【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 個(gè)人信用報(bào)告為準(zhǔn)。查詢客戶房產(chǎn)狀況：借款人夫妻雙方及未成年子女名下?lián)碛蟹慨a(chǎn)套數(shù)。以南通市房屋產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處檔案館出具的證明為準(zhǔn)。抵押房產(chǎn)情況：權(quán)屬、抵押、租賃狀況。核實(shí)貸款用途資料：首付證明、購(gòu)房合同、契稅證明、購(gòu)車合同、裝修合同、購(gòu)銷合同等。測(cè)算客戶還款能力：本筆貸款收支比〈50%，全部貸款收支比〈55%。測(cè)算貸款額度：A、一手房根據(jù)買賣契約交易測(cè)算額度。B、二手房辦理預(yù)評(píng)估手續(xù)，根據(jù)評(píng)估價(jià)值及交易價(jià)值的敦低者測(cè)算額度。以我行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的預(yù)評(píng)估函為準(zhǔn)。錄入PMS系統(tǒng)：將客戶基本資料、抵押資料及申請(qǐng)貸款信息錄入完整并上傳復(fù)核崗。填寫(xiě)《審貸審批意見(jiàn)表》，將紙質(zhì)資料同步交協(xié)辦（復(fù)核崗）復(fù)核。第五步：審批支行內(nèi)部審批：A、支行復(fù)核崗人員復(fù)核后在PMS系統(tǒng)上錄入意見(jiàn)并上傳，同時(shí)打印調(diào)查報(bào)告。B、將送審紙質(zhì)資料交支行審貸人員審批。審貸人員同步在PMS系統(tǒng)上錄入初審意見(jiàn)，并上傳、同時(shí)打印審查報(bào)告。分行信審部審批：將送審紙質(zhì)資料交分行信審部審批。A、信審部權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批。B、分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長(zhǎng)審批。C、總行權(quán)限內(nèi)：分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長(zhǎng)審批?！傂行艑彶繉徟?。審批結(jié)束信審部點(diǎn)擊PMS系統(tǒng)后打印審批報(bào)告及批復(fù)書(shū)。第六步：辦理抵押/保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)填寫(xiě)全套合同文本：貸款合同、抵押合同、保證合同等。同時(shí)登錄PMS系統(tǒng)進(jìn)行合同簽訂。辦理抵押手續(xù)。A、支行操作人員登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料錄入。B、分行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料復(fù)核。C、攜帶辦理抵押相關(guān)資料及本人身份證原件，同抵押人本帶身份證原件共同到房產(chǎn)局辦理抵押登記手續(xù)。D、抵押手續(xù)完成：A、一手抵押：當(dāng)時(shí)完成，即將買賣契約及抵押合同領(lǐng)回。B、二手房抵押：一般57個(gè)工作日完成，信貸員憑房產(chǎn)局收件收據(jù)到房產(chǎn)領(lǐng)取房產(chǎn)證原件、土地證原件、他項(xiàng)權(quán)證原件、抵押合同 2 份。辦理其余手續(xù)：二手房須出具正式的評(píng)估報(bào)告，商鋪、別墅須購(gòu)買保險(xiǎn)。第七步：出賬填寫(xiě)出賬申請(qǐng)書(shū)、出帳審核表，攜帶抵押登記完成后領(lǐng)取的資料及客戶其余資料（包括所有送審資料、合同文本、正式評(píng)估報(bào)告，房產(chǎn)證、土地證、保單正本等）到分行辦理出帳前審核。A、到分行個(gè)人銀行部、分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行個(gè)貸額度審批。B到分行信管部進(jìn)行出賬資料審核：信管部初審—信管部審批。審核通過(guò)后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申請(qǐng)書(shū)。第八步：貸后管理出帳后與客戶辦理相關(guān)資料交接手續(xù)，并簽署收帳收據(jù)。于出賬后5個(gè)工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂，并上交分行檔案庫(kù)。按要求定期做好貸后檢查工作。做好逾期客戶的催收工作。第五篇：法人客戶,貸款業(yè)務(wù)操作流程宿遷市理想科技小額貸款有限公司法人客戶貸款業(yè)務(wù)操作流程總 則本流程是指本公司辦理法人客戶信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本運(yùn)作程序，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)流程的基本依據(jù)。本流程法人客戶信貸業(yè)務(wù)是指本公司對(duì)法人客戶提供的貸款信貸業(yè)務(wù)。本流程所指法人客戶是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人和其他組織。法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本流程遵循“審貸分離制和信貸部門崗位責(zé)任制，”的基本機(jī)理。（橫向平行制衡是指根據(jù)審貸分離原則將信貸業(yè)務(wù)流程分解為受理、調(diào)查（評(píng)估）、審查、審議、審批、實(shí)施、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理、不良貸款清收等不同環(huán)節(jié)，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)部門（崗位、人員）間的相互配合、相互制約；縱向權(quán)限制約是指按照董事會(huì)股東授權(quán)要求，不對(duì)崗位或個(gè)人設(shè)置不同的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，有權(quán)審批權(quán)人為公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)獨(dú)立行使審批信貸業(yè)務(wù)。法人客戶信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)遵循審貸分離、權(quán)限制約、權(quán)責(zé)對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、清晰高效的原則。法人客戶信貸業(yè)務(wù)流程辦理法人客戶信貸業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)與受理（書(shū)面申請(qǐng)、填制貸款申請(qǐng)表、提供企業(yè)基本資料）→信貸業(yè)務(wù)調(diào)查與評(píng)估（雙人調(diào)查并形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告）→信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批（信貸與風(fēng)險(xiǎn)部門出具的貸款審查報(bào)告及貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告）→信貸業(yè)務(wù)實(shí)施（簽訂合同草本連同法律審查表送風(fēng)險(xiǎn)部審查）→實(shí)施貸款擔(dān)保（辦理抵質(zhì)押物登記并取得權(quán)利證書(shū)）→發(fā)放貸款（填制借據(jù)移交質(zhì)物移交信貸檔案）→貸后管理（業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)專題講課）→（不良貸款管理）→信用收回（撤押及歸檔）。新拓展客戶，應(yīng)搜集企業(yè)基礎(chǔ)資料初步調(diào)查形成簡(jiǎn)短資料在公司例會(huì)上匯報(bào)討論決定是否同意準(zhǔn)入。建議公司將逐步對(duì)各員工拓展的客戶的績(jī)效進(jìn)行必要考核，完善對(duì)員工的激勵(lì)機(jī)制；考核內(nèi)容主要包括信貸規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、利差收入、綜合收益等因素。貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理客戶申請(qǐng)?？蛻粢詴?shū)面形式向客戶經(jīng)理提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的貸款品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等。信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)受理信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和公司資金規(guī)模等情況，在公司業(yè)務(wù)例會(huì)上提交，由有關(guān)負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。對(duì)不同意受理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人。正式受理貸款業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理通知客戶填寫(xiě)統(tǒng)一制式的借款申請(qǐng)表，同時(shí)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（正副本）。年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證。（2）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（正副本）。（3）稅務(wù)登記證復(fù)印件（正副本）。（4）國(guó)家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權(quán)部門的許可證、核準(zhǔn)書(shū)或備案文件。按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。（5）開(kāi)戶許可證復(fù)印件。（6）公司章程（從工商部門提取資料）（7）驗(yàn)資證明（從工商部門提取資料）、股權(quán)證明等。（8）人民銀行頒發(fā)的貸款卡。（9）法人代表證明書(shū)原件。（10）法人代表和全體股東（必要時(shí)提供其配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件）。（11）上二及上期稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。（12）印鑒卡原件；主管部門任命書(shū)及必要的個(gè)人信息；對(duì)委托辦理授信業(yè)務(wù)的，須提交書(shū)面授權(quán)委托書(shū)；客戶公章與法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本（客戶經(jīng)理二人現(xiàn)場(chǎng)收取）。（13）董事會(huì)（股東）同意申請(qǐng)信用的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。（14）近二財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)表，原則上應(yīng)提供會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告。（15）貸款用途及還款來(lái)源證明，如生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資金來(lái)源與使用計(jì)劃、購(gòu)銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書(shū)、招投標(biāo)協(xié)議等.（16）房產(chǎn)證、土地證復(fù)印件。（17）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，要求客戶提供不動(dòng)產(chǎn)及其他主要資產(chǎn)的權(quán)證、發(fā)票的復(fù)印件，價(jià)值評(píng)估報(bào)告書(shū)（固定資產(chǎn)明細(xì)、應(yīng)收帳款明細(xì)、水電費(fèi)發(fā)票）。（18）人民銀行的企業(yè)征信報(bào)告。同時(shí)提供其他債務(wù)明細(xì)表。（19）如有必要應(yīng)提供家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶責(zé)任承諾書(shū)原件。上述資料原件與復(fù)印件核對(duì)，查驗(yàn)客戶資料是否年檢、執(zhí)照是否被吊銷、內(nèi)容是否完整，將復(fù)印件與原件核實(shí)后簽署“與原件核對(duì)相符”字樣并簽名確認(rèn)。非初次申請(qǐng)貸款的客戶，公司已有上述資料且至申請(qǐng)日仍有效的，可不要求重復(fù)提供?？蛻艚?jīng)理對(duì)提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記后向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人匯報(bào)，受指派后牽頭進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。應(yīng)由2名或2名以上信貸人員（客戶經(jīng)理）共同調(diào)查。貸款調(diào)查信貸業(yè)務(wù)部（客戶經(jīng)理）是信貸業(yè)務(wù)的唯一調(diào)查部門，負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查核實(shí)，獲取真實(shí)、全面、客觀的客戶及擔(dān)保信息，提出信貸業(yè)務(wù)實(shí)施的可行性意見(jiàn)和建議。信貸業(yè)務(wù)調(diào)查應(yīng)綜合運(yùn)用實(shí)地調(diào)查和間接調(diào)查手段，以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。實(shí)地調(diào)查是指調(diào)查人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，通過(guò)實(shí)地核查、面談、核實(shí)賬務(wù)等手段獲取客戶有關(guān)信息；間接調(diào)查是指調(diào)查人員通過(guò)有效手段從客戶之外的第三方（包括社會(huì)征信系統(tǒng)、政府有關(guān)部門、金融業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、客戶上下游企業(yè)、公開(kāi)媒體等）獲取客戶的有關(guān)信息?？蛻艚?jīng)理調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）客戶基本情況調(diào)查。主要包括對(duì)客戶提供的資料的完整、真實(shí)、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；對(duì)客戶歷史沿革和關(guān)聯(lián)企業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；對(duì)客戶信用、與各銀行合作關(guān)系及有關(guān)人員品行狀況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；對(duì)客戶所處行業(yè)、產(chǎn)品市場(chǎng)、市場(chǎng)占有率、核心技術(shù)和生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)銷率、供銷渠道、發(fā)展前景等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；對(duì)客戶長(zhǎng)短期償債能力、盈利能力、現(xiàn)金流狀況等財(cái)務(wù)因素進(jìn)行測(cè)算分析；分析未來(lái)可能對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重要影響的因素，合理預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的現(xiàn)金流，對(duì)還款計(jì)劃的合理性及可行性進(jìn)行調(diào)查分析。（二）具體信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。重點(diǎn)對(duì)客戶借款合法性手續(xù)是否齊備、借款需求是否真實(shí)合理、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是否合理、購(gòu)銷合同是否真實(shí)，借款人未來(lái)的現(xiàn)金流是否足以償還借款等情況進(jìn)行調(diào)查分析。（三）擔(dān)保調(diào)查。主要調(diào)查保證擔(dān)保的合法、有效性及擔(dān)保能力；抵（質(zhì)）押擔(dān)保的合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性。（四）綜合效益調(diào)查分析。包括信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接收益（包括利息收入和手續(xù)費(fèi)收入等）以及通過(guò)信貸業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的間接收益，包括客戶關(guān)系維護(hù)、代理