【文章內(nèi)容簡介】 落實科學(xué)發(fā)展觀、推動行業(yè)和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，對營造優(yōu)良信用環(huán)境，提升保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量和競爭力，促進經(jīng)濟社會發(fā)展和國家治理現(xiàn)代化具有重要意義。根據(jù)國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014－2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，制定本規(guī)劃。規(guī)劃期為2015－2020年。一、基本現(xiàn)狀和形勢要求（一）基本現(xiàn)狀近年來，保險業(yè)高度重視信用體系建設(shè)并取得積極進展和成效。實施了《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》、《保險監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》、《保險營銷員誠信記錄管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定和辦法，保險業(yè)信用建設(shè)制度體系基本形成。建立了保險機構(gòu)和高管人員管理系統(tǒng)、保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、全國車險信息共享平臺、財產(chǎn)險承保理賠信息客戶自助查詢平臺等監(jiān)管信息系統(tǒng)，保險業(yè)信用記錄共享平臺初步搭建。綜合治理銷售誤導(dǎo)和理賠難，系統(tǒng)整治和規(guī)范市場秩序，對違規(guī)失信行為保持高壓態(tài)勢，保險經(jīng)營行為不斷規(guī)范，行業(yè)形象和社會信譽明顯好轉(zhuǎn)。積極開展保險誠信教育，推動保險誠信文化建設(shè)，加強行業(yè)自律，廣大從業(yè)人員和消費者的誠信意識不斷增強。然而，與經(jīng)濟社會發(fā)展特別是廣大消費者的期待相比，保險業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要是：行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，統(tǒng)一的信用記錄制度和平臺尚未建立，信用信息共享機制有待加強；保險征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系尚未形成，守信激勵和失信懲戒機制尚不健全，信用體系的市場治理功效有待發(fā)揮；保險誠信意識和信用水平偏低，銷售誤導(dǎo)、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當(dāng)競爭、騙保騙賠等不誠信現(xiàn)象依然存在。（二）形勢要求保險是基于最大誠信的制度安排，誠信是保險業(yè)發(fā)展的基石。推進信用體系建設(shè)對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)具有極其重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。加快推進保險業(yè)信用體系建設(shè)是推動保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要前提。保險業(yè)作為經(jīng)營風(fēng)險和信用的特殊行業(yè)，具有專業(yè)性、負(fù)債性和長期性，因而比其他行業(yè)更看重誠信，更強調(diào)契約精神。沒有誠信，保險業(yè)就會喪失生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。加強保險業(yè)信用體系建設(shè)，可以減少或避免保險經(jīng)營中的各種風(fēng)險，促進保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。加快推進保險業(yè)信用體系建設(shè)是保護保險消費者合法權(quán)益的迫切需要。當(dāng)前，保險業(yè)仍不同程度存在銷售誤導(dǎo)、理賠難等不誠信問題，損害了消費者的合法權(quán)益，給保險業(yè)的形象和信譽造成不良影響。加強保險業(yè)信用體系建設(shè)，有助于將誠信貫穿到保險經(jīng)營管理的全過程，為廣大消費者提供全方位、高品質(zhì)的保險服務(wù)。加快推進保險業(yè)信用體系建設(shè)是推進保險監(jiān)管現(xiàn)代化的內(nèi)在要求。市場化、信息化是保險監(jiān)管現(xiàn)代化的重要特征。然而，長期以來保險監(jiān)管主要依靠行政手段，治標(biāo)多、治本少，難以從根本上解決問題。加強保險業(yè)信用體系建設(shè)，可以使保險監(jiān)管運用多種手段規(guī)范市場行為，提高保險監(jiān)管的有效性。二、總體思路與目標(biāo)任務(wù)（三）指導(dǎo)思想深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神，全面落實國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014－2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》各項要求，以建立健全保險業(yè)信用制度體系和標(biāo)準(zhǔn)體系、形成覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系為基礎(chǔ)，以推進保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信為重點領(lǐng)域，以加強保險誠信文化建設(shè)、建立守信激勵和失信懲戒機制為主要內(nèi)容，以提高行業(yè)誠信意識和信用水平、改善保險市場環(huán)境為目的，在全行業(yè)形成守信光榮、失信可恥的濃厚氛圍，使誠實守信成為保險監(jiān)管機構(gòu)、各類保險企業(yè)、保險從業(yè)人員和保險消費者的自覺行為規(guī)范。（四）基本原則政府推動，各方共建。充分發(fā)揮監(jiān)管部門的組織引導(dǎo)和示范推動作用，加強信用制度、信用標(biāo)準(zhǔn)、信息平臺和運行機制建設(shè)。注重發(fā)揮市場機制作用，鼓勵和調(diào)動各種力量廣泛參與、共同推進，形成全行業(yè)信用體系建設(shè)的合力。健全制度，完善機制。建立健全保險業(yè)信用制度體系和標(biāo)準(zhǔn)體系，加強行業(yè)信用信息管理，規(guī)范信用服務(wù)體系發(fā)展，加快構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機制，維護行業(yè)信用信息安全和信息主體權(quán)益。統(tǒng)籌安排，分步實施。針對保險業(yè)信用體系建設(shè)的長期性、系統(tǒng)性和復(fù)雜性，強化頂層設(shè)計，立足當(dāng)前，著眼長遠。統(tǒng)籌安排各項措施，選擇重點領(lǐng)域和典型地區(qū)開展行業(yè)信用建設(shè)示范，有計劃、分步驟推進落實。（五）目標(biāo)任務(wù)到2020年，保險業(yè)信用制度體系、信用評價基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系基本建立，保險業(yè)統(tǒng)一開放的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成，保險信用服務(wù)體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。保險服務(wù)明顯改善，市場秩序顯著好轉(zhuǎn)，保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信建設(shè)取得明顯進展，消費者和社會滿意度大幅提高。行業(yè)誠信意識普遍增強，誠信文化建設(shè)扎實推進，保險信用環(huán)境明顯改善。具體分階段目標(biāo)任務(wù)如下：——2015年：基礎(chǔ)準(zhǔn)備。加強保險信用體系組織建設(shè)，建立保險業(yè)信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度。啟動保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，初步建立保險業(yè)信用管理制度、評價體系和信用記錄等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系?！?016－2018年：全面推進。保險業(yè)信用制度和標(biāo)準(zhǔn)體系進一步完善，信用信息的記錄、存儲、處理、管理和使用實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，信用記錄覆蓋率力爭達到80%。保險業(yè)各類信用信息數(shù)據(jù)庫和共享平臺建設(shè)基本完成，行業(yè)內(nèi)信用信息的互聯(lián)互通和交換共享基本實現(xiàn)?！?019－2020年：完善充實。保險業(yè)信用信息的采集范圍進一步擴大，信用記錄覆蓋率力爭提高到95%。依托國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺，與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及國家其他各類信用信息系統(tǒng)實現(xiàn)有機對接。征信系統(tǒng)和信用服務(wù)市場體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。誠實守信成為廣大從業(yè)人員的自覺行為，保險業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境得到根本改善。三、深入推進保險商務(wù)誠信建設(shè)提高商務(wù)誠信水平是保險業(yè)信用體系建設(shè)的重點。商務(wù)誠信是維護商務(wù)關(guān)系、降低經(jīng)營成本、營造良好營商環(huán)境的基本前提，是保險經(jīng)濟活動高效開展的基礎(chǔ)保障。（六）推進產(chǎn)品開發(fā)誠信建設(shè)根據(jù)需求科學(xué)開發(fā)產(chǎn)品。保險企業(yè)要密切關(guān)注、深入研究市場需求，根據(jù)市場需求及變化趨勢開發(fā)保險產(chǎn)品，并推動保險產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，為消費者提供真正需要的產(chǎn)品。開發(fā)設(shè)計產(chǎn)品遵循科學(xué)合理的設(shè)計流程，堅持保險利益原則，妥善處理創(chuàng)新與信用的關(guān)系，尊重社會公德，產(chǎn)品命名清晰明了，與保險責(zé)任緊密關(guān)聯(lián)，杜絕借創(chuàng)新之名誤導(dǎo)欺騙消費者。進一步優(yōu)化保險合同條款。深入推進保險合同條款的通俗化、簡單化和標(biāo)準(zhǔn)化，做到條款公平合理、要素完整、表述嚴(yán)謹(jǐn)、言簡意賅、通俗易懂，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。合理界定合同條款中的除外責(zé)任和保險責(zé)任，對條款中的免責(zé)部分要著重提示和明確說明，禁止利用特別約定突破條款約束進而侵犯消費者合法利益的行為。規(guī)范保險企業(yè)價格行為。根據(jù)風(fēng)險損失等定價原則和精算規(guī)定，科學(xué)厘定產(chǎn)品費率，保證產(chǎn)品定價的充足性、適當(dāng)性和公平性，避免因產(chǎn)品定價出現(xiàn)偏差損害客戶利益。加強保險企業(yè)的價格自律，規(guī)范和引導(dǎo)保險企業(yè)的價格行為，抑制虛抬價格或過低壓價等競爭行為。加強精算領(lǐng)域誠信管理。制定精算師執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則和實務(wù)操作指南，加強精算師的自律管理，提高精算工作的公信力。建立健全精算工作制度，保證精算師履職的獨立性和公正性。加強業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的系統(tǒng)化治理，對虛假數(shù)據(jù)問題依法依規(guī)進行嚴(yán)厲處罰。（七）推進保險銷售誠信建設(shè)規(guī)范廣告宣傳。建立健全保險企業(yè)和產(chǎn)品廣告宣傳管理制度，突出宣傳品制作、傳播環(huán)節(jié)各參與者責(zé)任，完善失信懲戒機制和嚴(yán)重失信淘汰機制。加大對虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)等違法失信行為的查處力度，對典型案件、重大案件予以曝光，增加相關(guān)企業(yè)的失信成本。加強保險電子商務(wù)的監(jiān)督管理，嚴(yán)厲查處虛假廣告、服務(wù)違約等欺詐行為。規(guī)范保險銷售合作模式。完善保險公司與保險中介機構(gòu)的合作模式，確保雙方能真正有效地依據(jù)商業(yè)合同履行職責(zé)和義務(wù)。健全代理傭金等中介服務(wù)費給付制度，在長期人身險、車險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行回訪后付傭制度。推動保險公司合作方的信用建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，抑制虛假騙賠、擴大損失、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費用等失信行為。加強對保險銷售人員的專業(yè)培訓(xùn)，提升銷售人員的專業(yè)素質(zhì)，夯實銷售人員的專業(yè)基礎(chǔ)。強化競爭秩序執(zhí)法，明確自律公約范圍，制止價格聯(lián)盟、劃定市場份額等涉嫌壟斷行為。加強保險銷售管理。建立健全銷售渠道管理、銷售團隊和人員管理及相關(guān)責(zé)任追究處罰制度，制定完善保險企業(yè)和從業(yè)人員銷售行為規(guī)范，抑制制售假保單、混淆蒙騙、商業(yè)詆毀及電話、短信和新媒體擾民等違規(guī)失信行為。在保險展業(yè)過程中，客觀評估保險標(biāo)的和被保險人的風(fēng)險狀況，向客戶推薦適宜的保險產(chǎn)品。規(guī)范展業(yè)工具和用語，提倡采用產(chǎn)品合同條款向客戶進行產(chǎn)品推介。完善保險銷售環(huán)節(jié)的風(fēng)險提示制度，如實向消費者提示投保、理賠、投訴及爭議解決等環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險及注意事項，維護保險消費者的知情權(quán)。加強客戶信息管理。建立健全客戶信息管理、使用及泄露責(zé)任追究制度，規(guī)范客戶信息采集、共享行為，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵧暾烷_發(fā)利用的合法合規(guī)。（八）推進保險服務(wù)誠信建設(shè)完善服務(wù)規(guī)范及評價機制。完善行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量評價機制，定期對保險企業(yè)的服務(wù)狀況和水平進行測評并公布結(jié)果。保險企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身情況制定相應(yīng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督機制，并嚴(yán)格實施。鼓勵和支持各類保險服務(wù)創(chuàng)新，改進服務(wù)手段，促進服務(wù)升級。加強服務(wù)誠信管理。在承保環(huán)節(jié)，嚴(yán)格核保驗單，控制風(fēng)險，并實施科學(xué)的單證管理，避免不必要的糾紛。在保全環(huán)節(jié)，根據(jù)客戶申請和情況變化，及時做好提示提醒、變更維護、業(yè)務(wù)辦理等保全服務(wù)。在理賠環(huán)節(jié)，遵循“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”原則，在有效查勘、評估的基礎(chǔ)上，按照事先約定的合同條款處理好每一筆賠案，并不斷優(yōu)化理賠機制和流程，提高理賠工作效率。加強保險服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。保險企業(yè)應(yīng)對保險服務(wù)的內(nèi)容、流程及電話等進行公示，建立回訪制度，并設(shè)置意見箱、意見薄或微信、微博、網(wǎng)站、手機客戶端等溝通反饋渠道，方便客戶提出意見。采取現(xiàn)場監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督、客戶評價、投訴管理等措施，監(jiān)督保險服務(wù)品質(zhì)，提高保險服務(wù)質(zhì)量。鼓勵保險企業(yè)參與相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈整合，實現(xiàn)資源與信息數(shù)據(jù)共享，擴大保險服務(wù)的深度和廣度。（九）推進資金運用誠信建設(shè)積極穩(wěn)妥推動保險資金運用信用體系建設(shè)，加強對保險資金運用的信用風(fēng)險評價，重點監(jiān)測與防范信用風(fēng)險對保險行業(yè)的交叉?zhèn)鬟f。推動保險資管企業(yè)構(gòu)建信用管理機制和文化，提升防范保險資金運用風(fēng)險能力。四、加快推進保險政務(wù)誠信建設(shè)保險政務(wù)誠信是保險業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。作為保險政務(wù)主體，保險監(jiān)管機構(gòu)的誠信水平對其他保險信用主體的誠信建設(shè)發(fā)揮著重要表率和導(dǎo)向作用。（十）堅持依法行政完善決策機制和程序。將依法行政貫穿于決策、執(zhí)行、監(jiān)督和服務(wù)的全過程。完善保險監(jiān)管決策的議事規(guī)則和程序，提高保險監(jiān)管決策的科學(xué)性。推行重大決策事項公示和聽證制度，拓寬公眾參與監(jiān)管決策的渠道。全面推進政務(wù)公開。在保護國家信息安全、商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，依法公開各項監(jiān)管制度、辦事程序和監(jiān)管工作中掌握的各種信用信息。暢通依申請公開渠道，重點抓好行政許可、行政處罰和行政強制及其他行政監(jiān)管措施的公開公示，提高監(jiān)管透明度。加強權(quán)力制約和監(jiān)督。健全權(quán)力運行制約和監(jiān)督體系，確保決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)既相互制約又相互協(xié)調(diào)。完善行政監(jiān)察、執(zhí)法回避、特邀外部監(jiān)督員制度，優(yōu)化和規(guī)范行政執(zhí)法流程，形成科學(xué)有效的內(nèi)外部約束機制。公平行使行政權(quán)力。積極營造公平競爭、統(tǒng)一高效的市場環(huán)境，對各類市場主體一視同仁，不得濫用行政權(quán)力包庇縱容部分市場主體的違法違規(guī)和失信行為。（十一）發(fā)揮誠信建設(shè)示范作用加強自身誠信建設(shè)。