【正文】 意后，由客戶經(jīng)理向借款人和擔(dān)保人發(fā)出《貸款提前到期通知書》，辦理相關(guān)還款手續(xù)。（一）客戶應(yīng)提交書面展期申請。對已形成的逾期貸款，雖經(jīng)努力清收，而造成損失的，要客觀認(rèn)定責(zé)任。客戶經(jīng)理打印貸款展期通知單并簽章后送會(huì)計(jì)部門辦理貸款展期賬務(wù)處理；不良貸款清收與認(rèn)定貸款到期未能按時(shí)收回均認(rèn)定為不良貸款。逾期仍不能償還或預(yù)計(jì)逾期仍不能償還的，風(fēng)險(xiǎn)部門要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類。貸款到期處理客戶經(jīng)理要在信貸業(yè)務(wù)到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)作為信貸檔案留存?zhèn)洳?。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過客戶資金賬戶信息、人行信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、客戶信用等級復(fù)測及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，控制、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸后管理信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理（簡稱貸后管理）是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回和總結(jié)等。借款憑證填制要求：（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容應(yīng)符合信貸業(yè)務(wù)合同的約定；借款日期不得早于信貸業(yè)務(wù)合同生效日期；（二）借款憑證的大、小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)余額不得超過相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額；（三）借款憑證的簽章應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽章一致。信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對合同統(tǒng)一編號(hào)。信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。審批結(jié)果為否決的信貸業(yè)務(wù)，由信貸業(yè)務(wù)部通知客戶經(jīng)理，終止信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作；審批結(jié)果為復(fù)議的信貸業(yè)務(wù)，由原客戶經(jīng)理就復(fù)議問題補(bǔ)充調(diào)查核實(shí)，形成復(fù)議調(diào)查報(bào)告，連同初始的信貸資料，重新上貸審會(huì)審議；審批同意的信貸業(yè)務(wù)，由信貸業(yè)務(wù)部組織實(shí)施。呈交貸審會(huì)審議。（三）信貸政策審查：，是否符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、國家產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策、環(huán)保和節(jié)能政策、國家貨幣信貸政策等；、客戶、行業(yè)、產(chǎn)品等信貸政策； （客戶分類）、授信額度核定、定價(jià)、信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等。調(diào)查第一人和調(diào)查第二人在調(diào)查報(bào)告上簽字后，填制信貸資料交接清單，連同全部信貸資料移送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，并辦理信貸資料交接、登記手續(xù)。采用第三方連帶責(zé)任保證方式的，重點(diǎn)分析保證人的保證資格、資信狀況、代償能力及對其他企業(yè)現(xiàn)有的有效擔(dān)保情況；采用抵（質(zhì)）押方式的，重點(diǎn)分析抵（質(zhì)）押物的物類、權(quán)屬、價(jià)值、流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）、可控性、抵（質(zhì)）押率；同時(shí)應(yīng)對客戶在他行用信的擔(dān)保情況進(jìn)行比較分析。（二）非財(cái)務(wù)因素分析。（二）具體信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。非初次申請貸款的客戶，公司已有上述資料且至申請日仍有效的，可不要求重復(fù)提供。（13）董事會(huì)（股東）同意申請信用的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和公司資金規(guī)模等情況，在公司業(yè)務(wù)例會(huì)上提交，由有關(guān)負(fù)責(zé)人決定是否受理申請的信貸業(yè)務(wù)。法人客戶信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)遵循審貸分離、權(quán)限制約、權(quán)責(zé)對稱、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、清晰高效的原則。于出賬后5個(gè)工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂，并上交分行檔案庫。D、抵押手續(xù)完成：A、一手抵押：當(dāng)時(shí)完成，即將買賣契約及抵押合同領(lǐng)回?！傂行艑彶繉徟?。填寫《審貸審批意見表》，將紙質(zhì)資料同步交協(xié)辦（復(fù)核崗）復(fù)核。以南通市房屋產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處檔案館出具的證明為準(zhǔn)。4． 其它證明文件：社保證明或個(gè)稅證明（外地人在本地購房需提供一年以上證明）、第二住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開發(fā)商資料，二手房賣方資料等。如：購房、購車、裝修，留學(xué)、經(jīng)營等。非期限因素形成的呆滯，呆賬貸款由信貸業(yè)務(wù)部門填制“不良貸款認(rèn)定申請表”簽章后送審查部門審查，有權(quán)審批人認(rèn)定。第三十五條到期后未歸還的貸款列入逾期催收管理，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《貸款逾期催收通知書》，一聯(lián)發(fā)放客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。三．檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性，抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。第二十八條信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信貸檔案資料的管理，保證信貸資料的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。二．借款憑證的大小寫金額必須相符，分筆發(fā)放的借款憑證的合計(jì)金額不得超過相應(yīng)借款合同的金額。信貸業(yè)務(wù)部門對信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)。第十九條信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成。第十三條審查結(jié)束后，應(yīng)將審查的貸款資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，撰寫審查報(bào)告作為審查結(jié)論，提出明確的審查意見。第十一條調(diào)查經(jīng)辦人，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)將客戶貸款資料移送貸款審查部門審查。，并確定其擔(dān)保能力。，經(jīng)營管理能力和業(yè)績，及從業(yè)經(jīng)歷，是否有不良記錄等。調(diào)查的主要內(nèi)容：一．客戶提供的資料是否完整，真實(shí)有效，客戶提供的復(fù)印件與原件是否相符。（原件，復(fù)印件）二，法人客戶及商戶借款需提供以下資料；（原件）（股東會(huì)）同意借款的決議（原件）（原件，復(fù)印件），項(xiàng)目協(xié)議，項(xiàng)目可行性報(bào)告，項(xiàng)目批文等（原件，復(fù)印件）。第三篇：貸款業(yè)務(wù)操作流程鴻鑫小額貸款責(zé)任有限公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條：為防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和本公司的性質(zhì)和特點(diǎn)制定本規(guī)程。三 安全性，效益性 流動(dòng)性原則貸款業(yè)務(wù)程序如下：(1)借款人申請(2)公司受理（客戶經(jīng)理約談，收集相關(guān)材料)(3)資料初審(4)貸款評審(5)簽訂合同（借款人立借款借據(jù)）(6)抵押登記（辦理權(quán)證抵押公證）(7)擔(dān)保收費(fèi)（收取利息 服務(wù)費(fèi) 貸款保證金等相關(guān)費(fèi)用）(8)發(fā)放貸款(9)貸后管理(10)代償和追償(11)貸款終結(jié)貸款業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：個(gè)人申請《個(gè)人借款申請表》西安佰弦投資管理有限公司借款申請書個(gè)人提供貸款申請材料貸款受理《貸款受理登記表》貸款初審審核空白合同文本（風(fēng)控經(jīng)理、總經(jīng)理，行政總監(jiān)），填寫《合同正式簽訂合同，借款人立借據(jù)，收集歸檔抵押登記日常檢查、重點(diǎn)檢查《貸后檢查表》貸款展期（逾期）報(bào)告還貸收據(jù)復(fù)印件注銷抵（質(zhì)）押登記退還抵押、代管原件貸款方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；抵押物、質(zhì)物評估資料；保險(xiǎn)單；借款人同意抵押、質(zhì)押的意見書；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；其他有關(guān)資料。第二篇：金石投資公司貸款業(yè)務(wù)操作流程金石投資公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程貸款業(yè)務(wù)操作流程原則一 為保證貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本流程。第三章貸款業(yè)務(wù)申請與受理第四條；客戶貸款應(yīng)以書面形式向本公司貸款業(yè)務(wù)部門提出申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況，申請貸款的品種，金額，期限，用途，擔(dān)保方式，還款來源等。（原件，復(fù)印件），損益表，現(xiàn)金流量表，財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（原件，復(fù)印件），特殊行業(yè)許可證，開采許可證，承建資格證，安全資質(zhì)證，工程施工安全許可證，環(huán)保合格證及批文，衛(wèi)生消防合格證及批文，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，工程規(guī)劃許可證，建筑開工許可證等（原件，復(fù)印件）（原件復(fù)印件）。，齊全，完整。對客戶及其擔(dān)保人和資產(chǎn)負(fù)債率，流動(dòng)比率，速動(dòng)比率，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，所有者權(quán)益，收入，支出，利潤等情況進(jìn)行分析。是否有不良信用記錄。二：主體資格的審查。第六章貸款的審議與審批第十五條貸審會(huì)辦公室收到移交的貸款審查資料后，予以登記，審核，并及時(shí)提交貸審會(huì)議決。第二十條信貸合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：一．合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。一．以抵押擔(dān)保的要到相關(guān)的房管，土管，林業(yè)，車輛，工商行政等有權(quán)登記部門辦理抵押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交本公司保管。第二十五條會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)審查貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批，借款憑證要素是否齊全。第三十條信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期或不定期對客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況進(jìn)行貸后檢查。檢查過程中如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即采取防范和化解措施，及時(shí)報(bào)告公司相關(guān)負(fù)責(zé)人，檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。，審查，審議，審批與辦理貸款的程序相同。第四篇：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程第一步：洽淡借款人（或抵押人/保證人/共同借款人）是否符合我行各類貸