【正文】 中，大部分沒有得到有效的財富保值、增值服務(wù)。這些人迫切需要專業(yè)理財師的綜合理財服務(wù)。與此同時，我國中產(chǎn)階級和富裕階層理財觀念也日趨成熟，其中有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和快速致富逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展。因而對能夠提供全方位、專業(yè)化、個性化、動態(tài)化理財服務(wù)的理財師的需求迅猛增長。但我國的認(rèn)證理財師卻是近幾年才出現(xiàn)，目前人數(shù)非常少，而且職能也比較單一，供求矛盾將長期存在。前景看好。,招商銀行行長馬蔚上月在青島舉辦的財富管理論壇上表示：“2008年至2011年的新興市場GDP，平均每年上升5.5%，財富平均每年上升18.4%，其中又以亞洲地區(qū)最多，平均每年上升20%。”波士頓諮詢公司今年7月調(diào)查報告顯示，全球85%以上私人銀行、80%以上對沖基金、75%以上私募股權(quán)基金聲言今后幾年增加對新興市場的配置，帶來全球財富管理中心東移。 普華永道公司研究報告估計，2013年新加坡將取代瑞士，成為全球最大私人銀行中心，客戶對財富管理要求亦提升。據(jù)貝恩諮詢調(diào)查顯示，目前客戶追求財富安全和財富順利繼承，投資項目更是橫跨貨幣、資金市場、房地產(chǎn)、貴金屬、衍生產(chǎn)品、私募股權(quán)，甚至包括藝術(shù)品等綜合理財方案。,第五節(jié)：理財規(guī)劃師的職業(yè)定位,雖然專業(yè)理財人員的來源（銀行、證券、保險、基金、專業(yè)投資理財公司）、金融服務(wù)的特點、專業(yè)稱謂不徑相同，但其總體的職業(yè)定位和職能要求皆大體相近。 理財規(guī)劃師是從事個人（家庭）金融理財業(yè)務(wù)的專業(yè)人士。其共同職能是：運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，根據(jù)客戶家庭、職業(yè)、風(fēng)險偏好、家庭資產(chǎn)、日常收支、投資需求等情況，幫助客戶在其可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)進入有效、合理的籌劃，為客戶設(shè)計出優(yōu)化組合的專項或綜合性理財方案，從而保證客戶個人（家庭）財務(wù)安排的安全性，降低客戶的人生風(fēng)險與投資理財風(fēng)險，為客戶資產(chǎn)的保值增值提供良好的專業(yè)服務(wù)，使客戶獲得理想的投資回報，實現(xiàn)健康合理的人生目標(biāo)。,第七節(jié)：合格理財師的專業(yè)素質(zhì)要求,理財規(guī)劃師所提供的服務(wù)是面向個人和家庭的綜合性金融理財服務(wù)，具有全方位、個性化、長期化、動態(tài)化的要求。從而，決定了理財規(guī)劃師不能只是某個單一方面的專家，更不能是單一金融產(chǎn)品的售賣者，而是能夠為客戶提供長期整體財務(wù)解決方案的專家。所以，必須具備:良好的個人理財意識和正確的理財理念；比較完整的知識結(jié)構(gòu)；扎實的專業(yè)技能。,合格理財師的基本知識結(jié)構(gòu),理財規(guī)劃師的知識結(jié)構(gòu)應(yīng)包括基礎(chǔ)知識、專業(yè)知識和實務(wù)知識三方面的知識： 基礎(chǔ)知識：包括經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)和財務(wù)學(xué)知識；倫理學(xué)、社會學(xué)知識；心理學(xué)和法學(xué)三個層面 專業(yè)知識：包括人生規(guī)劃知識、金融理財產(chǎn)品知識和理財規(guī)劃知識。 實務(wù)知識：即長期把基礎(chǔ)知識和專業(yè)知識應(yīng)用到具體的理財實踐活動中，所逐步形成的默示知識。,合格理財師的基本技能,溝通交流能力 理財營銷能力 分析判斷能力 投資理財能力 文字表達能力 方案推介能力,第六節(jié)：理財規(guī)劃師的資格認(rèn)證,國際認(rèn)證： 注冊金融策劃師（Certified Financial Planner):由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB)考試認(rèn)證，是目前國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證。最初由國際金融理財協(xié)會于1972年開始推出，從1990年CFP資格國際化認(rèn)證以來，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。,特許金融分析師（Chartered Financial Analyst，CFA):由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年發(fā)起成立，CFA有“全球金融第一考”之稱，是目前世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試，是美國以及全世界公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證書，也是全美國重量級財務(wù)金融機構(gòu)高級從業(yè)人員必備的證書。CFA進入中國的時間為1999年，目前我國北京、上海、香港均有CFA資格認(rèn)證機構(gòu)。,特許財富管理師（Chartered Wealth Manager)：CWM證書由美國金融管理學(xué)會（AAFM)推出。它是美國三大理財規(guī)劃證書之一。在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。因為CWM強調(diào)的是營銷實用技能、信息交流、全球溝通、注重實務(wù)，所以更大眾化。相關(guān)調(diào)查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外CWM與CFP的知識體系互通，CWM證書持有者補修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。,中國香港注冊財務(wù)策劃師（Registered Financial Planner,RFP)：證書由中國香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會推出，其資格在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認(rèn)可。RFP證書持有者如果再進修兩門專業(yè)課程，還可申請英國財務(wù)會計師（IFA）公會會員資格。RFP于2003年進入中國，2005年RFP認(rèn)證項目被列入上海市緊缺人才培訓(xùn)工程。,國內(nèi)認(rèn)證： 我國目前并未對個人提供理財規(guī)劃服務(wù)實行就業(yè)準(zhǔn)入或強制性執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證，但為規(guī)范個人理財服務(wù)市場，提高個人理財服務(wù)水平，2003年以來，我國金融教育發(fā)展基金會和勞動與社會保障部先后在我國建立起兩套資格認(rèn)證體系。這兩套體系是目前我國理財規(guī)劃職業(yè)最為權(quán)威的認(rèn)證體系。,金融策劃師（CFＰ）認(rèn)證體系：2004年，中國理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSCC）在中國引進國際CFP專業(yè)資格認(rèn)證制度。同多數(shù)國際CFP組織正式成員的做法類似，中國實施兩級認(rèn)證，即金融規(guī)劃師（AFP）和國際金融策劃師（CFP）。都必須在達到其制定的教育（education）、考試（examination）、從業(yè)經(jīng)驗（experience )和職業(yè)道德（ethics）標(biāo)準(zhǔn)（簡稱“4E”標(biāo)準(zhǔn)）后，方可取得相關(guān)的資格認(rèn)證（具體要求見http://www.fpcc.cn）。,理財規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證體系：2003年，原勞動和社會保障部正式推出理財規(guī)劃師職業(yè)，并于2006年，將理財規(guī)劃師列入全國職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。該國家職業(yè)資格論證序列分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。目前，國家勞社部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級論證。截至2007年底，認(rèn)證人數(shù)已經(jīng)擴充至5萬多人。其中，助理理財規(guī)劃師的考試資格放寬至在校大學(xué)生群體，考試內(nèi)容有基礎(chǔ)知識，專業(yè)技能、綜合評審等三項，考試時間每年兩次（11月中旬）（具體內(nèi)容可查閱國家理財規(guī)劃師考試網(wǎng)：http:www.chfp.orp/）,上述兩個證書都是指導(dǎo)和規(guī)劃個人理財服務(wù)，從性質(zhì)上看，又有所不同，國際金融理財師（CFP）雖然是由金融教育發(fā)展基金會引進，但依據(jù)國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的要求，該證書的認(rèn)證機構(gòu)必須是非官方性質(zhì)，并且有著成熟的認(rèn)證體系。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證（CHFP ）是由勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，屬于官方性質(zhì)的非行政許可類職業(yè)資格，認(rèn)證工作剛剛起步。,小笑話,為了證明螃蟹的聽覺在腿上！一專家捉了只螃蟹并沖它大吼！螃蟹很快就跑！然后捉回來再沖它吼！螃蟹又跑了！最后專家把螃蟹的腿都切了！又對著螃蟹大吼！螃蟹果然一動不動……實驗證明專家的判斷是正確的，螃蟹的聽覺確實在腿上。 教授在河邊看到兩只烏龜縮著一動不動。問一農(nóng)民：它們在干嗎？ 農(nóng)民說：在PK。 教授不解：動都沒動過P什么K。 老農(nóng)說:在比誰壽命長。教授說：可是殼上有甲骨文的那只，早就死了啊。這時，另一只猛然探出頭來罵到：MD，死了也不吭一聲。另一只也伸出頭來：“SB，專家的話你也敢信！”,第八節(jié)：如何養(yǎng)成良好理財意識,記?。阂庾R只是你思想冰山的頂端，在每一次有意識的思考背后，決策或行為都是一系列長期潛意識沖突過程的復(fù)雜結(jié)果。其方向和結(jié)果主要受到個人理念（思維系統(tǒng)）的制約。 良好個人理財意識的形成，有賴于樹立正確的理財理念，并長期執(zhí)行之：正念+正行=正覺 一個在潛意識中相信“理財是可恥的”或者“我不會理財”或者“我就是一個財務(wù)失敗者”的人是不可能在財務(wù)游戲中獲得成功的，不管他學(xué)到了多少技巧，也不管他有多么努力。,煅造能力的四個必經(jīng)階段,無意識無知：根本不知道自己不知道（高危狀態(tài)）。 有意識無知：知道并且清醒地承認(rèn)自己確實不知道（迷茫狀態(tài)：認(rèn)知的十字路口）。 有意識能力：知道自己該做什么，不該做什么，但需要有意識地提醒自己。（新手上路） 無意識能力：隨心所欲，而不逾矩（大師境界）,不存在通往無意識能力的捷徑,對任何事物的認(rèn)知和自身心智的成熟都需要一個漫長而曲折的迂回過程。 當(dāng)你對財富性質(zhì)的理解逐步深刻，當(dāng)你管理財富的知識逐步豐富，獲取財富的技巧逐步提高，并且當(dāng)你在理財實踐中，通過一遍遍地重復(fù)使用而積累起經(jīng)驗和信心時，理念才會變得越來越“自動化”，從你的意識中轉(zhuǎn)移到你的潛意識中，并最終到達“知行合一”的無意識境界。 知識—常識—膽識—見識（為什么巴菲特不擔(dān)心股災(zāi)？） 西點校訓(xùn)：成功始于覺醒，知識決定命運。尊重常識，堅持理性，尋找信仰,投資理財與其說是一門科學(xué)，倒不如說是一種藝術(shù)。智慧、經(jīng)驗、勤奮、對歷史的了解、開放的頭腦、專注的心情，這些都是成為成功投資家的要素。在我看來，投資的成功并非取決于一個人的簡歷有多漂亮，或年齡多大。就像肖伯納所說：“人的聰明并非與經(jīng)驗成正比，而是與獲取經(jīng)驗的能力成正比。 ——巴頓.比格斯,本章推薦課外閱讀資料,《人人都能成為有錢人》，【法】歐利維埃 塞邦著，山西出版集團，2010年版 《鄰家的百萬富翁美國富翁的驚人秘密》，【美】托馬斯 斯坦利，海南出版社，1998年版 《財務(wù)自由之路》，博多 舍費爾，南海出版公司，2010年版。 《隨機漫步的傻瓜》，納西姆 塔勒布，中信出版社，2012年版