【文章內(nèi)容簡介】 者學士以上學位；（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上；（三）具有1年以上電話銷售業(yè)務管理經(jīng)驗或2年以上金融業(yè)務管理經(jīng)驗；（四）《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》規(guī)定的其他條件。第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應當自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設立申請進行審查。對符合本規(guī)定第五條的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合本規(guī)定第五條的，作出不予批準決定，并書面說明理由。申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據(jù)本辦法重新提出設立申請?；I建機構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。第十一條 保險公司電話銷售中心開業(yè)應當符合以下標準：（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；（二）具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；（三）擬任高級管理人員或者主要負責人符合任職條件；（四）籌建期間未開辦保險業(yè)務；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十二條 保險公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請人應向擬設地保監(jiān)局提交開業(yè)驗收報告，并提交以下材料：（一）籌建工作完成情況報告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規(guī)定的開業(yè)標準；（二）擬任電話銷售中心負責人的簡歷及有關證明；（三）電話銷售系統(tǒng)建設報告，包括計算機配置、應用系統(tǒng)、網(wǎng)絡建設情況等；（四）擬設機構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應當自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進行開業(yè)驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設立的，頒發(fā)專屬機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務許可證；驗收不合格不予批準設立的，應當書面通知申請人并說明理由。第十四條 經(jīng)批準設立的電話銷售中心，應向受話地保監(jiān)局報告，并持批準文件以及經(jīng)營保險業(yè)務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第十五條 保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，應對保險代理機構(gòu)資質(zhì)進行審核。擬合作的保險代理機構(gòu)應符合下列條件：（一）配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)實現(xiàn)自動撥號、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；（二）建立必要的組織機構(gòu)和完善的電銷業(yè)務管理制度；（三）具有合法的運營場所，安全、消防設施符合要求；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十六條 保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，應提前向保險代理機構(gòu)呼出地保監(jiān)局備案，并告知受話地保監(jiān)局。保險代理機構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對備案項目進行檢查，對不符合有關條件的及時提出整改意見。第十七條 保險公司就開展電話銷售代理業(yè)務申請備案，應當提交下列材料：（一）保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務的項目書，包括擬委托的保險代理機構(gòu)名稱、合作方式、管理模式、銷售區(qū)域、3年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析等；（二）償付能力符合條件的說明；（三）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明（四）委托代理合同復印件；（五）保險代理機構(gòu)資質(zhì)證明，包括經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、營業(yè)場所合法性報告、電話銷售系統(tǒng)建設報告、電話銷售業(yè)務運營管理制度等；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第十八條 保險公司開展電話銷售業(yè)務，銷售區(qū)域應當符合保險公司的經(jīng)營區(qū)域。保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，銷售區(qū)域應同時符合保險公司和保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域。第十九條 保險公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險產(chǎn)品，但連續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務兩年以上，期間未受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險產(chǎn)品。產(chǎn)品選擇應充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。第二十條 保險公司設立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務，應設置全國統(tǒng)一的專用號碼。保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務的，應對保險代理機構(gòu)進行號碼審查，確保其使用統(tǒng)一的專用號碼。保險公司和保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，應保持電話銷售號碼的穩(wěn)定性，專用號碼使用年限不得少于1年。第二十一條 保險公司開展電話銷售業(yè)務，應在保險公司及保險代理機構(gòu)官方網(wǎng)站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內(nèi)容應至少包括：（一）保險公司及保險代理機構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務的統(tǒng)一專用號碼；（二）通過電話銷售的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱（宣傳名稱）、條款、產(chǎn)品說明書（如有）等；（三）委托開展電話銷售業(yè)務的保險代理機構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等；（四）消費者投訴維權(quán)途徑。第二十二條 保險公司電話銷售中心負責人和營業(yè)場所變更，應報電話銷售中心所在地保監(jiān)局批準；電話銷售中心名稱和電話銷售號碼變更，應向機構(gòu)所在地保監(jiān)局備案。保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，保險代理機構(gòu)營業(yè)場所、電話號碼發(fā)生變更，應向合作項目所在地保監(jiān)局備案。第二十三條 保險公司撤銷電話銷售中心，應參照保險公司撤銷分支機構(gòu)辦理。保險公司終止委托保險代理機構(gòu)電話銷售的，應在終止合作前15個工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案，并提交妥善的后續(xù)業(yè)務處理方案。第三章 銷售行為第二十四條 保險公司開展電話銷售業(yè)務，應建立嚴格的客戶信息管理制度，遵守個人信息保護相關法律法規(guī)，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發(fā)、規(guī)范使用現(xiàn)有客戶資源，確保客戶資料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。第二十五條 保險公司及保險代理機構(gòu)應建立健全電話銷售禁撥管理制度。（一）應通過電話銷售系統(tǒng)對銷售時間進行管理，根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習慣設置禁止撥打時間。除客戶主動要求外，每日21時至次日9時不得呼出銷售。（二）應通過電話銷售系統(tǒng)建立禁止撥打名單。對于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應錄入禁止撥打名單，并設定不少于6個月的禁止撥打時限。（三）應建立因禁撥管理不當對客戶造成騷擾的責任追究機制。第二十六條 保險公司應加強對電話銷售人員的培訓：（一）應對電話銷售人員統(tǒng)一進行崗前和崗中的培訓教育，培訓內(nèi)容應至少包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德等；（二）應按照有關規(guī)定，對銷售分紅型人身保險產(chǎn)品的電話銷售人員進行專門培訓；（三）應由保險公司總公司統(tǒng)一設計制作電話銷售人員培訓材料，保險代理機構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓材料內(nèi)容；（四）應建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓檔案管理制度。第二十七條 保險公司應加強對電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向客戶銷售保險產(chǎn)品。第二十八條 保險公司應針對不同電話銷售模式和保險產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。電話銷售人員銷售保險產(chǎn)品須正確使用電話銷售用語，禁止不當闡述。電話銷售用語由保險公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查，保險代理機構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。第二十九條 保險公司制定電話銷售用語，應至少包括以下內(nèi)容：（一）電話銷售人員工號、所屬保險公司或代理機構(gòu)名稱；（二）產(chǎn)品名稱、承保公司名稱、產(chǎn)品信息披露方式、保險責任、責任免除、保險金額、保險期間、繳費期間、退保損失、新型產(chǎn)品保單利益不確定性等；（三）繳費方式、保單生效時間、投保意愿確認方式、保單形式、保單送達方式等；（四）猶豫期、客戶服務電話、保單查詢方式等。保險公司委托代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，電話銷售用語除包括以上內(nèi)容外，還應明確告知保險代理性質(zhì)。第三十條 保險公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認投保人的投保意愿。保險公司通過電話錄音確認投保人投保意愿的，須同時滿足以下條件：（一）投保人與被保險人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；（二）所售產(chǎn)品應為普通型人身保險產(chǎn)品，且免于體檢；（三）銷售用語應包含“您是否同意通過電話錄音確認投?！钡膬?nèi)容，并取得投保人肯定答復。第三十一條 保險公司可以在風險可控的前提下使用移動支付設備、網(wǎng)上銀行、支付平臺等新技術提升收付費效率。保險公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險費的，應通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。保險公司以電話錄音方式確認客戶轉(zhuǎn)賬授權(quán)的，應符合以下條件：（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險費用；（二）銷售用語明確告知首期保費支付時間及續(xù)期保費支付時間、頻率等內(nèi)容；（三）保費扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。第三十二條 保險公司通過電話銷售保險產(chǎn)品，可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。保險公司向投保人提供電子保單的，應符合以下條件：（一）通過有效途徑確認投保人收到保單；（二）在官方網(wǎng)站上設置保單查詢功能；（三）在保險期間內(nèi)根據(jù)投保人要求及時提供紙質(zhì)保單。第三十三條 保險公司應建立健全電話銷售質(zhì)量檢測體系，符合以下基本要求：（一）具備完善的質(zhì)檢制度，應包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標準、對質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責任追究等內(nèi)容；（二）配備專職質(zhì)檢人員，質(zhì)檢人員應與銷售人員崗位分離；（三）應通過信息系統(tǒng)進行質(zhì)檢，并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離；（四）質(zhì)檢記錄應通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成，保存期限不少于保險期間。鼓勵保險公司通過技術手段實現(xiàn)系統(tǒng)信息化質(zhì)檢，如語音識別、關鍵字、音調(diào)時長等新技術進行系統(tǒng)化質(zhì)檢。第三十四條 保險公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務的，應按照統(tǒng)一標準進行質(zhì)檢，質(zhì)檢比例不得低于以下標準：（一）對保險期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢；（二）對保險期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。第三十五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務，應將電話通話過程全程錄音，并對成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。保險公司對客戶信息和電話錄音內(nèi)容負有保密義務，不得用于其他商業(yè)用途。第三十六條 保險公司應加強電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作，確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準確性和時效性，并做好數(shù)據(jù)備份。保險公司設立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務的，應實現(xiàn)電話銷售系統(tǒng)與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)無縫對接。保險公司委托保險代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務的，應強化數(shù)據(jù)傳輸管理，確保主要業(yè)務數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時性和安全性。第三十七條 保險公司直接或委托保險代理機構(gòu)通過電話贈送保險的，參照電話銷售業(yè)務進行規(guī)范和管理。電話贈險人員屬于電話銷售人員，電話贈險號碼應與電話銷售號碼一致。保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的機構(gòu)開展電話贈險業(yè)務。保險公司應對電話贈險業(yè)務進行抽樣質(zhì)檢，抽檢比例不低于1%。第三十八條 保險公司電話銷售業(yè)務涉及投保單、保險合同、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等紙質(zhì)文件遞送的，應在投保人同意投保之日起7個工作日內(nèi)送達。如遇客觀原因無法按時送達的，應通過電話、短信等方式通知投保人。第三十九條 保險公司電話銷售業(yè)務，猶豫期起算日期應以確認投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準。第四十條 保險公司至少應為客戶提供電話和柜面兩個渠道受理保全及理賠申請，鼓勵保險公司探索高效便捷的服務渠道。保險公司通過電話接受客戶保全及理賠申請的，應全程錄音并在保單期限內(nèi)存檔備查。第四十一條 保險公司應建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個投訴渠道，并配備必要的人員和設備。保險公司委托代理機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務，應制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，明確職責、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。第四十二條 保險公司接到客戶投訴后，應于2個工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程，于 10個工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。投訴處理過程應通過書面記錄、錄音等方式詳細記錄并存檔備查。投訴事項涉及電話銷售行為的，保險公司應在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險公司應按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。第四十三條 保險公司應根據(jù)電話銷售業(yè)務流程和特點，改造和完善現(xiàn)有服務支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務水平。第四章 監(jiān)督管理第四十四條 中國保監(jiān)會委托各保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務進行監(jiān)管。呼出地保監(jiān)局依法對保險公司在轄內(nèi)設立電話銷售中心進行審批，對保險公司委托代理機構(gòu)開展電銷業(yè)務的項目進行備案，并履行日常監(jiān)管職責。受話地保監(jiān)局對電話銷售業(yè)務實行屬地監(jiān)管，依法查處電話銷售業(yè)務中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。第四十五條 保監(jiān)局應根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》和《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》有關規(guī)定對保險公司電話銷售中心及其負責人進行監(jiān)