【文章內容簡介】 定補足質押物或歸還貸款本息及罰息的，貸款經(jīng)辦行貸后催收人員要通過個人信貸管理系統(tǒng)查詢客戶信息，對借款人進行電話催收，并做好貸款催收記錄。也可先采用自動語音或短信方式進行催收。第三十六條 貸款連續(xù)違約超過30天（含）的或達到強制平倉條件的，貸款經(jīng)辦行要按合同約定處置質物，如貸款連續(xù)違約30天（含）內質物已到期的，應在質物到期日處置質物。貸款人在收回貸款本息和為實現(xiàn)債權而產生的費用后，應按有關規(guī)定，將受償剩余部分歸還借款人。對以非“銀保通”人壽保險單和他行定期存款單質押的，貸后管理人員應按合作協(xié)議約定，攜帶保險單處置通知書上門辦理質物處置手續(xù)。對以基金質押的應根據(jù)合同約定予以強行平倉，歸還貸款本息。第三十七條 個人質押貸款（含網(wǎng)上銀行個人質押貸款）催收及質物處置過程產生的還款通知書（回執(zhí)）、還款憑證等文件資料由貸款經(jīng)辦行歸集整理后及時移交市分行綜合檔案管理部門。網(wǎng)上銀行個人質押貸款電子借款合同、電子借款借據(jù)及交易信息等電子信息的歸集保存按照網(wǎng)上銀行有關業(yè)務規(guī)定處理。第三十八條 借款人丟失質物收據(jù)的，應參照國務院《儲蓄管理條例》相關規(guī)定，辦理掛失手續(xù)。第八章 附 則第三十九條 本細則自印發(fā)之日起執(zhí)行，《中國工商銀行個人質押貸款管理辦法》（工銀甬[2005]558號轉發(fā)）同時廢止。附件2：中國工商銀行寧波市分行個人質押貸款操作流程為規(guī)范個人質押貸款操作及管理，根據(jù)總行《個人質押貸款管理辦法》及《個人質押貸款操作流程》（工銀發(fā)[2007]151號）、《中國工商銀行寧波市分行個人信貸業(yè)務操作流程（2007年版）》（工銀甬辦[2007]176號）等有關規(guī)定，特制定本操作流程。第一章 可聯(lián)機凍結止付類質物質押貸款業(yè)務操作流程[人員]貸款經(jīng)辦行（市分行個人貸款業(yè)務中心，以下簡稱個貸中心）或業(yè)務網(wǎng)點貸款申請受理人、調查人、審批人、簽批人、簽約人、綜合管理員。[職責]受理人（貸款行或網(wǎng)點營銷人員）：向借款申請人提供業(yè)務咨詢和產品介紹；受理貸款申請，收集并初步核驗貸款申請資料；查詢核實質物狀態(tài)；協(xié)助辦理質物聯(lián)機凍結止付手續(xù)。受理人對受理資料的真實性、質押物及質押物凍結止付的真實性負核驗責任。調查人（貸款行或個貸中心個人信貸客戶經(jīng)理，可兼任受理人）：對借款申請人身份的真實性、質物證明的合規(guī)性和質物凍結的有效性等進行調查。調查實行雙人調查，調查人對貸款資料的真實性及質物凍結的有效性負調查責任。審批人（貸款行有權限的行長或副行長、市分行授信審批部門有權限的審批人）：對貸款申請從信貸政策、規(guī)章制度和風險控制角度進行全面審查，并在授權范圍內對貸款進行審批，對資料的完整性與合規(guī)性負審查審批責任，對審批意見是否合法合規(guī)、風險識別是否全面、避險措施是否具體可行承擔審批責任。簽批人（有權限的行長或副行長、市分行有權人）：在授權權限內對貸款進行簽批，對貸款決策負簽批責任。簽約人（貸款行行長或其授權人）：負責根據(jù)簽批意見簽署借款合同和借據(jù)。簽約人與簽批人一般為同一人。綜合管理員：負責相關資料的交接和傳遞，對資料的安全性和傳遞的及時性負責。[任職要求]審批人、簽批人應當具有相應的信貸審批人資格，且具有相應審批權限；調查人應當具備個人信貸崗位從業(yè)資格；綜合管理員和受理人應當具備個人信貸基本知識，經(jīng)過適當業(yè)務培訓。[操作基本要求]一、業(yè)務受理（一）接受咨詢受理人接受個人客戶的貸款申請咨詢，向客戶介紹我行個人質押貸款業(yè)務，說明申請貸款應具備的條件和應提交的資料。（二）貸款申請受理受理人按照個人貸款業(yè)務的規(guī)定，指導客戶面簽貸款申請審批表，要求借款申請人按個人質押貸款的管理規(guī)定提供申請資料，主要包括：；；：（1）本行存款單（折）：須提供借款人本人（或第三人）本地的本外幣整存整取、定期一本通、通知存款、人民幣零存整取、存本取息的本行個人存款單（折）；（2）國債：須提供借款人本人（或第三人）1999年（含）以后由本行代理發(fā)行的紙質憑證式國債、憑證式國債（電子記賬）以及本行通過記賬式國債柜臺交易進行買賣的記賬式國債、本行銷售的儲蓄國債憑證；（3）人壽保險單：與我行簽訂合作協(xié)議，通過銀保通系統(tǒng)由保險公司簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有現(xiàn)金價值并可質押的人壽保險單（保險單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人），須提供人壽保險單、交費憑證及其他保險憑證；（4）個人外匯買賣資金：須提供下掛個人外匯買賣資金賬戶的借款人本人理財金賬戶卡；（5）開放式基金：須提供下掛個人基金交易賬戶的借款人本人理財金賬戶卡、。，或第三人簽署同意質押的書面證明；。以開放式基金質押的，申請人需提供貸款用途證明或聲明。（三）初步核驗受理人根據(jù)貸款資料，初步判斷貸款申請是否符合我行規(guī)定的貸款條件，核驗要點包括：；；。對貸款資料中按規(guī)定留存復印件的，受理人要核對復印件與原件是否一致，并在復印件中簽署“與原件核對一致”字樣并簽名確認。（四）業(yè)務處理經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應作以下業(yè)務處理：（電子記賬）、儲蓄國債或通過我行柜臺交易的記賬式國債質押的，借款申請人須填寫《債券賬戶業(yè)務申請表》，受理人應查詢借款申請人債券托管賬戶余額、已凍結數(shù)量和可質押余額。，受理人應審核該人壽保險單，并與借款申請人（投保人）、被保險人、受益人簽訂《保險單質押協(xié)議》。投保人與被保險人要在《保全作業(yè)申請書》和《保險變更申請書》上簽字，將保單第一受益人變更為貸款人。，借款申請人應填寫《基金業(yè)務申請書》，受理人要查詢借款申請人基金賬戶基金份額、基金凈值、已凍結數(shù)量和可質押余額。，受理人應當面核驗第三人身份，并要求其在同意質押的書面證明上簽字。（五）質物聯(lián)機凍結止付受理人查詢質押賬戶有無掛失、凍結，通知柜面會計人員根據(jù)質押品種類，選擇相應的質物類別對質押品進行凍結登記。（紙質），則選擇“儲蓄類質物”對質押存單按賬戶逐筆進行實時凍結，依次輸入借款人及質押品的相關信息，并打印《抵（質）押品憑證》。，則選擇“債券類質物”對質押債券按產品逐個進行實時凍結，并打印《抵（質）押品憑證》。，則選擇“基金類質物”對質押基金按產品逐個質押凍結，并打印《抵（質）押品憑證》?；鹳|押采用基金份額非交易過戶的方式實現(xiàn)質押，即將客戶TA賬戶下擬質押的基金份額過戶至我行TA賬戶內，因此基金質押是否成功需在T+1個工作日內返回確認。，通過我行“銀保通”系統(tǒng)核實保險單是否真實、有效，查詢保單現(xiàn)金價值。辦理人壽保單的質押凍結手續(xù)，打印《抵（質）押品憑證》。，則對理財金賬戶卡、質押凍結后，借款人仍可以進行外匯買賣操作。質物凍結后，受理人取得《抵（質）押品憑證》，由借款申請人和出質人簽字確認，并隨其他貸款資料一并交調查人。（六）質押品賬務處理，開具一式四聯(lián)的收押憑證，分別作為借款人收執(zhí)聯(lián)、入庫保管聯(lián)、營業(yè)網(wǎng)點留存?zhèn)洳槁?lián)及表外科賬戶貸方憑證附件。，并填寫《待處理抵（質）押品登記簿》。每日營業(yè)終了，應將質物按待處理質押物，納入表外科目核算，并將質物證明入金庫妥善保管。（七）資料移交。經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應在收齊資料后及時將貸款申請資料（包括《抵（質）押品憑證》）移交調查人進行調查；不符合貸款條件的，將申請資料退還借款申請人，并向借款申請人說明情況。對于貸款經(jīng)辦行具有個人信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請受理人，可以直接進行貸款調查。市區(qū)B、C類支行受理貸款申請后，將收集的申請資料移交個貸中心或本行具有個人信貸崗位從業(yè)資格的調查人進行調查。二、貸款調查（一）資料接收。調查人接收受理人移交的貸款資料。（二）系統(tǒng)查詢。調查人要查詢人民銀行個人征信系統(tǒng)、我行特別關注客戶信息系統(tǒng)及其他相關系統(tǒng)，了解借款申請人（含共同借款申請人）信用狀況，并打印查詢記錄。（三）資料審閱。調查人要審閱貸款資料。有疑問的，要電話聯(lián)系借款申請人，或在見客談話過程中進行核實。審閱要點包括：；，是否我行禁入類客戶。，質物簽發(fā)單位是否已與我行簽署凍結止付合作協(xié)議；，以第三人名下質物出質的，是否有第三人簽字確認同意質押的書面證明。貸款資料不全的，調查人需通知借款申請人補齊資料；對貸款資料中按規(guī)定留存復印件的，調查人要審查受理人是否進行核驗并簽署“與原件核對一致”字樣。（四）見客談話。調查人要約見借款申請人、出質人及質物共有人，當面核驗借款申請人及其他當事人身份，指導借款人填寫借款合同、借款憑證，并進行雙人見客談話，要點包括：；；。調查人要做好談話記錄，由借款申請人（含出質人及質物共有人）和調查人