【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 企業(yè)融資難的信貸政策，各金融機(jī)構(gòu)要用足國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的信貸支持政策，確保對(duì)中小企業(yè)的貸款增幅不低于本機(jī)構(gòu)全部貸款的平均增長(zhǎng)幅度，增量不低于上年。江蘇居民儲(chǔ)蓄率高，民間資金潛力大，各金融機(jī)構(gòu)要在全力組織存款的基礎(chǔ)上，把貸款規(guī)模做大，全力支持中小企業(yè)的發(fā)展。積極創(chuàng)新，千方百計(jì)滿足中小企業(yè)融資需求。加快信貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，為客戶開發(fā)從資金融通、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避到財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)保值增值等的一攬子金融產(chǎn)品，將業(yè)務(wù)品種覆蓋中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貿(mào)易融資、物流運(yùn)輸、工程建設(shè)、廠商聯(lián)動(dòng)等各個(gè)方面。加快抵押方式的創(chuàng)新，適當(dāng)放寬抵押資產(chǎn)的范圍，嘗試采用企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)、股權(quán)、項(xiàng)目權(quán)益、商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款等多種抵押方式，積極探索集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)和抵押制度，探索實(shí)行集體林權(quán)、海域使用權(quán)擔(dān)保方式，為中小企業(yè)擴(kuò)大抵押貸款提供方便。創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)降低與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的限制性條件，增加合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量，放大擔(dān)保倍數(shù)。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的中小企業(yè)貸款，要下放審批權(quán)限，并給予貸款利率優(yōu)惠。在大力發(fā)展中小企業(yè)貸款的同時(shí)，積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)，創(chuàng)新集合發(fā)債、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)，幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)拓寬融資渠道。開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)水平。要進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，擴(kuò)大客戶群體。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、信用記錄良好、經(jīng)歷宏觀調(diào)控逐步走向成熟的優(yōu)秀中小企業(yè)，要大力拓展；對(duì)市場(chǎng)前景好而目前遇到臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)，要依據(jù)政策給予貸款重組、展期等多種形式幫扶。針對(duì)中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，要量身定做中小企業(yè)信貸管理制度，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)行貸款“一站式”審批，精簡(jiǎn)審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。深化“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，完善中小企業(yè)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。一要成立專門的中小企業(yè)貸款部門、專門服務(wù)于中小企業(yè)的特色支行（或?qū)I(yè)支行）等專業(yè)機(jī)構(gòu)，專司中小企業(yè)金融服務(wù)職能。二要安排專門的貸款計(jì)劃，向中小企業(yè)傾斜，保證資源配置，對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立的成本和利潤(rùn)核算。三要對(duì)有條件的基層行進(jìn)行合理授權(quán)，盡量簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批程序，減少貸款審批層級(jí)。四要注重對(duì)從事中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)員工的專業(yè)化培訓(xùn)，提高信貸服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)。五要逐步建立風(fēng)險(xiǎn)防范與正向激勵(lì)并重的業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，按照“盡職免責(zé)，不盡職問責(zé)”的原則，進(jìn)一步完善中小企業(yè)授信工作盡職標(biāo)準(zhǔn)，明確對(duì)中小企業(yè)授信專業(yè)審批人和客戶經(jīng)理的免責(zé)條款，設(shè)定合理的中小企業(yè)壞賬容忍度，為經(jīng)營(yíng)單位發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)解除后顧之憂；同時(shí)設(shè)置新增中小企業(yè)授信戶數(shù)、中小企業(yè)信貸投放等指標(biāo)，使中小企業(yè)信貸員工的個(gè)人利益與其業(yè)績(jī)緊密聯(lián)系，充分調(diào)動(dòng)工作積極性。六要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部定期通報(bào)違約信息，以防范風(fēng)險(xiǎn)，改善信用環(huán)境。三、中小企業(yè)要不斷提高自身融資能力注重誠(chéng)信建設(shè)，樹立良好的企業(yè)法人形象。要著力提高企業(yè)的信用等級(jí)，切實(shí)做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)制度。要自覺規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)管理行為，逐步建立健全內(nèi)部的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和財(cái)務(wù)報(bào)表的可信度。調(diào)整結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。要順應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控，加快推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，使產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，不斷增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、贏利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)的支持。要主動(dòng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系和溝通，積極參加政府部門組織的銀企對(duì)接活動(dòng)，擴(kuò)大了解，增進(jìn)互信，求得共贏。第四篇：中小企業(yè)融資問題中小企業(yè)融資問題金融危機(jī)沖擊下 五大措施解中小企業(yè)融資難在回答如何緩解中小企業(yè)融資難的問題時(shí)，李毅中說，抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在金融危機(jī)的沖擊下，去年底全國(guó)中小企業(yè)歇業(yè)、%。金融危機(jī)中中小企業(yè)受創(chuàng)傷最重，反映最強(qiáng)烈的問題是資金短缺。國(guó)家已經(jīng)從擔(dān)保入手，逐步采取措施解決中小企業(yè)貸款難的問題。第一個(gè)措施：中央財(cái)政拿出10億元，加上地方自籌資金，加快建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前10億元資金已下達(dá)330個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可為4萬(wàn)戶中小企業(yè)提供2500億元貸款擔(dān)保。同時(shí)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅。第二個(gè)措施：各地政府為地縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立，可以把擔(dān)保功能放大，增加貸款額度。金融機(jī)構(gòu)已采取了有效措施，希望今年對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保貸款能夠達(dá)到6000億元。第三個(gè)措施：開拓其他融資方式。希望資本市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)板能夠設(shè)立，支持自身有條件的中小企業(yè)上市、直接融資。中小企業(yè)還可以捆綁起來發(fā)集合債，還可以搭建平臺(tái)讓大企業(yè)支持小企業(yè)。第四個(gè)措施：增加中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金去年是39億元，今年要增加到96億元。我們將調(diào)整全國(guó)中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)作用，用好分散在財(cái)政部、工業(yè)和信息化部、科技部、商務(wù)部等部門的中小企業(yè)發(fā)展基金。第五個(gè)措施:為中小企業(yè)在技術(shù)咨詢、管理咨詢、培訓(xùn)、開拓市場(chǎng)方面搭建平臺(tái)、互相交流，提升中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理水平。第五篇：我國(guó)中小企業(yè)融資問題【摘要】本文結(jié)合我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際,針對(duì)中小企業(yè)融資難問題,從政府、企業(yè)、金融三個(gè)方面闡述了中小企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀、存在問題及其原因。通過借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)狀,從微觀和宏觀兩個(gè)層面提出解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難的具體對(duì)策?！娟P(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資方式 融資結(jié)構(gòu) 融資體系截止到2008年10月,據(jù)國(guó)家發(fā)改委統(tǒng)計(jì)資料顯示,我國(guó)經(jīng)工商部門注冊(cè)的中小企業(yè)已超過480萬(wàn)戶,包括個(gè)體工商戶,我國(guó)中小企業(yè)總數(shù)已超過4200萬(wàn)戶,占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占GDP的59%,生產(chǎn)的商品占社會(huì)銷售額60%,上繳稅收占全國(guó)的51%,提供的就業(yè)崗位占全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位總數(shù)的75%以上。在20世紀(jì)90年代以來的經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)中,工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅、出口總額分別占全國(guó)的60%、57%、40%和40%。中小企業(yè)已成為技術(shù)與創(chuàng)新的主體。目前,我國(guó)專利的66%是由中小企業(yè)發(fā)明的,技術(shù)創(chuàng)新的75%以上是由中小企業(yè)完成的,其研發(fā)的新產(chǎn)品占全國(guó)的82%。但是,與此相矛盾的是,中小企業(yè)蓬勃發(fā)展與其狹隘的融資渠道形成了鮮明的對(duì)比,中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出占全部經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的比例與其獲得銀行貸款的比例是極不相稱的。占全國(guó)企業(yè)總數(shù)99%以上的中小企業(yè)占貸款資源不到20%,股票、債券發(fā)行等融資方式幾乎與中小企業(yè)無(wú)緣。融資已經(jīng)成為制約中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的主要因素,因此,對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資問題的研究十分迫切。一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析融資狀況分析2008年8月5日在廣州召開的“第二屆廣東中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)論壇”上,國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司發(fā)布的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示:在國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)增速放緩、國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響下,2008年相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂等困難,全國(guó)約十分之一的規(guī)模以上中小企業(yè)在上半年工業(yè)增加值增長(zhǎng)率接近30%,較上年同比減少15%。同時(shí),我國(guó)中小企業(yè)在資金融通方面也受到了較大的限制,占全國(guó)企業(yè)總數(shù)99%以上的中小企業(yè)占貸款資源不到20%。(1)財(cái)務(wù)狀況分析。首先,資金結(jié)構(gòu)分析。根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)2007年抽樣調(diào)查報(bào)告,我國(guó)中小企業(yè)對(duì)融資的需求比較迫切。在被調(diào)查的企業(yè)中,%的企業(yè)表示有很大的資金缺口,急需融資。%的企業(yè)表示略有資金缺口,需要融資。%的企業(yè)表示沒有資金缺口,無(wú)需融資。在需求的資金類型上,中小企業(yè)最需要長(zhǎng)期投資資金。在別調(diào)查的企業(yè)中,%的企業(yè)表示主要需要長(zhǎng)期投資基金,%的企業(yè)表示主要需要短期流動(dòng)資金。其次,財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析。自2008年以來,貸款利率的連續(xù)上調(diào)增加了中小企業(yè)的財(cái)務(wù)成本,擠占其利潤(rùn)空間,使其財(cái)務(wù)狀況惡化,融資資金受到影響。據(jù)浙江中小企業(yè)局統(tǒng)計(jì)分析,由于受銀行利率上調(diào)和民間高息借貸等影響,2008年1—4月份,%,%。%,%。正是出于對(duì)此問題的擔(dān)憂,人民銀行2008年下半年數(shù)次下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率。理論上說,利率的下調(diào)將減輕中小企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),但鑒于目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍不明朗,出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮,向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性變低,這就導(dǎo)致了其融資困難。(2)融資結(jié)構(gòu)分析。由于我國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)背景,造成我國(guó)融資渠道狹窄,以致我國(guó)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)比較單一。就股權(quán)融資而言,在發(fā)達(dá)國(guó)家占據(jù)比較重要地位的風(fēng)險(xiǎn)基金和公眾資金在我國(guó)發(fā)展非常緩慢。就債務(wù)融資而言,我國(guó)中小企業(yè)所得到的信貸資金種類也非常單一。就資本負(fù)債率而言,我國(guó)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)最明顯的特點(diǎn)為企業(yè)的資本負(fù)債率總體上高于一般水平。根據(jù)世界銀行國(guó)際金融公司中國(guó)項(xiàng)目開發(fā)中心的抽樣調(diào)查(2007),內(nèi)源融資占全部中小企業(yè)股權(quán)融資的2/3以上,是中小企業(yè)融資的最大來源。分析以上數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn),我國(guó)非公中小企業(yè)大都高度依賴內(nèi)源融資,而來自于間接融資和直接融資的比例很小,融資渠道單一。融資問題分析2008年中小企業(yè)面臨的融資瓶頸尤為突出。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè),占了全部商業(yè)貸款的15%,比去年同期減少300億元,中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難。廣東小企業(yè)融資狀況的變化既是當(dāng)?shù)赝庀蛐徒?jīng)濟(jì)的晴雨表,也是全國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸投放的測(cè)溫計(jì)。據(jù)廣東銀監(jiān)局初步統(tǒng)計(jì),截至2008年6月末,比年初減少近150億元,占余額1/10。根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)2007年抽樣調(diào)查報(bào)告(樣本企業(yè)包括江蘇、北京、河南、廣東和江西的640家企業(yè))可知,我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問題較多,依次是:中小企業(yè)融資渠道少(%),貸款額度少、頻率高、增加交易成本(%),可抵押物少、抵押折扣率高(%),少稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼和貸款援助(%),中小企業(yè)信用等級(jí)低(%),資產(chǎn)少、負(fù)債能力有限(%),風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制不健全(%)等?？梢?我國(guó)中小企業(yè)面臨的主要困難有。(1)企業(yè)貸款難和銀行放款難并存。我國(guó)中小企業(yè)貸款難主要表現(xiàn)為抵押難和擔(dān)保難,同時(shí)還表現(xiàn)為基層銀行授權(quán)有限,辦事程序復(fù)雜。首先,企業(yè)貸款難。第一,抵押難。中小企業(yè)可抵押物少,抵押物的折扣率。目前抵押貸款的抵押率、土地、房地產(chǎn)一般為70%,機(jī)器設(shè)備為50%,動(dòng)產(chǎn)為25%~30%,專用設(shè)備為10%。評(píng)估等級(jí)部門分散、手續(xù)繁瑣、收費(fèi)昂貴。資產(chǎn)評(píng)估中介服務(wù)不規(guī)范,還屬于部門壟斷服務(wù),對(duì)抵押物的評(píng)估往往不按市場(chǎng)行為準(zhǔn)確評(píng)估,隨意性很大。第二,擔(dān)保難。主要表現(xiàn)為中小企業(yè)難以找到合適的擔(dān)保人,效益好的企業(yè)既不愿意給別人作擔(dān)保,也不愿意請(qǐng)人為自己作擔(dān)保,免得給自己添麻煩。效益一般的企業(yè),銀行又不允許作擔(dān)保人。第三,基層銀行授權(quán)有限,貸款程序復(fù)雜繁瑣。中小企業(yè)借一筆數(shù)額