個(gè)人理財(cái)教案第2章-資料下載頁(yè)
2025-01-04 22:00本頁(yè)面
【正文】 /A,i, m+n)A(P/A,i, m) 4. 永續(xù)年金 無(wú)限等額支付的年金，稱(chēng)為永續(xù)年金。即期數(shù)趨向于無(wú)窮遠(yuǎn)的普通年金。 永續(xù)年金的現(xiàn)值為： P=A/i,16,第三節(jié) 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性,客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性主要包括客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好兩方面因素。 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指客戶(hù)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，在財(cái)力和精神上的忍耐程度，而客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好則指客戶(hù)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，這兩者之間存在密切的關(guān)系。一個(gè)優(yōu)秀的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該首先考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再在其風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上為客戶(hù)確定合理的風(fēng)險(xiǎn)水平。,17,一、影響客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素,1. 個(gè)人財(cái)富 2. 年齡 3. 教育程度 4. 性別 5. 婚姻狀況 6. 就業(yè)狀況 7. 出生順序 8. 理財(cái)目標(biāo)的彈性 9. 投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好,18,二、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,1. 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi) 1) 積極進(jìn)取型 2) 溫和進(jìn)取型 3) 中庸穩(wěn)健型 4) 溫和保守型 5) 極端保守型,19,二、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,2. 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估 1) 評(píng)估目的 2) 常見(jiàn)的評(píng)估方法 (1) 客戶(hù)投資目標(biāo)。 (2) 對(duì)投資產(chǎn)品的偏好。 (3) 實(shí)際生活中的風(fēng)險(xiǎn)選擇。 (4) 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。 (5) 概率和收益的權(quán)衡。,20,本 章 小 結(jié),21,思考題,一、選擇題 二、判斷題 三、簡(jiǎn)答題 參見(jiàn)教材P5
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