【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ...........................................12 第二十五條【操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估】.....................................................................................13 第二十六條【操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估（RCSA）】.......................................................13 第三節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋...............................................................................................14 第二十七條【操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施】.............................................................................14 第二十八條【外包】.....................................................................................................14 第二十九條【保險(xiǎn)】.....................................................................................................14 第四節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告...............................................................................................14 第三十條【操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)】.........................................................................................14 第三十一條【關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)】.....................................................................................15 第三十二條【操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告】.....................................................................................15 第三十三條【操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警】.....................................................................................15 第三十四條【操作風(fēng)險(xiǎn)事件舉報(bào)】.............................................................................15 第五節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)...................................................................................................16 第三十五條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)】.............................................................................16 第六節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)資本管理...................................................................................................16 第三十六條【監(jiān)管資本】.............................................................................................16 第三十七條【經(jīng)濟(jì)資本】.............................................................................................16 第七節(jié) 配合監(jiān)管...................................................................................................................17 第三十八條【政策程序報(bào)備】.....................................................................................17 第三十九條【提交報(bào)告】.............................................................................................17 第四十條【配合檢查】.................................................................................................17 第四十一條【整改】.....................................................................................................17 第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化....................................................................18第四十二條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化】.............................................................................18 第四十三條【傳達(dá)】.....................................................................................................18 第四十四條【業(yè)務(wù)培訓(xùn)】.............................................................................................18 第四十五條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員培訓(xùn)】.....................................................................18 第四十六條【全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)】.....................................................................18 第四十七條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理考核及獎(jiǎng)懲】.................................................................19 第六章 附則............................................................................................19第四十八條【重檢】.....................................................................................................19 第四十九條【解釋】.....................................................................................................19 第五十條【實(shí)施】.........................................................................................................19 附件：名詞解釋......................................................................................20一、操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源.........................................................................................................20二、固有風(fēng)險(xiǎn)與剩余風(fēng)險(xiǎn).............................................................................................20三、可能性和影響性.....................................................................................................21四、操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施.................................................................................................21五、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（Key Risk Indicator，KRI）...................................................21六、風(fēng)險(xiǎn)映射.................................................................................................................22七、操作風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估（RCSA）.........................................................................22八、操作風(fēng)險(xiǎn)損失（事件）數(shù)據(jù)庫(kù).............................................................................22九、風(fēng)險(xiǎn)地圖（Risk Map）.........................................................................................23第一章 總則第一條 【宗旨】根據(jù)董事會(huì)確定的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理總目標(biāo)，以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，參考國(guó)際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，特制定本操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的主要目的是建立科學(xué)、完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，指導(dǎo)和規(guī)范我行的各類業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)、全面、統(tǒng)一、有效的監(jiān)控，將其控制在可承受的范圍內(nèi)，使我行獲取經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的最大經(jīng)營(yíng)回報(bào)。第二條【定義】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。第三條【操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類別】我行所面對(duì)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于以下幾類：（1）內(nèi)部欺詐：指因至少涉及我行內(nèi)部一名員工的故意欺詐、盜用我行資產(chǎn)或違反法律/條例/銀行政策等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）外界詐騙：指因外界人員故意欺詐、盜用我行資產(chǎn)或違反法律而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）雇傭事項(xiàng)及工作場(chǎng)所安全性：因違反雇傭、健康、安全的法例或協(xié)議而造成損失，以及因支付個(gè)人傷亡索償?shù)刃袨槎斐蓳p失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)方式：因疏忽或非故意差錯(cuò)而未按專業(yè)守則對(duì)待指定客戶（包括信托及恰當(dāng)性方面的要求）、或因產(chǎn)品的性質(zhì)/設(shè)計(jì)上的問題等造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）有形資產(chǎn)的損壞：因自然災(zāi)害或其它事故導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)損壞或人員傷亡造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（6）業(yè)務(wù)中斷及系統(tǒng)故障：因業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)故障而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（7）操作流程管理： 因在我行操作流程中由于操作差錯(cuò)或流程設(shè)計(jì)、維護(hù)失誤，或由于不充分或失敗的內(nèi)部工作流程所造成的風(fēng)險(xiǎn)。第四條【適用范圍】本政策適用于中國(guó)ⅩⅩ銀行全轄。第五條【操作風(fēng)險(xiǎn)管理的工作目標(biāo)】我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是在堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善操作風(fēng)險(xiǎn)衡量方法、管理工具及政策體系，減少或緩解操作風(fēng)險(xiǎn)損失，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在適當(dāng)水平，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供健康的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)環(huán)境。具體目標(biāo)包括：（1）充分識(shí)別和持續(xù)監(jiān)測(cè)我行面臨的各類操作風(fēng)險(xiǎn)，清晰了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理的狀況及存在的問題；（2）在合理評(píng)估的基礎(chǔ)上，合理應(yīng)對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)，保證風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡；（3）建立操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的分析、預(yù)警，事先風(fēng)險(xiǎn)控制的前移；（4）通過建立和完善操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)庫(kù)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量模型來(lái)實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，并通過更為精確的資本計(jì)量來(lái)有效節(jié)約資本；（5）降低突發(fā)性事件的沖擊，保證業(yè)務(wù)正常和持續(xù)開展。第二章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織框架與職責(zé)分工第六條【架構(gòu)原則】操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分。根據(jù)監(jiān)管要求和本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的總體規(guī)劃，對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理，我行采取在董事會(huì)確定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策指導(dǎo)下和高級(jí)管理層領(lǐng)導(dǎo)下的、三道防線為基礎(chǔ)的、層次化的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)：（一）董事會(huì)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終負(fù)責(zé)人，高級(jí)管理層領(lǐng)導(dǎo)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，分（支）行管理層負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，分行行長(zhǎng)是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人；（二）總分行各業(yè)務(wù)部門、職能部門作為防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，是本部門/條線操作風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者，負(fù)有對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的第一責(zé)任；（三）總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（含風(fēng)險(xiǎn)條線派駐各業(yè)務(wù)條線的機(jī)構(gòu)）、法律合規(guī)部等作為防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線，負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建和相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的統(tǒng)籌、支持和督促工作；