個人理財理論與實務(wù)第1章0710-資料下載頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 年），莊東裕買了一個境外基合組金，每月定期投資500美元，他盤算過，如果連續(xù)繳款20年，退休時，起碼擁有400萬元臺幣的退休金。 該退休計劃的報酬率迄今高達(dá)50%，在時間的復(fù)利效果下，他的未來有了依靠。,除了趁早展開退休計劃，莊東裕也抱著繳賬單的心態(tài)，定期定額購買基金。 對他而言，基金賬戶每月自動扣款，好比付信用卡賬單一般心甘情愿 二者的差別在于“消費賬單是過去的財富，定期定額繳款單卻是屬于未來的財富”。 莊東裕自忖平常忙于工作，沒有足夠時間看盤掌握股市脈動，因此選擇基金投資作為理財工具。,嚴(yán)格控制過度消費,目前單身的他，生活簡單而節(jié)儉，除了理財，他更重視生活開銷的控制。 許多中產(chǎn)階級容易陷入過度消費的奢華陷阱，為了控制購物欲，他通常會延長購買物品的時間，深思熟慮之后，以時間換取空間的方式去消費。 在購物之前，莊東裕通常會反復(fù)衡量，如果使用一件物品的次數(shù)并不多，他寧可放棄購買，因為這消費可能沒有什么效益。,莊東裕有感而發(fā)地說：“我們無法控制大環(huán)境的變化，只好通過理財投資規(guī)劃，為未來找到一點安全感?！?再怎么努力工作，上班族仍要看老板和大環(huán)境的臉色來保住飯碗； 惟有理財投資這件事，才真正能夠把人生發(fā)球權(quán)掌握在自己手上。,從莊東裕的理財案例中，你認(rèn)為他運用了什么理財公式和什么賺錢工具？,案例：怎樣才能讓錢生錢？,案例：張小可，今年25歲，月收入5000元左右，有10萬元左右的資金可以投資，很希望在3年后能擁有一套價值50萬元的房子，哪種投資方式可以助我完成這個夢想呢？ ————投資講完后交（分組，以班為小組或以朋友為小組，寫明班級及學(xué)號）,樹立正確理財理念,私人理財——就是投資理財——就是將100萬如何變成1000萬嗎？,不少人在股市神話、郵市神話和匯市神話的誘惑下，做起了一夜暴富之夢 結(jié)果: 1.一種是來了好運氣，初涉市場便瞎撞瞎碰，中了頭彩——賭癮一日較一日更盛，最終是輸了個精光 2.另一種是——即被海水嗆了個夠，投入資本大幅縮水 不少人將之歸結(jié)于技術(shù)操作上的原因。,除技術(shù)原因外，更為重要的是理念上出了問題 樹立起正確的理財理念,理念一：全部投資工具都是一柄雙刃劍，沒有最好，亦沒有更好 理念二：遵循終身快樂理財原則 抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂。 即在個人和家庭經(jīng)濟(jì)生活中建立起三個體系：,三個體系： 一是建立起與資產(chǎn)、收入相匹配的日常生活消費體系，既不當(dāng)一粒醬豆子打湯吃兩餐的“土財主”，又不做超前消費的月光族，珍惜幸福生活每一天，過好幸福生活每一天 二是建立起與個人和家庭生存階段、健康狀況、消費預(yù)期、職業(yè)特點等相匹配的避險體系，做到未雨綢繆 三是建立起與個人興趣愛好、市場駕馭能力等相匹配的風(fēng)險投資體系，充分利用風(fēng)險投資市場的運行規(guī)律，在市場低點切入，高點了結(jié)，以追求私人資本效益的最大化,理念三：私人理財是一個動態(tài)的過程，它隨個人和家庭以及市場的變化而變化 理念四：正確認(rèn)識不可變風(fēng)險與可變風(fēng)險,合理安排收入消費 理財可以成為一種興趣愛好 理財：拉近同事距離 理財：取得成長證明 理財：當(dāng)成興趣,理財：拉近同事距離 葉小姐大學(xué)里學(xué)的是金融，畢業(yè)后考入政府機(jī)關(guān)做公務(wù)員，工作3年總覺得與辦公室的同事沒有共同話題。 一日午休時間，辦公室李姐談起黃金首飾價格幾年來連連上漲，葉小姐便從國際局勢、美元與黃金價格關(guān)系等方面分析了幾句，一下子成了辦公室里的黃金問題專家。 葉小姐從此開始關(guān)注黃金投資理財渠道，借助自身的專業(yè)背景和對市場的敏銳感覺，今年上半年，葉小姐和同事在紙黃金交易中賺了個盆滿缽滿。就著理財?shù)脑掝}，葉小姐在辦公室里也不再顯得不合群了。,理財：取得成長證明 小趙工作的第一個月工資就向母親上繳了，母親認(rèn)為年輕人管不住錢，工資交給父母代為打理比較妥當(dāng)，以免變成“月光族”一員。 年終，小趙拿到一筆近萬元的年終獎，他自作主張買了開放式基金， 大半年下來，小趙的基金賬戶升值了近50%， 比傳統(tǒng)的定期儲蓄、購買國債收益率都高出一大截。 小趙打算定額定期購買基金，現(xiàn)在，還成了父母的理財顧問，證明了自己的成長成熟。,理財：當(dāng)成興趣也不錯 顧先生的兒子在海外工作多年，陸陸續(xù)續(xù)給父母寄了不少美金。 顧先生將大部分美金購買了中行的固定收益外匯理財產(chǎn)品，留了一小筆做外匯寶交易。 雖然來來回回的交易金額不大，但顧先生每天都收聽電臺的匯市節(jié)目，留意各經(jīng)濟(jì)大國的數(shù)據(jù)公布情況，風(fēng)雨無阻地參加中行的匯市沙龍活動，還學(xué)習(xí)使用電腦看行情圖。,幾年下來，顧先生覺得自己收獲頗豐 一是觸動自己在晚年學(xué)習(xí)了一門新學(xué)科———經(jīng)濟(jì)學(xué)； 二是促使自己學(xué)習(xí)電腦，保持與時代同步； 三是豐富了業(yè)余生活，也通過活動結(jié)識了不少有共同愛好的朋
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