(20xx新教材版)第七章-理財師的工作流程和方法(編輯修改稿)
2024-11-19 06:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 明確客戶的理財目標(biāo)考點1 理財目標(biāo)的內(nèi)容客戶的理財目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理。（2）家庭財富保障。（3）投資規(guī)劃。（4）教育投資規(guī)劃。（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃。（6）稅務(wù)規(guī)劃。（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。也有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為以下四方面：（1）財富積累，主要討淪的是家庭收支與債務(wù)管理。（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。從一般的角度而言，人的理財目標(biāo)無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由。（1）財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。（2）財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作?？键c2 理財目標(biāo)確定的原則理財目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，通常必須遵循SMART原則。（1）理財目標(biāo)要具體明確（Specific）。（2）理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的（Measurable）。（3）理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable）。（4）實事求是（Realistic）。（5）理財目標(biāo)要有時限和先后順序（Time—binding）。考點3 確定理財目標(biāo)的步驟理財師在了解客戶需求、明確具體理財目標(biāo)時應(yīng)遵循下列幾大步驟：（1）理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶理財目標(biāo)前，先征詢其期望目標(biāo)。（2）理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性。（3）根據(jù)具體情況，對理財目標(biāo)進行調(diào)整，從而確定理財目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行。第五節(jié) 制定理財規(guī)劃方案考點1 理財規(guī)劃方案的內(nèi)容理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支、債務(wù)規(guī)劃，即家庭收支平衡規(guī)劃。（2）風(fēng)險管理規(guī)劃。（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃。（4）教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃。（5）投資規(guī)劃。（6）稅務(wù)籌劃。（7）財富分配和傳承規(guī)劃等?？键c2 制定和提交書面理財規(guī)劃方案專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹。在規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容。這時理財師應(yīng)盡量做到簡明扼要、通俗易懂，對于方案重點問題應(yīng)當(dāng)詳細闡述，并提
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1