【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 賠案處理方面,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上,具體問(wèn)題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿意。 重合同、守信用,依法辦事原則。保險(xiǎn)人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。因此,保險(xiǎn)方在處理賠案時(shí),必須加強(qiáng)法制觀念,嚴(yán)格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定賠足。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失,不濫賠,同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理,拒賠部分要講事實(shí),重證據(jù)。要依法辦事,堅(jiān)持重合同,誠(chéng)實(shí)信用,只有這樣才能樹(shù)立保險(xiǎn)的信譽(yù),擴(kuò)大保險(xiǎn)的積極影響。 堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則?！爸鲃?dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險(xiǎn)理賠人員在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn),是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調(diào)查了解,不對(duì)具體情況具體分析,盲目結(jié)論,或者計(jì)算不準(zhǔn)確,草率處理,則可能會(huì)發(fā)生錯(cuò)案,甚至引起法律訴訟糾紛。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會(huì)影響,損害保險(xiǎn)公司的形象?？偟囊笫菑膶?shí)際出發(fā),為保戶著想,既要講速度,又要講質(zhì)量。[參考文獻(xiàn)][1] [M].北京:國(guó)防工業(yè)出版社,2006.[2] 梁軍,[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] [M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2006.第三篇：汽車保險(xiǎn)理賠案例汽車保險(xiǎn)理賠案例理賠原則一：受損必須發(fā)生在暴雨中讀者安先生打來(lái)電話投訴，7月11日早晨，他開(kāi)著自己的別克車出門，路上為躲避對(duì)面來(lái)車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的安先生沒(méi)有再啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，而是立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案請(qǐng)求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險(xiǎn)公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險(xiǎn)公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒(méi)有在水中啟動(dòng)車，保險(xiǎn)公司為什么不賠？其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并沒(méi)有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時(shí)間不對(duì)。據(jù)記者了解，目前在各保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款中，對(duì)暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T的證明———24小時(shí)內(nèi)降水超過(guò)50毫米為暴雨。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險(xiǎn)公司大多表示不再需要車主去氣象部門開(kāi)證明，都會(huì)按照定損情況進(jìn)行理賠。但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，很多保險(xiǎn)公司明確告訴記者，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會(huì)進(jìn)行賠償。車主提示：開(kāi)車最好不要輕易通過(guò)水坑在非暴雨、洪水的日子里，最好還是躲著水坑走。否則不小心陷在水里，造成車輛浸水損失，很可能得不到保險(xiǎn)公司的賠償?！隼碣r原則二：水中熄火后，再次啟動(dòng)造成車輛損失不賠一家保險(xiǎn)公司的理賠人員透露，這次因暴雨涉水受損的報(bào)案車輛中，超過(guò)一半的車輛會(huì)不同程度地遭到保險(xiǎn)公司拒賠?！凹s有90%的司機(jī)在水中熄火后會(huì)再次啟動(dòng)車輛。”除了太平洋財(cái)險(xiǎn)，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都在車險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)?！边@正是7月10日暴雨中受損的很多車輛得不到保險(xiǎn)公司全額賠償?shù)脑?。記者采訪維修廠和保險(xiǎn)定損人員后了解到，發(fā)動(dòng)機(jī)是否受損和損害程度是保險(xiǎn)定損人員作出判斷的主要依據(jù)。有的保險(xiǎn)公司定損人員就明確表示：發(fā)動(dòng)機(jī)水中受損的一概不賠。其理由為，只要不在水中啟動(dòng)車輛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的可能性不大。“如果是正常的被水淹，一般會(huì)造成車內(nèi)裝飾浸水、電線短路、排氣管、進(jìn)氣管和發(fā)動(dòng)機(jī)泡水生銹等損失。這類損失一般在修理廠需要進(jìn)行清理、烘干、小范圍換件等工作，保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)賠償。但是如果是在水中啟動(dòng)了車，即使當(dāng)時(shí)車能夠行駛，但由于啟動(dòng)時(shí)水進(jìn)入了缸體，發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)壓縮的不再只是空氣，還有水，那么曲軸和連桿在做功時(shí)就容易被嚴(yán)重?fù)p壞?！币晃毁Y深修理人士如是說(shuō)。需要“嚴(yán)重表?yè)P(yáng)”的是太平洋財(cái)險(xiǎn)公司。太平洋財(cái)險(xiǎn)把水中啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)受損列入保險(xiǎn)責(zé)任：“保險(xiǎn)車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)，或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任”。暴雨過(guò)后，在太保投保的受損車輛除一些未按時(shí)年檢的車輛外，基本都能得到賠償。當(dāng)然，這一條讓車主高興的條款也使太保北分“狠狠賠了一筆”。根據(jù)太保北分的初步測(cè)算，在太保報(bào)案的暴雨涉水車輛約140多輛，總賠款估計(jì)會(huì)超過(guò)160萬(wàn)元。其中最高的單筆賠案是一輛發(fā)動(dòng)機(jī)受損的VOLVO轎車，估計(jì)缸體修理和換件的費(fèi)用需要15萬(wàn)元左右。據(jù)了解，太保的這一條款是在去年開(kāi)始實(shí)行的。由于去年暴雨天氣極少，這樣的賠案在去年只是個(gè)別發(fā)生。車主啟示二：水中熄火別再啟動(dòng)不管保險(xiǎn)公司賠償與否，水中啟動(dòng)車輛容易造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。如果不小心陷入水中熄火，應(yīng)當(dāng)馬上撥打救援電話或者向保險(xiǎn)公司報(bào)案，等待拖車。如果能推動(dòng)，就先把車推出來(lái)停在路邊或干燥的地方。車輛出險(xiǎn)后自行修理，能否再向保險(xiǎn)公司索賠？不可以，因?yàn)闂l款規(guī)定，保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。同時(shí)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。車輛在修理中損壞是否賠償保險(xiǎn)車輛在修理廠修理期間遭受的損壞，保險(xiǎn)公司為什么不賠？李先生的愛(ài)車該保養(yǎng)了。周日，正好有時(shí)間，李先生開(kāi)著愛(ài)車來(lái)到某修理廠。修理廠的小張師傅非常熱情，幫助李先生辦好相關(guān)的進(jìn)廠修理手續(xù)。李先生說(shuō)：“那我將車開(kāi)進(jìn)去?！毙埫φf(shuō)：“不用了，我?guī)湍_(kāi)進(jìn)廠去，您到客戶休息室喝杯水，看會(huì)兒電視，一會(huì)兒車保養(yǎng)好后，我再給您開(kāi)回來(lái)。”李先生聽(tīng)了，非常滿意，就將車鑰匙交給小張，塌塌實(shí)實(shí) 地到休息室休息去了。沒(méi)過(guò)多會(huì)兒，小張推門進(jìn)了休息室，滿臉不自在。李先生還以為車輛保養(yǎng)完了，心里還納悶，這么快？！真不錯(cuò)。誰(shuí)知小張怯生生地對(duì)李先生說(shuō)：“實(shí)在對(duì)不起，我倒車時(shí)一不小心將您的車撞在鐵柱子上了。真對(duì)不起?！崩钕壬宦?tīng)，嗡的一下，好心疼啊。自從買了車以后，一直當(dāng)成心肝寶貝，從來(lái)沒(méi)有剮過(guò)、蹭過(guò)，今天??李先生奪門而出，看著凹癟的后杠，心里那滋味就別提了。有心向小張發(fā)怒，但是看到他稚氣、委屈、怯生生的表情，李先生心軟了。還好，剛上了保險(xiǎn)，趕緊報(bào)保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，立即派理賠人員趕到修理廠。一切查勘工作完成了，保險(xiǎn)公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說(shuō)：“李先生您先別著急，我們剛剛聽(tīng)了您講述的事故經(jīng)過(guò)，并對(duì)受損車輛進(jìn)行了鑒定。根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，非常抱歉地告訴您，您愛(ài)車遭受的這種損失，保險(xiǎn)公司將沒(méi)辦法賠償?！崩钕壬宦?tīng)就急了，“為什么？我上了保險(xiǎn)了，我的車撞壞了，應(yīng)該屬于你們條款中的什么‘碰撞’責(zé)任呀！你們?yōu)槭裁床毁r？！”疑問(wèn)解答：保險(xiǎn)公司為什么不賠？確實(shí)李先生愛(ài)車的這種損失是由于碰撞造成的，屬于保險(xiǎn)條款中“碰撞”這一保險(xiǎn)責(zé)任。但是，不是屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司就可以賠付了，還要看一下保險(xiǎn)條款中規(guī)定的責(zé)任免除條款中是否規(guī)定了不予賠付的情形。在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中，有這樣一條規(guī)定：“在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間”造成的保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。李先生的車是在修理廠保養(yǎng)期間，由修理廠的員工駕駛過(guò)程中發(fā)生的碰撞事故，因此根據(jù)這一責(zé)任免除條款的規(guī)定，保險(xiǎn)公司將無(wú)法賠付李先生愛(ài)車的損失。那李先生就只好自認(rèn)倒霉了嗎？不是的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第十五章第二百五十一條對(duì)“承攬合同”的定義，修理合同應(yīng)該屬于“承攬合同”的一種，根據(jù)第二百六十五條規(guī)定：“承攬人應(yīng)當(dāng)妥善保管定作人提供的材料以及完成的工作成果，因保管不善造成毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。”因此，李先生可以根據(jù)這一法律規(guī)定，向修理廠進(jìn)行索賠兩個(gè)汽車保險(xiǎn)理賠案例直擊全險(xiǎn)與全賠的區(qū)別20100131 10:28:10 來(lái)源:優(yōu)保網(wǎng) 作者: 【大 中 小】 瀏覽:566次 評(píng)論:0條 由于不少車主在不十分了解保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)等情況下就投了保，投保之后也不仔細(xì)看條款及合同事項(xiàng)，因此對(duì)自己的權(quán)利和義務(wù)知之甚少，這也給后期索賠造成了麻煩。這里，主要通過(guò)兩個(gè)真實(shí)的汽車保險(xiǎn)理賠案例來(lái)說(shuō)明為什么買了這項(xiàng)保險(xiǎn)，卻沒(méi)有如愿地得到理賠。案例一：投了不計(jì)免賠車輛保險(xiǎn)，不代表就遇見(jiàn)事故就能夠全賠今年6月，云南玉溪的陳小姐為自己的愛(ài)車買保險(xiǎn)時(shí)，特意挑選了一份不計(jì)免賠險(xiǎn)，她認(rèn)為，所謂不計(jì)免賠險(xiǎn)就是不管什么情況下都可以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，這樣就可以最大程度降低開(kāi)車的風(fēng)險(xiǎn)了。可就在前不久，劉小姐外出辦事時(shí)發(fā)現(xiàn)車身被人用利器劃傷，當(dāng)時(shí)她沒(méi)在意，直到理賠時(shí)，被告知車身劃痕險(xiǎn)有15%的免賠率，這意味著她要自行承擔(dān)15%的維修費(fèi)。劉小姐感到納悶：難道買了不計(jì)免賠險(xiǎn)也不能獲得全賠嗎？盛大保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)專家解釋：不計(jì)免賠險(xiǎn)分為“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”和“附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”。陳小姐買的就是“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”，這是個(gè)附加條款，如果投保者選擇了這一條款，那么在事故發(fā)生后，在車損和第三者責(zé)任內(nèi)保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)她本人應(yīng)該承擔(dān)的部分風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，陳小姐開(kāi)車出了事故，交警認(rèn)定她要承擔(dān)20%的責(zé)任的話，投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)的她可以不承擔(dān)責(zé)任，而轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。但是“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”作為一款附加險(xiǎn)種，是為主險(xiǎn)服務(wù)的。陳小姐所投保的“車身劃痕險(xiǎn)”屬于附加險(xiǎn)種，因此“基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)”不能對(duì)其免賠率部分進(jìn)行賠償。在此情況下，陳小