【文章內(nèi)容簡介】 潔企業(yè)進行整改。、周評估、月小結(jié)的結(jié)果均納入公司對保潔公司的年終考評，并與經(jīng)濟掛鉤進行獎懲。，積極處理好其內(nèi)部可能出現(xiàn)的勞動紛爭，杜絕將問題帶到公司。u 食堂服務(wù)以食堂服務(wù)為線索：篩選企業(yè)→洽談簽訂→履約服務(wù)→服務(wù)評估。風(fēng)險管控沿著風(fēng)險發(fā)生線索，分析主要風(fēng)險因素，描述出主要風(fēng)險管控方法。（一）篩選企業(yè)５此環(huán)節(jié)主要是根據(jù)公司客戶餐和員工餐的標(biāo)準，在公司周邊收集若干可提供餐飲服務(wù)的企業(yè)，屬于初期資料收集階段，基本不會直接發(fā)生風(fēng)險事故。（二）洽談簽訂 主要風(fēng)險因素：，不少企業(yè)根本不具備相應(yīng)的服務(wù)能力，上述極有可能導(dǎo)致送餐合同不能正常履約。，簽約的餐飲公司賠償能力有限為公司帶來的法律風(fēng)險。管控方法：、服務(wù)水平等情況的調(diào)查工作。，調(diào)查餐飲服務(wù)企業(yè)的經(jīng)濟實力。，明確界定雙方的責(zé)、權(quán)、利，杜絕隱性條款和不對等條款，合理規(guī)６避潛在的法律風(fēng)險。（三）履約服務(wù) 主要風(fēng)險因素：：過期、污染、變質(zhì)，或其他不符合國家食品安全標(biāo)準。，導(dǎo)致人員交叉?zhèn)魅?。，飯、菜、湯等食物潑灑散落，?dǎo)致人員滑倒、摔傷、燙傷，以及公私財物損毀。管控方法：，還應(yīng)當(dāng)建立健全送餐服務(wù)企業(yè)的日常檢查制度，做到檢查有記錄，違反有懲處。、烹飪環(huán)境、炊具餐具、操作規(guī)程、員工健康等環(huán)節(jié)的食品安全和環(huán)境衛(wèi)生工作，做到采購有臺帳，上崗有規(guī)程，員工有健康證。，提醒員工在送餐、分餐時嚴格按章操作。７，灑落地面后以導(dǎo)致人員滑倒摔傷，對食堂公共區(qū)域地面鋪設(shè)防滑墊，并在重點公共區(qū)域設(shè)立警示牌或警示帶，提醒過往人員注意安全。、規(guī)范和嚴格消毒，嚴把餐具消毒關(guān)。，利用各種藥品、器械等工具，常抓不懈地搞好滅鼠、滅蚊、滅蠅工作。（四）效果評估 主要風(fēng)險因素：，導(dǎo)致人身或財物受損。，導(dǎo)致事件升級影響公司正常經(jīng)營活動。，導(dǎo)致送餐公司所送食物標(biāo)準下降，員工反映強烈而影響正常工作。管控方法：，確保送餐員工熟悉具體操作流程，能正確掌握相關(guān)器具使用方法。，做到每周有評估，每月有小結(jié)，時時督促送餐企業(yè)進行整改，上述結(jié)果均納入公司對送餐企業(yè)的年終考評，并與經(jīng)濟掛鉤進行獎懲。８規(guī)章，積極處理好其內(nèi)部可能出現(xiàn)的勞動紛爭。u 綠化服務(wù)以綠化服務(wù)為線索：篩選企業(yè)→洽談簽訂→履約服務(wù)→服務(wù)評估。風(fēng)險管控沿著風(fēng)險發(fā)生線索，分析主要風(fēng)險因素，描述出主要風(fēng)險管控方法。（一）篩選企業(yè)此環(huán)節(jié)主要是根據(jù)公司對室內(nèi)外綠化的具體要求，在成都本地收集若干可提供綠化服務(wù)的企業(yè)，屬于初期資料收集階段，基本不會直接發(fā)生風(fēng)險事故。（二）洽談簽訂 主要風(fēng)險因素：，不少企業(yè)根本不具備相應(yīng)的服務(wù)能力，上述極有可能導(dǎo)致綠化合同不能正常履約。，簽約的綠化公司賠償能力有限為公司帶來的法律風(fēng)險。法律風(fēng)險。管控方法：、服務(wù)水平等情況的調(diào)查工作。，調(diào)查綠化服務(wù)企業(yè)的經(jīng)濟實力。，明確界定雙方的責(zé)、權(quán)、利，杜絕隱性條款和不對等條款，合理規(guī)避潛在的法律風(fēng)險。（三）履約服務(wù) 主要風(fēng)險因素：，在指定區(qū)域內(nèi)栽種公司指定花卉苗木，植物外觀形象不佳，嚴重影響了公司外在形象。，導(dǎo)致人員或財產(chǎn)受損。，未按照合同要求及綠化規(guī)范要求操作，導(dǎo)致室內(nèi)外，特別是室內(nèi)空氣污染指數(shù)嚴重超標(biāo)。，地面濕滑或積水，導(dǎo)致過往人員滑倒摔傷，或損毀財物。管控方法：，還應(yīng)當(dāng)建立健全綠化服務(wù)企業(yè)的日常檢查制度，做到檢查有記錄，違反有懲處。１０，提醒員工在更換、養(yǎng)護植物時須嚴格按章操作。，應(yīng)書面告知準確時間，以及評估更換后可能對辦公環(huán)境的影響。，在綠化養(yǎng)護濕滑地面區(qū)域鋪設(shè)防滑墊，并在重點綠化區(qū)域設(shè)立警示牌或拉上警示帶，警示過往人員。（四）效果評估 主要風(fēng)險因素：，導(dǎo)致事件升級影響公司正常經(jīng)營活動。，導(dǎo)致綠化植物養(yǎng)護標(biāo)準下降明顯。管控方法：，積極妥善地處理好內(nèi)部可能出現(xiàn)的勞資糾紛。，做到每周有檢查，每月有評估，督促綠化企業(yè)及時整改，上述結(jié)果均納入公司對綠化企業(yè)年終考評，并與經(jīng)濟掛鉤進行獎懲。結(jié)束語企業(yè)開展風(fēng)險管理能有效地預(yù)防、規(guī)避和控制企業(yè)運營１１風(fēng)險，但企業(yè)管理層對風(fēng)險管理的重視程度才是最終效果如何的關(guān)鍵所在。企業(yè)風(fēng)險控制流程只是落在紙上的規(guī)范性條款，僅僅是有了企業(yè)風(fēng)險控制的理論和依據(jù)，而真正有效減少企業(yè)運營風(fēng)險發(fā)生幾率則有賴于企業(yè)管理層乃至于企業(yè)的每名員工對既定流程的認真執(zhí)行，整套風(fēng)險控制流程和理論的實際踐行者則是公司的每一個人。雖然企業(yè)風(fēng)險管理工作還處于探索階段，但開展風(fēng)險管理的效果還是顯而易見的，特別是在大陸企業(yè)普遍缺乏風(fēng)險意識的情況下，強調(diào)企業(yè)風(fēng)險管理工作有非常重要的現(xiàn)實意義。１２第五篇：擔(dān)保公司風(fēng)險控制流程管理制度江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司風(fēng)險控制流程管理制度本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：（一）受理，客戶申請受理與項目立項（二）調(diào)查，包括項目初審和項目綜合分析（三）審批，包括項目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批（四）放款，包括面簽合同、落實反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費、貸款發(fā)放（五）保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險分類制度（六）風(fēng)險預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰（七）代償流程管理，包括風(fēng)險客戶認定、代償流程、債權(quán)追償、項目終結(jié)和代償損失責(zé)任認定與處罰 業(yè)務(wù)完結(jié)第一章 受理客戶向公司申請擔(dān)保時，經(jīng)項目經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請表。企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時提供下列材料：（一）擔(dān)保申請人的基本資料 A、法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；公司簡介、驗資報告、公司章程；法人代表身份證、法人代表證明書和授權(quán)委托書；申請擔(dān)保的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；借款用途有關(guān)的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；近二年財務(wù)審計報告、近三個月財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報表不符應(yīng)詳細說明；主要存貨明細、固定資產(chǎn)明細、應(yīng)收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等；反擔(dān)保人物企業(yè)的有關(guān)資料；其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）。B、自然人個人簡介；身份證件及婚姻證明（如身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證等）；銀行征信報告；工作及收入證明；近三個月的水費、電費、煤氣費、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；家庭/個人資產(chǎn)清單；擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。C、其他組織（略）（二）信用反擔(dān)保人的基本資料法人參照擔(dān)保申請人為法人的資料；自然人參照擔(dān)保申請人為自然人的資料。（三）反擔(dān)保物的基本資料 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司抵/質(zhì)押物清單；抵/質(zhì)押物權(quán)利憑證或購置發(fā)票；抵/質(zhì)押物評估報告（由公司簽約的專業(yè)評估公司提供）；抵/質(zhì)押物財產(chǎn)保險單，（財產(chǎn)保險到公司簽約的保險公司購買）；股東會或董事會同意設(shè)立抵/質(zhì)押的決議；其他有關(guān)資料。（四）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機構(gòu)查詢或確認）；抵押物、質(zhì)物評估報告；股東會或董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；其他有關(guān)材料。企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。業(yè)務(wù)主辦必須核對原件，并對材料的真實性負責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認。業(yè)務(wù)主辦可根據(jù)企業(yè)實際情況對材料的種類和內(nèi)容進行刪選和添加。第二章 調(diào)查調(diào)查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調(diào)查（包括企業(yè)實地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取擔(dān)保項目、擔(dān)保申請企業(yè)及反擔(dān)保人真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結(jié)論，即調(diào)查報告。初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時可向申請企業(yè)出具擔(dān)保意向書。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個方面的內(nèi)容：資料審核、實地調(diào)查、綜合分析評價和調(diào)查報告。一、資料審核：資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲?。粚Σ牧闲畔徍诉^程中需進一步明確、補充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步實地調(diào)查的重點；二、實地調(diào)查：風(fēng)險部確定一名風(fēng)險經(jīng)理與項目經(jīng)理同時進行實地調(diào)查，項目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和項目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實地調(diào)查；實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；實地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；主要核實企業(yè)現(xiàn)金流的真實情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；三、項目綜合分析：項目綜合分析是在資料審核和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司合判斷、分析、比較和評價，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報告。綜合分析的要點包括：分析、判斷擔(dān)保申請人的主體資格、還款意愿；分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；四、調(diào)查報告：調(diào)查報告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計的《項目調(diào)查表》（表式附后）。a）擔(dān)保申請人的背景情況； b）項目的基本情況；c）產(chǎn)品銷售及市場預(yù)測分析； d）財務(wù)狀況及償債能力分析； e）借款用途計劃及還款來源； f）銀行負債及或有負債情況； g）反擔(dān)保措施；h）綜合分析風(fēng)險程度； i）其他需要說明的問題； j）調(diào)查結(jié)論。第三章 審批一、項目審批流程對于擔(dān)保金額在人民幣500萬元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高90%的抵押價值覆蓋的項目，其業(yè)務(wù)審批流程為：項目經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門審核→業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批→風(fēng)險部審批→授權(quán)終審人→報送銀行審批（融資方案、內(nèi)部審批意見、擔(dān)保意向函）→繳納保費→借款人面簽合同文本→落實反擔(dān)保手續(xù)→綜合管理部（法務(wù)）審核→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書→資料歸檔；除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過評審會審議。風(fēng)險部對項目進行可行性、合規(guī)性審核，審查財務(wù)數(shù)據(jù)獨立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；綜合管理部（法務(wù)）對項目本身及合同文本的合法性進行審查；內(nèi)部合同文本由公司股東會授權(quán)給評審會有權(quán)終審人簽字終審。對銀行等外部金融機構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。二、復(fù)議復(fù)議項目指公司規(guī)定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請的項目；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復(fù)議項目在評審會上直接由評審委員決議；復(fù)議由負責(zé)該項目的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)險部組織并召集召開評審會進行 江蘇寶鼎投資擔(dān)保有限公司審批，并做好《項目評審會會議紀要》；對于評審會審批結(jié)論為不同意的項目，原則上不鼓勵重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項目的風(fēng)險系數(shù)，以增加項目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費；提交給評審會的復(fù)議項目業(yè)務(wù)申報書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)