擔(dān)保項(xiàng)目全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)課程課件-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 實(shí)性進(jìn)行交流 ， 并對(duì)客戶進(jìn)行必要的信用輔導(dǎo) 。 — 風(fēng)管部對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目 、 重點(diǎn)行業(yè)實(shí)施跟蹤 ，采用不定期監(jiān)管與行業(yè)調(diào)查相結(jié)合提高行業(yè)預(yù)警能力 ， 并適時(shí)實(shí)施擔(dān)保結(jié)構(gòu)調(diào)整 。 20 盡職調(diào)查 — 現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地核查，判斷企業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 ?? 24 盡職調(diào)查 — 財(cái)務(wù)核查點(diǎn)滴 ? 付息債務(wù)的核查： — 貸款卡查詢、個(gè)人征信查詢。 ? 企業(yè)高估收入，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度相比同行業(yè)其他企業(yè)過(guò)快，或與企業(yè)商業(yè)模式不符。 ? 加大監(jiān)管頻率，關(guān)注企業(yè)變化、行業(yè)變化、經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的變化及對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的影響。 27 評(píng)估報(bào)告撰寫 ? 評(píng)估報(bào)告主要內(nèi)容 — 項(xiàng)目及企業(yè)概況 — 非財(cái)務(wù)因素分析 — 財(cái)務(wù)因素分析 — 項(xiàng)目投資情況 — 關(guān)聯(lián)企業(yè)介紹 — 反擔(dān)保措施及方案設(shè)計(jì) — 主要風(fēng)險(xiǎn)揭示 — 保后監(jiān)管方案 — 結(jié)論 — 盡職調(diào)查底稿 28 評(píng)估報(bào)告撰寫 — 評(píng)估報(bào)告撰寫幾問(wèn)： ? 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的審視是否貫穿報(bào)告撰寫全過(guò)程？ ? 評(píng)估報(bào)告是否真實(shí)、完整，抓住了重點(diǎn)、分析了變化，與現(xiàn)實(shí)企業(yè)、行業(yè)情況緊密結(jié)合？ ? 支持的理由是否充分？金額是否適當(dāng)？方案設(shè)計(jì)是否合理？反擔(dān)保措施是否具有約束力？監(jiān)管計(jì)劃是否具針對(duì)性？ ? 盡職調(diào)查底稿是否對(duì)主要以及重要事項(xiàng)核查方法進(jìn)行了說(shuō)明并反思核查方法是否有力 ? 29 風(fēng)管部復(fù)核 ? 風(fēng)管部對(duì)報(bào)告的有效性、真實(shí)性、完整性進(jìn)行復(fù)核。 — 結(jié)合企業(yè)發(fā)展歷程以及資產(chǎn)的形成，利潤(rùn)積累的可能性。 — 結(jié)合銷售回款、應(yīng)收帳款、預(yù)收款款變化情況對(duì)收入真實(shí)性加以判斷。 19 盡職調(diào)查 — 做好調(diào)查前準(zhǔn)備工作，確定調(diào)查重點(diǎn)。 — 評(píng)估報(bào)告及盡職調(diào)查底稿制度
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