【文章內(nèi)容簡介】 障的大型企業(yè)。相對于銀行對中小企業(yè)的不了解，中小企業(yè)對銀行各種金融服務(wù)也缺乏認(rèn)識，除了傳統(tǒng)的抵押貸款外，不少中小企業(yè)對新的融資品種和服務(wù)都渾然不知，銀企間的信息不對稱正成為制約中小企業(yè)貸款的一個關(guān)鍵性障礙三、怎樣解決中小企業(yè)融資困難問題要彌補(bǔ)中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間的信息不對稱，進(jìn)行信號傳遞與信息甄別的制度設(shè)計，無疑是解決中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。沿著信息傳遞和信息甄別這兩條路徑，首先，應(yīng)該充分發(fā)揮審計和信用評級機(jī)構(gòu)的作用，完善中小企業(yè)的財務(wù)會計制度和健全中小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，并建立中小企業(yè)誠信體系，從而改善中小企業(yè)良好的信用形象，形成有借必還、再借不難的良性循環(huán)。其次，正因?yàn)閭鹘y(tǒng)的信貸管理制度阻礙了中小企業(yè)在銀行的融資，就必須在金融工具、金融技術(shù)上尋找突破口，中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、鑒證貸款以及個人委托貸款等，就是近年來頗受歡迎的一些信貸制度方面的創(chuàng)新。09年以來，工行、建行、農(nóng)行、重慶農(nóng)商行、重慶三峽銀行等銀行紛紛成立了專門服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)中心，各業(yè)務(wù)中心紛紛掛牌營業(yè)，其中，僅重慶工行一家就在我市建立了52家小企業(yè)金融中心（分中心）。重慶銀行設(shè)立分行級小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)申請也已獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)，成為全國最早獲批該項資格的城市商業(yè)銀行之一。在各大銀行紛紛發(fā)力中小企業(yè)金融服務(wù)的同時，重慶銀監(jiān)局也組織工行、華夏、重慶銀行、重慶農(nóng)商行、重慶三峽銀行等5家銀行遠(yuǎn)赴江浙滬考察，走訪了江蘇武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行、上海銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行等9家銀行機(jī)構(gòu)以及上海張江高科技園區(qū)。通過考察以及隨后的向全市銀行業(yè)介紹與傳達(dá)，既堅定了重慶銀行業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的信心，更讓各大銀行轉(zhuǎn)變了觀念。通過這些方面的制度設(shè)計，可以在一定程度上消除中小企業(yè)融資過程中的融資雙方的信息不對稱，但要徹底解決中小企業(yè)融資難，還應(yīng)該在體制改革上有所創(chuàng)新。比如，還應(yīng)該大力發(fā)展民間金融，利用地方中小金融業(yè)的信息成本優(yōu)勢，給予中小企業(yè)強(qiáng)有力的金融支持。事實(shí)上，民間金融在民營企業(yè)發(fā)展過程中已經(jīng)發(fā)揮了不可替代的作用。第三篇：信息不對稱理論與農(nóng)民工就業(yè)重點(diǎn)信息不對稱理論與農(nóng)民工就業(yè)[摘要] 由于農(nóng)民工和用人單位之間勞動力供給與需求的信息不對稱，一度出現(xiàn)“民工荒”和農(nóng)民工難就業(yè)現(xiàn)象同時并存，農(nóng)民工資源得不到合理整合和有效配置，這是政府信息宏觀管理作用不到位，市場中介信息服務(wù)作用未能充分發(fā)揮，農(nóng)民工獲取信息能力弱等原因所致，因此，加強(qiáng)政府的信息服務(wù)作用，完善市場中介信息服務(wù)功能，提高農(nóng)民工信息獲取能力是解決農(nóng)民工就業(yè)的重要舉措。[關(guān)鍵詞] 信息不對稱 農(nóng)民工 就業(yè)一、信息不對稱理論的內(nèi)涵及其對農(nóng)民工就業(yè)的影響信息不對稱理論是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要理論,它由美國的三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫斯蒂格利茨、喬治阿克爾洛夫、邁克爾斯彭斯在上世紀(jì)70年代提出的，由此三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家獲得了2001年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。所謂“信息不對稱”(information asymmetry)是指在市場交易中,當(dāng)一方無法得知另一方的行為或無法獲知另一方行動的完全信息,也或知曉對方信息成本高昂時,交易雙方在信息掌握上的不平衡狀態(tài)，即參與市場交易的一方比另一方擁有更多的信息,處于信息優(yōu)勢地位。信息不對稱現(xiàn)象表現(xiàn)為兩種結(jié)果: 一是信息占有優(yōu)勢方經(jīng)常會做出“敗德行為”。二是信息占有劣勢方要承擔(dān)風(fēng)險, 從而使自己面臨交易中的“逆向選擇”。由于“敗德行為”和“逆向選擇”的存在, 使信息不對稱市場缺乏效率。三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的主要貢獻(xiàn)是探討了在信息不對稱的情況下，市場如何運(yùn)轉(zhuǎn)和失靈的。本文把這一理論的內(nèi)涵得以延伸，應(yīng)用領(lǐng)域得以擴(kuò)展，信息不對稱理論可以理解為在某一點(diǎn)上，用工單位和農(nóng)民工一方擁有較多信息，另一方擁有較少信息從而導(dǎo)致利益單方傾斜。在這一理論基點(diǎn)上對農(nóng)民工就業(yè)進(jìn)行解析，農(nóng)民工和用人單位之間勞動力供給與需求的信息不對稱可分為兩種情況，一種是賣方擁有更多信息，另一種是買方擁有更多信息。其后果是:當(dāng)買方擁有更多信息，其表現(xiàn)是農(nóng)民工不知道哪些企業(yè)用工，以及用工要求如何；遇到用工企業(yè)時，對企業(yè)的真實(shí)情況、承諾的可信度、工資發(fā)放情況、工作環(huán)境如何以及勞動權(quán)益能否得到保障等信息不能全面掌握，從而導(dǎo)致農(nóng)民工流向的盲目性和轉(zhuǎn)移的群體性，農(nóng)民工就業(yè)難。當(dāng)賣方擁有更多信息時，企業(yè)不知道所需工人在哪里，即使有可選擇的農(nóng)民工，但在招聘農(nóng)民工時,對農(nóng)民工的身體健康狀況、勞動能力、文化素質(zhì)不能全面了解，企業(yè)招工難，出現(xiàn)“民工荒”現(xiàn)象。兩種情況的最終結(jié)果是農(nóng)民工資源不能得到有序的整合和合理的配置，農(nóng)民工就業(yè)難。二、農(nóng)民工就業(yè)中的信息不對稱原因分析從哲學(xué)的角度分析，信息不對稱是絕對的、永恒的，而信息對稱則是相對的、暫時的，信息不對稱具有普遍性和絕對性。但從現(xiàn)實(shí)的角度來看，農(nóng)民工就業(yè)中的信息不對稱有政府、市場中介、農(nóng)民工個人等方面的原因。具體如下：農(nóng)民工就業(yè)難，很重要的原因是勞資雙方在勞動力市場上存在著信息不對稱，而就業(yè)信息的通暢需要政府做出努力?！稗r(nóng)民外出務(wù)工首先是一個對國家城鄉(xiāng)政策調(diào)整與勞動就業(yè)環(huán)境（機(jī)會）、對城鎮(zhèn)勞動需求信息、對城鄉(xiāng)勞動收入差異信息的認(rèn)識與發(fā)現(xiàn)的過程。而這樣一個信息過程主要不是依靠現(xiàn)代信息市場，而是鄉(xiāng)土熟人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)?！鞭r(nóng)民工就業(yè)主要依靠傳統(tǒng)的血緣、地緣人際關(guān)系,以“投親靠友”為主要特征，通過“資深”農(nóng)民工介紹,一輪帶一輪地以滾雪球方式進(jìn)城。這種就業(yè)渠道，提供就業(yè)信息量小，內(nèi)容單調(diào),可靠性差, 而且缺乏連續(xù)性、穩(wěn)定性。這樣的信息源表明，政府信息宏觀管理作用發(fā)揮得不充分。由于政府行為不到位，加之沒有形成完善的市場就業(yè)中介體系，使農(nóng)民工擇業(yè)缺少確定性。近兩年，各地政府認(rèn)真貫徹落實(shí)中央促進(jìn)農(nóng)民工就業(yè)的政策措施, 積極拓寬農(nóng)民工就業(yè)渠道,開展農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)活動。但政府對農(nóng)民工就業(yè)的管理沒有形成明確的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu), 缺乏統(tǒng)籌就業(yè)的政策規(guī)定, 農(nóng)民工輸出地與輸入地不能相互協(xié)調(diào)，導(dǎo)致就業(yè)信息不能及時、有效的傳遞,未能形成一個全國性的勞動力供求信息網(wǎng)絡(luò),出現(xiàn)企業(yè)不知道農(nóng)民工在哪里？農(nóng)民工不知道哪里缺工的信息不對稱現(xiàn)象。因此，各級政府及其相關(guān)職能部門應(yīng)共同努力，盡快建立體系完備、功能齊全的信息服務(wù)系統(tǒng)，為農(nóng)民工提供及時、有效的供求信息,減少農(nóng)民工外出的盲目性，擴(kuò)大農(nóng)民工就業(yè)。著名學(xué)者李培林在山東濟(jì)南的調(diào)查研究表明，農(nóng)民工獲得就業(yè)信息的來源中前三項是同鄉(xiāng)、親戚、朋友，是社會學(xué)所說的“初級社會關(guān)系”，%；后三項是所謂“次級社會關(guān)系”，%。這組數(shù)據(jù)能充分說明市場中介信息服務(wù)作用未能充分發(fā)揮。“目前我國市場中介服務(wù)體系尚處于低層次、不合理狀態(tài)。”市場勞務(wù)中介不規(guī)范，職業(yè)介紹信息不可靠，沒有實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工和用工單位有效溝通，沒有形成統(tǒng)一的人才市場，市場中介缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的全方位服務(wù)等，這些因素是影響用人單位和農(nóng)民工信息不對稱的重要原因，也是農(nóng)民工就業(yè)難的重要因素。同時。由于勞動力市場上存在一些非法中介機(jī)構(gòu)和一些未經(jīng)批準(zhǔn)擅自擴(kuò)大經(jīng)營范圍、非法從事職業(yè)介紹活動的公司,利用農(nóng)民工求職心切和缺乏辨別能力的弱點(diǎn),以虛假信息、過期信息騙取農(nóng)民工介紹費(fèi),致使農(nóng)民工對市場中介機(jī)構(gòu)存在抵觸心理，缺乏對市場中介的信任。因此不斷完善市場中介服務(wù)，加強(qiáng)勞務(wù)中介信息的效度和信度，加強(qiáng)勞務(wù)中介機(jī)構(gòu)在農(nóng)民工就業(yè)中的社會服務(wù)功能、信息溝通功能、協(xié)調(diào)和管理功能的作用十分重要。在勞動力市場上, 農(nóng)民工獲取就業(yè)信息是弱勢的。農(nóng)民工文化水平較低和農(nóng)民工職業(yè)培訓(xùn)力度不夠是導(dǎo)致其信息獲取處在弱勢的重要原因。“2004年, 在農(nóng)民工流動就業(yè)人群中,文盲占2%, 小學(xué)文化程度占16%, 初中文化程度占65%, 高中文化程度占12%, 中專及以上文化程度占5%, 初中以下文化程度所占比例高達(dá)83%。”另外；“據(jù)2006年《中國農(nóng)民工調(diào)研報告》調(diào)查顯示，目前我國農(nóng)村勞動力中接受過短期職業(yè)培訓(xùn)的占20%，%，%，%?！?農(nóng)民工文化水平低, 造成了他們對就業(yè)信息的篩選能力非常弱，直接影響了農(nóng)民工的信息素質(zhì)。具體表現(xiàn)在三個方面：第一，直接限制了農(nóng)民工對信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)知識的學(xué)習(xí)能力，例如不能有效利用網(wǎng)絡(luò)尋求工作；第二，信息是一種高層次的文化產(chǎn)品，需要較高的分析、理解和利用能力，而較低的文化知識水平限制了農(nóng)民工對各種就業(yè)信息的認(rèn)識能力；第三：導(dǎo)致農(nóng)民工的信息意識呈現(xiàn)出封閉性，信息反應(yīng)遲鈍，對網(wǎng)絡(luò)信息持懷疑和不信任態(tài)度，缺乏應(yīng)用信息的積極性。因此，通過對信息的宣傳，培養(yǎng)農(nóng)民工的信息意識，提高識別真假信息的能力，使農(nóng)民工能夠占有較多就業(yè)信息資源，準(zhǔn)確把握各種就業(yè)機(jī)遇，增加就業(yè)的機(jī)會非常重要。三、擴(kuò)大農(nóng)民工就業(yè)，加強(qiáng)信息服務(wù)的對策信息作為當(dāng)今時代重要的社會資源和公共產(chǎn)品,對農(nóng)民工就業(yè)非常重要。為社會提供充分有效的就業(yè)信息,是政府有效履行公共服務(wù)職能的重要方面。面對信息不對稱給農(nóng)民工就業(yè)帶來的障礙, 政府應(yīng)轉(zhuǎn)變職能, 建立可靠、有效、優(yōu)質(zhì)的農(nóng)民工就業(yè)信息服務(wù)系統(tǒng)。(1)完善信息服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，盡快做到家家通電話，村村能上網(wǎng)，為農(nóng)民工能及時了解就業(yè)信息創(chuàng)造硬件條件，這是解決農(nóng)民工就業(yè)的重要途徑。隨著我國電信體制改革的深化, 電信企業(yè)對投資大、收益低的項目投資力度逐漸減小, 這使農(nóng)村信息化基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展緩慢。因此，政府應(yīng)盡快出臺對農(nóng)村電信業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，第四篇：信息不對稱與防范銀行信貸風(fēng)險重點(diǎn)摘要：信息不對稱是我國銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的深層次原因。銀行為了實(shí)現(xiàn)“既為經(jīng)濟(jì)增長提供足夠的信貸支持，又保持自身穩(wěn)健運(yùn)行”的目標(biāo)，必須解決好信息不對稱問題。本文通過詳細(xì)分析銀行不良貸款的產(chǎn)生機(jī)制，提出了完善銀行內(nèi)部信貸運(yùn)行管理機(jī)制、運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)工具；創(chuàng)建新型銀企關(guān)系、設(shè)計信貸合約