gè)人理財(cái)》模擬試題二 一、單選題 共 80 題 題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。由于保證收益理財(cái)計(jì)劃有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，從而回避利率管制，并進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。它是指交易雙方約定在將來(lái)某一特定時(shí)間按事 先確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等。 資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，主要交易對(duì)象是股票、債券和投資基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在老年期的理財(cái)工具應(yīng)為（） A、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益在儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的投資 B、建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合 C、建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合 D、投資主要以固定收益為主，對(duì)投資流動(dòng)性要求較高答案要點(diǎn)： 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 A、3% B、4% C、% D、%標(biāo)準(zhǔn)答案：B題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù): 分 交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）。 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種因素對(duì)單個(gè)股票產(chǎn)生影響造成損失的可能性，這些風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 A、整筆投資20萬(wàn)元，每月追加投資2600元 B、整筆投資18萬(wàn)元，每月追加投資2700元 C、整筆投資16萬(wàn)元，每月追加投資2800元 D、整筆投資10萬(wàn)元，每月追加投資3000元答案要點(diǎn)： 選項(xiàng)A: 終值總和=20*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)= 選項(xiàng)B: 終值總和=18*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)= 選項(xiàng)C: 終值總和=16*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)= 選項(xiàng)D: 終值總和=10*(1+6%/12)^180+*[(1+6%/12)^1801]/(6%/12)=標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 22 本題分?jǐn)?shù): 分 假設(shè)年投資報(bào)酬率是6%，預(yù)計(jì)工作25年后退休積累500萬(wàn)元的退休金，則每月應(yīng)該儲(chǔ)蓄的金額是（） A、6455元 B、7215元 C、8046元 D、8800元答案要點(diǎn)： 年金終值＝500萬(wàn)元 年金終值系數(shù)=[(1+6%/12)^3001]/(6%/12)=