【正文】 生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（） A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金 B、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的 D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性答案要點(diǎn)： 少年成長(zhǎng)期，沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，所以通常的理財(cái)策略是將賦予的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款。 所以在老年養(yǎng)老期的理財(cái)策略是最保守的。 A、1150萬(wàn)元 B、1348萬(wàn)元 C、1513萬(wàn)元 D、1604萬(wàn)元答案要點(diǎn)： 終值＝500*(1+6%)^20= 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 27 本題分?jǐn)?shù): 分 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）。 A、單利債券 B、復(fù)利債券 C、貼現(xiàn)債券 D、累進(jìn)利率債券答案要點(diǎn)： 單利債券指在計(jì)息時(shí)，不論期限長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)息，所生利息不再加入本金計(jì)算下期利息的債券。 貼現(xiàn)債券指?jìng)嫔喜桓接邢⑵?，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格 發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。A、18%和5% B、18%和12% C、20%和11% D、20%和10%答案要點(diǎn)： 股票Ｘ的期望收益率=* (20%)+*18%+*50%=20% 股票Y的期望收益率=* (15%)+*20%+*10%=10%標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 30 本題分?jǐn)?shù): 分 假設(shè)股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；，；對(duì)應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是20%，18%，50%；股票Y的收益率分別是15%，20%，10%。終值是計(jì)算現(xiàn)在一筆錢在未來(lái)某一時(shí)刻的本利和,而現(xiàn)值是計(jì)算將來(lái)一筆錢相當(dāng)于現(xiàn)在多少錢。反之，隨著年數(shù)的增長(zhǎng)，本利和系數(shù)將增大，即同樣一筆錢，離現(xiàn)在時(shí)間越長(zhǎng)，終值越大。 A、資產(chǎn)增加、負(fù)債增加 B、資產(chǎn)增加、收入減少 C、沒(méi)有任何變動(dòng) D、資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加答案要點(diǎn)： 借款購(gòu)房，固定資產(chǎn)增加，負(fù)債增加，負(fù)債部分抵消資產(chǎn)增加部分，所以凈資產(chǎn)不變 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 34 本題分?jǐn)?shù): 分 現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元答案要點(diǎn)： 預(yù)付年金終值=10000*[(1+3%)^151]*(1+3%)/3%=191569元 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 35 本題分?jǐn)?shù): 分 流動(dòng)比率是反映（）的指標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 36 本題分?jǐn)?shù): 分 在人身保險(xiǎn)中，有一類保險(xiǎn)單每期盈利的一部分被保險(xiǎn)公司以紅利的形式分配給保單持有人。 A、在開發(fā)過(guò)程中盡量展示本銀行從業(yè)人員的自身魅力 B、讓客戶切身感受到本銀行營(yíng)銷的金融產(chǎn)品的卻非常好 C、真誠(chéng)感謝為本銀行介紹新客戶的客戶 D、適當(dāng)給與為本銀行介紹新客戶的客戶一些好處答案要點(diǎn)： 營(yíng)銷人員在運(yùn)用介紹法時(shí)，要注意考慮以下幾個(gè)因素： 一是在開發(fā)顧客的過(guò)程中，盡量展示本銀行和營(yíng)銷人員自身的魅力，樹立良好形象，取得顧客的認(rèn)同，愿意幫助介紹顧客；二是讓顧客切身感受到營(yíng)銷人員營(yíng)銷的金融新產(chǎn)品（服務(wù)）的確非常好，這么好的產(chǎn)品（服務(wù)），他的朋友也應(yīng)該擁有，希望營(yíng)銷人員去幫忙提供服務(wù)。 短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 43 本題分?jǐn)?shù): 分 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 45 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ? A、在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B、對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避 C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益 D、與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易答案要點(diǎn)： 《職業(yè)操守》第十四條[利益沖突]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突： (一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議； (二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 48 本題分?jǐn)?shù): 分 “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A、社會(huì)公眾 B、所在機(jī)構(gòu) C、單位同事 D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守總則第三條：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 53 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員王某將銀行配備的筆記本電腦在不用時(shí)拿給女兒學(xué)習(xí)使用，其行為（）。 A、保密 B、定期報(bào)告 C、重大事項(xiàng)報(bào)告 D、應(yīng)急處理 答案要點(diǎn)： 第四十五條 [配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。 第三十五條 [費(fèi)用報(bào)銷] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi) 用。 提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 57 本題分?jǐn)?shù): 分 我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，國(guó)家另有規(guī)定除外。 操縱證券市場(chǎng)行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 第二十八條 受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 62 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向（）申請(qǐng)批準(zhǔn)。 在經(jīng)批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購(gòu)匯手續(xù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 63 本題分?jǐn)?shù): 分 對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，（） A、責(zé)令改正，并處以警告、罰款 B、追究刑事責(zé)任 C、責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉 D、認(rèn)定負(fù)責(zé)人不適宜擔(dān)當(dāng)相關(guān)職答案要點(diǎn)： 對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，應(yīng)責(zé)令改正，并處以警告、罰款 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 64 本題分?jǐn)?shù): 分 期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進(jìn)行。 A、5，7 B、7，5 C、5，5 D、7，7答案要點(diǎn)： 《反洗錢法》第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 A、除國(guó)家另有規(guī)定外，境外投資者可以進(jìn)行境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品投資 B、按照規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人可以通過(guò)境內(nèi)銀行等合格境內(nèi)投資者進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類金融投資 C、境外個(gè)人遵守自用原則購(gòu)買境內(nèi)商品房 D、按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，境外個(gè)人可以購(gòu)買B股標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 67 本題分?jǐn)?shù): 分 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須向客戶提示（）。 第五條　有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅： 　　一、殘疾、孤老人員和烈屬的所得； 　　二、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的； 　　三、其他經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。審慎盡責(zé)地開展理財(cái)業(yè)務(wù)。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。 A、了解客戶和銀行利益最大化 B、事先預(yù)防，事中控制，事后損失最小化原則 C、了解客戶和符合客戶最大利益原則 D、審慎性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 74 本題分?jǐn)?shù): 分 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》未要求理財(cái)人員的（）。 4Cs理論中四要素是顧客、成本、溝通、便利 4Rs中四要素是關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 76 本題分?jǐn)?shù): 分 對(duì)開展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。 非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息,比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。工作內(nèi)容包括：上門取單、送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助顧客進(jìn)行資金安排，推銷銀行金融產(chǎn)品，挖掘和發(fā)展存，貸款客戶，搜集和反饋各種信息等。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 79 本題分?jǐn)?shù): 分 合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是（） A、教育儲(chǔ)蓄 B、股票 C、企業(yè)債券 D、共同基金答案要點(diǎn)： 股票、債券和共同基金的利息、股息、紅利所得都需繳納個(gè)人所得稅，規(guī)避不了利息稅；教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。 A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù) B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 C、在綜合理財(cái)服務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān) D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù) E、按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別答案要點(diǎn)： 綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)。最后，靈活性好。 流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資