眾籌相關(guān)法律問(wèn)題與律師實(shí)務(wù)(編輯修改稿)
2024-11-03 22:30 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資。而是指局部P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息〔又稱借款標(biāo)〕，向不特定多數(shù)人募集資金。 也就是放任自己的平臺(tái)成為非法集資的工具。,第十六頁(yè)，共四十頁(yè)。,龐氏騙局 龐氏騙局大量混雜在目前的民間借貸亂象中，自然也有人想把龐氏騙局搬到P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上，2021年大量跑路的平臺(tái)涉嫌龐氏騙局。 個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)(wǎnglu242。)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局形式或短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。 這一行為構(gòu)成我國(guó)刑法規(guī)定的集資詐騙罪。,第十七頁(yè)，共四十頁(yè)。,P2P平臺(tái)的法律框架搭建與法律風(fēng)險(xiǎn)防范 P2P平臺(tái)的法律框架搭建沒(méi)有統(tǒng)一的形式，大家可以根據(jù)(gēnj249。)平臺(tái)的股東的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，提出適宜他的平臺(tái)形式，并根據(jù)(gēnj249。)選擇的形式，確定參與各方的法律關(guān)系，列明法律框架，制作相關(guān)法律文件，對(duì)建成的體系進(jìn)展法律風(fēng)險(xiǎn)分析，并出具充分的法律風(fēng)險(xiǎn)告知意見(jiàn)。上圖可供大家參考。 平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范是一個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題,第十八頁(yè)，共四十頁(yè)。,P2P平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn) P2P平臺(tái)的本質(zhì)就是公眾通過(guò)平臺(tái)向公眾進(jìn)展投資，其形式本身就充滿法律風(fēng)險(xiǎn)。 三條紅線以及證監(jiān)會(huì)明確平臺(tái)的中介地位使P2P平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)有所減少。 堅(jiān)守三條紅線是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的根底。 對(duì)創(chuàng)新平臺(tái)形式要有法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和全面分析。,第十九頁(yè)，共四十頁(yè)。,可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪 隨著監(jiān)管層對(duì)P2P平臺(tái)金融中介地位(d236。w232。i)確實(shí)定，這一風(fēng)險(xiǎn)正在減小。但是隨著監(jiān)管層將對(duì)P2P平臺(tái)發(fā)牌照的日益明確，假設(shè)對(duì)P2P企業(yè)發(fā)牌照，未獲得牌照的P2P平臺(tái)就可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。 在目前政策不明的情況下，什么情況可能是非法經(jīng)營(yíng)行為予以行政處分，什么情況構(gòu)成犯罪一定要予以充分注意。,第二十頁(yè)，共四十頁(yè)。,可能構(gòu)成非法集資罪 平臺(tái)自己建立資金池直接構(gòu)成非法集資罪。 防范：先有借款人并進(jìn)展審核后，再發(fā)布借款信息，防止沒(méi)有工程的資金歸集。 借款人在平臺(tái)上進(jìn)展非法集資行為，平臺(tái)成為共犯。 防范，目前防范的方式只能從金額以及人數(shù)上防止到達(dá)犯罪起刑標(biāo)準(zhǔn) 一是從非法吸收或者(hu242。zhě)變相吸收公眾存款的數(shù)額上來(lái)看，個(gè)人非法吸收或者(hu242。zhě)變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者(hu242。zhě)變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的。 二是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的戶數(shù)上來(lái)看，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款1
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