【文章內(nèi)容簡介】 至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。投資理財不僅是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預(yù)期收益呢？（1）樹立正確的投資理念，擁有良好心態(tài)。，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。（2）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經(jīng)濟政策、相關(guān)的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。（3）長期投資，精心規(guī)劃，要有理性，時刻保持冷靜頭腦。例如首先要建立家庭應(yīng)急資金，教育、退休基金等。建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，一年買一次，退休的時候，每年賣出50克，這樣就可以補充退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。四、家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避：凡是投資都有風(fēng)險，家庭投資亦如此。家庭投資風(fēng)險主要有:因國家經(jīng)濟政策，法律法規(guī)的調(diào)整帶來的風(fēng)險；因市場規(guī)律變化而造成的風(fēng)險。因投資過程中操作不當(dāng)或被人詐騙而形成的風(fēng)險。例如有的將家庭財產(chǎn)或人身意外傷害等保險憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠等。家庭投資者要及時查明實際遇到風(fēng)險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險，應(yīng)及時與銀行聯(lián)系掛失。如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險，應(yīng)及時訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經(jīng)濟政策的變化造成的風(fēng)險，如利率下調(diào)，應(yīng)及時調(diào)整修改投資計劃和投資方案。結(jié)論：家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。第三篇：2013年中國投資理財行業(yè)現(xiàn)狀分析2013年中國投資理財行業(yè)現(xiàn)狀分析多元化投資是近年來我國經(jīng)濟生活中的新興經(jīng)濟行為，它既是我國經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需要。研究發(fā)現(xiàn)，我國居民的理財觀念發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，并且投資理財品種的日益豐富，投資機構(gòu)不斷增多，投資群體快速擴大。在這個居民投資意識的轉(zhuǎn)型期，能否適時把握居民的理財投資傾向，成為各大金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能否深入開展的關(guān)鍵所在。以下是對我國投資理財行業(yè)現(xiàn)狀分析：隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)高增長、居民可支配收入的不斷提高，以及資本市場的不斷完善和發(fā)展，居民投資理財?shù)男枨蠛蜔崆橐膊粩喔邼q，尤其是在經(jīng)歷2006年、2007年股市的大牛市，以及房價的高漲后，在財富效應(yīng)的帶動下，居民投資理財?shù)囊庾R開始增強。目前，投資理財已成為社會的熱門話題，十七大報告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，意味著中國正在進入一個黃金理財時期。隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔?，其理財觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。但是由于對不同投資品種的風(fēng)險認(rèn)識不足，從而導(dǎo)致投資難以得到好的回報情況普遍存在。我國理財市場的現(xiàn)狀（一）投資行業(yè)市場調(diào)查報告顯示，我國金融業(yè)的銀行，保險，證券，信托分業(yè)經(jīng)營，金融機構(gòu)割據(jù)并立，每一業(yè)的理財產(chǎn)品都有很強的分業(yè)特征，理財產(chǎn)品單一，綜合理財人員缺乏，無法為投資者提供全方位的投資理財建議，也不能很好地為客戶進行綜合的投資理財操作。面對龐大的市場前景，各家商業(yè)銀行紛紛推出自己的理財業(yè)務(wù)，但真正能面向大眾普及的產(chǎn)品并不多，很多業(yè)務(wù)幾乎無一例外地規(guī)定了“準(zhǔn)入”門檻，使得許多百姓望塵莫及。而另一方面，對于這些貴賓客戶所提供的服務(wù)卻又差強人意，vip卡卻難以實現(xiàn)承諾的多種便利優(yōu)先服務(wù)，多名員工為一位客戶服務(wù)的模式尤為突出，局限性較大。另外，商業(yè)銀行推出的一些理財產(chǎn)品并不具備這方面的專業(yè)能力，一般只能指導(dǎo)客戶辦理傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，真正的理財咨詢更是無從談起，甚至銀行對理財人員的考核指標(biāo)主要是攬存數(shù)量，所謂的理財，只不過是由于任務(wù)的壓力而被動地完成基金，保險等銷售，理財也僅僅是延攬存款的噱頭。證券公司也有理財?shù)膬?nèi)容，但具體產(chǎn)品很少，最主要的是證監(jiān)會批準(zhǔn)的受托投資管理業(yè)務(wù)；另一種名曰“三方監(jiān)管”，即證券公司幫助大資金擁有者將錢借給一些機構(gòu)投資者，證券公司充任監(jiān)管者角色，其他沒有什么實質(zhì)性的東西，如果有也是在背后的一些交易，不是在政策允許的經(jīng)營范圍。從事個人理財業(yè)務(wù)歷史最久，產(chǎn)品相對最多的要算是基金業(yè)，包括股票基金、債券基金、混合基金和傘型基金等。但國內(nèi)基金產(chǎn)品相對來說還是比較單一，沒有一些更復(fù)雜的東西，缺乏特點和個性，往往是千篇一律，不能很好的體現(xiàn)出投資的差別。保險公司也有不少的理財產(chǎn)品，像保險市場中的萬能壽險，分紅保險，投資連結(jié)保險三大類十幾個品種，但他們的主要功能也是保障性的，所謂的獲利分紅只不過是為了滿足一部分人的投保需求罷了，想獲得較高的收益是不可能的。相比之下，信托公司因為受到的監(jiān)管羈絆最少，原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，但由于其經(jīng)歷行業(yè)整頓后恢復(fù)業(yè)務(wù)時間很短，尚處于摸索階段，多數(shù)投資者對其缺乏了解，規(guī)模也都不會很大，而且收益率普遍也是偏低。相對于個人理財，各類企事業(yè)單位理財更加落后，大部分單位主要決策人和管理者認(rèn)為理財就是簡單的財務(wù)管理，認(rèn)識相當(dāng)膚淺和片面，其實好的理財所帶來的效益可能遠遠超過所謂的主營業(yè)務(wù)。新的全面綜合專業(yè)理財機構(gòu)正在形成，他們以中立、客觀的立場完全為客戶著想，一方面推出自己開發(fā)的各類主打盈利產(chǎn)品，另一方面與眾多銀行、保險、證券、基金、信托、保險、房產(chǎn)等各類機構(gòu)保持合作，在每一類機構(gòu)的所有產(chǎn)品中選擇最適合客戶的產(chǎn)品納入客戶的理財組合，是一個最專業(yè)、最追求高品質(zhì)服務(wù)的群體。（二）宣傳不到位，缺乏營銷能力理財是建立在信任基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)，這就要求工作人員不僅要有豐富的專業(yè)知識