個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)第1章0710-資料下載頁(yè)
2025-01-16 22:11本頁(yè)面
【正文】 年），莊東裕買了一個(gè)境外基合組金，每月定期投資500美元，他盤算過(guò)，如果連續(xù)繳款20年，退休時(shí)，起碼擁有400萬(wàn)元臺(tái)幣的退休金。 該退休計(jì)劃的報(bào)酬率迄今高達(dá)50%，在時(shí)間的復(fù)利效果下，他的未來(lái)有了依靠。,除了趁早展開退休計(jì)劃，莊東裕也抱著繳賬單的心態(tài)，定期定額購(gòu)買基金。 對(duì)他而言，基金賬戶每月自動(dòng)扣款，好比付信用卡賬單一般心甘情愿 二者的差別在于“消費(fèi)賬單是過(guò)去的財(cái)富，定期定額繳款單卻是屬于未來(lái)的財(cái)富”。 莊東裕自忖平常忙于工作，沒有足夠時(shí)間看盤掌握股市脈動(dòng)，因此選擇基金投資作為理財(cái)工具。,嚴(yán)格控制過(guò)度消費(fèi),目前單身的他，生活簡(jiǎn)單而節(jié)儉，除了理財(cái)，他更重視生活開銷的控制。 許多中產(chǎn)階級(jí)容易陷入過(guò)度消費(fèi)的奢華陷阱，為了控制購(gòu)物欲，他通常會(huì)延長(zhǎng)購(gòu)買物品的時(shí)間，深思熟慮之后，以時(shí)間換取空間的方式去消費(fèi)。 在購(gòu)物之前，莊東裕通常會(huì)反復(fù)衡量，如果使用一件物品的次數(shù)并不多，他寧可放棄購(gòu)買，因?yàn)檫@消費(fèi)可能沒有什么效益。,莊東裕有感而發(fā)地說(shuō)：“我們無(wú)法控制大環(huán)境的變化，只好通過(guò)理財(cái)投資規(guī)劃，為未來(lái)找到一點(diǎn)安全感?！?再怎么努力工作，上班族仍要看老板和大環(huán)境的臉色來(lái)保住飯碗； 惟有理財(cái)投資這件事，才真正能夠把人生發(fā)球權(quán)掌握在自己手上。,從莊東裕的理財(cái)案例中，你認(rèn)為他運(yùn)用了什么理財(cái)公式和什么賺錢工具？,案例：怎樣才能讓錢生錢？,案例：張小可，今年25歲，月收入5000元左右，有10萬(wàn)元左右的資金可以投資，很希望在3年后能擁有一套價(jià)值50萬(wàn)元的房子，哪種投資方式可以助我完成這個(gè)夢(mèng)想呢？ ————投資講完后交（分組，以班為小組或以朋友為小組，寫明班級(jí)及學(xué)號(hào)）,樹立正確理財(cái)理念,私人理財(cái)——就是投資理財(cái)——就是將100萬(wàn)如何變成1000萬(wàn)嗎？,不少人在股市神話、郵市神話和匯市神話的誘惑下，做起了一夜暴富之夢(mèng) 結(jié)果: 1.一種是來(lái)了好運(yùn)氣，初涉市場(chǎng)便瞎撞瞎碰，中了頭彩——賭癮一日較一日更盛，最終是輸了個(gè)精光 2.另一種是——即被海水嗆了個(gè)夠，投入資本大幅縮水 不少人將之歸結(jié)于技術(shù)操作上的原因。,除技術(shù)原因外，更為重要的是理念上出了問(wèn)題 樹立起正確的理財(cái)理念,理念一：全部投資工具都是一柄雙刃劍，沒有最好，亦沒有更好 理念二：遵循終身快樂理財(cái)原則 抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂。 即在個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)生活中建立起三個(gè)體系：,三個(gè)體系： 一是建立起與資產(chǎn)、收入相匹配的日常生活消費(fèi)體系，既不當(dāng)一粒醬豆子打湯吃兩餐的“土財(cái)主”，又不做超前消費(fèi)的月光族，珍惜幸福生活每一天，過(guò)好幸福生活每一天 二是建立起與個(gè)人和家庭生存階段、健康狀況、消費(fèi)預(yù)期、職業(yè)特點(diǎn)等相匹配的避險(xiǎn)體系，做到未雨綢繆 三是建立起與個(gè)人興趣愛好、市場(chǎng)駕馭能力等相匹配的風(fēng)險(xiǎn)投資體系，充分利用風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律，在市場(chǎng)低點(diǎn)切入，高點(diǎn)了結(jié)，以追求私人資本效益的最大化,理念三：私人理財(cái)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，它隨個(gè)人和家庭以及市場(chǎng)的變化而變化 理念四：正確認(rèn)識(shí)不可變風(fēng)險(xiǎn)與可變風(fēng)險(xiǎn),合理安排收入消費(fèi) 理財(cái)可以成為一種興趣愛好 理財(cái)：拉近同事距離 理財(cái)：取得成長(zhǎng)證明 理財(cái)：當(dāng)成興趣,理財(cái)：拉近同事距離 葉小姐大學(xué)里學(xué)的是金融，畢業(yè)后考入政府機(jī)關(guān)做公務(wù)員，工作3年總覺得與辦公室的同事沒有共同話題。 一日午休時(shí)間，辦公室李姐談起黃金首飾價(jià)格幾年來(lái)連連上漲，葉小姐便從國(guó)際局勢(shì)、美元與黃金價(jià)格關(guān)系等方面分析了幾句，一下子成了辦公室里的黃金問(wèn)題專家。 葉小姐從此開始關(guān)注黃金投資理財(cái)渠道，借助自身的專業(yè)背景和對(duì)市場(chǎng)的敏銳感覺，今年上半年，葉小姐和同事在紙黃金交易中賺了個(gè)盆滿缽滿。就著理財(cái)?shù)脑掝}，葉小姐在辦公室里也不再顯得不合群了。,理財(cái)：取得成長(zhǎng)證明 小趙工作的第一個(gè)月工資就向母親上繳了，母親認(rèn)為年輕人管不住錢，工資交給父母代為打理比較妥當(dāng)，以免變成“月光族”一員。 年終，小趙拿到一筆近萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)，他自作主張買了開放式基金， 大半年下來(lái)，小趙的基金賬戶升值了近50%， 比傳統(tǒng)的定期儲(chǔ)蓄、購(gòu)買國(guó)債收益率都高出一大截。 小趙打算定額定期購(gòu)買基金，現(xiàn)在，還成了父母的理財(cái)顧問(wèn)，證明了自己的成長(zhǎng)成熟。,理財(cái)：當(dāng)成興趣也不錯(cuò) 顧先生的兒子在海外工作多年，陸陸續(xù)續(xù)給父母寄了不少美金。 顧先生將大部分美金購(gòu)買了中行的固定收益外匯理財(cái)產(chǎn)品，留了一小筆做外匯寶交易。 雖然來(lái)來(lái)回回的交易金額不大，但顧先生每天都收聽電臺(tái)的匯市節(jié)目，留意各經(jīng)濟(jì)大國(guó)的數(shù)據(jù)公布情況，風(fēng)雨無(wú)阻地參加中行的匯市沙龍活動(dòng)，還學(xué)習(xí)使用電腦看行情圖。,幾年下來(lái)，顧先生覺得自己收獲頗豐 一是觸動(dòng)自己在晚年學(xué)習(xí)了一門新學(xué)科———經(jīng)濟(jì)學(xué)； 二是促使自己學(xué)習(xí)電腦，保持與時(shí)代同步； 三是豐富了業(yè)余生活，也通過(guò)活動(dòng)結(jié)識(shí)了不少有共同愛好的朋
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