【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 價(jià)值，不得作為權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的； （二） 公路、橋梁、隧道、渡口等收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)以省級(jí)人民政府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件作為收費(fèi)權(quán)的權(quán)利證書，公路、橋梁、隧道、渡口等所在地地市級(jí)以上交通主管部門為登記部門； （三） 以匯票、支票、本票、企業(yè)債券出質(zhì)的，出質(zhì)人須在票據(jù)背書“質(zhì)押”字樣； （四） 以存單出質(zhì)的，業(yè)務(wù)部門必須取得在簽發(fā)銀行的核押證明，證明存單真實(shí)有效并予以凍結(jié)； （五） 以上市公司的股份出質(zhì)的，必須在證券登記機(jī)構(gòu)辦 理唯一貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 風(fēng)控手段和反擔(dān)保措施 15 出質(zhì)的登記。以非上市公司股份出質(zhì)，必須將出質(zhì)情況記載于股東名冊(cè)。 第三十八條 出質(zhì)人須提供下列文件： （一） 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明； （二） 法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書； （三） 質(zhì)物權(quán)屬證明； （四） 以共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意出質(zhì)的證明文件； （五） 出質(zhì)人擁有有權(quán)機(jī)構(gòu)同意質(zhì)押的證明文件（依照企業(yè)章程不需批準(zhǔn)的除外）； （六） 質(zhì)物清單。 出質(zhì)人為自然人時(shí)，上述（一）、（二）、（五）款材料可免于提供。 第三十九條 質(zhì)物價(jià)值評(píng)估 （一） 以本幣計(jì)價(jià)的匯票、支票、本票、存款單等有價(jià)證券質(zhì) 押的，可根據(jù)證券面值確定質(zhì)押價(jià)值。以外幣計(jì)價(jià)的上述財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的，根據(jù)證券面值和當(dāng)日外匯牌價(jià)銀行買入價(jià)計(jì)算證券價(jià)值； （二） 以上述以外的其它財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，須經(jīng)本中心認(rèn)可的有權(quán)部門或機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告； （三） 業(yè)務(wù)部門要組織人員對(duì)評(píng)估報(bào)告所依據(jù)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估方法和評(píng)估總結(jié)進(jìn)行深入分析，提出修正意見； （四） 業(yè)務(wù)部門要根據(jù)評(píng)估報(bào)告的修正意見同出質(zhì)人協(xié)商確定質(zhì)貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 風(fēng)控手段和反擔(dān)保措施 16 物價(jià)值； （五） 最終確定的質(zhì)物價(jià)值不得高于有權(quán)部門或機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。 第四十條 業(yè)務(wù)部門必須對(duì)質(zhì)物的真實(shí)性、完整性、合法性和有效性進(jìn)行調(diào)查，并報(bào)經(jīng)風(fēng)控部門審查。 第 四十一條 質(zhì)押率的確定 （一） 質(zhì)押率是質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)總額與質(zhì)物價(jià)值的比率； （二） 以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價(jià)證券質(zhì)押的，其質(zhì)押率最高不得超過 90%（如為信用證、承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)設(shè)定提倡的，最高不得超過 100%）； （三） 以動(dòng)產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份（股票）、商業(yè)承兌匯票、倉單、提單等質(zhì)押的，其質(zhì)押率最高不得超過 70%； （四） 以其它財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過 50%。 第四十二條 質(zhì)押擔(dān)保必須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同應(yīng)包括但不限于以下主要方面： （一） 被擔(dān)保的主債權(quán)的種類、數(shù)額； （二） 債務(wù)人履行 債務(wù)的期限； （三） 質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等； （四） 質(zhì)押擔(dān)保的范圍。應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰金、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)的全部費(fèi)用； （五） 質(zhì)物移交、保管的時(shí)間和方式等。 第四十三條 質(zhì)物的管理 貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 風(fēng)控手段和反擔(dān)保措施 17 （一） 質(zhì)物在質(zhì)押期間非本中心責(zé)任發(fā)生損毀或價(jià)值明顯減少等情況時(shí)，須要求債務(wù)人出質(zhì)人提供補(bǔ)充擔(dān)保； （二） 本中心有權(quán)收取質(zhì)物在質(zhì)押期間所有利息，用于提前清償本中心債權(quán)，或向本中心指定帳戶提存，用作到期償還本中心債權(quán)的保證； （三） 質(zhì)物權(quán)利憑證在質(zhì)押合同到期前先到期時(shí)，須用質(zhì)物變現(xiàn)款提前清償本中心債權(quán)或向本中心指定帳戶提存，用作到期償還本公司債權(quán) 的保證； （四） 以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)動(dòng)產(chǎn)實(shí)物保管，專管管理部門負(fù)責(zé) 物權(quán)憑證 保管。本中心不具備實(shí)物保管條件的，可以委托外機(jī)構(gòu)代為保管，但不得委托出質(zhì)人保管，對(duì)委托外機(jī)構(gòu)保管的，要簽訂委托保管協(xié)議，費(fèi)用由被擔(dān)保人負(fù)責(zé)； 第四節(jié) 擔(dān)保手續(xù)的辦理 第四十四條 在擔(dān)保項(xiàng)目逐級(jí)評(píng)審并按審批意見正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理 A 角通知申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)。 第四十五條 辦理擔(dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容： （一） 與申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)簽訂 《 委托擔(dān)保協(xié)議書 》 《 擔(dān)保協(xié)議書 》 ，并根據(jù)評(píng)審會(huì)決議，最終確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額和擔(dān)保期限等； （二） 逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審意見； 貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 風(fēng)控手段和反擔(dān)保措施 18 （三） 向融資銀行出具 《 擔(dān)保承諾函 》 ； （四） 客戶按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控部專管人員與客戶辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括： 根據(jù)項(xiàng)目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔(dān)保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)； 審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件； 法人代表和提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保的所有人均辦理律師見證或公證手續(xù)，境外人士提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保一律要求辦理公證手續(xù)。 （五） 在上述條款逐項(xiàng)落實(shí)后，即同貸款銀行簽訂 《 保證合同 》 。 《 保證合同 》 簽訂前，需填制 《 保證合同申請(qǐng)表 》 。 《 保證合同申請(qǐng)表 》 須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理簽字同意后，方可與銀行正式簽訂 《 保證合同 》 。如果在簽訂 《 保證合同 》 前未能辦理完抵（質(zhì)）押手續(xù)， 《 保證合同 》 中注明“見我中心 《 同意放款通知書 》 后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我中心將不承擔(dān)任何責(zé)任” 字樣。 （六） 風(fēng)控部的審核人員和業(yè)務(wù)經(jīng)理在簽訂 《 保證合同 》或其它保證文件前，必須逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)決議的條件。《〈 保證合同 〉 條件落實(shí)情況表 》 在各擔(dān)保公司申請(qǐng)簽署 《 保證合同 》 或其它保證文件時(shí)，作為必審材料一并上報(bào)審批，并與保證文件 同時(shí)歸檔保存?zhèn)洳椋? 貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 風(fēng)控手段和反擔(dān)保措施 19 （七） 協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭(zhēng)取貸款盡快到位。 第四十六條 簽訂 《 保證合同 》 后的擔(dān)保項(xiàng)目資料，擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)整理后，一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)控部，由風(fēng)控部綜合管理員負(fù)責(zé)項(xiàng)目資料的日常管理。 第二章 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則 第四十七條 保后監(jiān)管是指本中心對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的 工作過程。 第四十八條 風(fēng)控部是本中心保后檢查工作的主管部門，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。 第四十九條 保后監(jiān)管的方式包括業(yè)務(wù)不各項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控部保后監(jiān)管人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。 第二節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查 第五十條 常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程的日常檢查。 貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 風(fēng)控手段和反擔(dān)保措施 20 第五十一條 常規(guī)檢查的工作程序： （一） 確定保后監(jiān)管責(zé)任人。項(xiàng)目經(jīng)理 A 角為經(jīng)辦該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后監(jiān)管責(zé)任人，負(fù)責(zé)進(jìn)行保后監(jiān)管工作； （二） 約見、走訪客戶，上門檢查。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施檢查，并現(xiàn)場(chǎng)填寫 《 客戶回訪記錄 》 ，由客戶簽字確認(rèn)； （三） 收集 資料。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)通過多種渠道，全面接近、了解擔(dān)?？蛻簦占嘘P(guān)客戶的各種資料； （四） 填寫 《 擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告 》 。項(xiàng)目經(jīng)理在被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析和判斷，在保后檢查 3 天內(nèi)出具報(bào)告，并須擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報(bào)告書中簽字確認(rèn)。 （五） 相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。項(xiàng)目經(jīng)理和業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，及時(shí)采取防范和補(bǔ)救措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)會(huì)同風(fēng)控部及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理，開展專項(xiàng)檢查； （六） 對(duì)保后檢查情況的反饋。反饋內(nèi)容應(yīng)包括：項(xiàng)目回訪報(bào)告，客戶提供的最新材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記變更 記錄、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人的人事變動(dòng)、銀行對(duì)帳單、納稅憑證、歸還貸款本金利息原始憑證復(fù)印件等，每次保后檢查完畢，資料反饋給風(fēng)控部監(jiān)管人員，并由風(fēng)控部信息崗位人員歸檔； （七） 擔(dān)保業(yè)務(wù)部的保后檢查總結(jié)。每月 10 日前業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)對(duì)部門上月的檢查情況書面總結(jié)報(bào)風(fēng)控部，每月 15 日前風(fēng)控部保后監(jiān)管人對(duì)保后檢查書面報(bào)告總經(jīng)理。 貴陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 風(fēng)控手段和反擔(dān)保措施 21 第五十二條 常規(guī)檢查的內(nèi)容： （一） 對(duì)擔(dān)保貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定用途使用貸款：有無以流動(dòng)資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度同步；承兌 匯票下的購