【正文】 到合適的擔保人,效益好的企業(yè)既不愿意給別人作擔保,也不愿意請人為自己作擔保,免得給自己添麻煩。資產(chǎn)評估中介服務(wù)不規(guī)范,還屬于部門壟斷服務(wù),對抵押物的評估往往不按市場行為準確評估,隨意性很大。目前抵押貸款的抵押率、土地、房地產(chǎn)一般為70%,機器設(shè)備為50%,動產(chǎn)為25%~30%,專用設(shè)備為10%。第一,抵押難。我國中小企業(yè)貸款難主要表現(xiàn)為抵押難和擔保難,同時還表現(xiàn)為基層銀行授權(quán)有限,辦事程序復雜?？梢?我國中小企業(yè)面臨的主要困難有。據(jù)廣東銀監(jiān)局初步統(tǒng)計,截至2008年6月末,比年初減少近150億元,占余額1/10。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計,其中只有約3000億元貸款落實到中小企業(yè),占了全部商業(yè)貸款的15%,比去年同期減少300億元,中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難。分析以上數(shù)據(jù)可發(fā)現(xiàn),我國非公中小企業(yè)大都高度依賴內(nèi)源融資,而來自于間接融資和直接融資的比例很小,融資渠道單一。就資本負債率而言,我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)最明顯的特點為企業(yè)的資本負債率總體上高于一般水平。就股權(quán)融資而言,在發(fā)達國家占據(jù)比較重要地位的風險基金和公眾資金在我國發(fā)展非常緩慢。(2)融資結(jié)構(gòu)分析。正是出于對此問題的擔憂,人民銀行2008年下半年數(shù)次下調(diào)貸款基準利率。據(jù)浙江中小企業(yè)局統(tǒng)計分析,由于受銀行利率上調(diào)和民間高息借貸等影響,2008年1—4月份,%,%。其次,財務(wù)結(jié)構(gòu)分析。在需求的資金類型上,中小企業(yè)最需要長期投資資金。%的企業(yè)表示略有資金缺口,需要融資。根據(jù)中國中小企業(yè)2007年抽樣調(diào)查報告,我國中小企業(yè)對融資的需求比較迫切。(1)財務(wù)狀況分析。一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析融資狀況分析2008年8月5日在廣州召開的“第二屆廣東中小企業(yè)經(jīng)濟論壇”上,國家發(fā)改委中小企業(yè)司發(fā)布的統(tǒng)計結(jié)果顯示:在國際經(jīng)濟形勢增速放緩、國內(nèi)宏觀調(diào)控結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響下,2008年相當部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂等困難,全國約十分之一的規(guī)模以上中小企業(yè)在上半年工業(yè)增加值增長率接近30%,較上年同比減少15%。占全國企業(yè)總數(shù)99%以上的中小企業(yè)占貸款資源不到20%,股票、債券發(fā)行等融資方式幾乎與中小企業(yè)無緣。目前,我國專利的66%是由中小企業(yè)發(fā)明的,技術(shù)創(chuàng)新的75%以上是由中小企業(yè)完成的,其研發(fā)的新產(chǎn)品占全國的82%。在20世紀90年代以來的經(jīng)濟快速增長中,工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅、出口總額分別占全國的60%、57%、40%和40%。【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資方式 融資結(jié)構(gòu) 融資體系截止到2008年10月,據(jù)國家發(fā)改委統(tǒng)計資料顯示,我國經(jīng)工商部門注冊的中小企業(yè)已超過480萬戶,包括個體工商戶,我國中小企業(yè)總數(shù)已超過4200萬戶,占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上。第五篇：我國中小企業(yè)融資問題【摘要】本文結(jié)合我國中小企業(yè)發(fā)展實際,針對中小企業(yè)融資難問題,從政府、企業(yè)、金融三個方面闡述了中小企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀、存在問題及其原因。我們將調(diào)整全國中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導小組，發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)作用，用好分散在財政部、工業(yè)和信息化部、科技部、商務(wù)部等部門的中小企業(yè)發(fā)展基金。第四個措施：增加中小企業(yè)發(fā)展專項資金。希望資本市場創(chuàng)業(yè)板能夠設(shè)立，支持自身有條件的中小企業(yè)上市、直接融資。金融機構(gòu)已采取了有效措施，希望今年對中小企業(yè)擔保貸款能夠達到6000億元。第二個措施：各地政府為地縣擔保機構(gòu)建立再擔保機構(gòu)。目前10億元資金已下達330個擔保機構(gòu)，可為4萬戶中小企業(yè)提供2500億元貸款擔保。國家已經(jīng)從擔保入手，逐步采取措施解決中小企業(yè)貸款難的問題。第四篇：中小企業(yè)融資問題中小企業(yè)融資問題金融危機沖擊下 五大措施解中小企業(yè)融資難在回答如何緩解中小企業(yè)融資難的問題時，李毅中說，抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在金融危機的沖擊下，去年底全國中小企業(yè)歇業(yè)、%。密切與金融機構(gòu)的聯(lián)系，爭取金融機構(gòu)的支持。調(diào)整結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。加強內(nèi)部管理，規(guī)范企業(yè)財務(wù)制度。三、中小企業(yè)要不斷提高自身融資能力注重誠信建設(shè)，樹立良好的企業(yè)法人形象。五要逐步建立風險防范與正向激勵并重的業(yè)績考核評價機制，按照“盡職免責，不盡職問責”的原則，進一步完善中小企業(yè)授信工作盡職標準，明確對中小企業(yè)授信專業(yè)審批人和客戶經(jīng)理的免責條款，設(shè)定合理的中小企業(yè)壞賬容忍度，為經(jīng)營單位發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)解除后顧之憂；同時設(shè)置新增中小企業(yè)授信戶數(shù)、中小企業(yè)信貸投放等指標，使中小企業(yè)信貸員工的個人利益與其業(yè)績緊密聯(lián)系，充分調(diào)動工作積極性。三要對有條件的基層行進行合理授權(quán)，盡量簡化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批程序，減少貸款審批層級。一要成立專門的中小企業(yè)貸款部門、專門服務(wù)于中小企業(yè)的特色支行（或?qū)I(yè)支行）等專業(yè)機構(gòu)，專司中小企業(yè)金融服務(wù)職能。針對中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，要量身定做中小企業(yè)信貸管理制度，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)運作流程，在風險可控的前提下實行貸款“一站式”審批，精簡審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。要進一步細分市場，擴大客戶群體。在大力發(fā)展中小企業(yè)貸款的同時，積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)，創(chuàng)新集合發(fā)債、引進戰(zhàn)略投資者等資本市場業(yè)務(wù)，幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)拓寬融資渠道。在風險可控的前提下，適當降低與擔保機構(gòu)合作的限制性條件，增加合作的擔保機構(gòu)數(shù)量，放大擔保倍數(shù)。加快抵押方式的創(chuàng)新，適當放寬抵押資產(chǎn)的范圍，嘗試采用企業(yè)無形資產(chǎn)、股權(quán)、項目權(quán)益、商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款等多種抵押方式，積極探索集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)和抵押制度，探索實行集體林權(quán)、海域使用權(quán)擔保方式，為中小企業(yè)擴大抵押貸款提供方便。積極創(chuàng)新，千方百計滿足中小企業(yè)融資需求。最近國家已將年初從緊的貨幣政策調(diào)整為適度寬松的貨幣政策，相繼出臺了取消商業(yè)銀行信貸規(guī)模、大幅度下調(diào)一年期貸款基準利率和金融機構(gòu)存款準備金率等一系列有利于緩解中小企業(yè)融資難的信貸政策，各金融機構(gòu)要用足國家對中小企業(yè)的信貸支持政策，確保對中小企業(yè)的貸款增幅不低于本機構(gòu)全部貸款的平均增長幅度，增量不低于上年。各金融機構(gòu)要結(jié)合江蘇中小企業(yè)發(fā)展狀況，進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為自身信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的內(nèi)在要求和重要內(nèi)容，確立與中小企業(yè)共同發(fā)展、共同繁榮的戰(zhàn)略目標。全省銀行業(yè)金融機構(gòu)要從落實科學發(fā)展觀的高度，從中小企業(yè)在發(fā)展經(jīng)濟、促進就業(yè)、構(gòu)建和諧社會方面重要作用的高度看待中小企業(yè)金融服務(wù)，認真貫徹中央關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的精神，積極落實銀監(jiān)會關(guān)于改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知中的各項要求，進一步增強做好中小企業(yè)金融服務(wù)的社會責任感。積極探索中小企業(yè)集合發(fā)債券，政府要研究解決好集合發(fā)債的擔保問題，建議省財政設(shè)立中小企業(yè)集合發(fā)債補貼資金，降低中小企業(yè)集合發(fā)債的成本。要充分利用資本市場和債券市場，積極推進中小企業(yè)上市和發(fā)行債券等工作，努力提高中小企業(yè)直接融資比重。對資產(chǎn)評估費、抵押登記費、公證費、擔保費等要給予政策優(yōu)惠，降低收費標準，以減少融資成本，減輕企業(yè)負擔。政府部門要敢于大膽創(chuàng)新，如工商部門可推出股權(quán)質(zhì)押辦法，房管部門可創(chuàng)新在建工程作抵押辦法。要盡快研究建立集體所有土地的評估、交易和登記制度，促進集體所有土地交易市場的形成和完善，幫助部分中小企業(yè)解決由于集體所有土地限制難以實現(xiàn)抵押的問題。因此，政府要加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運行機制，擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細地提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照年審情況、納稅情況、企業(yè)及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，方便金融機構(gòu)查詢，提高市場透明度，這樣既便于銀行全面了解情況，防范信貸風險，也對企業(yè)自覺履約形成約束，有利于增強企業(yè)誠信意識。建立和完善征信體系。各級政府及相關(guān)部門要不斷深化這方面工作，積極加以改進和完善，并使之規(guī)范化、制度化，鼓勵和引導銀企合作，實現(xiàn)良性互動。扎實搞好銀企對接。但我省金融創(chuàng)新的步伐總體偏慢，截至目前，村鎮(zhèn)銀行才開業(yè)2家，小額貸款公司才開業(yè)12家，資金互助合作組織主要是在鹽城一地作了些探索，遠遠不能滿足廣大中小企業(yè)的資金需求。針對當前中小企業(yè)資金需求強烈，而廣大農(nóng)村地區(qū)金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分、服務(wù)不到位的問題，必須深化金融改革，加快金融創(chuàng)新，通過建立新型金融組織，進一步健全中小企業(yè)金融服務(wù)體系。大膽推進金融改革創(chuàng)新。加快建立省級再擔保公司，為部分目前資本實力較弱的市、縣擔保機構(gòu)提供再擔保，分散擔保行業(yè)風險。健全融資擔保體系。還可以研究出臺對中小企業(yè)的技改貸款予以貼息的政策，既能引導企業(yè)的技改投入，又能激勵商業(yè)銀行提供貸款支持。當前尤其要充分發(fā)揮財政政策的引導和激勵作用，撬動中小企業(yè)信貸投放。一、地方政府要努力打造有利于中小企業(yè)融資的良好社會環(huán)境研究制定有利于擴大中小企業(yè)信貸的激勵政策。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的：融資渠道過于單一，擔保機構(gòu)作用難以發(fā)揮，銀行中小企業(yè)信貸“六項機制”建設(shè)落實不夠，企業(yè)自身貸款能力下降，等等。參考文獻：何雯君，《我國中小企業(yè)融資難的成因及治理對策》，商業(yè)研究2003 賴小民，《緩解當前中小企業(yè)融資難的政策思考》，中國金融2009 張曉東，《中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與政策分析》，國際商務(wù)財會2009 施金影，《中小企業(yè)融資問題探討》，財會研究2007《公司信貸》，中國金融出版社2010第二篇：中小企業(yè)融資問題中小企業(yè)融資1． 錢荒下的中小企業(yè)融資情況（查找資料，進行思考分析）2． 銀行是否是無能和無恥的（對中小企業(yè)、實體經(jīng)濟）；影子銀行能否解決中小企業(yè)融資難的問題；了解“中小企業(yè)融資難、影子銀行、社會融資規(guī)模、貨幣基金公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、長尾理論”的概念3． 了解某一國家（如法國、美國、葡萄牙、新加坡、泰國等）的中小企業(yè)融資情況，以及為什么會是這樣（從經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、金融秩序、企業(yè)管理等等方面）4． 貸款利率放開對我國中小企業(yè)的影響（數(shù)據(jù)說明，自去年7月至今）5． 查央行的歷年的數(shù)據(jù)（人民幣存款、貸款余額、金融資產(chǎn)、M2余額、當年GDP），將其進行比較（包括與當年GDP比較），進行分析、理解；查找我國有幾家可以稱之為銀行的機構(gòu)第三篇：中小企業(yè)融資問題中小企業(yè)融資難歷來是一個世界性的問題。中小企業(yè)需要樹立品牌意識,建立市場認知度,確立市場的地位,提高企業(yè)競爭力。只有建立中小企業(yè)信用評級機構(gòu),增加中小企業(yè)的信息透明度,獲得金融機構(gòu)的認可和信賴,才能增加金融機構(gòu)融資的可能性。建立企業(yè)自身信用制度,獲得社會的認同和信任。按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求,建立健全企業(yè)的財務(wù)制度,不做假賬,真實反映公司財務(wù)狀況,提高企業(yè)財務(wù)的透明度和可信度。（五）整頓和提高中小企業(yè)整體素質(zhì)建立現(xiàn)代企業(yè)制度,提高中小企業(yè)自身素質(zhì)是解決