論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文(編輯修改稿)
2025-01-21 21:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 視，相繼出臺了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易管理辦法》和《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，要求商業(yè)銀行從風(fēng)險可控不可控、成本可不可算以及充分信息披露三個方面嚴(yán)密防范和監(jiān)控理財產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險。 為進(jìn)一步規(guī)范理財業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客 戶的合法權(quán)益，銀監(jiān)會在認(rèn)真分析總結(jié)我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，借鑒了境外有關(guān)機(jī)構(gòu)對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國現(xiàn)有金融法律制度，制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 (以下簡稱《辦法》 )及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 (以下簡稱《指引》 )，并于 2021 年 11 月 1 日正式頒布實施，這是我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志?！掇k法》和《指引》的制定，對解決當(dāng)前國內(nèi)理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題，完善商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)在規(guī)范中快速發(fā)展起到了重要的推動作用。《辦法》和《指引》既適 應(yīng)了我國商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的需要，也順應(yīng)了銀行業(yè)國際競爭的要求。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是動力、防范風(fēng)險是前提、規(guī)范管理是基礎(chǔ)、外部支持是關(guān)鍵，這一精神貫穿在《辦法》和《指引》中。《辦法》和《指引》的主要內(nèi)容可以概括為 “一個意識，兩條原則，三項制度 ”。 “一個意識 ”是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)中應(yīng)樹立 “以客戶為中心提供專業(yè)化服務(wù)的意識 ”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，以客戶為中心和專業(yè)化服務(wù)是其精髓，商業(yè)銀行從產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計，到銷售推介和資金運作，都要從客戶的利益出發(fā)，提供專業(yè)化服務(wù)。兩個原則是指 “規(guī)范與發(fā)展并重，創(chuàng)新與 防險并舉 ”和 “按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù) ”?！掇k法》和《指引》十分重視對客戶利益的保護(hù)，要求商業(yè)銀行按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。三項制度是指 “業(yè)務(wù)管理制度 ”、 “風(fēng)險管理制度 ”和 “監(jiān)督管理制度 ”?！掇k法》和《指引》對個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和監(jiān)管方法、方式和程序都作出了較為詳細(xì)的規(guī)定。 三、商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理的有效控制 個人理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行一項高利潤的新興業(yè)務(wù)，在快速發(fā)展的同時，蘊(yùn)含著潛在風(fēng)險，如不高度重視，并加以防范，極有可能會產(chǎn)生比銀行傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)大得多的損失。因此商
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