第十章團(tuán)體保險(xiǎn)概述(編輯修改稿)
2024-11-19 22:12 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 種 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要特點(diǎn) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同的保障范圍,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn) 團(tuán)體終身保險(xiǎn) 團(tuán)體繳清保險(xiǎn) 團(tuán)體遺屬收入給付保險(xiǎn) 團(tuán)體萬(wàn)能壽險(xiǎn),團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn) 常簡(jiǎn)稱為團(tuán)體定期保險(xiǎn)，是指以經(jīng)過(guò)選擇的團(tuán)體中的員工為被保險(xiǎn)人，團(tuán)體或團(tuán)體雇主作為投保人，保險(xiǎn)期間為一年的死亡保險(xiǎn)。,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)：為保全住宅貸款定期付款銷(xiāo)售等分期償還債權(quán)，由貸款提供機(jī)構(gòu)或信用保證機(jī)構(gòu)作為投保人，以與其發(fā)生借貸關(guān)系的眾多分期付款債務(wù)人作為被保險(xiǎn)人，同保險(xiǎn)人簽訂的一種團(tuán)體保險(xiǎn)合同。 團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)，可以完全由債務(wù)人承擔(dān)，也可以完全由債權(quán)人承擔(dān)，或者二者共同承擔(dān)。 與其它團(tuán)體人壽保險(xiǎn)保單最大的不同點(diǎn)是，團(tuán)體債權(quán)人是保單持有人同時(shí)也是受益人。,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)T工退休后，由保險(xiǎn)人一次性按保險(xiǎn)金額向退休員工支付一筆款項(xiàng)，供其養(yǎng)老生活所用，這種團(tuán)體保險(xiǎn)稱為團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)。 團(tuán)體終身保險(xiǎn)：以團(tuán)體或其雇主為投保人，團(tuán)體員工為被保險(xiǎn)人，一旦被保險(xiǎn)人死亡，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付死亡保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,團(tuán)體繳清保險(xiǎn)：是一種由一年定期保險(xiǎn)和終身保險(xiǎn)相結(jié)合而成的險(xiǎn)種。一年定期保險(xiǎn)的保費(fèi)由雇主繳納，雇員每年以躉繳保費(fèi)的形式購(gòu)買(mǎi)一次終身保險(xiǎn)。 雇主為雇員所繳納的保費(fèi)與團(tuán)體定期保險(xiǎn)一樣享有稅收方面的優(yōu)惠。雖然雇員對(duì)于自己所購(gòu)買(mǎi)的終身保險(xiǎn)的保費(fèi)沒(méi)有相應(yīng)的稅收減免，但對(duì)于該雇員終身有效，整體上還是有利可圖的。,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,具體的做法是：雇主與雇員共同約定每個(gè)雇員的死亡保險(xiǎn)總保險(xiǎn)金額，不同成員因職位、工種不同而保險(xiǎn)金額有所差別。總保險(xiǎn)金額由終身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額和一年定期保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額構(gòu)成。 雇員每年繳納一定保費(fèi)為自己投保終身保險(xiǎn)，采用躉繳保費(fèi)方式，保單均為繳清保單，以增加終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。盡管雇員每年繳納的保費(fèi)相同，隨著年齡增大、死亡率的增加，每年投保的終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額逐年不同，但終身保險(xiǎn)的累積保險(xiǎn)金額卻是逐年增加的。 雇主每年為員工購(gòu)買(mǎi)一年期定期保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為事先約定的死亡保險(xiǎn)金額與終身保險(xiǎn)積累保險(xiǎn)金額的差額。,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,團(tuán)體遺屬收入給付保險(xiǎn)：在這種團(tuán)體保險(xiǎn)中，以團(tuán)體或其雇主作為投保人，團(tuán)體所屬員工為被保險(xiǎn)人，員工的遺屬作為受益人，團(tuán)體或其雇主與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，約定在員工死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人向死亡員工的遺屬給付死亡保險(xiǎn)金（年金形式）。 保險(xiǎn)金的給付方式通常按月給付，給付金額通常按該死亡員工的原工資額來(lái)確定。如在美國(guó)，配偶一般取得死者工資25%的保險(xiǎn)金，子女取得15%，對(duì)家庭給付的最高限額是死者工資的40%，并規(guī)定了給付期限。,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種,團(tuán)體萬(wàn)能壽險(xiǎn)：以團(tuán)體保險(xiǎn)的方式投保的萬(wàn)能壽險(xiǎn)。 團(tuán)體雇主一般不為團(tuán)體萬(wàn)能壽險(xiǎn)繳付任何保險(xiǎn)費(fèi)，所以，團(tuán)體萬(wàn)能壽險(xiǎn)并不是一種嚴(yán)格意義上的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品。團(tuán)體萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般可由被保險(xiǎn)人自由選擇。 雇員有機(jī)會(huì)投資能獲得稅收優(yōu)惠的金融工具，而且還可以得到富有吸引力的利率。在成員脫離團(tuán)體時(shí)，仍然享受該團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃的保障，而不必將團(tuán)體保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人保險(xiǎn)。,團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要特點(diǎn),被保險(xiǎn)人人數(shù)往往較多； 對(duì)被保險(xiǎn)人的投保金額有一定的規(guī)定； 要求團(tuán)體雇主參與分擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，其分擔(dān)額度通常為保險(xiǎn)費(fèi)的百分之五十至百分之百； 其它：核保簡(jiǎn)單、被保險(xiǎn)人享有合同轉(zhuǎn)換權(quán)、管理費(fèi)用低、以團(tuán)體作為風(fēng)險(xiǎn)選擇單位等
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