【正文】 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)。 A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù) B、綜合理財(cái)服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 C、在綜合理財(cái)服務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān) D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù) E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別答案要點(diǎn)： 綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。工作內(nèi)容包括：上門取單、送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助顧客進(jìn)行資金安排，推銷銀行金融產(chǎn)品，挖掘和發(fā)展存，貸款客戶，搜集和反饋各種信息等。 4Cs理論中四要素是顧客、成本、溝通、便利 4Rs中四要素是關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)營銷標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 76 本題分?jǐn)?shù): 分 對開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 第五條　有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅： 　　一、殘疾、孤老人員和烈屬的所得； 　　二、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的； 　　三、其他經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。 A、5，7 B、7，5 C、5，5 D、7，7答案要點(diǎn)： 《反洗錢法》第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 62 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 57 本題分?jǐn)?shù): 分 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。 第三十五條 [費(fèi)用報(bào)銷] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi) 用。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 53 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員王某將銀行配備的筆記本電腦在不用時(shí)拿給女兒學(xué)習(xí)使用，其行為（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 48 本題分?jǐn)?shù): 分 “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 45 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ? 短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 36 本題分?jǐn)?shù): 分 在人身保險(xiǎn)中，有一類保險(xiǎn)單每期盈利的一部分被保險(xiǎn)公司以紅利的形式分配給保單持有人。反之，隨著年數(shù)的增長，本利和系數(shù)將增大，即同樣一筆錢，離現(xiàn)在時(shí)間越長，終值越大。A、18%和5% B、18%和12% C、20%和11% D、20%和10%答案要點(diǎn)： 股票Ｘ的期望收益率=* (20%)+*18%+*50%=20% 股票Y的期望收益率=* (15%)+*20%+*10%=10%標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 30 本題分?jǐn)?shù): 分 假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；，；對應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是20%，18%，50%；股票Y的收益率分別是15%，20%，10%。 A、單利債券 B、復(fù)利債券 C、貼現(xiàn)債券 D、累進(jìn)利率債券答案要點(diǎn)： 單利債券指在計(jì)息時(shí)，不論期限長短，僅按本金計(jì)息，所生利息不再加入本金計(jì)算下期利息的債券。 所以在老年養(yǎng)老期的理財(cái)策略是最保守的。解題過程如下： 100萬元的終值=100*(1+10%/12)^120=。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 您的答案：題號: 19 本題分?jǐn)?shù): 分 影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？（） A、發(fā)行公司的盈利水平 B、發(fā)行公司的股息政策變動 C、發(fā)行公司管理層變動 D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率答案要點(diǎn)： 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種因素對市場上所有股票都產(chǎn)生影響，從而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 16 本題分?jǐn)?shù): 分 市場價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，%，則其息票率為（ ）。貨幣市場包括同業(yè)拆借市場，商業(yè)票據(jù)市場，大額定期存單市場，回購協(xié)議市場，銀行承兌匯票市場，短期政府債券市場。 股票的內(nèi)在價(jià)值即理論價(jià)值，也即股票未來收益的現(xiàn)值標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 8 本題分?jǐn)?shù): 分 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（） A、中央銀行 B、地方政府 C、證監(jiān)會 D、私營企業(yè)答案要點(diǎn)： 證監(jiān)會屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，不參與市場的發(fā)行與交易 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 9 本題分?jǐn)?shù): 分 折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。則這種金融工具是（） A、期權(quán) B、期貨 C、遠(yuǎn)期 D、可轉(zhuǎn)換債券答案要點(diǎn)： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 4 本題分?jǐn)?shù): 分 關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，以下說法有誤的一項(xiàng)是（） A、客戶可以得到固定收益或最低收益 B、銀行承擔(dān)了所有風(fēng)險(xiǎn) C、保證收益理財(cái)計(jì)劃可能成為不正當(dāng)競爭的手段 D、保證收益理財(cái)計(jì)劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益答案要點(diǎn)： 保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 2 本題分?jǐn)?shù): 分 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ? A、增加國債的配置量 B、將閑置資金投資于房地產(chǎn) C、購買基金 D、賣出股票答案要點(diǎn)： 當(dāng)人民幣升值時(shí)，本幣資產(chǎn)的價(jià)值將會上升，所以不應(yīng)當(dāng)賣出股票。” 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 5 本題分?jǐn)?shù): 分 在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按某一折扣率，以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券是（） A、復(fù)利債券 B、單利債券 C、貼現(xiàn)債券 D、記賬式債券答案要點(diǎn)： 貼現(xiàn)債券又稱貼水債券，指以低于面值發(fā)行，發(fā)行價(jià)與票面金額之差額相當(dāng)于預(yù)先支付的利息，債券期滿時(shí)按面值償付的債券。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 7 本題分?jǐn)?shù): 分 通常所說的股票價(jià)格是指（） A、股票的帳面價(jià)值 B、股票的市場價(jià)值 C、股票的票面價(jià)值 D、股票的內(nèi)在價(jià)值答案要點(diǎn)： 股票的賬面價(jià)值又稱股票凈值或每股凈資產(chǎn)，是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 12 本題分?jǐn)?shù): 分 市盈率描述的是哪兩個(gè)指標(biāo)的比率？（）。 實(shí)物債券是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券。它是指交易雙方約定在將來某一特定時(shí)間按事 先確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 20 本題分?jǐn)?shù): 分 李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，理財(cái)目標(biāo)是在10年后退休時(shí)獲得500萬元的退休金。 青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，理財(cái)理念是追求快速增加資本積累，所以在投資組合中通常會增加高成長性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。 A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大答案要點(diǎn)： 變動收益證券的收益隨市場的波動而波動，因此風(fēng)險(xiǎn)較大，但相應(yīng)的收益也較高。貼現(xiàn)債券的發(fā)行價(jià)格與其面值的差額即為債券的利息。這是現(xiàn)金流量計(jì)算和分析中最基本最重要的換算關(guān)系。 A、長期償債能力 B、短期償債能力 C、營運(yùn)能力 D、盈利能力答案要點(diǎn)： 短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率。三是不管顧客出于什么樣的考慮，只要顧客為本銀行介紹了新的顧客，就必須很真誠地謝謝他，而且要告訴他，本銀行和營銷人員會為他的朋友提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 A、職業(yè)道德水準(zhǔn) B、職業(yè)操守水平 C、職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D、從業(yè)基本原則答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守總則第一條宗旨：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，特制定本職業(yè)操守。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 51 本題分?jǐn)?shù): 分 以下哪一項(xiàng)不屬于公平競爭行為?（） A、某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù) C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品 D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成答案要點(diǎn)： 第九條 [公平競爭] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 55 本題分?jǐn)?shù): 分 按照從業(yè)操守的有規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)履行的職責(zé)不包括（）。 對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 59 本題分?jǐn)?shù): 分 基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的（）以上。 受托人違反前款規(guī)定，造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 A、期貨交易所 B、期貨保證金存管銀行 C、期貨公司 D、期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 答案要點(diǎn)： 《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條　期貨交易所應(yīng)當(dāng)依照本條例和國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立、健全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)對交易活動的風(fēng)險(xiǎn)控制和對會員以及交易所工作人員的監(jiān)督管理。 A、被代理人的名稱、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 B、被代理人的名