(20xx新教材版)第七章-理財(cái)師的工作流程和方法(編輯修改稿)
2024-11-19 06:03 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 明確客戶的理財(cái)目標(biāo)考點(diǎn)1 理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理。（2）家庭財(cái)富保障。（3）投資規(guī)劃。（4）教育投資規(guī)劃。（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃。（6）稅務(wù)規(guī)劃。（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。也有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為以下四方面：（1）財(cái)富積累，主要討淪的是家庭收支與債務(wù)管理。（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。從一般的角度而言，人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。（1）財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。（2）財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作?？键c(diǎn)2 理財(cái)目標(biāo)確定的原則理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，通常必須遵循SMART原則。（1）理財(cái)目標(biāo)要具體明確（Specific）。（2）理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）。（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable）。（4）實(shí)事求是（Realistic）。（5）理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序（Time—binding）?？键c(diǎn)3 確定理財(cái)目標(biāo)的步驟理財(cái)師在了解客戶需求、明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循下列幾大步驟：（1）理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過(guò)交流和溝通，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶理財(cái)目標(biāo)前，先征詢其期望目標(biāo)。（2）理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。（3）根據(jù)具體情況，對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財(cái)目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行。第五節(jié) 制定理財(cái)規(guī)劃方案考點(diǎn)1 理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支、債務(wù)規(guī)劃，即家庭收支平衡規(guī)劃。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃。（4）教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃。（5）投資規(guī)劃。（6）稅務(wù)籌劃。（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等?？键c(diǎn)2 制定和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。在規(guī)劃書文本制作完畢后，理財(cái)師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會(huì)面的時(shí)間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容。這時(shí)理財(cái)師應(yīng)盡量做到簡(jiǎn)明扼要、通俗易懂，對(duì)于方案重點(diǎn)問(wèn)題應(yīng)當(dāng)詳細(xì)闡述，并提
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