(20xx新教材版)第七章-理財師的工作流程和方法-資料下載頁
2024-11-19 06:03本頁面
【正文】 意的優(yōu)質客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務?？键c2 實施方案跟蹤和評估服務客戶家庭情況、市場趨勢和政策法規(guī)不斷變化更新，這就需要理財師定期對理財方案的執(zhí)行和實施情況進行監(jiān)控與評估，定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比?？蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估。（2）客戶個人財務狀況變化幅度。如果客戶正處在事業(yè)的黃金時期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估次數(shù)。（3）客戶的投資風格。風險偏好型的投資者比風險厭惡型的投資者更需經(jīng)常性的理財方案評估。每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調整，也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。考點3 不定期評估和方案調整不定期的理財方案或建議評估，以及隨后的調整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。（2）金融市場的重大變化。（3）客戶自身情況的突然變動。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。理財師由于專業(yè)能力和資源優(yōu)勢，往往更早獲悉或覺察到外部因素的變化，也應該意識到這些變化能給客戶帶來什么影響。因此應該主動聯(lián)系客戶，盡快通知，提醒客戶采取正確的應對措施。對于客戶自身情況變化，一般是客戶主動與理財師聯(lián)系，尋求建議。理財師應該耐心地對待客戶，如果是客戶家中發(fā)生了不幸的事情還應該注意說話的語氣，表現(xiàn)出對客戶的關心與理解。當面對客戶自身情況有重大變故時，理財師應予以高度重視，耐心了解、理解和支持，必要的話，需要重新制定一個理財規(guī)劃方案。考點4 從跟蹤服務到綜合規(guī)劃的螺旋式提升作為一名理財師，不能停留在初級階段，而應把專業(yè)理財規(guī)劃服務作為核心競爭力。在實踐過程中，對客戶進行不斷的引導，展示自身的專業(yè)價值，抓住每次機會，把作為標準化服務流程的最后一步，即跟蹤服務包括方案調整，都當做新的規(guī)劃或服務流程的開始，實現(xiàn)真正的服務升級。這同樣也是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎。在此過程中，理財師要實現(xiàn)由“對客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”轉向“客戶家庭資產(chǎn)負債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財務決定”、實現(xiàn)其理財目標和人生幸福。理財師應注意長期價值創(chuàng)造與品牌提升。專業(yè)理財師所要做的是嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。
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