【正文】 北大商學(xué)網(wǎng)考試系統(tǒng)成都英特金融培訓(xùn)中心《個(gè)人理財(cái)》模擬試題二 一、單選題 共 80 題 題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。 A、綜合理財(cái)規(guī)劃 B、投資規(guī)劃 C、投資品分析 D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案要點(diǎn)： 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資建議，個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù): 分 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ? A、增加國(guó)債的配置量 B、將閑置資金投資于房地產(chǎn) C、購(gòu)買(mǎi)基金 D、賣(mài)出股票答案要點(diǎn)： 當(dāng)人民幣升值時(shí)，本幣資產(chǎn)的價(jià)值將會(huì)上升，所以不應(yīng)當(dāng)賣(mài)出股票。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù): 分 由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）。 A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案要點(diǎn)： 保證收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù): 分 關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，以下說(shuō)法有誤的一項(xiàng)是（） A、客戶(hù)可以得到固定收益或最低收益 B、銀行承擔(dān)了所有風(fēng)險(xiǎn) C、保證收益理財(cái)計(jì)劃可能成為不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的手段 D、保證收益理財(cái)計(jì)劃中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益答案要點(diǎn)： 保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。從國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來(lái)看，保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的基本產(chǎn)品種類(lèi)之一。由于保證收益理財(cái)計(jì)劃有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，從而回避利率管制，并進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定：“保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率?！? 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù): 分 在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按某一折扣率，以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券是（） A、復(fù)利債券 B、單利債券 C、貼現(xiàn)債券 D、記賬式債券答案要點(diǎn)： 貼現(xiàn)債券又稱(chēng)貼水債券，指以低于面值發(fā)行，發(fā)行價(jià)與票面金額之差額相當(dāng)于預(yù)先支付的利息，債券期滿(mǎn)時(shí)按面值償付的債券。貼現(xiàn)債券的收益率是在一開(kāi)始就確定的，其收益率高低是由發(fā)行價(jià)和票面金額決定的，差額大則收益率較高，差額小則收益率較低。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù): 分 某種金融工具的收益依賴(lài)于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價(jià)格超過(guò)或低于一定水平時(shí)，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價(jià)格是固定的。則這種金融工具是（） A、期權(quán) B、期貨 C、遠(yuǎn)期 D、可轉(zhuǎn)換債券答案要點(diǎn)： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 遠(yuǎn)期合約是最簡(jiǎn)單的一種金融衍生工具。它是指交易雙方約定在將來(lái)某一特定時(shí)間按事 先確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。 期權(quán)又稱(chēng)選擇權(quán)，是指投資者購(gòu)買(mǎi)期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事先交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。 互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照約定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù): 分 通常所說(shuō)的股票價(jià)格是指（） A、股票的帳面價(jià)值 B、股票的市場(chǎng)價(jià)值 C、股票的票面價(jià)值 D、股票的內(nèi)在價(jià)值答案要點(diǎn)： 股票的賬面價(jià)值又稱(chēng)股票凈值或每股凈資產(chǎn)，是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值。 股票的市場(chǎng)價(jià)值即股票市場(chǎng)價(jià)格，指股票在二級(jí)市場(chǎng)上交易的價(jià)格。 股票的票面價(jià)值又稱(chēng)面值，即在股票票面上標(biāo)明的金額。 股票的內(nèi)在價(jià)值即理論價(jià)值，也即股票未來(lái)收益的現(xiàn)值標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù): 分 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（） A、中央銀行 B、地方政府 C、證監(jiān)會(huì) D、私營(yíng)企業(yè)答案要點(diǎn)： 證監(jiān)會(huì)屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，不參與市場(chǎng)的發(fā)行與交易 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù): 分 折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。 A、6% B、% C、% D、以上都不可能標(biāo)準(zhǔn)答案：B題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù): 分 以下各類(lèi)金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（） A、銀行承兌匯票 B、3年期國(guó)債 C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 D、回購(gòu)協(xié)議答案要點(diǎn)： 貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 11 本題分?jǐn)?shù): 分 風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。 A、資源配置的功能 B、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 C、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能 D、聚斂資金的功能答案要點(diǎn)： 金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù): 分 市盈率描述的是哪兩個(gè)指標(biāo)的比率？（）。 A、股票市價(jià)與每股收益 B、每股股息與每股收益 C、股票市價(jià)與每股凈資產(chǎn) D、股票市價(jià)與每股股息答案要點(diǎn)： 股票的市盈率是每股價(jià)格與每股收益的比例 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù): 分 以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇？（）。 A、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng) B、債券回購(gòu)市場(chǎng) C、同業(yè)拆借市場(chǎng) D、證券投資基金市場(chǎng)答案要點(diǎn)： 貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，大額定期存單市場(chǎng)，回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)，銀行承兌匯票市場(chǎng)，短期政府債券市場(chǎng)。股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，是中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。 資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，主要交易對(duì)象是股票、債券和投資基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在老年期的理財(cái)工具應(yīng)為（） A、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益在儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的投資 B、建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合 C、建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合 D、投資主要以固定收益為主，對(duì)投資流動(dòng)性要求較高答案要點(diǎn)： 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù): 分 沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。 A、憑證式國(guó)債 B、記賬式國(guó)債 C、儲(chǔ)蓄國(guó)債 D、實(shí)物國(guó)債答案要點(diǎn)： 根據(jù)債券券面形態(tài)的不同可將債券分為實(shí)物債券，憑證式債券和記賬式債券。 實(shí)物債券是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券。 憑證式債券的形式是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券。 記賬式債券是沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債的發(fā)行、交易及兌付的全過(guò)程。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù): 分 市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，%，則其息票率為（ ）。 A、6% B、% C、% D、7%答案要點(diǎn)： 即期收益率是當(dāng)期收益與市場(chǎng)價(jià)格的比率，ｒ＝i/P=%，所以當(dāng)期收益等于P*%=6元，該債券的當(dāng)期收益只有利息，所以息票率是6/100*100%=6% 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù): 分 、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（）。 A、3% B、4% C、% D、%標(biāo)準(zhǔn)答案：B題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù): 分 交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）。 A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、期權(quán) D、互換答案要點(diǎn)： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 遠(yuǎn)期合約是最簡(jiǎn)單的一種金融衍生工具。它是指交易雙方約定在將來(lái)某一特定時(shí)間按事 先確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。 期權(quán)又稱(chēng)選擇權(quán)，是指投資者購(gòu)買(mǎi)期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事先交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。 互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照約定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 您的答案：題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù): 分 影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？（） A、發(fā)行公司的盈利水平 B、發(fā)行公司的股息政策變動(dòng) C、發(fā)行公司管理層變動(dòng) D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率答案要點(diǎn)： 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票都產(chǎn)生影響，從而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種因素對(duì)單個(gè)股票產(chǎn)生影響造成損失的可能性，這些風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 央行調(diào)高再貼現(xiàn)率會(huì)對(duì)市場(chǎng)上所有股票有影響，所以屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 其它三項(xiàng)只對(duì)單個(gè)公司的股票產(chǎn)生影響，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù): 分 李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)是在10年后退休時(shí)獲得500萬(wàn)元的退休金。假設(shè)李先生的投資回報(bào)率為10%，且每月計(jì)息一次，則李先生應(yīng)當(dāng)每月投資（）。 A、11180元 B、11194元 C、11200元 D、11213元答案要點(diǎn)： 這是年金與復(fù)利終值的綜合問(wèn)題。解題過(guò)程如下： 100萬(wàn)