商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查前培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-03 22:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)揭示，位置是否醒目216。 是否結(jié)合市場(chǎng)變化情況，說(shuō)明了最不利的投資情形和投資結(jié)果216。 風(fēng)險(xiǎn)揭示是否充分17CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例：某理財(cái)產(chǎn)品，投資品種為央行票據(jù)，期限一個(gè)月，預(yù)期年收益率 % 。產(chǎn)品宣傳單的風(fēng)險(xiǎn)提示：信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是信托產(chǎn)品投資的央行票據(jù)的信用風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)：客戶收益可能低于定期存款或其他方式運(yùn)用資金產(chǎn)生的收益；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品不允許客戶提前支取，客戶不可以辦理質(zhì)押貸款。 18CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例：某外資銀行發(fā)行的與股票掛鉤型人民幣結(jié)構(gòu)產(chǎn)品：19CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例：某外資銀行的代客境外理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品宣傳單，其風(fēng)險(xiǎn)揭示位于 5頁(yè)產(chǎn)品宣傳單的最后一頁(yè)以小字出現(xiàn)。20CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 8： 宣 傳 和介 紹 材料中 風(fēng)險(xiǎn) 揭示的 語(yǔ) 言是否通俗易懂 ? 調(diào)查重點(diǎn)：216。 是否將簡(jiǎn)單的文字表達(dá)復(fù)雜化 舉例： “ 若本投資產(chǎn)品未能派發(fā) 100%投資本金金額，該產(chǎn)品將 ……”216。 是否對(duì)英文簡(jiǎn)寫和非常見(jiàn)的專業(yè)名詞進(jìn)行通俗的解釋 舉例： “ 本產(chǎn)品與 LIBOR掛鉤 ”調(diào)查依據(jù)：216。《辦法》第四十條：商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示， 并以醒目、通俗的文字表達(dá) ； 216?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)， 應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言， 配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 21CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 9： 宣 傳 和介 紹 材料中是否含有解 釋 收益和 風(fēng)險(xiǎn) 的示例 ? 調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言， 配以必要的示例， 說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 調(diào)查重點(diǎn)：216。 是否對(duì)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)舉例說(shuō)明舉例： 1. “ 本產(chǎn)品采用 CCPI動(dòng)態(tài)保本策略，把握新股、基金兩大投資熱點(diǎn)；預(yù)期年收益率 5%15%，上不封頂。 ” 2. “ 通過(guò)新股申購(gòu)和基金投資獲得收益是中高風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。本產(chǎn)品力求保本運(yùn)作，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，為投資者獲取穩(wěn)定收益。 ” 22CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 10： 如果在宣 傳 和介 紹 材料中出 現(xiàn) “ 預(yù) 期收益率 ” 或 “ 最高收益率” 字 樣 ，是否有 測(cè) 算依據(jù) ？調(diào)查依據(jù)：216。《辦法》第四十條：商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)； 對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù) 。 216?！锻ㄖ返谌c(diǎn)： 對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣 。 調(diào)查重點(diǎn)：216。 出現(xiàn) “預(yù)期收益率 ”和 “最高收益率 ”的產(chǎn)品宣傳和介紹材料中，是否有測(cè)算依據(jù)和方法舉例： 某打新股理財(cái)產(chǎn)品，宣傳材料中提到 “ 預(yù)期年收益率為 5%15%，上不封頂”23CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 11： 是否由 專業(yè) 理 財(cái)業(yè)務(wù) 人 員 向客 戶 提供理 財(cái) 投 資 咨 詢顧問(wèn) 意 見(jiàn) ？調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙畻l 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限， 禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃 。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)， 如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 。 調(diào)查重點(diǎn)：216。 是否由柜臺(tái)人員或大堂經(jīng)理向客戶提供理財(cái)投資意見(jiàn)24CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 12： 理 財(cái)業(yè)務(wù) 人 員 是否主 動(dòng) 向無(wú)相關(guān) 經(jīng)驗(yàn) 的客 戶 推介與衍生交易相關(guān)的理 財(cái)產(chǎn) 品 ？調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙龡l：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買
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