【文章內容簡介】 （二）考評標準。考評采取100分制，由考評單位根據(jù)業(yè)務發(fā)展、工作重點和實際需要，參見“XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理 履職考評表”（附件4），每年制定具體考核標準及分值權重。第二十七條 考評程序（一）省聯(lián)社對其各部門、直屬單位、辦事處的風險合規(guī)經理以及成員行社風險合規(guī)部門負責人的履職考評，分為初評、復評、終評、審定四個程序。初評。次年1月5日前，由所在部門或單位根據(jù)風險合規(guī)經理履職情況進行初評，填寫“XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理 履職考評表”，報所在辦事處（南昌轄內成員行社報省聯(lián)社南昌管理部，洪都、景德鎮(zhèn)、新余、鷹潭四家成員行社直報省聯(lián)社風險合規(guī)部）。復評。次年1月8日前，由辦事處根據(jù)日常工作情況，結合成員行社初評結果進行復評，填寫“XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理 履職考評表”，報省聯(lián)社風險合規(guī)部。終評。次年1月15日前，由省聯(lián)社風險合規(guī)部根據(jù)調研、檢查、日常工作情況，結合初評、復評結果，進行終評。審定。由省聯(lián)社分管領導對終評結果進行審定。（二）成員行社對轄內風險合規(guī)經理的履職考評，參照本條款，自行決定考評程序。第二十八條 考評結果運用（一）考評單位適時將風險合規(guī)經理履職考評結果通報所在單位或全轄，激勵其有效履職。（二）省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處在按照《省聯(lián)社機關員工考核暫行辦法》（贛農信聯(lián)社字[2011]122號）及有關規(guī)定進行員工考核時，省聯(lián)社風險合規(guī)部對其履職考評結果應不低于整體考核權重的30%。（三）各成員行社對風險合規(guī)部門（崗位）主要負責人考核時，省聯(lián)社對其考核評價應不低于整體考核權重的30%。具體權重由成員行社自行確定后，于每年3月底前，填制“XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理（部門負責人）考核權重表”（附件5），報所在辦事處，由辦事處收集匯總后于4月5日前報省聯(lián)社風險合規(guī)部備案。（四）綜合風險合規(guī)工作履職考評后得出的風險合規(guī)經理的員工個人考核結果，應與其本的績效薪酬、獎金等掛鉤；連續(xù)多年綜合考評結果，應與其員工等級評定、職務晉升等掛鉤。第二十九條 各單位對于履職效果顯著，特別是對維護國家和集體利益做出突出貢獻的風險合規(guī)經理，酌情給予一定的物質和精神獎勵。第六章 履職問責第三十條 各單位建立風險合規(guī)經理履職問責制度。對任職期間不履行、不正確履行職責的風險合規(guī)經理，依照有關規(guī)定，進行責任追究；對觸犯法律的，依法移送司法機關處理。第三十一條 風險合規(guī)經理有下列情形之一的，應予解聘：（一）因身體、能力、崗位變動等因素，不適宜再擔任風險合規(guī)經理的；（二）考核不稱職的；（三）制造或隱瞞違規(guī)事件和重要風險隱患，被審計、監(jiān)察、合規(guī)、監(jiān)管等部門查實處理的；（四）工作不負責，敷衍了事，或濫用職權、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽職守，給單位造成重大資金財產損失的；（五）違反法律法規(guī)、規(guī)章制度，利用職權進行犯罪的；（六）有其他失職行為或犯有嚴重錯誤的。第七章 附則第三十二條 各成員行社應根據(jù)本辦法及有關規(guī)定，制定風險合規(guī)經理管理具體辦法或細則，并于事后5日內報省聯(lián)社風險合規(guī)部備案。第三十三條 本辦法由省聯(lián)社負責制定、修改和解釋。第三十四條 本辦法自2013年1月1日起施行。附件：XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理聘任/解聘事前報備咨詢表XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理（部門負責人）個人履歷表XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)事項報告表XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理履職考評表XXX農村信用社（農商銀行）風險合規(guī)經理（部門負責人）考核權重表第三篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制淺談商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制銀行業(yè)因為其經營的特殊性以及經營風險的特點，充當著信用中介和支付中介，同時商業(yè)銀行創(chuàng)造信用流通工具并提供多種金融服務。近年來，國內外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件，機構業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高，正如巴塞爾委員會會計工作組主席Arnold Schilder先生所說的：“發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。合規(guī)機制與風險管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到各銀行業(yè)的普遍認同。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導性文件，對銀行的合規(guī)機制與風險管理提供了框架性指導，以敦促并指導銀行業(yè)金融機構建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進銀行機構的穩(wěn)健經營。之后，我國銀監(jiān)局也出臺了商業(yè)銀行風險管理指引，規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結構和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。一、銀行業(yè)合規(guī)管理的內涵與作用合規(guī)管理的三大理念：樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念、樹立合規(guī)從高層抓起的理念、樹立人人有責、主動合規(guī)的理念。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。其中合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為的守則的活動。其內涵：一是強化制度約束。二是實現(xiàn)風險控制。建立對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險有效進行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制。三是提高制度執(zhí)行力。四是建立應急預案，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風險。五是提升商業(yè)銀行總資產凈回報率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項經營活動實現(xiàn)價值最大化。合規(guī)機制建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。二、我國銀行業(yè)務合規(guī)風險管理存在的主要問題長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，更沒有將合規(guī)風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前就以我國商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理中存在以下問題：（一）合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理意識普遍比較淡?。阂皇侵貥I(yè)務拓展，輕合規(guī)管理。二是重事后管理，輕事前防范。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。（二）合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷健全的合規(guī)管理框架是實現(xiàn)全面的合規(guī)風險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風險管理體制形同虛設。我國大多數(shù)商業(yè)銀行雖然已經成立了專門的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理，但還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構。二是合規(guī)風險管理職責有層次型的重復。目前，各大商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管下，還設立了風險合規(guī)部、審計部來進行高層次的監(jiān)管，但這種合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經營職能，而且由于缺乏統(tǒng)一的相互協(xié)調，使得合規(guī)風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現(xiàn)管理真空。（三）合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性。目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。三、如何加強我行合規(guī)風險管理機制合規(guī)管理的目標是穩(wěn)健經營與持續(xù)增長。通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。同時，確保恰當遵守法律法規(guī)（監(jiān)管規(guī)章）、內部政策與程序、國際化客戶群所期望的行為準則、行業(yè)規(guī)則。此外，合理處理違規(guī)財務風險、訴訟風險、監(jiān)管處罰的風險、聲譽風險，尋求正當、合法的盈利途徑和方式。我國商業(yè)銀行應積極借鑒國際先進銀行關于合規(guī)風險管理的最新理念和先進經驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機制，加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設，提升商業(yè)銀行合規(guī)風險管理能力。（一）倡導主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化商業(yè)銀行應倡導和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。強調有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉換成自身合規(guī)經營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。樹立和培育主動合規(guī)的合規(guī)文化。各商業(yè)銀行的績效考核應充分體現(xiàn)倡導合規(guī)風險管理的關系，建立合規(guī)問責機制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。同時，要具體落實到全行員工的每項業(yè)務操作和經營行為中去，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等，自上而下、自下而上制定，同時加強規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結構和業(yè)務流程調整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。（二）以人為本，創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制要建立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動。合規(guī)部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構管理層報告。銀行高層應確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔心來自管理層或其他員工的報復或冷遇；應給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風險。合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質的客戶服務和盡職。員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經營業(yè)績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優(yōu)于業(yè)務發(fā)展的理念，平衡業(yè)務拓展與風險管理的關系。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。（三）從細節(jié)做起，建立合規(guī)管理的細節(jié)化機制基于我行各網(wǎng)點案件的發(fā)生，應該加強細節(jié)上的管理。由于放松了對細節(jié)管理，才會使資金案件乘虛而起，因此，從嚴治行，必須從大處著眼，小處著手。要認識到“從嚴治行、加強內控”是個系統(tǒng)工程，必須注重長效，把細節(jié)管理融入長效機制建設之中，實現(xiàn)轉變。建立群防群治機制，從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全行力量，共同參與，共同管理。全行員工積極參與，必須提高全行員工依法合規(guī)經營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作、工作中責權不分、職責不明、授權無度、授權不清、反程序操作等現(xiàn)象。建立監(jiān)督檢查長效機制，實行重點檢查與抽查相結合，現(xiàn)場檢查與調取數(shù)據(jù)監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準。檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。建立制度及時更新機制。充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。實行違規(guī)必糾。對于發(fā)現(xiàn)的問題，絕不搞“下不為例”。對制度執(zhí)行者要問責，對直接管理者要問責，對檢查者要問責，對管理者也要問責。通