【正文】 中，大部分沒有得到有效的財(cái)富保值、增值服務(wù)。這些人迫切需要專業(yè)理財(cái)師的綜合理財(cái)服務(wù)。與此同時(shí)，我國(guó)中產(chǎn)階級(jí)和富裕階層理財(cái)觀念也日趨成熟，其中有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和快速致富逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展。因而對(duì)能夠提供全方位、專業(yè)化、個(gè)性化、動(dòng)態(tài)化理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的需求迅猛增長(zhǎng)。但我國(guó)的認(rèn)證理財(cái)師卻是近幾年才出現(xiàn)，目前人數(shù)非常少，而且職能也比較單一，供求矛盾將長(zhǎng)期存在。前景看好。,招商銀行行長(zhǎng)馬蔚上月在青島舉辦的財(cái)富管理論壇上表示：“2008年至2011年的新興市場(chǎng)GDP，平均每年上升5.5%，財(cái)富平均每年上升18.4%，其中又以亞洲地區(qū)最多，平均每年上升20%?！辈ㄊ款D諮詢公司今年7月調(diào)查報(bào)告顯示，全球85%以上私人銀行、80%以上對(duì)沖基金、75%以上私募股權(quán)基金聲言今后幾年增加對(duì)新興市場(chǎng)的配置，帶來全球財(cái)富管理中心東移。 普華永道公司研究報(bào)告估計(jì)，2013年新加坡將取代瑞士，成為全球最大私人銀行中心，客戶對(duì)財(cái)富管理要求亦提升。據(jù)貝恩諮詢調(diào)查顯示，目前客戶追求財(cái)富安全和財(cái)富順利繼承，投資項(xiàng)目更是橫跨貨幣、資金市場(chǎng)、房地產(chǎn)、貴金屬、衍生產(chǎn)品、私募股權(quán)，甚至包括藝術(shù)品等綜合理財(cái)方案。,第五節(jié)：理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)定位,雖然專業(yè)理財(cái)人員的來源（銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、專業(yè)投資理財(cái)公司）、金融服務(wù)的特點(diǎn)、專業(yè)稱謂不徑相同，但其總體的職業(yè)定位和職能要求皆大體相近。 理財(cái)規(guī)劃師是從事個(gè)人（家庭）金融理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人士。其共同職能是：運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，根據(jù)客戶家庭、職業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭資產(chǎn)、日常收支、投資需求等情況，幫助客戶在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)入有效、合理的籌劃，為客戶設(shè)計(jì)出優(yōu)化組合的專項(xiàng)或綜合性理財(cái)方案，從而保證客戶個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)安排的安全性，降低客戶的人生風(fēng)險(xiǎn)與投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，為客戶資產(chǎn)的保值增值提供良好的專業(yè)服務(wù)，使客戶獲得理想的投資回報(bào)，實(shí)現(xiàn)健康合理的人生目標(biāo)。,第七節(jié)：合格理財(cái)師的專業(yè)素質(zhì)要求,理財(cái)規(guī)劃師所提供的服務(wù)是面向個(gè)人和家庭的綜合性金融理財(cái)服務(wù)，具有全方位、個(gè)性化、長(zhǎng)期化、動(dòng)態(tài)化的要求。從而，決定了理財(cái)規(guī)劃師不能只是某個(gè)單一方面的專家，更不能是單一金融產(chǎn)品的售賣者，而是能夠?yàn)榭蛻籼峁╅L(zhǎng)期整體財(cái)務(wù)解決方案的專家。所以，必須具備:良好的個(gè)人理財(cái)意識(shí)和正確的理財(cái)理念；比較完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)；扎實(shí)的專業(yè)技能。,合格理財(cái)師的基本知識(shí)結(jié)構(gòu),理財(cái)規(guī)劃師的知識(shí)結(jié)構(gòu)應(yīng)包括基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)知識(shí)三方面的知識(shí)： 基礎(chǔ)知識(shí)：包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和財(cái)務(wù)學(xué)知識(shí)；倫理學(xué)、社會(huì)學(xué)知識(shí)；心理學(xué)和法學(xué)三個(gè)層面 專業(yè)知識(shí)：包括人生規(guī)劃知識(shí)、金融理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)和理財(cái)規(guī)劃知識(shí)。 實(shí)務(wù)知識(shí)：即長(zhǎng)期把基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)知識(shí)應(yīng)用到具體的理財(cái)實(shí)踐活動(dòng)中，所逐步形成的默示知識(shí)。,合格理財(cái)師的基本技能,溝通交流能力 理財(cái)營(yíng)銷能力 分析判斷能力 投資理財(cái)能力 文字表達(dá)能力 方案推介能力,第六節(jié)：理財(cái)規(guī)劃師的資格認(rèn)證,國(guó)際認(rèn)證： 注冊(cè)金融策劃師（Certified Financial Planner):由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB)考試認(rèn)證，是目前國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和最流行的個(gè)人理財(cái)執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證。最初由國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)于1972年開始推出，從1990年CFP資格國(guó)際化認(rèn)證以來，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國(guó)外商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。,特許金融分析師（Chartered Financial Analyst，CFA):由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)（AIMR）于1963年發(fā)起成立，CFA有“全球金融第一考”之稱，是目前世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試，是美國(guó)以及全世界公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證書，也是全美國(guó)重量級(jí)財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)從業(yè)人員必備的證書。CFA進(jìn)入中國(guó)的時(shí)間為1999年，目前我國(guó)北京、上海、香港均有CFA資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)。,特許財(cái)富管理師（Chartered Wealth Manager)：CWM證書由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)（AAFM)推出。它是美國(guó)三大理財(cái)規(guī)劃證書之一。在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。因?yàn)镃WM強(qiáng)調(diào)的是營(yíng)銷實(shí)用技能、信息交流、全球溝通、注重實(shí)務(wù)，所以更大眾化。相關(guān)調(diào)查顯示，在美國(guó)銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外CWM與CFP的知識(shí)體系互通，CWM證書持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請(qǐng)CFP證書。,中國(guó)香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（Registered Financial Planner,RFP)：證書由中國(guó)香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)推出，其資格在加拿大、英國(guó)、澳大利亞、日本、德國(guó)等國(guó)家獲得廣泛認(rèn)可。RFP證書持有者如果再進(jìn)修兩門專業(yè)課程，還可申請(qǐng)英國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)師（IFA）公會(huì)會(huì)員資格。RFP于2003年進(jìn)入中國(guó)，2005年RFP認(rèn)證項(xiàng)目被列入上海市緊缺人才培訓(xùn)工程。,國(guó)內(nèi)認(rèn)證： 我國(guó)目前并未對(duì)個(gè)人提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入或強(qiáng)制性執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證，但為規(guī)范個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)，提高個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平，2003年以來，我國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)和勞動(dòng)與社會(huì)保障部先后在我國(guó)建立起兩套資格認(rèn)證體系。這兩套體系是目前我國(guó)理財(cái)規(guī)劃職業(yè)最為權(quán)威的認(rèn)證體系。,金融策劃師（CFＰ）認(rèn)證體系：2004年，中國(guó)理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）在中國(guó)引進(jìn)國(guó)際CFP專業(yè)資格認(rèn)證制度。同多數(shù)國(guó)際CFP組織正式成員的做法類似，中國(guó)實(shí)施兩級(jí)認(rèn)證，即金融規(guī)劃師（AFP）和國(guó)際金融策劃師（CFP）。都必須在達(dá)到其制定的教育（education）、考試（examination）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（experience )和職業(yè)道德（ethics）標(biāo)準(zhǔn)（簡(jiǎn)稱“4E”標(biāo)準(zhǔn)）后，方可取得相關(guān)的資格認(rèn)證（具體要求見http://www.fpcc.cn）。,理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證體系：2003年，原勞動(dòng)和社會(huì)保障部正式推出理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)，并于2006年，將理財(cái)規(guī)劃師列入全國(guó)職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。該國(guó)家職業(yè)資格論證序列分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）。目前，國(guó)家勞社部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展高級(jí)論證。截至2007年底，認(rèn)證人數(shù)已經(jīng)擴(kuò)充至5萬多人。其中，助理理財(cái)規(guī)劃師的考試資格放寬至在校大學(xué)生群體，考試內(nèi)容有基礎(chǔ)知識(shí)，專業(yè)技能、綜合評(píng)審等三項(xiàng)，考試時(shí)間每年兩次（11月中旬）（具體內(nèi)容可查閱國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試網(wǎng)：http:www.chfp.orp/）,上述兩個(gè)證書都是指導(dǎo)和規(guī)劃個(gè)人理財(cái)服務(wù)，從性質(zhì)上看，又有所不同，國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）雖然是由金融教育發(fā)展基金會(huì)引進(jìn)，但依據(jù)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的要求，該證書的認(rèn)證機(jī)構(gòu)必須是非官方性質(zhì)，并且有著成熟的認(rèn)證體系。理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證（CHFP ）是由勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，屬于官方性質(zhì)的非行政許可類職業(yè)資格，認(rèn)證工作剛剛起步。,小笑話,為了證明螃蟹的聽覺在腿上！一專家捉了只螃蟹并沖它大吼！螃蟹很快就跑！然后捉回來再?zèng)_它吼！螃蟹又跑了！最后專家把螃蟹的腿都切了！又對(duì)著螃蟹大吼！螃蟹果然一動(dòng)不動(dòng)……實(shí)驗(yàn)證明專家的判斷是正確的，螃蟹的聽覺確實(shí)在腿上。 教授在河邊看到兩只烏龜縮著一動(dòng)不動(dòng)。問一農(nóng)民：它們?cè)诟蓡幔?農(nóng)民說：在PK。 教授不解：動(dòng)都沒動(dòng)過P什么K。 老農(nóng)說:在比誰壽命長(zhǎng)。教授說：可是殼上有甲骨文的那只，早就死了啊。這時(shí)，另一只猛然探出頭來罵到：MD，死了也不吭一聲。另一只也伸出頭來：“SB，專家的話你也敢信！”,第八節(jié)：如何養(yǎng)成良好理財(cái)意識(shí),記?。阂庾R(shí)只是你思想冰山的頂端，在每一次有意識(shí)的思考背后，決策或行為都是一系列長(zhǎng)期潛意識(shí)沖突過程的復(fù)雜結(jié)果。其方向和結(jié)果主要受到個(gè)人理念（思維系統(tǒng)）的制約。 良好個(gè)人理財(cái)意識(shí)的形成，有賴于樹立正確的理財(cái)理念，并長(zhǎng)期執(zhí)行之：正念+正行=正覺 一個(gè)在潛意識(shí)中相信“理財(cái)是可恥的”或者“我不會(huì)理財(cái)”或者“我就是一個(gè)財(cái)務(wù)失敗者”的人是不可能在財(cái)務(wù)游戲中獲得成功的，不管他學(xué)到了多少技巧，也不管他有多么努力。,煅造能力的四個(gè)必經(jīng)階段,無意識(shí)無知：根本不知道自己不知道（高危狀態(tài)）。 有意識(shí)無知：知道并且清醒地承認(rèn)自己確實(shí)不知道（迷茫狀態(tài)：認(rèn)知的十字路口）。 有意識(shí)能力：知道自己該做什么，不該做什么，但需要有意識(shí)地提醒自己。（新手上路） 無意識(shí)能力：隨心所欲，而不逾矩（大師境界）,不存在通往無意識(shí)能力的捷徑,對(duì)任何事物的認(rèn)知和自身心智的成熟都需要一個(gè)漫長(zhǎng)而曲折的迂回過程。 當(dāng)你對(duì)財(cái)富性質(zhì)的理解逐步深刻，當(dāng)你管理財(cái)富的知識(shí)逐步豐富，獲取財(cái)富的技巧逐步提高，并且當(dāng)你在理財(cái)實(shí)踐中，通過一遍遍地重復(fù)使用而積累起經(jīng)驗(yàn)和信心時(shí)，理念才會(huì)變得越來越“自動(dòng)化”，從你的意識(shí)中轉(zhuǎn)移到你的潛意識(shí)中，并最終到達(dá)“知行合一”的無意識(shí)境界。 知識(shí)—常識(shí)—膽識(shí)—見識(shí)（為什么巴菲特不擔(dān)心股災(zāi)？） 西點(diǎn)校訓(xùn)：成功始于覺醒，知識(shí)決定命運(yùn)。尊重常識(shí)，堅(jiān)持理性，尋找信仰,投資理財(cái)與其說是一門科學(xué)，倒不如說是一種藝術(shù)。智慧、經(jīng)驗(yàn)、勤奮、對(duì)歷史的了解、開放的頭腦、專注的心情，這些都是成為成功投資家的要素。在我看來，投資的成功并非取決于一個(gè)人的簡(jiǎn)歷有多漂亮，或年齡多大。就像肖伯納所說：“人的聰明并非與經(jīng)驗(yàn)成正比，而是與獲取經(jīng)驗(yàn)的能力成正比。 ——巴頓.比格斯,本章推薦課外閱讀資料,《人人都能成為有錢人》，【法】歐利維埃 塞邦著，山西出版集團(tuán)，2010年版 《鄰家的百萬富翁美國(guó)富翁的驚人秘密》，【美】托馬斯 斯坦利，海南出版社，1998年版 《財(cái)務(wù)自由之路》，博多 舍費(fèi)爾，南海出版公司，2010年版。 《隨機(jī)漫步的傻瓜》，納西姆 塔勒布，中信出版社，2012年版