【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （五）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業(yè) 人員。檔案內(nèi)容應(yīng)包括個(gè)人履歷、身份證件復(fù)印件、相關(guān)文件資料、不良記錄書面 材料等信息。第四章 任職資格取消第二十八條 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他 有關(guān)法規(guī)、規(guī)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)依法取消其一定時(shí)期直至終身的金融機(jī)構(gòu)高 級(jí)管理人員任職資格。對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級(jí)管理人員任職資格；對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到開除處分的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行將取消其終身高級(jí)管 理人員任職資格。金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員受到本機(jī)構(gòu)董事會(huì)（理事會(huì)）或上級(jí)主管部門根據(jù)本 機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章給予記大過、降級(jí)、撤職、留用察看和開除處分的同時(shí)，必須報(bào)中 國(guó)人民銀行審核行和監(jiān)管行備案。中國(guó)人民銀行可視情節(jié)輕重，取消其１至１０ 年直至終身高級(jí)管理人員任職資格。第二十九條 對(duì)出現(xiàn)下列情形之一負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行可根據(jù)情節(jié)輕重及后果，取消１至１０年（包括１ 年）直至終身的任職資格：（一）因長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，造成連續(xù)性的嚴(yán)重虧損；（二）發(fā)生重大金融犯罪案件后，不及時(shí)報(bào)案并采取相應(yīng)措施，不積極配合 有關(guān)部門查案、辦案，干擾或妨礙案件查處；（三）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理與控制制度長(zhǎng)期不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大 資產(chǎn)損失，或?qū)е掳l(fā)生重大金融犯罪案件；（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響中國(guó)人民銀行依法監(jiān)管；（五）因嚴(yán)重違規(guī)違章經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部制度不健全或長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，造成金 融機(jī)構(gòu)被接管、被迫合并或宣告破產(chǎn)，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機(jī)；（六）被依法追究刑事責(zé)任；（七）其他中國(guó)人民銀行認(rèn)定應(yīng)取消任職資格的情形。第三十條 對(duì)已任職的高級(jí)管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機(jī)構(gòu)任職期間存在違法 違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的情形，中國(guó)人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。第三十一條 中國(guó)人民銀行對(duì)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，應(yīng)采 用適當(dāng)形式，進(jìn)行公開或內(nèi)部通報(bào)。第三十二條 中國(guó)人民銀行做出取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機(jī)構(gòu)不服，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議。第五章 附則第三十三條 對(duì)違反本辦法有關(guān)規(guī)定，存在以下情形之一的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó) 人民銀行可視情節(jié)輕重，予以通報(bào)，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《 金融違法行為處罰辦法》和其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定給予處罰：（一）未按規(guī)定程序向中國(guó)人民銀行申報(bào)任職資格審核；（二）向中國(guó)人民銀行提交虛假申報(bào)材料；（三）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)高級(jí)管理人員任免決定；（四）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行抄報(bào)對(duì)高級(jí)管理人員紀(jì)律處分決定；（五）其他違反本辦法的情形。第三十四條 中國(guó)人民銀行在本辦法實(shí)施前頒布的有關(guān)文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。中國(guó)人民銀行１９９６年頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理 人員任職資格管理暫行規(guī)定》自本辦法發(fā)布之日起廢止。第三十五條 中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。第三十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行解釋。第三十七條本辦法自公布之日起施行。中國(guó)人民銀行第三篇：銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格X銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A．未入小學(xué)的兒童B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生2．中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票3．商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A．承諾業(yè)務(wù)B．代理業(yè)務(wù)C．資金業(yè)務(wù)D．擔(dān)保業(yè)務(wù) 4．我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A．個(gè)人助學(xué)貸款B．個(gè)人汽車貸款C．銀團(tuán)貸款D．個(gè)人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．資金業(yè)務(wù)B．代理業(yè)務(wù)C．存款業(yè)務(wù)D．結(jié)算業(yè)務(wù) 6．（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．進(jìn)口托收B．跟單托收C．出口托收D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金 B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù) 8．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。A．普通股票B．債券C．國(guó)庫(kù)券D．銀行存款 9．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益10．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D．國(guó)家的銀行管理制度11．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A．貨幣資金融通B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C．資源配置D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 12．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。A．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B．所有商業(yè)銀行C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 13．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A．可以是任何單位和個(gè)人 B．只能是金融機(jī)構(gòu)C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員14．下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是（）。A．30個(gè)自然人和30個(gè)法人B．1個(gè)自然人C．30個(gè)自然人D．1個(gè)法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。A．借款人有喪失償債能力的可能 B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D．貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化 17．匯率貼水的含義是（）。A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 18．存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人的一種（）。A．票據(jù)行為B．信用行為C．代理行為D．托管行為19．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．人民法院C．銀監(jiān)會(huì)D．中國(guó)人民銀行20．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本項(xiàng)目賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 21．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。A．國(guó)務(wù)院B．財(cái)政部C．國(guó)家外匯管理局D．中國(guó)人民銀行 22．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C．銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B．同業(yè)拆入資金C．上市發(fā)行股票 D．賣出持有的央行票據(jù)24．（）是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)B．秘書處C．理事會(huì)D．會(huì)員大會(huì)25．原有企業(yè)改組為公司時(shí)，應(yīng)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)企業(yè)前（）的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。A．二年B．三年C．四年D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。A．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資B．代收學(xué)費(fèi)C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金D．代收電話費(fèi) 28．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 29．貸后管理的期限是（）。A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B．從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止30．下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A．不得高于25％B．不得高于4倍C．不得低于25％D．不得低于4倍 32．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定B．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定 D．不能收取手續(xù)費(fèi)33．以下不能取得法人資格的是（）。A．個(gè)體工商戶B．在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司 C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體 D．有限責(zé)任公司34．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款35．以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（）。A．教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)B．整存零取業(yè)務(wù) C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)36．個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本B．利隨本清 C．等額本息還款法D．等額本金還款法37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A．業(yè)務(wù)水平和道德水平B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C．信用水平和道德水平D．信用水平和業(yè)務(wù)水平38．國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括（）。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．單方面轉(zhuǎn)移D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事 C．持有公司3％股份的社會(huì)股東 D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長(zhǎng)40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括（）。A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D．商業(yè)銀行董事41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則所有者權(quán)益為（）元。A．1億B．1．6億C．4000萬(wàn)D．6000萬(wàn) 42．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A．追究民事責(zé)任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．不違反法律或者社會(huì)公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實(shí)D．行為主體必須為自然人44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說(shuō)法正確的是（）。A．依法追究刑事責(zé)任B．只對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰 C．對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分D．尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款46．違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A．公司總經(jīng)理B．保險(xiǎn)公司C．證券公司D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．某外貿(mào)公司的經(jīng)理B．某城市商業(yè)銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司D．已滿十八周歲的學(xué)生 48．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．票據(jù)詐騙罪B．金融憑證詐騙罪C．民事糾紛D．詐騙罪 49．以下關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是（）。A．贈(zèng)送領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格昂貴的禮物不屬于行賄 B．只有個(gè)人才會(huì)構(gòu)成行賄罪C．行賄人在被追訴前即便主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D．國(guó)家工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪50．下列不屬于全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．某銀行業(yè)務(wù)員收集整