【正文】 。一級(jí)是核心資本，要求銀行資本中至少有50%是實(shí)收資本及從稅后利潤(rùn)保留中提取的公開(kāi)儲(chǔ)備所組成。巴塞爾協(xié)議確定了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制，即根據(jù)不用資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額：一是確定資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，即將不用資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)確定為五個(gè)檔次：分別為0、50、100?？傎Y本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比為8%（其中核心資本部分至少為4%）。存款負(fù)債是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體，但是存款對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)有很大的不穩(wěn)定性，這種不穩(wěn)定性不利于商業(yè)銀行進(jìn)行期限較長(zhǎng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，從而降低了盈利水平。負(fù)債管理除了增加負(fù)債總量以保持并增加負(fù)債的穩(wěn)定性外，還必須兼顧結(jié)構(gòu)上的合理性。目標(biāo) ①全面性 ②審慎性 ③有效性 ④獨(dú)立性2商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)①保證國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)章和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行； ②保證自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)； ③保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；④保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息及其他管理信息的及時(shí)、完整和真實(shí)。其次從貸款看, 銀行貸款在融資市場(chǎng)中份額也在下降。使商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)能力下降, 支付職能弱化, 地位開(kāi)始顯得不那么重要。但是，商業(yè)銀行可以解決消費(fèi)者日常消費(fèi)的資金需求，這是證券公司無(wú)法替代的。但是，基金不不能取代商業(yè)銀行支付中介的全部職能。所以信用創(chuàng)造的職能不會(huì)被取代。隨著證券市場(chǎng)快速發(fā)展，直接融資占總?cè)谫Y比重不斷上升，間接融資的比重不斷下降，商業(yè)銀行的信用中介地位逐步下降，而基金也可取代商業(yè)存款。④ 商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的，主要有四個(gè)基本職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、金融服務(wù)職能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。商業(yè)銀行在未來(lái)會(huì)不會(huì)消失不只是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勝劣汰的問(wèn)題，它會(huì)影響到國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，影響到存款人、借款人的切身利益，甚至影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。③ 在我國(guó)，民間借貸主要為非公有制經(jīng)濟(jì)特別是民間經(jīng)濟(jì)服務(wù)，其資金主要流向民間中小企業(yè)、個(gè)體戶和農(nóng)戶。④ 由于中小企業(yè)貸款難一直未得到解決，民間借貸形式靈活、便捷，基層金融機(jī)構(gòu)功能萎縮，高回報(bào)、高利率進(jìn)一步激活了民間借貸市場(chǎng)，民間信貸進(jìn)一步發(fā)展。原因：一般看法都認(rèn)為，這場(chǎng)危機(jī)主要是金融監(jiān)管制度的缺失造成的，那些貪婪無(wú)度的華爾街投機(jī)者鉆制度的空子，弄虛作假，欺騙大眾。一、為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，鼓勵(lì)寅吃卯糧、瘋狂消費(fèi)。利息上升，導(dǎo)致還款壓力增大，很多本來(lái)信用不好的用戶感覺(jué)還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對(duì)銀行貸款的收回造成影響的危機(jī)，對(duì)全世界很多國(guó)家包括中國(guó)也造成嚴(yán)重影響。盡管在美國(guó)不計(jì)后果向高風(fēng)險(xiǎn)借款人放貸的規(guī)模比世界其他地方更大，房?jī)r(jià)的膨脹一直比美國(guó)更為嚴(yán)重，英國(guó)、西班牙等國(guó)更容易受到房?jī)r(jià)泡沫破滅的打擊。啟示：第一，美國(guó)次貸危機(jī)直接起源于美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的降溫。第二，由于我國(guó)貸款主要來(lái)自商業(yè)銀行，我們應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)住房貸款申請(qǐng)者信用和還貸能力的審核。銀行的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，要減少危機(jī)對(duì)銀行本身的沖擊就必然要求銀行有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)保持其安全性、流動(dòng)性，之后才是盈利性。房地產(chǎn)上市公司市值占我國(guó)證券市場(chǎng)很大一部分比重?？傊?，為了預(yù)防類似危機(jī)在我國(guó)爆發(fā)，我們應(yīng)該在各個(gè)層面做好充分的準(zhǔn)備，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。容易誘發(fā)社會(huì)性的道德風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的核心思想包括：①償還期對(duì)稱原理，即銀行資產(chǎn)與負(fù)債的償還期應(yīng)在一定的程度上保持對(duì)稱關(guān)系。（2分）④結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理，即動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的相互對(duì)稱與統(tǒng)一平衡，長(zhǎng)期負(fù)債用于長(zhǎng)期資產(chǎn)，短期負(fù)債一般用于短期資產(chǎn)，其中的長(zhǎng)期穩(wěn)定部分也可用于長(zhǎng)期資產(chǎn)。GAPO，稱為正缺口，意味著利率浮動(dòng)資產(chǎn)中有一部分來(lái)自固定利率負(fù)債；GAP商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)利率的預(yù)測(cè)，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化：如果預(yù)測(cè)利率上升，可以采用正缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測(cè)利率下降，可以采用負(fù)缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測(cè)利率不變，可以采用零缺口戰(zhàn)略。（2分）(3)我國(guó)的商業(yè)銀行承擔(dān)著大量與國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，與國(guó)際上的金融機(jī)構(gòu)往來(lái)頻繁。（2分）(5)資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，資本充足率的高低反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，決定了商業(yè)銀行的最終清償能力，也是一家銀行實(shí)力的反映。2）19281937年，開(kāi)始的標(biāo)志是革命文學(xué)運(yùn)動(dòng)的開(kāi)始。特點(diǎn)：從思想到藝術(shù)都進(jìn)入成熟階段，整個(gè)文學(xué)創(chuàng)作呈現(xiàn)繁榮、復(fù)雜、多元的格局。解放區(qū)與國(guó)統(tǒng)區(qū)已經(jīng)是不同的社會(huì)制度，解放區(qū)已經(jīng)是不同于國(guó)統(tǒng)區(qū)的“新天地”，局面更復(fù)雜，流派更多。其二，散文創(chuàng)作具有無(wú)形龐大的作者隊(duì)伍，這是其他幾種文體不能比的，詩(shī)人不一定寫(xiě)小說(shuō)，劇作家不一定寫(xiě)詩(shī)，但所有人都寫(xiě)散文，造成了隊(duì)伍無(wú)形壯大，帶來(lái)作品數(shù)量的優(yōu)勢(shì)，成就相對(duì)來(lái)講就高一點(diǎn)。以及魯迅刻畫(huà)人物的特別，擅長(zhǎng)人物的典型性、類型化的刻畫(huà)，以至達(dá)到特殊的諷刺幽默效果。4）錢(qián)鐘書(shū)以其淵博學(xué)識(shí)，較豐富的人生閱歷，古今知識(shí)的厚重，在其作品中表現(xiàn)出的諷刺幽默更多的來(lái)自于的一種學(xué)者式的智慧，有一種獨(dú)特的語(yǔ)言魅力，是妙筆生花的?！挕饕侵γ鑼?xiě)散點(diǎn)的透視的，是零星的感受，有奔放的一面，也有內(nèi)在的一面，處于前二者之間，如《小城三月》；‘沈’精心構(gòu)造了一個(gè)田園牧歌、詩(shī)一樣的王國(guó)，在結(jié)構(gòu)上大幅度跳躍，善于采用雖斷若續(xù)的表現(xiàn)方法；‘孫’到孫梨的筆下，小說(shuō)的散體化與詩(shī)化已經(jīng)進(jìn)步了許多，達(dá)到了一種融合，一種更高的意境，進(jìn)一步開(kāi)拓了小說(shuō)文體的空間，使其更寬闊，更自由，融敘述、抒情、議論為一體，結(jié)構(gòu)靈活，講究節(jié)制的美，講究分寸，如《荷花淀》?！畯垺瘜?duì)人性的分析顯示出其深度，來(lái)源于對(duì)生活痛惜的體驗(yàn)。簡(jiǎn)單對(duì)比冰心和蕭紅的創(chuàng)作，各自顯示了什么樣的審美追求？ 她們都基于對(duì)社會(huì)本質(zhì)的認(rèn)識(shí)和了解，但她們所表現(xiàn)的所有不同，一個(gè)表現(xiàn)愛(ài)，一個(gè)表現(xiàn)恨，有不同的藝術(shù)表現(xiàn)和追求。直接來(lái)源于她于生活的本質(zhì)的表現(xiàn)。早期：三部長(zhǎng)篇小《老張的哲學(xué)》《趙子曰》《二馬》，早期的三個(gè)長(zhǎng)篇基本上顯示了老舍創(chuàng)作的基本風(fēng)格，對(duì)市民命運(yùn)的密切關(guān)注，幽默譏諷的筆法特色初步顯示出來(lái)。這個(gè)階段對(duì)市民形象的塑造達(dá)到了典型化的程度，幽默風(fēng)格達(dá)到了圓潤(rùn)的境地，是老舍高峰和成熟期的創(chuàng)作。初期，20年代，發(fā)表以個(gè)性解放，婦女解放為主題的作品，以《莎菲女士的日記》為代表，基本顯示了她的創(chuàng)作特點(diǎn)，顯示出一種深刻敏銳的政治見(jiàn)解和政治眼光。茅盾《子夜》對(duì)現(xiàn)代長(zhǎng)篇小說(shuō)藝術(shù)框架的構(gòu)建有什么獨(dú)特的貢獻(xiàn)？ 茅盾《子夜》對(duì)現(xiàn)代長(zhǎng)篇小說(shuō)藝術(shù)框架的構(gòu)建的獨(dú)特的貢獻(xiàn)是大規(guī)模，全景性地反映描寫(xiě)時(shí)代社會(huì)生活，《子夜》讓我們看到整個(gè)時(shí)代長(zhǎng)篇小說(shuō)的成熟和成功。場(chǎng)景（環(huán)境），交易場(chǎng)所，農(nóng)村、紗廠等，刻意的場(chǎng)景描寫(xiě)來(lái)提示人物本質(zhì)，趙伯韜用場(chǎng)面顯示基本質(zhì)，心理描寫(xiě)手法，杜竹齋以復(fù)雜深刻的內(nèi)心矛盾，其他從農(nóng)村來(lái)的資本家的內(nèi)心矛盾語(yǔ)言藝術(shù)的個(gè)性化的人物語(yǔ)言，作家個(gè)性化的敘述語(yǔ)言。趙的作品告訴我們，以魯迅開(kāi)始對(duì)農(nóng)民的思想啟蒙和改造，這樣的思考仍然是解放區(qū)作家的重要任務(wù)，并不因?yàn)檎?quán)變化了，農(nóng)民落后的思想就一掃而光了，《小二黑結(jié)婚》是從解放區(qū)依然存在的包辦婚姻的角度來(lái)寫(xiě)的。對(duì)農(nóng)民命運(yùn)的描寫(xiě)在趙的小說(shuō)中我們看到中國(guó)農(nóng)民的發(fā)展變化，并由此看到了中國(guó)的前途，在理解、同情中對(duì)農(nóng)民的命運(yùn)充滿了期待，體現(xiàn)了中國(guó)現(xiàn)代文學(xué)史至魯迅以來(lái)對(duì)農(nóng)民描寫(xiě)的根本變化，在民族化，大眾化的創(chuàng)作中，顯示了自己獨(dú)特的追求。曹的出現(xiàn)，《雷雨》《日出》的問(wèn)世，中國(guó)的讀者和觀眾才真正為話劇所震撼，所傾倒，中國(guó)現(xiàn)代話劇真正走向成熟，嚴(yán)格地講是從曹禺的劇作問(wèn)世后才開(kāi)始的。因?yàn)樗迷拕〉氖峭鈬?guó)的劇種，有其特點(diǎn)要了解，以語(yǔ)言為主，以人物對(duì)白來(lái)表現(xiàn)情節(jié)，又是最不中國(guó)的。（這段話我沒(méi)有記全，要聽(tīng)一下錄音）。審美方面：魯迅有對(duì)傳統(tǒng)文化的深切體會(huì)，打下了良好的中國(guó)古典文學(xué)的基礎(chǔ)。⑵以聞一多，徐志摩為代表的新月詩(shī)派，提倡新詩(shī)格律化，對(duì)中國(guó)現(xiàn)代新詩(shī)的健康發(fā)展做出了特有的貢獻(xiàn)，從某種意義上看，他們也是對(duì)中國(guó)古典詩(shī)歌優(yōu)秀傳統(tǒng)的繼承和出新，即新中有舊。⑸以穆旦等人為代表的九葉詩(shī)派，40年代中后期。但是郭沫若的最大貢獻(xiàn)在于，他首先徹底打破了中國(guó)傳統(tǒng)舊詩(shī)的格式，以真正的嶄新的現(xiàn)代詩(shī)歌的形式取而代之。它既是一部日本侵略者對(duì)中國(guó)人民犯下的罪惡史，又是一部中華民族抗?fàn)幥致哉叩挠X(jué)醒史和斗爭(zhēng)史，作品具有廣闊的史詩(shī)意味。1《四世同堂》比老舍以往創(chuàng)作的突破：1）在人物塑造上，《四》集老舍平民世界之大成，終于完整地、系統(tǒng)地塑造刻畫(huà)了市民形象的群體，三教九流，各色人等，構(gòu)成了完整的市民形象的體系。2＝小說(shuō)不以曲折的情節(jié)取勝，而是看重作品的寫(xiě)意性與抒情性，獨(dú)創(chuàng)出一種詩(shī)化的境地。