林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程(編輯修改稿)
2025-05-09 13:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 形成調(diào)查報(bào)告。操作規(guī)范：實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看、與客戶面談的方式，對(duì)客戶提供的資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)并記錄，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：a）借款人的主體資格，是否具備所質(zhì)押林地林木的經(jīng)營權(quán)；b）借款人是否具備相關(guān)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；c）借款人是否有穩(wěn)定的收入來源，還款能力是否有保障；d）林權(quán)的取得是否合法合規(guī)；e）借款人經(jīng)營或投資的項(xiàng)目是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、是否具備市場優(yōu)勢，借款人貸款用途是否真實(shí)，預(yù)測貸款投入與產(chǎn)出關(guān)系，分析項(xiàng)目的可行性；f）借款人自有資金是否充足，并核實(shí)資金投入情況；g）現(xiàn)場查看質(zhì)押物，包括林地類型、坐落位置、四至界址、面積、林種、樹種、樹齡、蓄積量等；分析所種風(fēng)險(xiǎn)描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握和反映申請(qǐng)人及擔(dān)保人的實(shí)際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響授信決策。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：規(guī)范操作流程，完善問責(zé)機(jī)制?？刂撇块T/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/客戶經(jīng)理崗階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示植林木的潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括市場價(jià)格、自然災(zāi)害、人為損害及政策變化等因素，充分論證質(zhì)押物的代償能力。h）形成書面調(diào)查報(bào)告。環(huán)節(jié)名稱：參與調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)參與對(duì)重點(diǎn)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查。操作規(guī)范：參與對(duì)重點(diǎn)林權(quán)質(zhì)押客戶進(jìn)行貸前調(diào)查，發(fā)表調(diào)查意見。風(fēng)險(xiǎn)描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握和反映申請(qǐng)人及擔(dān)保人的實(shí)際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響授信決策。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：規(guī)范操作流程，完善問責(zé)機(jī)制。控制部門/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/總經(jīng)理環(huán)節(jié)名稱：審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)審核、提交。操作規(guī)范：負(fù)責(zé)審核林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),并提交相關(guān)部門審查審批。審查環(huán)節(jié)名稱：審查操作部門/崗位：授信評(píng)審部/授信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審查意見。操作規(guī)范：根據(jù)調(diào)查人提供的林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)資料對(duì)林權(quán)質(zhì)押客戶經(jīng)營狀況、資信情況、質(zhì)押物情況及其他非財(cái)務(wù)信息等進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，審查或驗(yàn)證貸款金額、期限和用途的合理性，提示貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)；并對(duì)材料的合規(guī)性、有效性和完整性進(jìn)行審查；根據(jù)審查與分析結(jié)果，形成書面的審查評(píng)價(jià)報(bào)告，報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)詳細(xì)注明客戶的經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、行業(yè)和環(huán)境等狀況，內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、簡潔、明晰。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,審查人員按照他人授意進(jìn)行審查或隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題；與客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未能充分反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；審查通過不具有主體資格、基本要素不全、不符合信貸政策、監(jiān)管要求以及信貸風(fēng)險(xiǎn)突出的信貸業(yè)務(wù),導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：:1）嚴(yán)格落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)立授信審查崗，形成有效崗位制約；2）授信審查人員必階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同授信業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)；3）對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和疑點(diǎn)必須進(jìn)行核實(shí)，予以確認(rèn)并做
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