【正文】 生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（） A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金 B、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的 D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性答案要點： 少年成長期，沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，所以通常的理財策略是將賦予的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款。 所以在老年養(yǎng)老期的理財策略是最保守的。 A、1150萬元 B、1348萬元 C、1513萬元 D、1604萬元答案要點： 終值＝500*(1+6%)^20= 標準答案：D 題號: 27 本題分數(shù): 分 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）。 A、單利債券 B、復(fù)利債券 C、貼現(xiàn)債券 D、累進利率債券答案要點： 單利債券指在計息時，不論期限長短，僅按本金計息，所生利息不再加入本金計算下期利息的債券。 貼現(xiàn)債券指債券券面上不附有息票，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格 發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。A、18%和5% B、18%和12% C、20%和11% D、20%和10%答案要點： 股票Ｘ的期望收益率=* (20%)+*18%+*50%=20% 股票Y的期望收益率=* (15%)+*20%+*10%=10%標準答案：D 題號: 30 本題分數(shù): 分 假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；，；對應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是20%，18%，50%；股票Y的收益率分別是15%，20%，10%。終值是計算現(xiàn)在一筆錢在未來某一時刻的本利和,而現(xiàn)值是計算將來一筆錢相當于現(xiàn)在多少錢。反之，隨著年數(shù)的增長，本利和系數(shù)將增大，即同樣一筆錢，離現(xiàn)在時間越長，終值越大。 A、資產(chǎn)增加、負債增加 B、資產(chǎn)增加、收入減少 C、沒有任何變動 D、資產(chǎn)增加、費用增加答案要點： 借款購房，固定資產(chǎn)增加，負債增加，負債部分抵消資產(chǎn)增加部分，所以凈資產(chǎn)不變 標準答案：A 題號: 34 本題分數(shù): 分 現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元答案要點： 預(yù)付年金終值=10000*[(1+3%)^151]*(1+3%)/3%=191569元 標準答案：A 題號: 35 本題分數(shù): 分 流動比率是反映（）的指標。標準答案：B 題號: 36 本題分數(shù): 分 在人身保險中，有一類保險單每期盈利的一部分被保險公司以紅利的形式分配給保單持有人。 A、在開發(fā)過程中盡量展示本銀行從業(yè)人員的自身魅力 B、讓客戶切身感受到本銀行營銷的金融產(chǎn)品的卻非常好 C、真誠感謝為本銀行介紹新客戶的客戶 D、適當給與為本銀行介紹新客戶的客戶一些好處答案要點： 營銷人員在運用介紹法時，要注意考慮以下幾個因素： 一是在開發(fā)顧客的過程中，盡量展示本銀行和營銷人員自身的魅力，樹立良好形象，取得顧客的認同，愿意幫助介紹顧客；二是讓顧客切身感受到營銷人員營銷的金融新產(chǎn)品（服務(wù)）的確非常好，這么好的產(chǎn)品（服務(wù)），他的朋友也應(yīng)該擁有，希望營銷人員去幫忙提供服務(wù)。 短期償債能力的衡量指標主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率。 標準答案：B 題號: 43 本題分數(shù): 分 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。 標準答案：C 題號: 45 本題分數(shù): 分 從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當?shù)男袨槭牵ǎ? A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B、對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避 C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益 D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易答案要點： 《職業(yè)操守》第十四條[利益沖突]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突： (一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議； (二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。 標準答案：C 題號: 48 本題分數(shù): 分 “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A、社會公眾 B、所在機構(gòu) C、單位同事 D、銀行業(yè)協(xié)會答案要點： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守總則第三條：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。標準答案：D 題號: 53 本題分數(shù): 分 從業(yè)人員王某將銀行配備的筆記本電腦在不用時拿給女兒學習使用，其行為（）。 A、保密 B、定期報告 C、重大事項報告 D、應(yīng)急處理 答案要點： 第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送 非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。 第三十五條 [費用報銷] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費 用。 提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。標準答案：C 題號: 57 本題分數(shù): 分 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。 操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當依法承擔賠償責任。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 第二十八條 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。標準答案：B 題號: 62 本題分數(shù): 分 商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應(yīng)向（）申請批準。 在經(jīng)批準的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購匯手續(xù) 標準答案：A 題號: 63 本題分數(shù): 分 對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)及其負責人，（） A、責令改正，并處以警告、罰款 B、追究刑事責任 C、責令機構(gòu)關(guān)閉 D、認定負責人不適宜擔當相關(guān)職答案要點： 對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)及其負責人，應(yīng)責令改正，并處以警告、罰款 標準答案：A 題號: 64 本題分數(shù): 分 期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進行。 A、5，7 B、7，5 C、5，5 D、7，7答案要點： 《反洗錢法》第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 A、除國家另有規(guī)定外，境外投資者可以進行境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品投資 B、按照規(guī)定，境內(nèi)個人可以通過境內(nèi)銀行等合格境內(nèi)投資者進行境外權(quán)益類、固定收益類金融投資 C、境外個人遵守自用原則購買境內(nèi)商品房 D、按照國家有關(guān)規(guī)定，境外個人可以購買B股標準答案：A 題號: 67 本題分數(shù): 分 銀行業(yè)從業(yè)人員對其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須向客戶提示（）。 第五條　有下列情形之一的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅： 　　一、殘疾、孤老人員和烈屬的所得； 　　二、因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的； 　　三、其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準減稅的。審慎盡責地開展理財業(yè)務(wù)。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度答案要點： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 A、了解客戶和銀行利益最大化 B、事先預(yù)防，事中控制，事后損失最小化原則 C、了解客戶和符合客戶最大利益原則 D、審慎性原則標準答案：D 題號: 74 本題分數(shù): 分 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》未要求理財人員的（）。 4Cs理論中四要素是顧客、成本、溝通、便利 4Rs中四要素是關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報營銷標準答案：B 題號: 76 本題分數(shù): 分 對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。 非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息,比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。工作內(nèi)容包括：上門取單、送單，提供咨詢維護，協(xié)助顧客進行資金安排，推銷銀行金融產(chǎn)品，挖掘和發(fā)展存，貸款客戶，搜集和反饋各種信息等。 標準答案：D 題號: 79 本題分數(shù): 分 合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是（） A、教育儲蓄 B、股票 C、企業(yè)債券 D、共同基金答案要點： 股票、債券和共同基金的利息、股息、紅利所得都需繳納個人所得稅，規(guī)避不了利息稅；教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。 A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù) B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理 C、在綜合理財服務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔 D、綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù) E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別答案要點： 綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，允許商業(yè)銀行與客戶共擔風險與收益，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務(wù)的安全性較強。最后，靈活性好。 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資