擔(dān)保項(xiàng)目全過程風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)課程課件(編輯修改稿)
2025-06-23 21:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 — 合同辦理實(shí)行業(yè)務(wù)部門內(nèi)部復(fù)核 、 風(fēng)管部合同簽訂前復(fù)核及簽訂后稽核 。 — 擔(dān)保公司 、 銀行 、 企業(yè)簽訂三方協(xié)議 ，在反擔(dān)保落實(shí)后 ， 憑放款確認(rèn)書放款 。 16 各程序風(fēng)險(xiǎn)防范主要措施 ? 保后監(jiān)管及項(xiàng)目到期解保 — 建立突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制 。 — 業(yè)務(wù)部門定期監(jiān)管與不定期監(jiān)管結(jié)合提高擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力 。 — 風(fēng)管部對高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目 、 重點(diǎn)行業(yè)實(shí)施跟蹤 ，采用不定期監(jiān)管與行業(yè)調(diào)查相結(jié)合提高行業(yè)預(yù)警能力 ， 并適時(shí)實(shí)施擔(dān)保結(jié)構(gòu)調(diào)整 。 — 項(xiàng)目到期前提前提醒企業(yè)進(jìn)行資金沉淀 。 17 四、重要程序的風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)踐 18 盡職調(diào)查 ? 盡職調(diào)查的概念 :項(xiàng)目經(jīng)理采用觀察、詢問、核實(shí)、類比、對比、分析等方法對擔(dān)保項(xiàng)目涉及的管理者、企業(yè)及相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行全面、獨(dú)立、客觀、謹(jǐn)慎的核查工作。 ? 盡職調(diào)查的目的：揭示擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及致命缺陷，對擔(dān)保的可行性進(jìn)行判斷，并制定切實(shí)可行的擔(dān)保方案及最具約束力的反擔(dān)保措施。 19 盡職調(diào)查 — 做好調(diào)查前準(zhǔn)備工作，確定調(diào)查重點(diǎn)。 ? 了解行業(yè)背景：包括行業(yè)政策、行業(yè)許可、環(huán)保問題、該行業(yè)競爭情況、在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置、盈利水平等。 ? 了解企業(yè)在行業(yè)中的地位：規(guī)模大小、技術(shù)先進(jìn)性、企業(yè)排名及市場占有率等。 ? 熟悉企業(yè)資料，確定考察重點(diǎn)，形成個(gè)性化調(diào)查方案：通過企業(yè)提供資料以及其他渠道了解貸款企業(yè)及管理者的信用狀況（含貸款卡查詢）、產(chǎn)品質(zhì)量問題、訴訟事件等；財(cái)務(wù)指標(biāo)是否符合行業(yè)規(guī)律；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的配比關(guān)系有無易常；確定重點(diǎn)考察科目，形成調(diào)查方案。 20 盡職調(diào)查 — 現(xiàn)場實(shí)地核查，判斷企業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 ? 參觀企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場， 重視與企業(yè)管理者交流：了解企業(yè)主營業(yè)務(wù)、商業(yè)模式、管理模式、企業(yè)資金用途及還款來源、發(fā)展策略，初步商談反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)等。 ? 在與企業(yè)管理者充分交流前提下，重新審視財(cái)務(wù)核查重
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