【文章內(nèi)容簡介】 還貸款或提前還款的，銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應深入調(diào)查。B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。C、銷戶時，其相應的外匯貸款業(yè)務是否結清。D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。1人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點?(ABC)A、銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應調(diào)查還貸資金來源于借款人的權屬關系。C、銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意待查貸款是否被挪用D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀1若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務，銀行應審核：(ABC)A、法人代表的授權書B、法人代表的身份證明文件C、代理人身份證明文件D、自然人出示身份證的，只需網(wǎng)點經(jīng)辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。1人民銀行反洗錢處在對某商業(yè)銀行進行反洗錢專項檢查時發(fā)現(xiàn)，一些賬戶一年多未發(fā)生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據(jù)業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別要求，責令其進行整改。請問銀行該如何整改?該銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。25()、真實、動態(tài)地掌握本機構客戶洗錢風險程度，有效控制洗錢風險，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程 對，必須有以下哪些方面相應的支持ABCD，銀行應采取什么樣的措施BD、不變的管理、持續(xù)的管理，正確的是哪些選項ABCD、行業(yè)、國籍 、稀有礦石或珠寶行業(yè)。與武器有關的行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)?，F(xiàn)金業(yè)務等 錯 錯，以下哪些說法是正確的ABC、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構的評價等因素、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶，使實際受益人難于辨認的客戶、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員、政府部門等列入“黑名單”的客戶 對25()，應當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業(yè)務處理程序進行辦理，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據(jù)結果調(diào)整客戶洗錢風險等級，應持續(xù)進行報告，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理，并根據(jù)審核結果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年，應及時作出身份資料的審核，并調(diào)整風險等級，銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易，可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務，銀行可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務，應在標準型盡職調(diào)查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動，并根據(jù)審核結果更新客戶身份信心資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易26()銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等 文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。(正確)金融機構破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。(錯誤)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正。(正確)客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。(錯誤)客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束。(正確)以下說法哪些是正確的?(ABD)A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及 不可更改的介質(zhì)。B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。金融機構應當建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準確、完整。(正確)31()1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行?2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第2號)和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。答案： 2007年03月01日2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的()個工作日內(nèi)補正。答案： 5個，()可對該金融機構做出行政處罰?答案： 只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構4.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交的哪一個報告，并受法律保護?答案： 大額交易和可疑交易報告5.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向什么機關舉報?接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。答案： 中國人民銀行及公安機關，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處()罰款? 答案： 五萬元以上五十萬元以下，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告? 答案：中國反洗錢監(jiān)測分析中心《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向()報備? 答案：中國人民銀行，金融機構應當提交哪一個報告? 答案：大額交易、可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應當對其()? 答案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當通過()向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告? 答案：金融機構總部或者由總部指定的一個機構12.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值()美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：1000013.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案： 50萬??10萬14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規(guī)定，金融機構對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規(guī)定條件的是()? 答案：個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取15.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易()以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：20萬??1萬，通過銀行賬戶劃轉款項的，由()向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告 答案：銀行17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當在大額交易發(fā)生后的()個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告?沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。答案：5()答案：個人當天存款1萬美元，由()誰報告。答案：開立帳戶的金融機構或者發(fā)卡行。，()屬于大額交易報告的范圍? 答案：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉帳交易21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條規(guī)定，單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的，應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是()答案：應將某一客戶在同一金融機構的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：200萬?..20萬31()1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是(D)2.(A)對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。(C)、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，而其資金的來源和用途可疑，銀行業(yè)金融機構可以不報告(D)、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符第三篇：反洗錢考試題庫及答案單項選擇題1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（）A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D。美國3．我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（）。A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬 4．洗錢的過程具有以下哪些特征（）A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。B:改變有關金錢的形式C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。5．反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A:檢查準備 B:檢查實施 C:：檢查報告 D:檢查處理6．金融機構個分支機構應于每月初（）工作日內(nèi)匯總上報大額和可以外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當?shù)胤志?。A:3 B:5 C:10 D157．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（）A:《聯(lián)合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》C:《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D:《聯(lián)合國反腐敗公約》8．違反反洗錢法規(guī)定，被人民銀行通報并處罰50萬元的是（）樟樹市支行。A:工商銀行 B:農(nóng)業(yè)銀行 C:中國銀行 D:建設銀行9．根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（）A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設立專門機構活著制定專業(yè)機構負責反洗錢工作的。B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（）A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要 C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要D:是維護金融機構信譽及金融穩(wěn)定的需要 11．金融情報中心具備（）基本功能A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發(fā)金融信息和分析結果 D:情報交流 12．我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。A:修訂后的新憲法。B: 修訂后的新刑法 C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機構反洗錢規(guī)定13．金融機構反洗錢法“一個規(guī)定，兩個辦法”在（）正式實施A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日 14．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（）A:《介紹信》 B:《辦案協(xié)查函》 C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》 15．中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者是（）A:公安部 B:國務院 C:中國人民銀行 D:財政部16．，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業(yè)務禁止，情報收集和報告等義務。A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》 17．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（）A:反洗錢立法 B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能 C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監(jiān)控18．存款人開立什么賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后有開戶行核發(fā)開戶許可證（）A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶 C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶19．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（）A:集中轉入，集中轉出 B: 集中轉入,分散轉出 C:分散轉入，集中轉出 D: 分散轉入，分散轉出20．中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預約的標準為（