銀行個人保險單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(編輯修改稿)
2025-08-26 02:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保單質(zhì)押貸款額度不超過萬元。第三條合作業(yè)務(wù)流程：乙方接收借款人以甲方出具的保險單作為權(quán)利質(zhì)押的貸款申請后，應(yīng)會同投保人、被保險人一起至甲方辦理保險單質(zhì)押登記手續(xù)，乙方與投保人、被保險人應(yīng)填寫《保險單質(zhì)押申請書》，并提供《保險單質(zhì)押申請書》中所列明之文件，投保人同時辦理與質(zhì)押相關(guān)的保險單變更事項。甲方收到上述文件后，應(yīng)立即核實保險單的真實性、合法有效性。如相關(guān)事項經(jīng)核實無誤，甲方應(yīng)立即辦理保險單質(zhì)押手續(xù)，并將保險單原件交還乙方。甲方應(yīng)同時對質(zhì)押等有關(guān)事項進(jìn)行登記、備案。乙方在甲方辦理完保單質(zhì)押手續(xù)后，方可與借款人簽訂10個人借款合同及個人質(zhì)押合同，向借款人發(fā)放貸款。在借款人全面依照貸款合同的約定全額清償了乙方的貸款本息及其它有關(guān)費用后，乙方應(yīng)向甲方出具《保險單質(zhì)押解除申請書》，辦理解除質(zhì)押登記手續(xù)，解除質(zhì)押登記文件以申請書中所列為準(zhǔn)。若借款人違反了貸款合同的有關(guān)約定，乙方?jīng)Q定行使質(zhì)押權(quán)時，甲方應(yīng)配合乙方實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的流程如下：（1）乙方依照《保險單質(zhì)押申請書》要求出具《質(zhì)押保險單行使質(zhì)權(quán)申請書》和借款人違約的書面證明等書面文件；（2）甲方收到上述文件后，于 個工作日內(nèi)依據(jù)投保人預(yù)留的解除保險合同申請解除保險合同；（3）甲方于收到上述文件后 個工作日內(nèi)將保險單解除后的退保款項劃入乙方指定內(nèi)部賬戶，乙方即時進(jìn)行扣收。（4）乙方將退保款項扣收貸款本息及相關(guān)費用后的差額劃入借款人在乙方開立的結(jié)算賬戶。若質(zhì)押保險單在質(zhì)押期間內(nèi)發(fā)生保險事故，甲方?jīng)Q定理賠的，乙方作為第一受益人有權(quán)獲得理賠款，乙方應(yīng)督促投保人配合乙方，向甲方提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，理賠款劃轉(zhuǎn)至乙方指定的賬戶。當(dāng)理賠結(jié)束且質(zhì)押保險單無現(xiàn)金價值后，甲方方可解除本協(xié)議11項下責(zé)任。甲乙雙方在登記中的用印，甲方使用登記柜臺直接所屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)專用章，乙方使用貸款實際經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)專用章。第四條甲方的權(quán)利和義務(wù)：質(zhì)押貸款有效期間內(nèi)，甲方應(yīng)確保質(zhì)押權(quán)利處于凍結(jié)狀態(tài)。未經(jīng)乙方書面同意，甲方不應(yīng)受理或辦理出質(zhì)人提出的任何給付、轉(zhuǎn)存、變更、掛失或其他申請。質(zhì)押貸款有效期間內(nèi)，不論任何原因致使質(zhì)押物項下的權(quán)利和/或款項發(fā)生變化，甲方有義務(wù)立即書面通知乙方。未經(jīng)乙方書面通知，甲方不應(yīng)解除保險單質(zhì)押，否則應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，自該事實發(fā)生之日起【 】日內(nèi)，甲方應(yīng)通知乙方，并向乙方支付借款人所欠貸款本息、罰息及有關(guān)費用。甲方保證，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不會處置或根據(jù)任何第三人的指示/授權(quán)處置質(zhì)押權(quán)利項下的權(quán)利和/或款項，包括但不限于重新出具保險單，向任何第三人設(shè)置擔(dān)保，將質(zhì)押權(quán)利項下的金額兌現(xiàn)、支付或劃轉(zhuǎn)給任何第三人等。 甲方保證，在乙方要求行使質(zhì)權(quán)時配合乙方行使有關(guān)權(quán)利。乙方在依照貸款協(xié)議和本協(xié)議的規(guī)定處置保險單時，甲方應(yīng)將相應(yīng)保險單項下的全部財產(chǎn)權(quán)利劃轉(zhuǎn)到本協(xié)議約定的賬12戶，乙方處置保險單后的所得在優(yōu)先扣收全部貸款本息及費用后仍有剩余的，乙方應(yīng)將剩余部分退還投保人，甲方應(yīng)給予必要的協(xié)助。在本協(xié)議簽訂后十日內(nèi)，甲方應(yīng)派專人對乙方業(yè)務(wù)人員進(jìn)行不少于【】小時的【】培訓(xùn)，包括但不限于投保、保險單現(xiàn)金價值的計算、辨別保險單的真?zhèn)蔚认嚓P(guān)知識。甲方提供培訓(xùn)所需的費用由【】承擔(dān)。第五條乙方的權(quán)利和義務(wù)：乙方在質(zhì)押行為中同時具有質(zhì)權(quán)人和保險單第一受益人的身份，乙方行使相關(guān)權(quán)利時應(yīng)當(dāng)遵守保險相關(guān)法律法規(guī)以及甲方保險單處理流程。乙方在貸款有效期內(nèi)應(yīng)妥善保管作為質(zhì)押權(quán)利憑證的保險單，并應(yīng)在質(zhì)押貸款法律關(guān)系消滅后向甲方發(fā)出書面解除質(zhì)押確認(rèn)書，由甲方據(jù)此解除對質(zhì)押物的凍結(jié)。在乙方占有保險單期間因保險單發(fā)生丟失、損毀等情況致使投保人權(quán)益遭到損失的，由乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第六條甲乙雙方的權(quán)利和義務(wù)：對于甲方與乙方相互發(fā)出的通知書和確認(rèn)書等傳真件，雙方均應(yīng)在收到或發(fā)出后索取原件或?qū)⒃f送對方。涉及實質(zhì)性權(quán)利義務(wù)時，任一方應(yīng)在收到原件時立即實施。13第六條協(xié)議的變更及解除：協(xié)議的變更：非經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面協(xié)議／合同，本協(xié)議不得變更。協(xié)議的解除：一方（違約方）不履行本協(xié)議規(guī)定的任何義務(wù)即構(gòu)成違約，守約方有權(quán)解除或要求對方繼續(xù)履行本協(xié)議，同時違約方還應(yīng)賠償由此給守約方造成的經(jīng)濟(jì)損失。第七條協(xié)議終止：本協(xié)議的有效期為一年，自本協(xié)議生效之日起計算。一方欲續(xù)簽本協(xié)議的，應(yīng)在本協(xié)議終止前的一個月以書面形式通知對方，經(jīng)雙方書面同意后本協(xié)議的有效期可再延續(xù)一年。為保
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