【文章內容簡介】 情況下會選擇銀行進行投資理財？A有一定數(shù)額的閑置資金B(yǎng)想要通過投資賺錢C 意識到理財?shù)闹匾訢在朋友的介紹下E其他2您的風險承受能力：當您再做一項財務決策時，考慮的時間長度：A幾個小時B一周以內C半個月D一個月E一個月以上您在等待一項重要投資結果時，會覺得：A非常焦慮B焦慮C一般D興奮E非常興奮當您聽到意想不到的財務壞消息時，是否反映激烈：A一直B經(jīng)常C很少D幾乎不E從不您在過去的投資中，認為自己所承擔的風險程度為：A很少B較少C一般D較多E很多您認為自己在做一項投資決策時，是感性的還是理性的：A非常理性B比較理性C介于理性與感性之間D比較感性E非常感性謝謝您的參與！為了您成為“幸運金融使者”之后，我們在第一時間聯(lián)系到您，請留下您的個人資料：姓名：性別：年齡：職業(yè)：地址：郵編：固定電話：移動電話：平均月收入：A 1000元以下B 10011500元C 15012000元D 20012500元E 2500元以上第三篇：關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的調查報告[范文]關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的調查報告調查對象：銀行個人理財產品調查地點：網(wǎng)上調查，參考有關網(wǎng)站資料調查方法：匯合整理、總結調查內容：（一）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務初始于上世紀80年代末，此階段為原有金融產品組合創(chuàng)新階段。1997年商業(yè)銀行開始代理銷售銀行柜臺保險產品，保險、基金、債券金融產品也逐步進入銀行柜臺，此階段為理財模式和服務創(chuàng)新階段。2005年11月1日《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的改善，居民理財意識進一步增強，理財需求日益加大，個人理財業(yè)務金融了大幅擴張期，此階段為金融工具、融資技術和綜合理財服務創(chuàng)新階段。目前隨著社會經(jīng)濟的不斷進步和外資銀行的進入，私人銀行在我國逐步興起，商業(yè)銀行除為客戶提供傳統(tǒng)理財業(yè)務外，還提供包括資產管理、以常規(guī)化、稅務規(guī)劃、子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃等全方位的咨詢服務。而這些服務正式發(fā)達國家商業(yè)銀行吸引高端優(yōu)質客戶的關鍵所在，是我國商業(yè)銀行理財業(yè)務服務提高競爭能力，走向國際化的重要標志。（二）當前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題。（1）缺乏科學、理性的戰(zhàn)略規(guī)劃和全面風險管理體系。目前國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場競爭激烈，各行為獲取更大的市場份額紛紛開展此項業(yè)務，但總的來說普遍缺乏科學、合理的戰(zhàn)略規(guī)劃。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的全米風險管理能力也相對落后。缺乏科學合理的市場風險監(jiān)測指標體系，難以對風險進行有效的監(jiān)測、識別和計量，市場風險管控能力較低。缺乏科學的產品定價和風險對沖機制，產品設計方面存在缺陷。缺乏包括客戶評估、產品銷售和宣傳、信息披露和風險揭示、后續(xù)跟蹤服務等各方面的操作流程和業(yè)務規(guī)范。缺乏有效的客戶投訴處理機制，尤其是在應急處理方面的經(jīng)驗和預案準備不足。（三）產品過分強調預期收益率，風險揭示不到位?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定“商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以提醒、通俗的文字表達”。但事實，很多銀行在銷售理財產品時雖然或多或少提到可能存在的風險，但個別商業(yè)銀行在宣傳過程中仍然過分強調預期收益率，混淆概念，也沒有以醒目、通俗的文字充分揭示風險，造成理財產品購買者對風險認識不到位。（四）銀行理財從業(yè)人員素質不高。很多個人客戶經(jīng)理都沒有經(jīng)過專業(yè)的理財業(yè)務員培訓，理財專業(yè)知識、金融業(yè)務知識和管理能力都有待提高。（五）需求不足：（1）個人理財定位于少數(shù)高端優(yōu)質客戶，服務門檻過高，造成客源稀少。比如說像建行的“樂當家”它也要求你在要在建設銀行存款要達到20萬元到50萬元。中國仍是發(fā)展中國家，總體上高收入客戶占比較低，從現(xiàn)有品牌看，門檻偏高，能滿足這一條件的客戶又相當?shù)木窒?。?）不少客戶對銀行個人理財業(yè)務存在片面認識有些人手頭盡管擁有大量的金融資產，但又普遍存在“財不外露”的保守思想，加之對我國商業(yè)銀行的服務水準還心存疑慮，一直對此業(yè)務持觀望態(tài)度。（3）是銀行理財服務實質性內容少，產品附加值低，造成理財業(yè)務收入偏少。目前我國銀行理財基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上，還做不到代客進行全方位的資產運作。（六）我國銀行個人理財產品有同質化趨向，產品設計管理機制不健全。目前國內各家銀行推出的理財產品雖然名目眾多，但實質上大同小異，互相效仿，沒有本質上的差別，銀行理財服務實質性內容少，產品整體技術含量較低。一些商業(yè)銀行在設計理財產品時沒有充分考慮客戶利益和風險承受能力，沒有從資產配置的角度進行產品開發(fā)和投資組合設計，沒有應用科學合理的測算方法預測理財投資組合的收益率，沒有設置相應的市場風險監(jiān)測指標和有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。調查總結：（一）對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的建議。（1）從戰(zhàn)略的高度科學、合理定位。商業(yè)銀行要在戰(zhàn)略的高度，充分考慮自身整體發(fā)展戰(zhàn)略，充分認識個人理財業(yè)務可能給銀行帶來的風險，并制定科學、合理的戰(zhàn)略規(guī)劃，確保理財業(yè)務符合銀行的長遠發(fā)展戰(zhàn)略。要樹立“大理財觀”，理財不僅限于投資增值，還應涵蓋個人風險管理、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃等多個方面。形成各個銀行自己獨特的個人品牌，以品牌贏得客戶，并建立長期持續(xù)的合作關系。（二）全面有效的揭示風險。設置市場風險監(jiān)測指標，讓客戶能一目了然各種個人理財產品的利弊。在產品設計時，采取謹慎的態(tài)度和對顧客負責的原則，充分測算產品成本、收益和風險。在顧客評估時，了解顧客的風險承受能力和財務狀況，為其提供適合的產品。規(guī)范營銷，充分披露信息和揭示風險，防止錯誤或不當銷售。嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產管理。（三）培養(yǎng)高素質的個人客戶經(jīng)理隊伍。銀行應加強個人理財經(jīng)理人才的建設，培養(yǎng)視野開闊、知識豐富，即了解經(jīng)濟形勢和金融市場，又熟悉理財產品的業(yè)務的個人客戶經(jīng)理隊伍。同時多引進別人的經(jīng)驗，不斷培養(yǎng)與時俱進的個人客戶經(jīng)理。（四）細分市場，實行差別化、個性化、分層次的服務。對客戶市場進行細分，提供差異化理財服務國內商業(yè)銀行在服務好優(yōu)質客戶的同時，不能忽視中低層次的客戶，他們雖然對銀行的貢獻度不及前者，但其數(shù)量眾多，集合效益明顯。又由于在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，客戶對個人理財業(yè)務產品的需求表現(xiàn)出較大的差異性，因此，銀行客戶經(jīng)理可通過建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析，從而實現(xiàn)對客戶市場的細分，針對客戶的不同特點，提供差異化的理財服務。（五）加快理財產品的創(chuàng)新。隨著社會不同經(jīng)濟主體對金融服務需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產品。商業(yè)銀行應積極與證券、保險、信托等非銀行金融機構合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務，不斷推進產品整合、開發(fā)能力，加快個人理財產品和服務創(chuàng)新。第四篇：淺談商業(yè)銀行理財業(yè)務淺談商業(yè)銀行理財業(yè)務【內容摘要】：近幾年商業(yè)銀行理財業(yè)務在快速發(fā)展和演進的同時，也出現(xiàn)了一些新問題。本文主要分析目前商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的主要問題，提出銀行機構要樹立社會責任，規(guī)范理財產品營銷，充分披露信息和規(guī)避風險，提高產品透明度，加強對公眾知識的宣傳教育等規(guī)范、發(fā)展個人理財業(yè)務的有關政策建議?！娟P鍵詞】：商業(yè)銀行 個人理財 理財規(guī)劃隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財?shù)臅r代，與此同時中國理財市場發(fā)生很大的變化，資產質量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強。這幾年在監(jiān)管部門引導和大力幫助下，銀行理財業(yè)務受到新聞媒體和投資者廣泛關注。銀行理財新產品層出不窮，理財市場空前的繁榮。為引導投資者樹立健康、正確的投資理念、進一步推動銀行理財市場的長遠發(fā)展，需要對商業(yè)銀行理財業(yè)務進行深入的研究。一、商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀（一）理財業(yè)務的現(xiàn)狀個人理財業(yè)務，又稱財富管理業(yè)務，是指銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理計劃，幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。在國外，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、范圍廣、經(jīng)營穩(wěn)等優(yōu)勢，占據(jù)著重要位置。反觀國內，自1996年中信實業(yè)銀行廣州分行最早掛出“私人理財中心”的牌子至今，居民理財意識不斷增強，個人理財市場空間巨大。據(jù)統(tǒng)計，我國民間擁有的金融資產已經(jīng)超過10萬億元，其中包括居民儲蓄、國債、股票、企業(yè)各種債券、個人外匯儲蓄等。為日益壯大的中產階層個人客戶提供個性化的理財服務，是市場發(fā)展的需要，更是銀行自身生存和