【文章內容簡介】 學歷。第十二條 設立小額貸款公司應當向縣（市、區(qū)）政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣（市、區(qū)）政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：（一）設立小額貸款公司申請書。內容應載明擬設立機構性質、組織形式、機構名稱、業(yè)務范圍、擬注冊資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經營發(fā)展情況、擬任董事長和高 級管理人員簡歷、相關法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；（二）可行性研究報告。內容應包括當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況、農業(yè)經濟發(fā)展情況、設立 小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后金融風險分析；（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 不從事非法金融活動；自我承擔公司經營風險和法律責任；（四）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；（五）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本（實收 資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例，及經過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡歷和身份證復印件等；（六）除自然人以外出資人經審計的上一財務會計報告；（七）章程草案（應將本管理辦法中合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程）；（八）法定驗資機構出具的驗資報告；（九）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（十一）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（十二）審批機構認為需要提交的其他材料。第十三條 縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真把關，對小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當?shù)孛襟w進行公示，并擬定小額貸款 公司試點申報方案，內容包括：（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；（三）小額貸款公司的申請材料（即第十二條要求的材料）。第十四條 小額貸款公司試點方案由縣（市、區(qū)）政府報市（州）政府初審并提出初審意見后，報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審核。第十五條 小額貸款公司經省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議同意后，持省政府金融辦批復的開展小額貸款公司試點的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營 業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。第十六條 小額貸款公司可經營的業(yè)務為：（一）辦理各項小額貸款；（二）其他經批準的業(yè)務。第三章 運營要求第十七條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保證公 司治理的有效性。第十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金 的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資 的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督 管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十九條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第二十條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。第二十一條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計合規(guī)的財務報表和業(yè)務 經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款堅持“小額、分散”原則。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，盡力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。小額貸款公司70%的資金應發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過50萬元（含50萬元）的小額借款人，其余30%的資金對單戶貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。第二十三條 未經省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議批準，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經營。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準利率的4倍），下限為人民銀行公布的，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國人民銀行利率 報備政策的要求，按時準確真實地向當?shù)厝嗣胥y行分支機構進行報備。第二十五條 小額貸款公司應當建立審慎規(guī)范的信貸資產分類制度和信貸資產損失準備制度以及與信貸資產的風險管理相適應的資本補充制度，信貸資產損失準備充足率不得低 于100%。第二十六條 小額貸款公司持續(xù)經營一年以上，可按《公司法》有關規(guī)定并報經批準，進行增資擴股。新增單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的 10%。第四章 監(jiān)督管理第二十七條 省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落 實監(jiān)管責任。工商部門要做好準入把關，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢查，督促企 業(yè)依法經營；各級處置非法集資聯(lián)席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變 相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定；人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和 資金流向的跟蹤監(jiān)測，認定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。第二十八條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機構開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業(yè)務。小額貸款公司辦理支付結算業(yè)務使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照 村鎮(zhèn)銀行管理?？h（市、區(qū)）政府可以委托該開戶行金融機構對小額貸款公司的資金往來情 況進行相應監(jiān)督。第二十九條 小額貸款公司應按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送資產負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料。第三十條 具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請加入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。接入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司，應按照中國人民銀行 的有關規(guī)定制定相應的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù) 庫提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息，合規(guī)查詢和使用查詢結果，并 接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第三十一條 小額貸款公司應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。第三十二條 具備條件的小額貸款公司可按照中國人民銀行有關規(guī)定，向所在地人民銀行分支機構申請加入聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)。第三十三條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關職能部門根據(jù)各自職能，有權依法依規(guī)采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停 辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經督促整改后拒不改正的，可以 委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點的依據(jù)。第三十四條 小額貸款公司在經營過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司 主要負責人的法律責任，并報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議取消其小額貸款公司試點資 格。第五章 變更與中止第三十五條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：。第三十六條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：事由出現(xiàn)；；、合并需要解散；、責令 關閉或者被撤銷；。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行 清算和注銷。第三十七條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請 改造為村鎮(zhèn)銀行。第六章 附 則第三十九條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。第四十條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。第五篇：小額貸款公司貸款風險管理辦法小額貸款公司貸款風險管理辦法**小額貸款有限公司中小企業(yè)流動資金貸款風險管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范**小額貸款有限公司（以下簡稱貸款公司）流動資金貸款業(yè)務經營行為，促進流動資金貸款業(yè)務健康發(fā)展,根據(jù)國家有關法律法規(guī)和貸款公司信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱流動資金貸款系指貸款公司向中小企業(yè)法人用于借款人日常生產經營周轉的本幣貸款。第三條 辦理流動資金貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條 流動資金貸款納入對借款人建立健全風險限額管理制度。第五條流動資金貸款實行授權管理，在授權范圍內辦理流動資金貸款業(yè)務。第六條流動資金貸款實行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責任需落實到具體部門和崗位。第七條辦理流動資金貸款應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資及國家禁止生產、經營的領域和用途。第八條辦理流動資金貸款時應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產經營的規(guī)模及周期特點合理設定貸款業(yè)務品種及期限，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。第九條辦理流動資金貸款業(yè)務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、（審議）、審批、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風險分類）、信用收回。相關制度辦法有特別規(guī)定的，執(zhí)行其規(guī)定。第二章 業(yè)務對象、種類及條件第十條流動資金貸款對象為經工商行政管理機關核準登記的具備貸款資格的企業(yè)法人。第十一條流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。第十二條借款人申請流動資金貸款應同時具備以下基本條件：（一）依法設立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照，組織機構代碼證，人民銀行核準發(fā)放并經過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；（二）在金融機構開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風險業(yè)務品種可只要求開立臨時賬戶），自愿接受貸款公司信貸監(jiān)督；實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；（三）管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；（四）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用；（五）貸款用途明確，符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定；（六）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔保；（七）貸款公司要求的其他條件。第三章 申請、受理與調查第十三條 借款人申請流動資金貸款，應提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔保方式、還款來源、還款計劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時書面承諾所提供資料真實、完整、有效。第十四條 對同意受理的流動資金貸款，由客戶部門按規(guī)定進行調查。調查的主要內容應包括但不限于：（一）借款人基本情況，包括歷史沿革，注冊資本，實收資本，主要投資人及出資金額、比例和出資方式，組織架構，公司治理，內部控制及法定代表人和主要管理人員的情況，客戶信用狀況，與我行合作情況，關聯(lián)方及關聯(lián)交易情況等；（二）