存款保險制度的分塊(編輯修改稿)
2025-11-04 22:23 本頁面
【文章內容簡介】 適度競爭，為公眾提供質優(yōu)價廉的服務。、存款保險機構可通過對有問題銀行提供擔保，補貼或融資支持等方式對其進行挽救，或促使其被實力較強的銀行兼并，減少社會震蕩，有助于社會的安定。第四篇：存款保險制度存款保險制度難以推出的原因，在于制度和協(xié)調層面，而非技術層面。首先是保費率的比例難題，這牽扯到銀行的具體利益。除了保費率，各類銀行對參保的意愿也不盡相同。而且從整個銀行業(yè)來說，建立存款保險制度，銀行需要拿出一筆錢，但現(xiàn)在銀行業(yè)面臨利率市場化壓力、收費業(yè)務合規(guī)調查壓力以及不良資產反彈壓力，再拿一筆錢就又是一筆新壓力。[1]行政還是商業(yè)運作?其次，存款保險機構的性質與歸屬成為存款保險制度推出的又一核心難題。存款保險模式的爭議主要在存款保險公司是行政性還是純商業(yè)化運作。如果是行政性管理的，有兩種選擇，一是行政性監(jiān)管部門模式，一是公司制模式。后者的難處在于公司化如何運作，要不要賦予其監(jiān)管職能。如果有監(jiān)管職能是獨立于一行三會還是放在其中某個部門之下?第五篇：存款保險制度一、存款保險制度概述（淵源）存款保險制度指一國貨幣主管部門或金融監(jiān)管當局為了維護存款者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定，制定經營存款業(yè)務的金融機構將一定比例的存款向專門的存款保險機構投保，以便在非常情況下，存款人可以從保險機構獲得一定補償的一種制度．存款保險制度作為制度是在20世紀30年代大蕭條后，為防止銀行擠兌而在美國首先建立起來的。大多數西方國家在20世紀6080年代陸續(xù)建立了該制度，目前已有72個國家建立了存款保險制度．存款保險制度設置的目的是銀行破產后能對存款人特別是中小存款人進行保護，因而成為對銀行安全進行防范的最后一道防線．銀行作為協(xié)調儲蓄和投資、執(zhí)行貨幣政策、提供支付服務的金融機構在現(xiàn)代經濟中發(fā)揮著不可替代的作用，然而銀行本身的一些特點卻使得銀行抵御風險能力低下。極易受到外來的沖擊而倒閉破產．首先，按照經濟學原理。銀行資產與負債在量與期限的結構上不匹配，庫存現(xiàn)金不足，資本充足事低，經濟周期波動以及其它突發(fā)因素等等都可能造成銀行流動性困難．其次，銀行倒閉產生巨大的外部性，其形成的“多米諾骨牌’效應會Pl起金融器慌，導致更多的銀行倒閉．銀行體系的魄弱性必然產生了對銀行進行保護的需要。同時為避免保護所引起的道德風險問題，也引入了對銀行的監(jiān)管．保護和監(jiān)管是不可分割的兩個方面，存款保險制度正是適應這一需要而產生的一種合約安排．二、存欺保險制度的效應分析(一)存款保險制度的積極作用（重要性）保護存款公眾的合法利益．維護金融秩序的穩(wěn)定．當一家銀行因經營不善或其它原因造成支付困難破產時，由存款保險機構代支付公眾存款，其客戶的存款基本上可以避免或減少損失．并且其它在銀行有存款的社會公眾反應平穩(wěn)．有了存款保險制度，還可以監(jiān)督銀行業(yè)務。及時提出警告，甚至把行將倒閉的銀行并人另一家可靠的銀行或向面臨倒閉的銀行提供巨額貸款，使這家銀行得以渡過難關．因此，建立存款保險制度，可防止個別銀行因倒閉造成的體系性金融危機，在穩(wěn)定市場、避免金融風潮方面起著積極作用．存款保險制度有利于公平和效事原則．存款保險制度可以淡化國有銀行的競爭優(yōu)勢，弱化銀行市場的過度集中趨勢，促進公平競爭，從而提高整個銀行體系的競爭水平，確保優(yōu)勝劣汰機制的發(fā)揮．存款保險制度是中央銀行金融監(jiān)管的輔助和補充，有利于提高金融監(jiān)管水平．正因為存款保險機構對銀行出現(xiàn)風險時承擔有保證支付的責任，所以存款保險機構將時刻關注投保銀行的經營與安壘．并有權對銀行進行監(jiān)管，以確保各銀行都會合規(guī)穩(wěn)健經營．存款保險機構的存在，實際上增加了一道金融監(jiān)管網，由干其著重于事前防范而不是事后處理．因此可作為一國中央銀行進行金磁監(jiān)管的補充手段和重要的信息來源，從而有助于金融監(jiān)管水平的提高，有利于實現(xiàn)金融監(jiān)管的目的．(二)存款保險制度的負面效應l逆向選擇問題．存款保險制度下的逆向選擇表現(xiàn)：在自愿投保的情況下，風險越大的金融機構越有參保的積極性，安全穩(wěn)健的金融機構則不愿投保；而且監(jiān)管機構本身也存在發(fā)生逆向選擇的可能，在投保機構發(fā)生危機的初期，監(jiān)管機構在當前利益的驅動下，往往會采取寬容政策，錯失處理良機．2道德風險問題．存款保險最嚴重的弊端來源于道德風險，道德風險泛
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