擔(dān)保項目全過程風(fēng)險防范培訓(xùn)課程課件-文庫吧在線文庫
【正文】 實性進行交流 ， 并對客戶進行必要的信用輔導(dǎo) 。 — 風(fēng)管部對高風(fēng)險項目 、 重點行業(yè)實施跟蹤 ，采用不定期監(jiān)管與行業(yè)調(diào)查相結(jié)合提高行業(yè)預(yù)警能力 ， 并適時實施擔(dān)保結(jié)構(gòu)調(diào)整 。 20 盡職調(diào)查 — 現(xiàn)場實地核查，判斷企業(yè)主要風(fēng)險點。 ?? 24 盡職調(diào)查 — 財務(wù)核查點滴 ? 付息債務(wù)的核查： — 貸款卡查詢、個人征信查詢。 ? 企業(yè)高估收入，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度相比同行業(yè)其他企業(yè)過快，或與企業(yè)商業(yè)模式不符。 ? 加大監(jiān)管頻率，關(guān)注企業(yè)變化、行業(yè)變化、經(jīng)濟大環(huán)境的變化及對擔(dān)保項目的影響。 27 評估報告撰寫 ? 評估報告主要內(nèi)容 — 項目及企業(yè)概況 — 非財務(wù)因素分析 — 財務(wù)因素分析 — 項目投資情況 — 關(guān)聯(lián)企業(yè)介紹 — 反擔(dān)保措施及方案設(shè)計 — 主要風(fēng)險揭示 — 保后監(jiān)管方案 — 結(jié)論 — 盡職調(diào)查底稿 28 評估報告撰寫 — 評估報告撰寫幾問： ? 對風(fēng)險點的審視是否貫穿報告撰寫全過程？ ? 評估報告是否真實、完整，抓住了重點、分析了變化，與現(xiàn)實企業(yè)、行業(yè)情況緊密結(jié)合？ ? 支持的理由是否充分？金額是否適當(dāng)？方案設(shè)計是否合理？反擔(dān)保措施是否具有約束力？監(jiān)管計劃是否具針對性？ ? 盡職調(diào)查底稿是否對主要以及重要事項核查方法進行了說明并反思核查方法是否有力 ? 29 風(fēng)管部復(fù)核 ? 風(fēng)管部對報告的有效性、真實性、完整性進行復(fù)核。 — 結(jié)合企業(yè)發(fā)展歷程以及資產(chǎn)的形成，利潤積累的可能性。 — 結(jié)合銷售回款、應(yīng)收帳款、預(yù)收款款變化情況對收入真實性加以判斷。 19 盡職調(diào)查 — 做好調(diào)查前準備工作，確定調(diào)查重點。 — 評估報告及盡職調(diào)查底稿制度
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