銀行分行公司客戶授信后盡職管理實施細則(編輯修改稿)
2025-01-20 19:19 本頁面
【文章內容簡介】 的要及時 預警、處置。對制造業(yè)等周期性波動大的異地生產經營型客戶，經營機構必須定期進行現場檢查。 異地客戶有兩家以上經辦機構辦理業(yè)務的，信用業(yè)務敞口余額最大的經營機構為主辦行，其它為協辦行。主辦行負責貸后檢查、報告和系統(tǒng)客戶信息維護，協辦行應及時向主 辦行傳遞客戶信息和需求，協助主辦行實施客戶的預警、處置方案，落實 貸后管理要求。 第十三條 經營機構在對受信人授信后管理工作中，應認真做好與客戶關系的維護工作，具體包括： （一）及時了解和搜集客戶對金融產品和金融服務的需求信息，深入開展營銷，擴大銀企合作領域。 （二）適時推介本行的最新金融產品，并為客戶提供信貸結算、信息咨詢、經營管理等方面增值服務，幫助客戶創(chuàng)造價值，鞏固客戶關系。 （三）積極拓寬營銷渠道，及時跟蹤了解客戶原材料、產成品供銷上下游企業(yè)信息情況，積極拓展新的目標客戶。 （四）經營機構應對授信后檢查所反映的問題、意見和建議，進行認真分析，針對存在的問題采取整改 措施，對授信工作和客戶服務進行自我總結、判斷和評價，不斷完善服務質量、提高授信后管理水平。貸后檢查工作開展情況及檢查成果運用情況應列入經營機構全面風險管理報告內容。 第十四條 經營機構貸后首次檢查、經常性檢查、重點檢查及信貸資產風險分類屬貸后管理日常規(guī)定性工作。經營機構應于次季度（月） 10 個工作日內，將上季度（月）紙制的檢查報告和資產風險分類匯總表等，經客戶經理和負責人簽字后報分行風險管理部歸檔保管。上一經辦人員在將經辦項目移交給下一經辦人員時應將檢查痕跡記錄、檢查書面報 告、檢查發(fā)現存在問題及處置情況一并移 交。 第十五條 管理部門授信后集中檢查是指分行風險管理部門或其他管理部門內設置專職檢查崗位，配備專職檢查人員，在經營機構授信后檢查情況的基礎上，對轄內有信用業(yè)務客戶的經營情況、擔保有效性、信貸業(yè)務形態(tài)或分類、客戶需求信息等進行專業(yè)、盡職檢查， 評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度， 形成書面檢查報告 ，作為與借款人后續(xù)合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容 。 第十六條 授信后集中檢查可采取現場檢查和非現場檢查、財務審核與生產現場檢查相結合的方式進行。 （一）通過信貸管理系統(tǒng)對客 戶授信使用及經營機構貸后管理等情況進行監(jiān)測和檢查。 （二）對經營機構貸后管理情況進行檢查、分析與評價。 （三）進一步延伸到客戶進行現場檢查，深入了解客戶風險狀況。 第十七條 分行應根據總行有關規(guī)定及結合自身實際，制定年度授信后集中檢查計劃，重點對關注類貸款客戶以及其他重點關注的行業(yè)和客戶進行檢查，并合理確定檢查客戶數量和授信額度比例、業(yè)務品種比例、檢查頻率及檢查方法。 第十八條 授信后集中檢查應做到獨立、客觀地審視、評價信用業(yè)務的風險狀況，有效識別可能存在的風險因素， 并提出相應的風險防控措施。 第十九條 專項檢查是應監(jiān)管部門要求或由總、分行組織，在一定時期內對特定客戶、業(yè)務品種、行業(yè)等高風險領域客戶實施的檢查。經營機構應認真落實，及時對相關客戶實施專項檢查，并將有關情況上報分行、總行及監(jiān)管部門等。 第四章 授信后內部盡職管理和信息維護 第二十條 風險分類。經營機構和分行應根據《 ＃＃ 銀行信貸資產風險分類實施辦法》（ ＃＃ 銀〔 2021〕 765 號）以及《 ＃＃ 銀行公司信貸資產風險分類實施標準（ ＃＃ 年 8 月份修訂）》（ ＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 595 號）、《 ＃＃ 銀行小企業(yè)信貸資產風險分類實施標準》 (＃＃ 銀〔 ＃＃ 〕 596 號 )等分類 辦法規(guī)定，對授信項目和信貸資產進行準確風險分類認定，適時調整分類結果，全面真實反映客戶信貸資產風險狀況。 經營機構客戶經理在《信用業(yè)務授信后檢查報告》中要對信貸資產風險分類進行重估認定，每季度經營機構將客戶經理確認的信貸資產風險分類結果匯總填報《公司信貸資產風險分類匯總表》（見附件 5）、由經營機構負責人審核后上報風險管理部門。如需調整資產風險分類，由客戶經理填寫《風險分類調整申請（匯總）表》（見附件 6），按規(guī)定逐級上報風險管理部門審批。 第二十一條 風險預警及處置。分行及各經營機構應通過行內、外信息渠道和授 信后檢查獲取各種信用風險信息， 并在檢查報告中明確說明是否存在預警信息。如發(fā)現預警信息，應根據《 ＃＃ 銀行 ＃＃ 分行法人客戶信貸風險預警及退出管理實施細則（ 2021 年 11 月修訂）》（ ＃＃ 銀豫〔 2021〕350 號）及時對風險預警信息進行評估和報告（見附件 7），制定應急處置預案，并采取適當處置措施，防止可能發(fā)生的損失。 第二十二條 重大事項及突發(fā)事件報告。重大事項及突發(fā)事件，應立即對客戶進行實地檢查，制定風險處置措施，并于一個工作日內形成專題書面報告（見附件 8），由客戶經理或檢查人員、經營機構及相關部門負責人簽屬意見 后報分管行長審批。同時，經辦客戶經理要將相關信息錄入信貸管理系統(tǒng)，并將書面文字材料存檔。重大事項及突發(fā)事件包括但不限于： 貸款、擔保手續(xù)存在問題，可能危及貸款安全等； 借款人所屬行業(yè)出現明顯的衰退現象或國家對借款人所從事的行業(yè)進行限制； 企業(yè)經營體制發(fā)生重大變化，如進行股份制改造、資產重組、承包、分立、聯營、并購、
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