【正文】 中，大部分沒有得到有效的財富保值、增值服務。這些人迫切需要專業(yè)理財師的綜合理財服務。與此同時，我國中產(chǎn)階級和富裕階層理財觀念也日趨成熟，其中有相當一部分人的理財觀念從激進投資和快速致富逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展。因而對能夠提供全方位、專業(yè)化、個性化、動態(tài)化理財服務的理財師的需求迅猛增長。但我國的認證理財師卻是近幾年才出現(xiàn)，目前人數(shù)非常少，而且職能也比較單一，供求矛盾將長期存在。前景看好。,招商銀行行長馬蔚上月在青島舉辦的財富管理論壇上表示：“2008年至2011年的新興市場GDP，平均每年上升5.5%，財富平均每年上升18.4%，其中又以亞洲地區(qū)最多，平均每年上升20%?！辈ㄊ款D諮詢公司今年7月調查報告顯示，全球85%以上私人銀行、80%以上對沖基金、75%以上私募股權基金聲言今后幾年增加對新興市場的配置，帶來全球財富管理中心東移。 普華永道公司研究報告估計，2013年新加坡將取代瑞士，成為全球最大私人銀行中心，客戶對財富管理要求亦提升。據(jù)貝恩諮詢調查顯示，目前客戶追求財富安全和財富順利繼承，投資項目更是橫跨貨幣、資金市場、房地產(chǎn)、貴金屬、衍生產(chǎn)品、私募股權，甚至包括藝術品等綜合理財方案。,第五節(jié)：理財規(guī)劃師的職業(yè)定位,雖然專業(yè)理財人員的來源（銀行、證券、保險、基金、專業(yè)投資理財公司）、金融服務的特點、專業(yè)稱謂不徑相同，但其總體的職業(yè)定位和職能要求皆大體相近。 理財規(guī)劃師是從事個人（家庭）金融理財業(yè)務的專業(yè)人士。其共同職能是：運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，根據(jù)客戶家庭、職業(yè)、風險偏好、家庭資產(chǎn)、日常收支、投資需求等情況，幫助客戶在其可接受的風險范圍內(nèi)進入有效、合理的籌劃，為客戶設計出優(yōu)化組合的專項或綜合性理財方案，從而保證客戶個人（家庭）財務安排的安全性，降低客戶的人生風險與投資理財風險，為客戶資產(chǎn)的保值增值提供良好的專業(yè)服務，使客戶獲得理想的投資回報，實現(xiàn)健康合理的人生目標。,第七節(jié)：合格理財師的專業(yè)素質要求,理財規(guī)劃師所提供的服務是面向個人和家庭的綜合性金融理財服務，具有全方位、個性化、長期化、動態(tài)化的要求。從而，決定了理財規(guī)劃師不能只是某個單一方面的專家，更不能是單一金融產(chǎn)品的售賣者，而是能夠為客戶提供長期整體財務解決方案的專家。所以，必須具備:良好的個人理財意識和正確的理財理念；比較完整的知識結構；扎實的專業(yè)技能。,合格理財師的基本知識結構,理財規(guī)劃師的知識結構應包括基礎知識、專業(yè)知識和實務知識三方面的知識： 基礎知識：包括經(jīng)濟學、金融學和財務學知識；倫理學、社會學知識；心理學和法學三個層面 專業(yè)知識：包括人生規(guī)劃知識、金融理財產(chǎn)品知識和理財規(guī)劃知識。 實務知識：即長期把基礎知識和專業(yè)知識應用到具體的理財實踐活動中，所逐步形成的默示知識。,合格理財師的基本技能,溝通交流能力 理財營銷能力 分析判斷能力 投資理財能力 文字表達能力 方案推介能力,第六節(jié)：理財規(guī)劃師的資格認證,國際認證： 注冊金融策劃師（Certified Financial Planner):由CFP標準委員會（FPSB)考試認證，是目前國際金融領域最權威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格認證。最初由國際金融理財協(xié)會于1972年開始推出，從1990年CFP資格國際化認證以來，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務水平的重要標準。,特許金融分析師（Chartered Financial Analyst，CFA):由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年發(fā)起成立，CFA有“全球金融第一考”之稱，是目前世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試，是美國以及全世界公認的金融證券業(yè)最高認證書，也是全美國重量級財務金融機構高級從業(yè)人員必備的證書。CFA進入中國的時間為1999年，目前我國北京、上海、香港均有CFA資格認證機構。,特許財富管理師（Chartered Wealth Manager)：CWM證書由美國金融管理學會（AAFM)推出。它是美國三大理財規(guī)劃證書之一。在銀行界具有相當大的權威性。因為CWM強調的是營銷實用技能、信息交流、全球溝通、注重實務，所以更大眾化。相關調查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外CWM與CFP的知識體系互通，CWM證書持有者補修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。,中國香港注冊財務策劃師（Registered Financial Planner,RFP)：證書由中國香港注冊財務策劃師協(xié)會推出，其資格在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。RFP證書持有者如果再進修兩門專業(yè)課程，還可申請英國財務會計師（IFA）公會會員資格。RFP于2003年進入中國，2005年RFP認證項目被列入上海市緊缺人才培訓工程。,國內(nèi)認證： 我國目前并未對個人提供理財規(guī)劃服務實行就業(yè)準入或強制性執(zhí)業(yè)資格認證，但為規(guī)范個人理財服務市場，提高個人理財服務水平，2003年以來，我國金融教育發(fā)展基金會和勞動與社會保障部先后在我國建立起兩套資格認證體系。這兩套體系是目前我國理財規(guī)劃職業(yè)最為權威的認證體系。,金融策劃師（CFＰ）認證體系：2004年，中國理財標準委員會（FPSCC）在中國引進國際CFP專業(yè)資格認證制度。同多數(shù)國際CFP組織正式成員的做法類似，中國實施兩級認證，即金融規(guī)劃師（AFP）和國際金融策劃師（CFP）。都必須在達到其制定的教育（education）、考試（examination）、從業(yè)經(jīng)驗（experience )和職業(yè)道德（ethics）標準（簡稱“4E”標準）后，方可取得相關的資格認證（具體要求見http://www.fpcc.cn）。,理財規(guī)劃師（ChFP）認證體系：2003年，原勞動和社會保障部正式推出理財規(guī)劃師職業(yè)，并于2006年，將理財規(guī)劃師列入全國職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。該國家職業(yè)資格論證序列分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。目前，國家勞社部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認證工作，但尚未開展高級論證。截至2007年底，認證人數(shù)已經(jīng)擴充至5萬多人。其中，助理理財規(guī)劃師的考試資格放寬至在校大學生群體，考試內(nèi)容有基礎知識，專業(yè)技能、綜合評審等三項，考試時間每年兩次（11月中旬）（具體內(nèi)容可查閱國家理財規(guī)劃師考試網(wǎng)：http:www.chfp.orp/）,上述兩個證書都是指導和規(guī)劃個人理財服務，從性質上看，又有所不同，國際金融理財師（CFP）雖然是由金融教育發(fā)展基金會引進，但依據(jù)國際金融理財標準委員會的要求，該證書的認證機構必須是非官方性質，并且有著成熟的認證體系。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證（CHFP ）是由勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，屬于官方性質的非行政許可類職業(yè)資格，認證工作剛剛起步。,小笑話,為了證明螃蟹的聽覺在腿上！一專家捉了只螃蟹并沖它大吼！螃蟹很快就跑！然后捉回來再沖它吼！螃蟹又跑了！最后專家把螃蟹的腿都切了！又對著螃蟹大吼！螃蟹果然一動不動……實驗證明專家的判斷是正確的，螃蟹的聽覺確實在腿上。 教授在河邊看到兩只烏龜縮著一動不動。問一農(nóng)民：它們在干嗎？ 農(nóng)民說：在PK。 教授不解：動都沒動過P什么K。 老農(nóng)說:在比誰壽命長。教授說：可是殼上有甲骨文的那只，早就死了啊。這時，另一只猛然探出頭來罵到：MD，死了也不吭一聲。另一只也伸出頭來：“SB，專家的話你也敢信！”,第八節(jié)：如何養(yǎng)成良好理財意識,記?。阂庾R只是你思想冰山的頂端，在每一次有意識的思考背后，決策或行為都是一系列長期潛意識沖突過程的復雜結果。其方向和結果主要受到個人理念（思維系統(tǒng)）的制約。 良好個人理財意識的形成，有賴于樹立正確的理財理念，并長期執(zhí)行之：正念+正行=正覺 一個在潛意識中相信“理財是可恥的”或者“我不會理財”或者“我就是一個財務失敗者”的人是不可能在財務游戲中獲得成功的，不管他學到了多少技巧，也不管他有多么努力。,煅造能力的四個必經(jīng)階段,無意識無知：根本不知道自己不知道（高危狀態(tài)）。 有意識無知：知道并且清醒地承認自己確實不知道（迷茫狀態(tài)：認知的十字路口）。 有意識能力：知道自己該做什么，不該做什么，但需要有意識地提醒自己。（新手上路） 無意識能力：隨心所欲，而不逾矩（大師境界）,不存在通往無意識能力的捷徑,對任何事物的認知和自身心智的成熟都需要一個漫長而曲折的迂回過程。 當你對財富性質的理解逐步深刻，當你管理財富的知識逐步豐富，獲取財富的技巧逐步提高，并且當你在理財實踐中，通過一遍遍地重復使用而積累起經(jīng)驗和信心時，理念才會變得越來越“自動化”，從你的意識中轉移到你的潛意識中，并最終到達“知行合一”的無意識境界。 知識—常識—膽識—見識（為什么巴菲特不擔心股災？） 西點校訓：成功始于覺醒，知識決定命運。尊重常識，堅持理性，尋找信仰,投資理財與其說是一門科學，倒不如說是一種藝術。智慧、經(jīng)驗、勤奮、對歷史的了解、開放的頭腦、專注的心情，這些都是成為成功投資家的要素。在我看來，投資的成功并非取決于一個人的簡歷有多漂亮，或年齡多大。就像肖伯納所說：“人的聰明并非與經(jīng)驗成正比，而是與獲取經(jīng)驗的能力成正比。 ——巴頓.比格斯,本章推薦課外閱讀資料,《人人都能成為有錢人》，【法】歐利維埃 塞邦著，山西出版集團，2010年版 《鄰家的百萬富翁美國富翁的驚人秘密》，【美】托馬斯 斯坦利，海南出版社，1998年版 《財務自由之路》，博多 舍費爾，南海出版公司，2010年版。 《隨機漫步的傻瓜》，納西姆 塔勒布，中信出版社，2012年版