【正文】 北大商學網(wǎng)考試系統(tǒng)成都英特金融培訓中心《個人理財》模擬試題二 一、單選題 共 80 題 題號: 1 本題分數(shù): 分 商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（ ）業(yè)務。 A、綜合理財規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、投資品分析 D、理財顧問服務答案要點： 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析和財務規(guī)劃，投資建議，個人投資產品推介等專業(yè)化的服務。 標準答案：D 題號: 2 本題分數(shù): 分 當人民幣有很強的升值壓力時，理財客戶經理給出的下列理財建議不恰當?shù)氖牵ǎ? A、增加國債的配置量 B、將閑置資金投資于房地產 C、購買基金 D、賣出股票答案要點： 當人民幣升值時，本幣資產的價值將會上升，所以不應當賣出股票。 標準答案：D 題號: 3 本題分數(shù): 分 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）。 A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃答案要點： 保證收益理財計劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。 標準答案：A 題號: 4 本題分數(shù): 分 關于保證收益理財計劃，以下說法有誤的一項是（） A、客戶可以得到固定收益或最低收益 B、銀行承擔了所有風險 C、保證收益理財計劃可能成為不正當競爭的手段 D、保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益答案要點： 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。從國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展情況來看，保證收益理財產品是商業(yè)銀行向客戶提供的基本產品種類之一。由于保證收益理財計劃有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段，從而回避利率管制，并進行不正當競爭，因此監(jiān)管機構對保證收益理財計劃實施嚴格的審批制度和程序。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定：“保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。” 標準答案：B 題號: 5 本題分數(shù): 分 在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按某一折扣率，以低于票面金額的價格發(fā)行，到期時仍按面額償還本金的債券是（） A、復利債券 B、單利債券 C、貼現(xiàn)債券 D、記賬式債券答案要點： 貼現(xiàn)債券又稱貼水債券，指以低于面值發(fā)行，發(fā)行價與票面金額之差額相當于預先支付的利息，債券期滿時按面值償付的債券。貼現(xiàn)債券的收益率是在一開始就確定的，其收益率高低是由發(fā)行價和票面金額決定的，差額大則收益率較高，差額小則收益率較低。 標準答案：C 題號: 6 本題分數(shù): 分 某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當其他金融工具的價格超過或低于一定水平時，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價格是固定的。則這種金融工具是（） A、期權 B、期貨 C、遠期 D、可轉換債券答案要點： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。 遠期合約是最簡單的一種金融衍生工具。它是指交易雙方約定在將來某一特定時間按事 先確定的價格買賣一定數(shù)量的金融資產的合約。 期權又稱選擇權，是指投資者購買期權后，可以在規(guī)定的期限內按事先交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權利的合約。 互換是指兩個或兩個以上的當事人，按照約定的條件，在約定的時間內相互交換等值現(xiàn)金流的合約。標準答案：A 題號: 7 本題分數(shù): 分 通常所說的股票價格是指（） A、股票的帳面價值 B、股票的市場價值 C、股票的票面價值 D、股票的內在價值答案要點： 股票的賬面價值又稱股票凈值或每股凈資產，是每股股票所代表的實際資產的價值。 股票的市場價值即股票市場價格，指股票在二級市場上交易的價格。 股票的票面價值又稱面值，即在股票票面上標明的金額。 股票的內在價值即理論價值，也即股票未來收益的現(xiàn)值標準答案：B 題號: 8 本題分數(shù): 分 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（） A、中央銀行 B、地方政府 C、證監(jiān)會 D、私營企業(yè)答案要點： 證監(jiān)會屬于監(jiān)督管理機構，不參與市場的發(fā)行與交易 標準答案：C 題號: 9 本題分數(shù): 分 折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。 A、6% B、% C、% D、以上都不可能標準答案：B題號: 10 本題分數(shù): 分 以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（） A、銀行承兌匯票 B、3年期國債 C、可轉讓大額定期存單 D、回購協(xié)議答案要點： 貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。 標準答案：B 題號: 11 本題分數(shù): 分 風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給厭惡風險程度較低的人，體現(xiàn)了金融市場的（）。 A、資源配置的功能 B、調節(jié)微觀經濟的功能 C、風險再分配功能 D、聚斂資金的功能答案要點： 金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段。 標準答案：C 題號: 12 本題分數(shù): 分 市盈率描述的是哪兩個指標的比率？（）。 A、股票市價與每股收益 B、每股股息與每股收益 C、股票市價與每股凈資產 D、股票市價與每股股息答案要點： 股票的市盈率是每股價格與每股收益的比例 標準答案：A 題號: 13 本題分數(shù): 分 以下哪個金融市場屬于資本市場范疇？（）。 A、票據(jù)貼現(xiàn)市場 B、債券回購市場 C、同業(yè)拆借市場 D、證券投資基金市場答案要點： 貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。貨幣市場包括同業(yè)拆借市場，商業(yè)票據(jù)市場，大額定期存單市場，回購協(xié)議市場，銀行承兌匯票市場，短期政府債券市場。股票市場屬于資本市場，是中長期資金市場。 資本市場是籌集長期資金的場所，主要交易對象是股票、債券和投資基金標準答案：D 題號: 14 本題分數(shù): 分 根據(jù)生命周期理論，個人在老年期的理財工具應為（） A、追求高風險高收益在儲蓄基礎上，適當考慮較高風險的投資 B、建立不同風險收益的投資組合 C、建立低風險產品為主的投資組合 D、投資主要以固定收益為主，對投資流動性要求較高答案要點： 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險，理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產品。 標準答案：D 題號: 15 本題分數(shù): 分 沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。 A、憑證式國債 B、記賬式國債 C、儲蓄國債 D、實物國債答案要點： 根據(jù)債券券面形態(tài)的不同可將債券分為實物債券，憑證式債券和記賬式債券。 實物債券是一種具有標準格式實物券面的債券。 憑證式債券的形式是債權人認購債券的一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標準格式的債券。 記賬式債券是沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債的發(fā)行、交易及兌付的全過程。標準答案：B 題號: 16 本題分數(shù): 分 市場價格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，%，則其息票率為（ ）。 A、6% B、% C、% D、7%答案要點： 即期收益率是當期收益與市場價格的比率，ｒ＝i/P=%，所以當期收益等于P*%=6元，該債券的當期收益只有利息，所以息票率是6/100*100%=6% 標準答案：A 題號: 17 本題分數(shù): 分 、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（）。 A、3% B、4% C、% D、%標準答案：B題號: 18 本題分數(shù): 分 交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（ ）。 A、遠期 B、期貨 C、期權 D、互換答案要點： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。 遠期合約是最簡單的一種金融衍生工具。它是指交易雙方約定在將來某一特定時間按事 先確定的價格買賣一定數(shù)量的金融資產的合約。 期權又稱選擇權，是指投資者購買期權后，可以在規(guī)定的期限內按事先交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權利的合約。 互換是指兩個或兩個以上的當事人，按照約定的條件，在約定的時間內相互交換等值現(xiàn)金流的合約。標準答案：A 您的答案：題號: 19 本題分數(shù): 分 影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由下列哪個因素引起？（） A、發(fā)行公司的盈利水平 B、發(fā)行公司的股息政策變動 C、發(fā)行公司管理層變動 D、央行調高再貼現(xiàn)率答案要點： 系統(tǒng)風險是由于某種因素對市場上所有股票都產生影響，從而導致?lián)p失的可能性。系統(tǒng)風險包括政策風險、市場風險、利率風險和購買力風險又稱通貨膨脹風險。 非系統(tǒng)風險是由于某種因素對單個股票產生影響造成損失的可能性，這些風險包括財務風險、信用風險和經營風險。 央行調高再貼現(xiàn)率會對市場上所有股票有影響，所以屬于系統(tǒng)風險。 其它三項只對單個公司的股票產生影響，屬于非系統(tǒng)風險。標準答案：D 題號: 20 本題分數(shù): 分 李先生現(xiàn)有資產100萬元，理財目標是在10年后退休時獲得500萬元的退休金。假設李先生的投資回報率為10%，且每月計息一次，則李先生應當每月投資（）。 A、11180元 B、11194元 C、11200元 D、11213元答案要點： 這是年金與復利終值的綜合問題。解題過程如下： 100萬