【正文】 銀行面對這樣一個經(jīng)濟(jì)成份多元化、遍布城鄉(xiāng)、涉及各行各業(yè)、情況復(fù)雜且缺乏研究的中小企業(yè)市場，難以對其生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行評估和把握，要開拓這一市場，不僅要冒風(fēng)險，還必須創(chuàng)新各種制度。 中小企業(yè)貸款風(fēng)險大銀行在響應(yīng)國家加大對中小企業(yè)的貸款力度的號召下所制定的政策在銀行自身資金安全的訴求下，變得十分無力。它們認(rèn)為, 中小企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范, 自我約束機(jī)制差, , 對銀行機(jī)構(gòu)來說, 工作量大、融資服務(wù)成本高而收益少。 金融機(jī)構(gòu)方面原因 銀行缺乏貸款規(guī)模效益動力對于商業(yè)銀行來說，給中小企業(yè)貸款確實(shí)存在著形不成規(guī)模效益的問題。 企業(yè)信用觀念淡薄在當(dāng)前債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保障制度尚不健全的情況下，由于部分中小企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)低下。同時許多中小企業(yè)沒有建立健全的財務(wù)制度，財務(wù)行為不規(guī)范，報表賬冊不全，使財務(wù)信息嚴(yán)重失真，不能夠反映企業(yè)正常的經(jīng)營狀況，銀行慣用的通過企業(yè)財務(wù)報表獲取準(zhǔn)確信息難度大，風(fēng)險難預(yù)測。此外，家族制企業(yè)的主要缺點(diǎn)是它的封閉性和經(jīng)營機(jī)制的不規(guī)范性，以及人力資源的排他性，家族人員親戚的關(guān)系使管理難度增大，不利于家族企業(yè)的融資和核算，因而也嚴(yán)重制約了自身的融資能力。從中小企業(yè)自身競爭能力和對社會責(zé)任考慮，銀行都無法支持那些競爭乏力的中小企業(yè)。3 中小企業(yè)融資難的原因 中小企業(yè)自身原因 市場競爭能力弱臺州中小企業(yè)普遍規(guī)模較小，存在低小散、行業(yè)分散，實(shí)力弱，產(chǎn)業(yè)水平低，經(jīng)濟(jì)效益差的特點(diǎn)，占優(yōu)勢地位和主體地位的行業(yè)仍是以勞動密集型和資源加工型產(chǎn)業(yè)為主。87 家（%）企業(yè)表示在技術(shù)創(chuàng)新過程中，主要面臨資金的制約；%的企業(yè)表示未考慮轉(zhuǎn)型問題是由于資金投入過大。*****中期論文347%44%9%大 型 企 業(yè)中 型 企 業(yè)小 型 企 業(yè)圖2 企業(yè)結(jié)構(gòu)比例圖另據(jù)中國人民銀行臺州市中心支行調(diào)查數(shù)據(jù)，該支行通過問卷調(diào)查、實(shí)地走訪等形式分別對轄內(nèi) 160 家中小企業(yè)開展了專項調(diào)查，并結(jié)合企業(yè)監(jiān)測數(shù)據(jù)，對企業(yè)民間融資情況調(diào)查顯示，37 家（%）企業(yè)表示目前資金緊張，105 家（%）企業(yè)存在融資缺口。在中小企業(yè)中，又可分為三類。 國家銀監(jiān)會曾統(tǒng)計，我國2022年上半年新增貸款，大型企業(yè)得到47%，中小型企業(yè)得到53%，其中中型企業(yè)得到44%，小企業(yè)僅得到9%。而中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展任顯后勁不足。 臺州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 2022年的金融危機(jī)給臺州的經(jīng)濟(jì)蒙上了一層陰影。目前，中小企業(yè)滲入臺州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個層面，并在很大程度上起著支配性作用。表 主要年份工業(yè)總產(chǎn)值（2022－2022 年） 單位：萬元項目 2022 2022 2022 2022 2022 2022大型企業(yè) 1656601 2437585 2500613 3337383 3016513 3257893中型企業(yè) 3873957 5845924 7566852 9642839 10135687 9437875小型企業(yè) 7998597 9093448 12220572 14426336 15624393 16002981資料來源：《臺州統(tǒng)計年鑒 2022》由表 1，我們可以看到，中小型企業(yè)所占比重已占全市企業(yè)總量的 90％以上，中小企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了大型企業(yè)所創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值。獲得了國家級汽車零部件出口基地、全國化學(xué)原料藥基地、中國縫制設(shè)備制造之都、中國再生金屬之都、中國水泵之鄉(xiāng)、中國閥門之都等稱號，國家級工業(yè)生產(chǎn)基地增至 49 個。以制造業(yè)聞名的臺州經(jīng)濟(jì)，中小企業(yè)起著舉足輕重的地位。中小企業(yè)融資過程的順利進(jìn)行與否不僅對中小企業(yè)的資本形成有十分重要的作用，同時也影響到社會資源的配置效率，進(jìn)而影響國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來講，經(jīng)濟(jì)中存在著資金盈余部門、平衡部門和赤字部門，因此就需要實(shí)現(xiàn)資金從盈余部門向赤字部門的轉(zhuǎn)移，也就是資金從儲蓄者手中轉(zhuǎn)向投資者手中。 中小企業(yè)融資概念根據(jù)《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大詞典》關(guān)于融資的解釋，融資是為支付超過現(xiàn)金的購貨款而采取的貨幣交易手段或為取得資產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。本文的中小企業(yè)采用2022 年國家對中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，且僅以工業(yè)企業(yè)為例，即：工業(yè)從業(yè)人員 1000 人以下或營業(yè)收入 40000 萬元以下的為中小微型企業(yè)。世界上各個國家由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不一致，對中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，甚至是同一國家，在不同的發(fā)展時期也可能出現(xiàn)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)。著力關(guān)注融資難這一大多數(shù)中小企 業(yè)的面臨的突出問題 ，分析融 資難問題產(chǎn)生的原因，并針對問題的根源提出切 實(shí)可行的對策，以 應(yīng)對企 業(yè)發(fā)展瓶頸，使企業(yè)拓寬融資渠道，革新壯大自身企 業(yè)，形成良性 發(fā)展。（ ***級）論文題目：臺州中小企業(yè)融資問題分析及對策學(xué)生姓名： 丁一 學(xué) 號： 專業(yè)班級： 指導(dǎo)教師： 姓名 學(xué)科 職稱 2022 年 12 月 1 日目 錄1 相關(guān)概念的界定 ..................................................................