【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 不符合條件信用社不貸；而符合發(fā)放條件的農(nóng)戶，因嫌貸款額度小， 7 不能滿足其需求而不愿意貸款。同時(shí)因信用社過(guò)去在清收舊貸、化解信貸資金風(fēng)險(xiǎn)式作中，多采用行政的、司法的、經(jīng)濟(jì)的等 “硬 ”手段而忽略了道義勸說(shuō)、以情收 貸等 “軟 ”辦法，令農(nóng)戶產(chǎn)生一種與其不能按時(shí)歸還、不如事先不貸的 “恐貸 ”心理 “，致使小額支農(nóng)貸款發(fā)放式作受阻。 四是貸款投放管理 “軟 ”。在對(duì)貸款增量的管理中，多數(shù)信用社注重的是 “質(zhì) ”的管理，而忽略了 “量 ”的考核。比如信用社在制訂信貸管理辦法中，對(duì)新發(fā)放貸款收回考核規(guī)定得十公詳細(xì)，并為此建立了第一、第二責(zé)任人等行之有效的措施，但對(duì)新增貸款的發(fā)放戶數(shù)所占比重和對(duì)農(nóng)戶的信貸支持而應(yīng)達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，卻沒(méi)有明確的 “說(shuō)法 ”這種貸與不貸一個(gè)樣、貸多貸少一個(gè)樣的增量管理辦法，卻讓部分信貸人員在小額支農(nóng)貸款發(fā)放中打了 “擦邊球 ”。 上述問(wèn)題的存在，都在不同程度影響了農(nóng)戶小額信用貸款 、小額聯(lián)保貸款的發(fā)放和信用社在廣大從民群眾中的形象。 農(nóng)村信用社要站穩(wěn)農(nóng)村市場(chǎng)，樹(shù)立信合形象，就必須以農(nóng)為本、從 “小 ”做起，找準(zhǔn)農(nóng)戶小額信用貸款這個(gè)最佳結(jié)合點(diǎn)和突破口，我認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作： 首先要牢固樹(shù)立 “小額興社、大額毀社 ”的觀念，把思想、精力、資金重點(diǎn)用于為 “三農(nóng) ”服務(wù)上。信用社“一把手 ”要提高自身對(duì)為農(nóng)服務(wù)的認(rèn)識(shí)和對(duì)信貸人員的 “轉(zhuǎn)化 ”，使員工切實(shí)認(rèn)識(shí)到信用社的根在農(nóng)村，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、小額聯(lián)保貸款找準(zhǔn)農(nóng)戶小 額信用貸款這個(gè)最佳結(jié)合點(diǎn)和突破口，找準(zhǔn)農(nóng)戶小額信用貸款這個(gè)最佳結(jié)合點(diǎn)和突破口，不僅是農(nóng)戶的需要，更是信用社自身發(fā)展的需要。 其次要發(fā)揚(yáng) “挎包銀行 ”精神，深入調(diào)查登記，簡(jiǎn)化辦事程序，向農(nóng)戶敞開(kāi)辦貸大門(mén)。一是要做好貸前調(diào)查和戶主登記。二是要在合規(guī)有效的前提下，進(jìn)一步簡(jiǎn)化小額貸款的辦貸手續(xù)。按照 “一戶一證、一次核 定、余額控制、周轉(zhuǎn)使用 ”的管理辦法，在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，送貸款證到戶，由貸款戶根據(jù)需要，隨時(shí)到信用社辦理貸款或者是在資金需求旺季和農(nóng)忙時(shí)節(jié)，開(kāi)展上門(mén)送貸等優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。三是要在貸款用途上拓展視野，只要 農(nóng)戶為了發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、購(gòu)農(nóng)資 、跑運(yùn)輸、做生意、建房子、子女上學(xué)等農(nóng)戶需要的，都有是信用社要辦的。四是實(shí)行貸款公開(kāi)，使貸款從幕后走向前臺(tái)，實(shí)行小額農(nóng)戶聯(lián)保貸款。形成信貸員與農(nóng)戶 ，農(nóng)戶與農(nóng)戶相互監(jiān)督的機(jī)制。 再次是做好宣傳工作，增強(qiáng)農(nóng)戶的貸款積極性和黨政部門(mén)的理解支持。不少農(nóng)戶對(duì)信用社的信貸政策缺乏了解，有了困難最先想到的不是貸款，而是向親朋好友甚至高利貸借款。對(duì)此，信用社要向農(nóng)戶進(jìn)行宣傳，使農(nóng)戶感受到 “信用社是農(nóng)民自己的銀行 ”。另一方面還要向當(dāng)?shù)攸h政部門(mén)多匯報(bào)，以尋求理解和支持，為農(nóng)戶小額信用貸款 、小額聯(lián)保貸款的投放與收回工作營(yíng)造一個(gè)較為寬松的外部環(huán)境。 最后是建立一套切實(shí)可行的農(nóng)戶小額信用貸款、小額聯(lián)保貸款管理辦法和激勵(lì)機(jī)制。將農(nóng)戶小額信用貸款、小額聯(lián)保貸款的到期收回率、周轉(zhuǎn)率、發(fā)放面以及增量占比等指標(biāo)予以量化，兵建立嚴(yán)格的監(jiān)督考核辦法，與信貸員的工資福利和職務(wù)晉升掛鉤以增強(qiáng)信貸人員投放農(nóng)戶小額信用貸款、小額聯(lián)保貸款的工作 責(zé)任 感和歷 史使 命感 ，真正 使 信用 社的支 農(nóng)信 貸資金 發(fā)揮 “助 推器 ”和 橋梁 紐帶的 作用。 簡(jiǎn)要評(píng)析： 選題方向正確，寫(xiě)作 目的明確；調(diào)查方法運(yùn)用得當(dāng)；資料較為詳實(shí)、可靠，并能明問(wèn)題；結(jié)構(gòu)合理，層次清晰，語(yǔ)言流暢；文體符合要求；不足之處是原因分析不夠。 8 范文二： 切實(shí)提高對(duì)支農(nóng)貸款的認(rèn)識(shí) ——— 對(duì)鄭州市郊農(nóng)村信用社支農(nóng)貸款的調(diào)查 農(nóng)戶小額貸款作為農(nóng)村信用社開(kāi)辦的一種新的貸款方式，有效解決了長(zhǎng)期困擾農(nóng)民的貸款難問(wèn)題，同時(shí)，對(duì)提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量和支農(nóng)貸款管理水平發(fā)揮了積極作用。最近，我們組織人員以調(diào)查問(wèn)卷和走訪農(nóng)戶的形勢(shì)，針對(duì)當(dāng)前我郊信用社開(kāi)展小額農(nóng)戶貸款工作進(jìn)行了調(diào)查?？偨Y(jié)優(yōu)點(diǎn)找出不足，以便更好的促進(jìn)農(nóng)村信貸工作。 一、 轄內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金的需求現(xiàn)狀 (一 )傳統(tǒng)種植農(nóng)業(yè)正在改變，小額農(nóng)貸基本滿足了農(nóng)戶需求。當(dāng)前，隨著市場(chǎng)糧食價(jià)格的一路走低，農(nóng)民對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的依賴程度在逐步減弱，種糧積極性在降低。據(jù)調(diào)查，當(dāng)?shù)厝罕娒慨€地夏、秋兩季糧食生產(chǎn)投入 600 元，實(shí)際全部售糧收益為 900 元，如果再剔除勞動(dòng)力生產(chǎn)成本和各種農(nóng)業(yè)雜稅，實(shí)際是虧本，糧食生產(chǎn)僅僅是為了解決一個(gè)口糧問(wèn)題，所以，農(nóng)村信用社的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款需求量逐步減少。同時(shí)在調(diào)查中了解到，對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的小額貸款，農(nóng)村信用社采取限額信用貸款、聯(lián)戶擔(dān)保等貸款方式給予了積極支持 ，并充分利用農(nóng)村信用代辦站點(diǎn)多面廣、情況熟悉的優(yōu)勢(shì)，方便快捷地將貸款送到農(nóng)民手中，基本滿足了小額貸款的需求。 (二 )農(nóng)民對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)貸款需求空間逐步擴(kuò)大。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，促進(jìn)了生產(chǎn)方式的改進(jìn)，同時(shí)存在著先行區(qū)域創(chuàng)新和后進(jìn)區(qū)域模仿的現(xiàn)象，在高效水果蔬菜種植、特色養(yǎng)殖方面，農(nóng)貸需求量持續(xù)擴(kuò)大，并呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢(shì)，不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不同調(diào)整方向與發(fā)展水平，使農(nóng)民對(duì)信用社資金的需求呈現(xiàn)出不同特征。 (三 )農(nóng)業(yè)資金需求的季節(jié)性差異縮小。目前，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，反季節(jié)種植、養(yǎng)殖技術(shù)的革命，使得季節(jié)對(duì)農(nóng)業(yè) 生產(chǎn)的影響明顯減弱，那種傳統(tǒng)的 “春放、秋收、冬不貸 ”的農(nóng)貸模式已逐漸淡化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金由季節(jié)性需求轉(zhuǎn)向常年性需求，為信用社信貸資金提高使用效益，減少資金閑置，提供了有利條件。 二、當(dāng)前農(nóng)貸工作中存在的問(wèn)題 隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社現(xiàn)有的信貸政策和相關(guān)的信貸管理制度與農(nóng)民群眾在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的資金需求之間的矛盾越來(lái)越突出，個(gè)別問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重制約了農(nóng)民朋友的正常生產(chǎn)，并影響到信用社的經(jīng)營(yíng)。 (一 )農(nóng)民不能提供有效貸款擔(dān)保，形成農(nóng)民貸款難。信用社為了最大限度地弱化貸款風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部管理制度進(jìn)一步完善和加強(qiáng)，發(fā)放 農(nóng)戶信用貸款限額，而許多農(nóng)民既不能提供有效的抵押物，又找不到具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的貸款擔(dān)保人，這樣就使信用社與農(nóng)民之間的資金供求矛盾更加突出，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，也增加了信用社的閑置資金。在調(diào)查中了解到有的村部分農(nóng)民想購(gòu)買(mǎi)大型聯(lián)合收割機(jī)，但由于信用社小額信用貸款的限額在 2021 元以下，而購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)中型配套的收割機(jī)至少需要 8 萬(wàn)元，因其提供不了有效擔(dān)保，貸款難以落實(shí)，農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃一直未能實(shí)現(xiàn)。 大額農(nóng)貸難，農(nóng)民對(duì)資金需求不能及時(shí)得到滿足，給民間借貸造成可乘之機(jī)，高利貸現(xiàn)象有禁不止，農(nóng)民利益受到損害，直接影響到 信用社資金組織工作，也影響到信用社在群眾心目中形象。 9 (二 )產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的作用難于