【文章內(nèi)容簡介】 價值，不得作為權(quán)利質(zhì)押的標的； （二） 公路、橋梁、隧道、渡口等收費權(quán)質(zhì)押，應以省級人民政府批準的收費文件作為收費權(quán)的權(quán)利證書，公路、橋梁、隧道、渡口等所在地地市級以上交通主管部門為登記部門； （三） 以匯票、支票、本票、企業(yè)債券出質(zhì)的，出質(zhì)人須在票據(jù)背書“質(zhì)押”字樣； （四） 以存單出質(zhì)的，業(yè)務部門必須取得在簽發(fā)銀行的核押證明，證明存單真實有效并予以凍結(jié)； （五） 以上市公司的股份出質(zhì)的，必須在證券登記機構(gòu)辦 理唯一貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心 風控手段和反擔保措施 15 出質(zhì)的登記。以非上市公司股份出質(zhì)，必須將出質(zhì)情況記載于股東名冊。 第三十八條 出質(zhì)人須提供下列文件： （一） 營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明； （二） 法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書； （三） 質(zhì)物權(quán)屬證明； （四） 以共有財產(chǎn)質(zhì)押的，須提供財產(chǎn)共有人同意出質(zhì)的證明文件； （五） 出質(zhì)人擁有有權(quán)機構(gòu)同意質(zhì)押的證明文件（依照企業(yè)章程不需批準的除外）； （六） 質(zhì)物清單。 出質(zhì)人為自然人時，上述（一）、（二）、（五）款材料可免于提供。 第三十九條 質(zhì)物價值評估 （一） 以本幣計價的匯票、支票、本票、存款單等有價證券質(zhì) 押的，可根據(jù)證券面值確定質(zhì)押價值。以外幣計價的上述財產(chǎn)質(zhì)押的，根據(jù)證券面值和當日外匯牌價銀行買入價計算證券價值； （二） 以上述以外的其它財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，須經(jīng)本中心認可的有權(quán)部門或機構(gòu)進行價值評估，并出具評估報告； （三） 業(yè)務部門要組織人員對評估報告所依據(jù)的評估標準、評估方法和評估總結(jié)進行深入分析，提出修正意見； （四） 業(yè)務部門要根據(jù)評估報告的修正意見同出質(zhì)人協(xié)商確定質(zhì)貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心 風控手段和反擔保措施 16 物價值； （五） 最終確定的質(zhì)物價值不得高于有權(quán)部門或機構(gòu)的評估價值。 第四十條 業(yè)務部門必須對質(zhì)物的真實性、完整性、合法性和有效性進行調(diào)查，并報經(jīng)風控部門審查。 第 四十一條 質(zhì)押率的確定 （一） 質(zhì)押率是質(zhì)押擔保的債權(quán)總額與質(zhì)物價值的比率； （二） 以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質(zhì)押的，其質(zhì)押率最高不得超過 90%（如為信用證、承兌匯票、保函等業(yè)務設定提倡的，最高不得超過 100%）； （三） 以動產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份（股票）、商業(yè)承兌匯票、倉單、提單等質(zhì)押的，其質(zhì)押率最高不得超過 70%； （四） 以其它財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過 50%。 第四十二條 質(zhì)押擔保必須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同應包括但不限于以下主要方面： （一） 被擔保的主債權(quán)的種類、數(shù)額； （二） 債務人履行 債務的期限； （三） 質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等； （四） 質(zhì)押擔保的范圍。應包括債權(quán)本金、利息、罰金、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)的全部費用； （五） 質(zhì)物移交、保管的時間和方式等。 第四十三條 質(zhì)物的管理 貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心 風控手段和反擔保措施 17 （一） 質(zhì)物在質(zhì)押期間非本中心責任發(fā)生損毀或價值明顯減少等情況時，須要求債務人出質(zhì)人提供補充擔保； （二） 本中心有權(quán)收取質(zhì)物在質(zhì)押期間所有利息，用于提前清償本中心債權(quán)，或向本中心指定帳戶提存，用作到期償還本中心債權(quán)的保證； （三） 質(zhì)物權(quán)利憑證在質(zhì)押合同到期前先到期時，須用質(zhì)物變現(xiàn)款提前清償本中心債權(quán)或向本中心指定帳戶提存，用作到期償還本公司債權(quán) 的保證； （四） 以動產(chǎn)質(zhì)押的，業(yè)務部門負責動產(chǎn)實物保管，專管管理部門負責 物權(quán)憑證 保管。本中心不具備實物保管條件的，可以委托外機構(gòu)代為保管，但不得委托出質(zhì)人保管，對委托外機構(gòu)保管的，要簽訂委托保管協(xié)議，費用由被擔保人負責； 第四節(jié) 擔保手續(xù)的辦理 第四十四條 在擔保項目逐級評審并按審批意見正式批準后，由擔保業(yè)務部項目經(jīng)理 A 角通知申請擔保的企業(yè)辦理擔保手續(xù)。 第四十五條 辦理擔保手續(xù)包括如下內(nèi)容： （一） 與申請擔保企業(yè)簽訂 《 委托擔保協(xié)議書 》 《 擔保協(xié)議書 》 ，并根據(jù)評審會決議，最終確認擔保費率、擔保金額和擔保期限等； （二） 逐項落實項目評審意見； 貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心 風控手段和反擔保措施 18 （三） 向融資銀行出具 《 擔保承諾函 》 ； （四） 客戶按規(guī)定繳納擔保費后，由業(yè)務部項目經(jīng)理和風控部專管人員與客戶辦理相關(guān)的反擔保手續(xù)，具體內(nèi)容包括： 根據(jù)項目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)； 審核并查驗各種憑證的原件及法律性文件； 法人代表和提供個人無限責任反擔保的所有人均辦理律師見證或公證手續(xù)，境外人士提供個人無限責任反擔保一律要求辦理公證手續(xù)。 （五） 在上述條款逐項落實后，即同貸款銀行簽訂 《 保證合同 》 。 《 保證合同 》 簽訂前，需填制 《 保證合同申請表 》 。 《 保證合同申請表 》 須經(jīng)擔保業(yè)務部經(jīng)理、風控部經(jīng)理、財務部經(jīng)理、總經(jīng)理簽字同意后，方可與銀行正式簽訂 《 保證合同 》 。如果在簽訂 《 保證合同 》 前未能辦理完抵（質(zhì)）押手續(xù)， 《 保證合同 》 中注明“見我中心 《 同意放款通知書 》 后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我中心將不承擔任何責任” 字樣。 （六） 風控部的審核人員和業(yè)務經(jīng)理在簽訂 《 保證合同 》或其它保證文件前，必須逐項落實項目評審委員會決議的條件?！丁?保證合同 〉 條件落實情況表 》 在各擔保公司申請簽署 《 保證合同 》 或其它保證文件時，作為必審材料一并上報審批，并與保證文件 同時歸檔保存?zhèn)洳椋? 貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心 風控手段和反擔保措施 19 （七） 協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭取貸款盡快到位。 第四十六條 簽訂 《 保證合同 》 后的擔保項目資料，擔保業(yè)務部項目經(jīng)理及時整理后，一般應在 5 個工作日內(nèi)移交風控部，由風控部綜合管理員負責項目資料的日常管理。 第二章 擔保項目保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則 第四十七條 保后監(jiān)管是指本中心對擔保項目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項目進度、競爭能力、財務記錄、履行合同、改組改制等影響擔保風險的因素進行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補救措施的 工作過程。 第四十八條 風控部是本中心保后檢查工作的主管部門，負責該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導和考核。 第四十九條 保后監(jiān)管的方式包括業(yè)務不各項目經(jīng)理和風控部保后監(jiān)管人員對擔保項目的常規(guī)檢查和專項檢查。 第二節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查 第五十條 常規(guī)檢查是對擔保業(yè)務發(fā)生后全過程的日常檢查。 貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心 風控手段和反擔保措施 20 第五十一條 常規(guī)檢查的工作程序： （一） 確定保后監(jiān)管責任人。項目經(jīng)理 A 角為經(jīng)辦該筆擔保業(yè)務的保后監(jiān)管責任人，負責進行保后監(jiān)管工作； （二） 約見、走訪客戶，上門檢查。項目經(jīng)理應嚴格實施檢查，并現(xiàn)場填寫 《 客戶回訪記錄 》 ，由客戶簽字確認； （三） 收集 資料。項目經(jīng)理應通過多種渠道，全面接近、了解擔?？蛻?，收集有關(guān)客戶的各種資料； （四） 填寫 《 擔保項目保后檢查報告 》 。項目經(jīng)理在被擔保企業(yè)進行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進行綜合分析和判斷，在保后檢查 3 天內(nèi)出具報告，并須擔保業(yè)務部經(jīng)理在報告書中簽字確認。 （五） 相應的風險防范措施。項目經(jīng)理和業(yè)務部經(jīng)理應根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問題，及時采取防范和補救措施，對重大風險隱患應會同風控部及時上報總經(jīng)理，開展專項檢查； （六） 對保后檢查情況的反饋。反饋內(nèi)容應包括：項目回訪報告，客戶提供的最新材料，如財務報表、工商登記變更 記錄、企業(yè)高層負責人的人事變動、銀行對帳單、納稅憑證、歸還貸款本金利息原始憑證復印件等，每次保后檢查完畢，資料反饋給風控部監(jiān)管人員，并由風控部信息崗位人員歸檔； （七） 擔保業(yè)務部的保后檢查總結(jié)。每月 10 日前業(yè)務部應當對部門上月的檢查情況書面總結(jié)報風控部，每月 15 日前風控部保后監(jiān)管人對保后檢查書面報告總經(jīng)理。 貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心 風控手段和反擔保措施 21 第五十二條 常規(guī)檢查的內(nèi)容： （一） 對擔保貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定用途使用貸款：有無以流動資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項目建設進度同步；承兌 匯票下的購