【正文】 資渠道的顧客而言，可以通過(guò)這種基金來(lái)處置閑置資金，并獲得可觀的收益。我國(guó)基金市場(chǎng)上就有許多這種類型的基金產(chǎn)品，這里為大家介紹一款國(guó)際市場(chǎng)上的汽車貸款基金：該基金的主要投資方向?yàn)樾萝嚨盅嘿J款等方向，由于有汽車資產(chǎn)抵押，其投資風(fēng)險(xiǎn)較??；但是目標(biāo)收益率定為18%左右，并能夠保證5年固定期12%的投資收益。剛剛起步的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所提供的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比較單一，且以代理業(yè)務(wù)為主，收益率也較低；但是網(wǎng)點(diǎn)覆蓋較多。反觀西方的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng), 我國(guó)晚了數(shù)十年。這一特點(diǎn)成為制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的因素之一, 但從另一個(gè)角度看, 起步晚卻發(fā)展迅速, 說(shuō)明蘊(yùn)藏著巨大的潛力。外資銀行具有強(qiáng)大的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，雄厚的資金實(shí)力，先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)治理經(jīng)驗(yàn)，以及豐富而又成熟的業(yè)務(wù)種類，使得外資銀行在產(chǎn)品及服務(wù)上都具有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)?？梢哉f(shuō)是風(fēng)險(xiǎn)很低，卻擁有可觀、有保障的投資回報(bào)率。高風(fēng)險(xiǎn)高收益類在我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上，高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)類的產(chǎn)品較少，居民一般通過(guò)股票和期貨等投資來(lái)獲得較高的回報(bào)率。我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀中存在的問(wèn)題(一)市場(chǎng)規(guī)模小,供需維持低層次均衡由于起步較晚, 發(fā)展不完善, 導(dǎo)致目前理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模小,規(guī)模優(yōu)勢(shì)難以得到充分發(fā)揮, 這已經(jīng)成為目前制約其發(fā)展的重要因素。而在金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū), 銀行實(shí)行差異化服務(wù)已成為通例。關(guān)于完善我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的幾點(diǎn)建議(一)改善外部投資環(huán)境, 做大市場(chǎng)規(guī)模(二)進(jìn)一步放寬管制, 引入中外銀行競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制(三)努力提供高水平服務(wù)(四)加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度, 豐富理財(cái)內(nèi)容(五)培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財(cái)人員, 提高理財(cái)人員素質(zhì)第二篇：家庭投資理財(cái)分析課程論文投資與理財(cái)（2011年11月）學(xué)號(hào)：姓名：家庭投資理財(cái)分析摘要：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理。高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司發(fā)行基金證券，將社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，交由專業(yè)人員進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。以房地產(chǎn)作抵押，能銀行取得貸款。（7）期貨投資。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。例如以中老年為主要構(gòu)成的部分家庭中，儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過(guò)小，家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。例如有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠等。在這個(gè)居民投資意識(shí)的轉(zhuǎn)型期，能否適時(shí)把握居民的理財(cái)投資傾向，成為各大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能否深入開(kāi)展的關(guān)鍵所在。另外，商業(yè)銀行推出的一些理財(cái)產(chǎn)品并不具備這方面的專業(yè)能力，一般只能指導(dǎo)客戶辦理傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，真正的理財(cái)咨詢更是無(wú)從談起，甚至銀行對(duì)理財(cái)人員的考核指標(biāo)主要是攬存數(shù)量，所謂的理財(cái)，只不過(guò)是由于任務(wù)的壓力而被動(dòng)地完成基金，保險(xiǎn)等銷售，理財(cái)也僅僅是延攬存款的噱頭。（二）宣傳不到位，缺乏營(yíng)銷能力理財(cái)是建立在信任基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)，這就要求工作人員不僅要有豐富的專業(yè)知識(shí)，良好的業(yè)務(wù)技能，還要有良好的營(yíng)銷技巧，三管齊下，才能打動(dòng)客戶的心，才能建立良好的合作關(guān)系。這應(yīng)當(dāng)引起內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的足夠重視與警醒，注重加強(qiáng)金融產(chǎn)品、服務(wù)與文化各層面品質(zhì)的提升。由于這套房子買時(shí)只交了首付款，余額是向銀行貸款進(jìn)行的投資，這樣每個(gè)月給他們?cè)黾恿?500元的還款負(fù)擔(dān)。既有不錯(cuò)的收入(盡管穩(wěn)定性有所不足)，也積累了相當(dāng)數(shù)量的家庭資產(chǎn)，有房有車，勉強(qiáng)可以算一個(gè)中產(chǎn)了?？偨Y(jié)王好的理財(cái)問(wèn)題大致有以下幾條：．換一輛好一點(diǎn)的車7．當(dāng)寓公還是當(dāng)老板?． 如何投資7．要多少錢才夠維持目前的生活?其實(shí)在明確了解王好家庭未來(lái)的生活計(jì)劃和理財(cái)目標(biāo)之前要回答這些問(wèn)題是缺少依據(jù)的，因而也是相當(dāng)困難的。2．按照人之常情，假設(shè)王好打算近期要孩子，而對(duì)目前有相當(dāng)不錯(cuò)收入并且已經(jīng)做了十余年的廣告業(yè)也還不厭倦的話，顯然應(yīng)當(dāng)當(dāng)寓公還是當(dāng)老板就要很好選擇了。今后收入的節(jié)余也應(yīng)當(dāng)以定期定量的方式投入到這些投資方向中。在這個(gè)行業(yè)打拼，賺錢多但不穩(wěn)定，而且人員流動(dòng)性較大，更主要的是信息更新極快，需要不斷地自我充電，工作起來(lái)很辛苦，執(zhí)業(yè)人群大都是精力充沛的年輕一族。而且像王好這樣小區(qū)的房子，還要考慮到房子的樓層、地段及房產(chǎn)性質(zhì)等其他綜合因素。具體來(lái)說(shuō)，首先，以王好夫妻目前兩個(gè)人的收入和支出情況看，應(yīng)付房屋月供及基本生活開(kāi)銷后每月8000元的節(jié)余應(yīng)屬寬裕。綜合以上提到的算法，我們建議壽險(xiǎn)保費(fèi)定在每年2萬(wàn)一2．5萬(wàn)元比較合適。前幾年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，雖然現(xiàn)在已經(jīng)漸漸失去了威力，但是因?yàn)樗挠绊懽屛覀儸F(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)仍處于比較低迷的階段。保險(xiǎn)投資險(xiǎn)種一般品種豐富，這些險(xiǎn)種不僅有最基本的保障功能，可以在我們醫(yī)保的基礎(chǔ)上多一層健康保障，同時(shí)還可以給投資者帶來(lái)不錯(cuò)的收益，可以做到保障與投資的雙贏。市場(chǎng)上繁多的保險(xiǎn)公司中，我們比較推薦泰康人壽，他們的服務(wù)一流，產(chǎn)品的種類也格外的豐富，絕對(duì)是個(gè)人投資理財(cái)不錯(cuò)的選擇。2013年許多投資者十分看好基金投資的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小等優(yōu)勢(shì)，希望能夠獲得理想的收益。最后，從保障范圍來(lái)看，除了購(gòu)買普通壽險(xiǎn)外，也可考慮針對(duì)房屋月供這一主要支出購(gòu)買房屋貸款人身保險(xiǎn)。有鑒于此，王好夫妻購(gòu)買同等額度的保險(xiǎn)是對(duì)的。換輛新年成本不高當(dāng)然，若王好近期還不打算開(kāi)辦美容院，也沒(méi)有其他的新增負(fù)擔(dān)的話，想換輛新車也未嘗不可。夫妻倆現(xiàn)在這樣同時(shí)從事高強(qiáng)度的行業(yè)，長(zhǎng)期來(lái)看，不是一個(gè)長(zhǎng)久之計(jì)。理財(cái)目標(biāo)應(yīng)當(dāng)積極一些，就像我們對(duì)待生活的態(tài)度應(yīng)當(dāng)積極一點(diǎn)一樣。一方面由于家庭金融資產(chǎn)比例太少，另一方面由于王好家庭未來(lái)收入的不確定性，再考慮到該家庭未來(lái)預(yù)期的支出增加和收入減少(王好懷孕生孩子)。比如，當(dāng)寓公或當(dāng)老板是完全不同的兩種生活方式，并沒(méi)有明確的好壞之分。但細(xì)究起來(lái)還是可以看到有兩點(diǎn)不足。到現(xiàn)在兩個(gè)人還在猶豫中，未做出最后決定。第四篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕?jīng)典