【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 障的大型企業(yè)。相對(duì)于銀行對(duì)中小企業(yè)的不了解，中小企業(yè)對(duì)銀行各種金融服務(wù)也缺乏認(rèn)識(shí)，除了傳統(tǒng)的抵押貸款外，不少中小企業(yè)對(duì)新的融資品種和服務(wù)都渾然不知，銀企間的信息不對(duì)稱正成為制約中小企業(yè)貸款的一個(gè)關(guān)鍵性障礙三、怎樣解決中小企業(yè)融資困難問題要彌補(bǔ)中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間的信息不對(duì)稱，進(jìn)行信號(hào)傳遞與信息甄別的制度設(shè)計(jì)，無疑是解決中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。沿著信息傳遞和信息甄別這兩條路徑，首先，應(yīng)該充分發(fā)揮審計(jì)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的作用，完善中小企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和健全中小企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，并建立中小企業(yè)誠(chéng)信體系，從而改善中小企業(yè)良好的信用形象，形成有借必還、再借不難的良性循環(huán)。其次，正因?yàn)閭鹘y(tǒng)的信貸管理制度阻礙了中小企業(yè)在銀行的融資，就必須在金融工具、金融技術(shù)上尋找突破口，中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、鑒證貸款以及個(gè)人委托貸款等，就是近年來頗受歡迎的一些信貸制度方面的創(chuàng)新。09年以來，工行、建行、農(nóng)行、重慶農(nóng)商行、重慶三峽銀行等銀行紛紛成立了專門服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)中心，各業(yè)務(wù)中心紛紛掛牌營(yíng)業(yè)，其中，僅重慶工行一家就在我市建立了52家小企業(yè)金融中心（分中心）。重慶銀行設(shè)立分行級(jí)小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)也已獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，成為全國(guó)最早獲批該項(xiàng)資格的城市商業(yè)銀行之一。在各大銀行紛紛發(fā)力中小企業(yè)金融服務(wù)的同時(shí)，重慶銀監(jiān)局也組織工行、華夏、重慶銀行、重慶農(nóng)商行、重慶三峽銀行等5家銀行遠(yuǎn)赴江浙滬考察，走訪了江蘇武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行、上海銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行等9家銀行機(jī)構(gòu)以及上海張江高科技園區(qū)。通過考察以及隨后的向全市銀行業(yè)介紹與傳達(dá)，既堅(jiān)定了重慶銀行業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的信心，更讓各大銀行轉(zhuǎn)變了觀念。通過這些方面的制度設(shè)計(jì)，可以在一定程度上消除中小企業(yè)融資過程中的融資雙方的信息不對(duì)稱，但要徹底解決中小企業(yè)融資難，還應(yīng)該在體制改革上有所創(chuàng)新。比如，還應(yīng)該大力發(fā)展民間金融，利用地方中小金融業(yè)的信息成本優(yōu)勢(shì)，給予中小企業(yè)強(qiáng)有力的金融支持。事實(shí)上，民間金融在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過程中已經(jīng)發(fā)揮了不可替代的作用。第三篇：信息不對(duì)稱理論與農(nóng)民工就業(yè)重點(diǎn)信息不對(duì)稱理論與農(nóng)民工就業(yè)[摘要] 由于農(nóng)民工和用人單位之間勞動(dòng)力供給與需求的信息不對(duì)稱，一度出現(xiàn)“民工荒”和農(nóng)民工難就業(yè)現(xiàn)象同時(shí)并存，農(nóng)民工資源得不到合理整合和有效配置，這是政府信息宏觀管理作用不到位，市場(chǎng)中介信息服務(wù)作用未能充分發(fā)揮，農(nóng)民工獲取信息能力弱等原因所致，因此，加強(qiáng)政府的信息服務(wù)作用，完善市場(chǎng)中介信息服務(wù)功能，提高農(nóng)民工信息獲取能力是解決農(nóng)民工就業(yè)的重要舉措。[關(guān)鍵詞] 信息不對(duì)稱 農(nóng)民工 就業(yè)一、信息不對(duì)稱理論的內(nèi)涵及其對(duì)農(nóng)民工就業(yè)的影響信息不對(duì)稱理論是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要理論,它由美國(guó)的三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫斯蒂格利茨、喬治阿克爾洛夫、邁克爾斯彭斯在上世紀(jì)70年代提出的，由此三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家獲得了2001年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。所謂“信息不對(duì)稱”(information asymmetry)是指在市場(chǎng)交易中,當(dāng)一方無法得知另一方的行為或無法獲知另一方行動(dòng)的完全信息,也或知曉對(duì)方信息成本高昂時(shí),交易雙方在信息掌握上的不平衡狀態(tài)，即參與市場(chǎng)交易的一方比另一方擁有更多的信息,處于信息優(yōu)勢(shì)地位。信息不對(duì)稱現(xiàn)象表現(xiàn)為兩種結(jié)果: 一是信息占有優(yōu)勢(shì)方經(jīng)常會(huì)做出“敗德行為”。二是信息占有劣勢(shì)方要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn), 從而使自己面臨交易中的“逆向選擇”。由于“敗德行為”和“逆向選擇”的存在, 使信息不對(duì)稱市場(chǎng)缺乏效率。三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的主要貢獻(xiàn)是探討了在信息不對(duì)稱的情況下，市場(chǎng)如何運(yùn)轉(zhuǎn)和失靈的。本文把這一理論的內(nèi)涵得以延伸，應(yīng)用領(lǐng)域得以擴(kuò)展，信息不對(duì)稱理論可以理解為在某一點(diǎn)上，用工單位和農(nóng)民工一方擁有較多信息，另一方擁有較少信息從而導(dǎo)致利益單方傾斜。在這一理論基點(diǎn)上對(duì)農(nóng)民工就業(yè)進(jìn)行解析，農(nóng)民工和用人單位之間勞動(dòng)力供給與需求的信息不對(duì)稱可分為兩種情況，一種是賣方擁有更多信息，另一種是買方擁有更多信息。其后果是:當(dāng)買方擁有更多信息，其表現(xiàn)是農(nóng)民工不知道哪些企業(yè)用工，以及用工要求如何；遇到用工企業(yè)時(shí)，對(duì)企業(yè)的真實(shí)情況、承諾的可信度、工資發(fā)放情況、工作環(huán)境如何以及勞動(dòng)權(quán)益能否得到保障等信息不能全面掌握，從而導(dǎo)致農(nóng)民工流向的盲目性和轉(zhuǎn)移的群體性，農(nóng)民工就業(yè)難。當(dāng)賣方擁有更多信息時(shí)，企業(yè)不知道所需工人在哪里，即使有可選擇的農(nóng)民工，但在招聘農(nóng)民工時(shí),對(duì)農(nóng)民工的身體健康狀況、勞動(dòng)能力、文化素質(zhì)不能全面了解，企業(yè)招工難，出現(xiàn)“民工荒”現(xiàn)象。兩種情況的最終結(jié)果是農(nóng)民工資源不能得到有序的整合和合理的配置，農(nóng)民工就業(yè)難。二、農(nóng)民工就業(yè)中的信息不對(duì)稱原因分析從哲學(xué)的角度分析，信息不對(duì)稱是絕對(duì)的、永恒的，而信息對(duì)稱則是相對(duì)的、暫時(shí)的，信息不對(duì)稱具有普遍性和絕對(duì)性。但從現(xiàn)實(shí)的角度來看，農(nóng)民工就業(yè)中的信息不對(duì)稱有政府、市場(chǎng)中介、農(nóng)民工個(gè)人等方面的原因。具體如下：農(nóng)民工就業(yè)難，很重要的原因是勞資雙方在勞動(dòng)力市場(chǎng)上存在著信息不對(duì)稱，而就業(yè)信息的通暢需要政府做出努力?！稗r(nóng)民外出務(wù)工首先是一個(gè)對(duì)國(guó)家城鄉(xiāng)政策調(diào)整與勞動(dòng)就業(yè)環(huán)境（機(jī)會(huì)）、對(duì)城鎮(zhèn)勞動(dòng)需求信息、對(duì)城鄉(xiāng)勞動(dòng)收入差異信息的認(rèn)識(shí)與發(fā)現(xiàn)的過程。而這樣一個(gè)信息過程主要不是依靠現(xiàn)代信息市場(chǎng)，而是鄉(xiāng)土熟人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)?！鞭r(nóng)民工就業(yè)主要依靠傳統(tǒng)的血緣、地緣人際關(guān)系,以“投親靠友”為主要特征，通過“資深”農(nóng)民工介紹,一輪帶一輪地以滾雪球方式進(jìn)城。這種就業(yè)渠道，提供就業(yè)信息量小，內(nèi)容單調(diào),可靠性差, 而且缺乏連續(xù)性、穩(wěn)定性。這樣的信息源表明，政府信息宏觀管理作用發(fā)揮得不充分。由于政府行為不到位，加之沒有形成完善的市場(chǎng)就業(yè)中介體系，使農(nóng)民工擇業(yè)缺少確定性。近兩年，各地政府認(rèn)真貫徹落實(shí)中央促進(jìn)農(nóng)民工就業(yè)的政策措施, 積極拓寬農(nóng)民工就業(yè)渠道,開展農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)活動(dòng)。但政府對(duì)農(nóng)民工就業(yè)的管理沒有形成明確的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu), 缺乏統(tǒng)籌就業(yè)的政策規(guī)定, 農(nóng)民工輸出地與輸入地不能相互協(xié)調(diào)，導(dǎo)致就業(yè)信息不能及時(shí)、有效的傳遞,未能形成一個(gè)全國(guó)性的勞動(dòng)力供求信息網(wǎng)絡(luò),出現(xiàn)企業(yè)不知道農(nóng)民工在哪里？農(nóng)民工不知道哪里缺工的信息不對(duì)稱現(xiàn)象。因此，各級(jí)政府及其相關(guān)職能部門應(yīng)共同努力，盡快建立體系完備、功能齊全的信息服務(wù)系統(tǒng)，為農(nóng)民工提供及時(shí)、有效的供求信息,減少農(nóng)民工外出的盲目性，擴(kuò)大農(nóng)民工就業(yè)。著名學(xué)者李培林在山東濟(jì)南的調(diào)查研究表明，農(nóng)民工獲得就業(yè)信息的來源中前三項(xiàng)是同鄉(xiāng)、親戚、朋友，是社會(huì)學(xué)所說的“初級(jí)社會(huì)關(guān)系”，%；后三項(xiàng)是所謂“次級(jí)社會(huì)關(guān)系”，%。這組數(shù)據(jù)能充分說明市場(chǎng)中介信息服務(wù)作用未能充分發(fā)揮?！澳壳拔覈?guó)市場(chǎng)中介服務(wù)體系尚處于低層次、不合理狀態(tài)。”市場(chǎng)勞務(wù)中介不規(guī)范，職業(yè)介紹信息不可靠，沒有實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工和用工單位有效溝通，沒有形成統(tǒng)一的人才市場(chǎng)，市場(chǎng)中介缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的全方位服務(wù)等，這些因素是影響用人單位和農(nóng)民工信息不對(duì)稱的重要原因，也是農(nóng)民工就業(yè)難的重要因素。同時(shí)。由于勞動(dòng)力市場(chǎng)上存在一些非法中介機(jī)構(gòu)和一些未經(jīng)批準(zhǔn)擅自擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍、非法從事職業(yè)介紹活動(dòng)的公司,利用農(nóng)民工求職心切和缺乏辨別能力的弱點(diǎn),以虛假信息、過期信息騙取農(nóng)民工介紹費(fèi),致使農(nóng)民工對(duì)市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)存在抵觸心理，缺乏對(duì)市場(chǎng)中介的信任。因此不斷完善市場(chǎng)中介服務(wù)，加強(qiáng)勞務(wù)中介信息的效度和信度，加強(qiáng)勞務(wù)中介機(jī)構(gòu)在農(nóng)民工就業(yè)中的社會(huì)服務(wù)功能、信息溝通功能、協(xié)調(diào)和管理功能的作用十分重要。在勞動(dòng)力市場(chǎng)上, 農(nóng)民工獲取就業(yè)信息是弱勢(shì)的。農(nóng)民工文化水平較低和農(nóng)民工職業(yè)培訓(xùn)力度不夠是導(dǎo)致其信息獲取處在弱勢(shì)的重要原因?！?004年, 在農(nóng)民工流動(dòng)就業(yè)人群中,文盲占2%, 小學(xué)文化程度占16%, 初中文化程度占65%, 高中文化程度占12%, 中專及以上文化程度占5%, 初中以下文化程度所占比例高達(dá)83%?！绷硗猓弧皳?jù)2006年《中國(guó)農(nóng)民工調(diào)研報(bào)告》調(diào)查顯示，目前我國(guó)農(nóng)村勞動(dòng)力中接受過短期職業(yè)培訓(xùn)的占20%，%，%，%?！?農(nóng)民工文化水平低, 造成了他們對(duì)就業(yè)信息的篩選能力非常弱，直接影響了農(nóng)民工的信息素質(zhì)。具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，直接限制了農(nóng)民工對(duì)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的學(xué)習(xí)能力，例如不能有效利用網(wǎng)絡(luò)尋求工作；第二，信息是一種高層次的文化產(chǎn)品，需要較高的分析、理解和利用能力，而較低的文化知識(shí)水平限制了農(nóng)民工對(duì)各種就業(yè)信息的認(rèn)識(shí)能力；第三：導(dǎo)致農(nóng)民工的信息意識(shí)呈現(xiàn)出封閉性，信息反應(yīng)遲鈍，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息持懷疑和不信任態(tài)度，缺乏應(yīng)用信息的積極性。因此，通過對(duì)信息的宣傳，培養(yǎng)農(nóng)民工的信息意識(shí)，提高識(shí)別真假信息的能力，使農(nóng)民工能夠占有較多就業(yè)信息資源，準(zhǔn)確把握各種就業(yè)機(jī)遇，增加就業(yè)的機(jī)會(huì)非常重要。三、擴(kuò)大農(nóng)民工就業(yè)，加強(qiáng)信息服務(wù)的對(duì)策信息作為當(dāng)今時(shí)代重要的社會(huì)資源和公共產(chǎn)品,對(duì)農(nóng)民工就業(yè)非常重要。為社會(huì)提供充分有效的就業(yè)信息,是政府有效履行公共服務(wù)職能的重要方面。面對(duì)信息不對(duì)稱給農(nóng)民工就業(yè)帶來的障礙, 政府應(yīng)轉(zhuǎn)變職能, 建立可靠、有效、優(yōu)質(zhì)的農(nóng)民工就業(yè)信息服務(wù)系統(tǒng)。(1)完善信息服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，盡快做到家家通電話，村村能上網(wǎng)，為農(nóng)民工能及時(shí)了解就業(yè)信息創(chuàng)造硬件條件，這是解決農(nóng)民工就業(yè)的重要途徑。隨著我國(guó)電信體制改革的深化, 電信企業(yè)對(duì)投資大、收益低的項(xiàng)目投資力度逐漸減小, 這使農(nóng)村信息化基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展緩慢。因此，政府應(yīng)盡快出臺(tái)對(duì)農(nóng)村電信業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，第四篇：信息不對(duì)稱與防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)摘要：信息不對(duì)稱是我國(guó)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的深層次原因。銀行為了實(shí)現(xiàn)“既為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供足夠的信貸支持，又保持自身穩(wěn)健運(yùn)行”的目標(biāo)，必須解決好信息不對(duì)稱問題。本文通過詳細(xì)分析銀行不良貸款的產(chǎn)生機(jī)制，提出了完善銀行內(nèi)部信貸運(yùn)行管理機(jī)制、運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)工具；創(chuàng)建新型銀企關(guān)系、設(shè)計(jì)信貸合約