【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 當(dāng)?shù)耐扑]；聆聽和確認(rèn)，觀察資本的充足率（從概念、股份銀行 渠道 優(yōu)缺點(diǎn)回答）① 資本充足率是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之后，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度 ② 國(guó)有商業(yè)銀行由于資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度很快，超過了資本金的增長(zhǎng)速度，所以必須通過多種渠道增加資本金，使資本充足率達(dá)到8%以上，并且應(yīng)以通過自身努力達(dá)到要求條件為主要選擇③ 提高盈利水平，通過改制和公開上市引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和民營(yíng)資本募集資本金，減低表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量，調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)論述題論述題：論述美國(guó)次貸危機(jī)的原因，影響與啟示。原因：一般看法都認(rèn)為，這場(chǎng)危機(jī)主要是金融監(jiān)管制度的缺失造成的，那些貪婪無度的華爾街投機(jī)者鉆制度的空子，弄虛作假，欺騙大眾。這場(chǎng)危機(jī)的一個(gè)根本原因在于美國(guó)近三十年來加速推行的新自由主義經(jīng)濟(jì)政策。所謂新自由主義，是一套以復(fù)興傳統(tǒng)自由主義理想，以減少政府對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的干預(yù)為主要經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)的思潮。美國(guó)新自由主義經(jīng)濟(jì)政策開始于上世紀(jì)80年代初期，其背景是70年代的經(jīng)濟(jì)滯脹危機(jī)，內(nèi)容主要包括：減少政府對(duì)金融、勞動(dòng)力等市場(chǎng)的干預(yù)，打擊工會(huì)，推行促進(jìn)消費(fèi)、以高消費(fèi)帶動(dòng)高增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)政策等。一、為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，鼓勵(lì)寅吃卯糧、瘋狂消費(fèi)。二、社會(huì)分配關(guān)系嚴(yán)重失衡，廣大中產(chǎn)階級(jí)收入不升反降。三、金融業(yè)嚴(yán)重缺乏監(jiān)管，引誘普通百姓通過借貸超前消費(fèi)、入市投機(jī)。引起美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)風(fēng)暴的表面直接原因是美國(guó)的利率上升和住房市場(chǎng)持續(xù)降溫。利息上升，導(dǎo)致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對(duì)銀行貸款的收回造成影響的危機(jī)，對(duì)全世界很多國(guó)家包括中國(guó)也造成嚴(yán)重影響。影響：美國(guó)：首先，美國(guó)的許多金融機(jī)構(gòu)在這次危急中“中標(biāo)”，而且其次貸問題也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過人們的預(yù)期。其次，美國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面強(qiáng)健，不乏繼續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力。對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響直接的金融蔓延，美國(guó)的次貸危機(jī)也可能產(chǎn)生心理蔓延，特別是房?jī)r(jià)的重估。盡管在美國(guó)不計(jì)后果向高風(fēng)險(xiǎn)借款人放貸的規(guī)模比世界其他地方更大，房?jī)r(jià)的膨脹一直比美國(guó)更為嚴(yán)重，英國(guó)、西班牙等國(guó)更容易受到房?jī)r(jià)泡沫破滅的打擊。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響第一，次貸危機(jī)主要影響我國(guó)出口。其次，我國(guó)將面臨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩和嚴(yán)峻就業(yè)形勢(shì)的雙重壓力。最后，次貸危機(jī)將加大我國(guó)的匯率風(fēng)險(xiǎn)和資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。啟示：第一，美國(guó)次貸危機(jī)直接起源于美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的降溫。美國(guó)成熟房地產(chǎn)市場(chǎng)都會(huì)引發(fā)次貸危機(jī)，何況我國(guó)的新興市場(chǎng)。目前我國(guó)房地產(chǎn)投機(jī)行為尤為嚴(yán)重，使得樓市不斷飆升，房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨著越來越大的泡沫。因此我們不論是出于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展還是出于防止類似危機(jī)在我國(guó)爆發(fā)的目的，我們都應(yīng)該防止房地產(chǎn)市場(chǎng)巨大泡沫的產(chǎn)生。第二，由于我國(guó)貸款主要來自商業(yè)銀行，我們應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)住房貸款申請(qǐng)者信用和還貸能力的審核。要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)職員職業(yè)操守的培養(yǎng)，從前臺(tái)開始培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。與此同時(shí)，我國(guó)應(yīng)該建立個(gè)人信用評(píng)級(jí)制度，給商業(yè)銀行評(píng)價(jià)消費(fèi)者信用提供一個(gè)合理的依據(jù)。第二，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀行的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，要減少危機(jī)對(duì)銀行本身的沖擊就必然要求銀行有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。而有效的金融創(chuàng)新已被證明不僅能為銀行帶來直接的收益，也能為銀行化解風(fēng)險(xiǎn)提供更多、更有效的工具。目前我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化還不成熟，放貸風(fēng)險(xiǎn)基本集中于銀行本身，銀行應(yīng)該積極開拓新的金融產(chǎn)品以到達(dá)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目的。第四，完善監(jiān)管體系。銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)保持其安全性、流動(dòng)性，之后才是盈利性。為了，保障廣大債權(quán)所有者的利益，必須對(duì)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管，使其從事業(yè)務(wù)體現(xiàn)了利益相關(guān)者的利益。第五，培養(yǎng)住房貸款居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。第六，完善我國(guó)證券市場(chǎng)。房地產(chǎn)上市公司市值占我國(guó)證券市場(chǎng)很大一部分比重。其股價(jià)波動(dòng)很大程度影響著整個(gè)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定與否。房?jī)r(jià)的飛速增長(zhǎng)，將間接拉大了二級(jí)市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)中獲得房地產(chǎn)公司股票價(jià)格之間的差距。而這大大增加了二級(jí)市場(chǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)。總之，為了預(yù)防類似危機(jī)在我國(guó)爆發(fā)，我們應(yīng)該在各個(gè)層面做好充分的準(zhǔn)備，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。試分析商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因、危害及解決前景。153:(1)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響,我國(guó)間接融資比重較大,企業(yè)普遍缺少自有資金,企業(yè)效益不好,必然影響到銀行的不良資產(chǎn).(2),國(guó)有銀行根據(jù)政府的指令發(fā)放貸款,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌后,改革的成本大部分由銀行承擔(dān)了,由此形成大部分不良資產(chǎn).(3)是政策性銀行成立前,國(guó)家根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而發(fā)放的貸款,也就是所謂的政策性貸款,這些貸款中的大部分后來成為銀行的不良貸款.(4)社會(huì)信用環(huán)境不好,沒有形成較好的信用文化.(5)除此之外,商業(yè)銀行本身也存在著一些問題,比如法人治理結(jié)構(gòu)未能建立起來,經(jīng)營(yíng)機(jī)制不活,管理落后,影響到國(guó)有銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力。增加了財(cái)政風(fēng)險(xiǎn),損害納稅人的利益。容易誘發(fā)社會(huì)性的道德風(fēng)險(xiǎn)。,但是解決這一問題也有許多有利因素:首先從外部環(huán)境看,我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)開始好轉(zhuǎn),這些都為解決不良資產(chǎn)問題提供了基礎(chǔ)。其次,加大了清收不良資產(chǎn)的力度,一些銀行的支行或者分行的不良資產(chǎn)比例已經(jīng)大幅下降,中央銀行的監(jiān)管體制正在發(fā)生積極的改革,形成了銀行業(yè)自律,中介機(jī)構(gòu)參與,。308答：(1)由于資產(chǎn)管理理論或是負(fù)債管理理論，都是在利率比較穩(wěn)定的情況下使用，一旦利率的波動(dòng)幅度較大，就要采用資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的核心思想包括：①償還期對(duì)稱原理，即銀行資產(chǎn)與負(fù)債的償還期應(yīng)在一定的程度上保持對(duì)稱關(guān)系。（2分）②目標(biāo)替代原理，即認(rèn)為銀行經(jīng)營(yíng)三性原則中存在一種共同的東西——效用，它們的效用之和就是銀行的總效用。因此，可以對(duì)盈利性、流動(dòng)性、安全性這三個(gè)目標(biāo)進(jìn)行比較和相加，也可以使它們互相替代。（2分）③分散化原理，即銀行資產(chǎn)要在種類和客戶兩個(gè)方面分散，避免信用風(fēng)險(xiǎn)，減少壞賬損失。（2分）④結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理，即動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的相互對(duì)稱與統(tǒng)一平衡，長(zhǎng)期負(fù)債用于長(zhǎng)期資產(chǎn)，短期負(fù)債一般用于短期資產(chǎn)，其中的長(zhǎng)期穩(wěn)定部分也可用于長(zhǎng)期資產(chǎn)。(2分(2)根據(jù)以上核心思想，商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理時(shí)，主要采用利率敏感性缺口管理的方法。利率敏感性分析通過資產(chǎn)與負(fù)債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對(duì)銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎(chǔ)上采取相應(yīng)的缺口管理。（4分）利率敏感性缺口(GAP)等于一個(gè)計(jì)劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)(ISA)與利率敏感性負(fù)債(ISL)之間的貨幣差額，即GAP1SAISL。GAPO，稱為正缺口，意味著利率浮動(dòng)資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負(fù)債；GAP商業(yè)銀行通過對(duì)利率的預(yù)測(cè)，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化：如果預(yù)測(cè)利率上升，可以采用正缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測(cè)利率下降，可以采用負(fù)缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測(cè)利率不變，可以采用零缺口戰(zhàn)略。（3分）什么是商業(yè)銀行的資本充足率，如何進(jìn)行計(jì)算？制定和實(shí)施商業(yè)銀行資本充足率的意義是什么？41答：(1)資本充足率的高低代表著商業(yè)銀行應(yīng)付金融風(fēng)險(xiǎn)能力的高低。資本金的多少，決定了銀行的實(shí)力和支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常運(yùn)行，而且可以應(yīng)付偶發(fā)性的資金短缺，從而維護(hù)存款人的正當(dāng)利益和公眾對(duì)銀行的信心。（2分）(2)家好的銀行不僅要謀求自身的發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一定規(guī)模的資本金只能經(jīng)營(yíng)一定規(guī)模的業(yè)務(wù)量。（2分）(3)我國(guó)的商業(yè)銀行承擔(dān)著大量與國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，與國(guó)際上的金融機(jī)構(gòu)往來頻繁。資本充足率對(duì)一家銀行的國(guó)際活動(dòng)、國(guó)際地位有很大影響，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也把資本充足率作為銀行評(píng)級(jí)的重要尺度，從而會(huì)在很大程度上影響一家銀行的國(guó)際金融活動(dòng)能力。（2分）(4)隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要使用統(tǒng)一的監(jiān)管尺度，這既有利于公平競(jìng)爭(zhēng)，又有利于加強(qiáng)監(jiān)管。如果沒有統(tǒng)一的尺度，則易于出現(xiàn)監(jiān)管力度的任意性和一對(duì)一討價(jià)還價(jià)的狀況。（2分）(5)資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，資本充足率的高低反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，決定了商業(yè)銀行的最終清償能力，也是一家銀行實(shí)力的反映。（2分）第五篇：論述題三、簡(jiǎn)答與論述中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)史的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)重要階段？各個(gè)階段的主要內(nèi)容和特點(diǎn)是什么？各個(gè)階段之間有什么內(nèi)在的聯(lián)系？一般把1919前后到1949年之間的大約30年的文學(xué)發(fā)展稱為中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)史。1）19171927年，五