【文章內(nèi)容簡介】 同時具備以下基本條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人在貸款行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶；（三）借款人信用狀況良好，信用等級在Ａ級（含）以上，無不良信用記錄；（四）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務(wù)狀況良好，有合法穩(wěn)定的收入來源，具備按期還本付息能力；（五）國家對擬投資固定資產(chǎn)項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)的要求的，符合其要求；（六）借款用途及還款來源明確、合法；（七）項目符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)等方面的政策和我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸政策；（八）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的資本金已到位（具體資本金本例為：鋼鐵、電解鋁項目，最低資本金比例為40%；水泥項目最低資本金比例為35%；煤炭、電石、鐵合金、燒堿、焦炭、黃磷、玉米深加工、機場、港口、沿海及河內(nèi)航運項目最低資本金比例為30%；鐵路、公路、城市軌道交通、化肥[鉀肥除外]項目最低資本金比例為25%；保障性住房和普通商品住房項目的最低資本金比例為20%，其他房地產(chǎn)開發(fā)項目的最低資本金比例為30%；其他項目的最低資本金比例為20%）；（九）項目已按照國家規(guī)定辦理審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)；（十）能夠提供合法、有效的擔(dān)保。第六條 借款人申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提交以下資料：（一）借款申請；（二）借款人公司章程、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明、貸款卡、驗資報告、法人代表身份證明，工商局出具的當(dāng)日企業(yè)登記信息表等；（三）借款人近三年經(jīng)省聯(lián)社入圍的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告和最近一期月度財務(wù)報表。以新設(shè)立項目法人為借款人的，可只提供股東相關(guān)資料；（四）項目可行性研究報告；（五）政府投資主管部門（發(fā)改委）對項目的審批、核準(zhǔn)或立項文件；（六）政府有權(quán)部門對項目在環(huán)保批文和土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面的許可文件及與政府簽訂的項目協(xié)議；（七）其他建設(shè)資金籌措方案及其落實情況的證明文件；（八）貸款擔(dān)保和其他保證措施證明資料。第三章 貸款金額、期限、利率與貸款方式第七條 固定資產(chǎn)貸款金額根據(jù)該固定資產(chǎn)投資的資金需求、資本金比例要求，結(jié)合借款人現(xiàn)有融資、財務(wù)狀況、發(fā)展前景、預(yù)期收益等因素合理確定。第八條 固定資產(chǎn)貸款期限指項目第一筆發(fā)放之日起至借款人按合同約定還清全部貸款本息之日止的時間，具體期限應(yīng)根據(jù)項目情況、投資回收期、借款人財務(wù)預(yù)測等因素協(xié)商確定，要嚴(yán)格控制中長期貸款的發(fā)放，原則上貸款期限不得超過五年；以所融資固定資產(chǎn)本身作為貸款擔(dān)保的，貸款期限應(yīng)不超過同類資產(chǎn)的折舊年限。在合同確定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放、分次收回。通過銀團方式發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款不得展期。第九條 固定資產(chǎn)貸款實行分期還款，分期還款的間隔期和額度應(yīng)與借款人未來預(yù)期現(xiàn)金流相匹配，對建成后的固定資產(chǎn)項目貸款，自建成后的次年起每年歸還貸款本金不低于兩次。第十條 固定資產(chǎn)貸款利率按照本行對外公布的利率執(zhí)行，貸款行對實施差別利率定價的個別企業(yè)客戶可向總行提出意向利率，報授信業(yè)務(wù)審批委員會審定后執(zhí)行。第四章 貸款的調(diào)查、評估、審查與審批第十一條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，調(diào)查人員應(yīng)對照辦理條件進行盡職調(diào)查外，還應(yīng)對以下內(nèi)容進行重點調(diào)查：（一）借款人提供的材料是否真實、完整和有效；（二）借款人、項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的基本情況，包括成立時間、注冊資本、機構(gòu)設(shè)置、治理結(jié)構(gòu)；信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營實力、財務(wù)狀況、融資狀況等。（三）固定資產(chǎn)投資項目基本情況，包括項目建設(shè)的必要性、建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)條件和可行性分析、項目建設(shè)進展情況、審批核準(zhǔn)情況；項目核準(zhǔn)或備案、土地審批、環(huán)境評價等行政審批情況；項目資本金、項目債務(wù)資金的來源渠道和方式等。（四）借款人在貸款期限內(nèi)擬實施的經(jīng)營、融資計劃和重大投資計劃，未來現(xiàn)金流預(yù)測情況。（五）對涉及擔(dān)保的，還應(yīng)對照擔(dān)保管理的有關(guān)要求對擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押品等進行調(diào)查。（六）其他對借款人固定資產(chǎn)投資項目產(chǎn)生影響的因素。第十二條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，審查人員除須對照辦理條件進行審查外，還需對以下內(nèi)容進行詳細分析和審查：（一）分析固定資產(chǎn)投資項目相關(guān)的發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入及相關(guān)投資管理制度，詳細判斷貸款項目的合法性和合規(guī)性。（二）全面評價項目建設(shè)的必要性、合理性、建設(shè)條件、財務(wù)和技術(shù)可行性等情況，詳細分析項目產(chǎn)品市場供求關(guān)系、競爭力及發(fā)展趨勢，以此審慎判斷項目投資風(fēng)險。（三）審查項目資本金、項目債務(wù)資金的來源渠道、方式、構(gòu)成及實際到位情況，考察項目建設(shè)或生產(chǎn)進度，全面分析貸款項目總投資構(gòu)成的合理性與建設(shè)資金落實的真實性、合理性和可靠性。（四）分析借款人綜合收益能否足額償還貸款本息、借款人的信用等級、風(fēng)險限額管理和整體還款能力、抵（質(zhì)）押品價值、保險等對貸款的保障作用，以此判斷還款來源的保障程度。（五）預(yù)測融資后借款人的盈利能力、償債能力和財務(wù)生存能力；對不能直接產(chǎn)生經(jīng)營收入的固定資產(chǎn)項目，重點考察其財務(wù)生存能力。第十三條 授信業(yè)務(wù)審查人員在對貸款項目進行全面評價后，應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，結(jié)合貸款項目需求和借款人申請，合理確定固定資產(chǎn)貸款融資方案。第十四條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況設(shè)定提款前提條件，主要包括以下內(nèi)容：（一）國家對固定資產(chǎn)投資項目有投資管理要求的，已履行相關(guān)報批手續(xù)，并提供相應(yīng)的政府相關(guān)部門許可文件。（二）項目資本金已落實，并與擬發(fā)放的貸款同比例足額到位，與貸款配套使用。（三）項目實際進度與已投資額相匹配。在每次提款時未發(fā)生成本超支，或借款人已自行解決成本超支。（四）借款人所提供的提款用途證明材料與約定用途相符。第十五條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)貸款項目的具體情況對貸款資金支付要求、受托支付起點標(biāo)準(zhǔn)、貸款寬限期、關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)控制、還款準(zhǔn)備金賬戶的余額或現(xiàn)金流流入比例等設(shè)定貸款管理要求。第十六條 信貸業(yè)務(wù)審批書中設(shè)定的提款前提條件和貸款管理要求，需要以法律文件形式落實的要全部在合同或其他相關(guān)法律文件中反映，防止合同對重要條款未約定、約定不明或約定無效。第五章 貸款發(fā)放與支付第十七條 貸款行負責(zé)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付審核，貸款發(fā)放前，應(yīng)按規(guī)定流程進行提款前提條件核準(zhǔn)，確認借款人符合約定的提款前提條件。第十八條 辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，貸款行要根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。同時，可與借款人在合同中約定貸款發(fā)放的專門賬戶，貸款發(fā)放和資金支付應(yīng)通過該賬戶辦理。第十九條 固定資產(chǎn)貸款對貸款資金原則上應(yīng)全部采用受托支付。對單筆金額超過項目投資的５％或超過５００萬元人民幣貸款資金支付，必須采用由貸款行受托支付方式。第二十條 采用受托支付的，貸款行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前對借款人提交的相關(guān)交易資料進行審核。經(jīng)審核符合合同約定條件，金額與交易對象相符的，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，即時將該筆資金支付給借款人交易對手。第二十一條 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第二十二條 在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金發(fā)放和支付。（一）信用狀況下降。（二）不按合同約定支付貸款資金。（三）項目進度落后于資金使用進度。（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避受托支付。（五）借款人指定的放款賬戶被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)或止付。第六章 貸后管理第二十三條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放后，貸款行要確定管貸責(zé)任人（不低于兩人），定期對借款人及貸款項目進行檢查。重點檢查以下內(nèi)容：（一）借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況。（二）項目在建設(shè)期間的建設(shè)、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生不利變化，承擔(dān)項目建設(shè)的能力和項目建設(shè)質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。（三）固定資產(chǎn)投入使用或運營后的宏觀經(jīng)濟、行業(yè)變化情況和市場波動情況，對貸款項目和借款人是否產(chǎn)生不利影響；借款人還貸愿望是否積極，還款能力是否能達到業(yè)務(wù)辦理時的預(yù)期。（四）固定資產(chǎn)在投入使用或運營后，借款人整體生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況和綜合收益情況。（五）借款人及項目是否觸及借款合同中有關(guān)資本金到位、關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)控制等違約條款的約定。（六）貸款擔(dān)保及其重估價值、擔(dān)保能力變動情況。第二十四條 項目實際投資超過原定投資預(yù)算金額確需追加貸款的，應(yīng)由借款人重新提出借款申請，逐級申報?？傂邪匆?guī)定流程經(jīng)重新風(fēng)險評價和審查決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。第二十五條 貸款期內(nèi)，貸款行要對借款人的整體現(xiàn)金流以及固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測；對自身無法直接產(chǎn)生現(xiàn)金流的固定資產(chǎn)投資項目，要跟蹤項目投入使用或運營后借款人整體效益的變化情況。對約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，還要關(guān)注固定資產(chǎn)項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的平均資金存量是否達到約定條件。第二十六條 對易受自然災(zāi)害或意外事故影響的固定資產(chǎn)項目貸款，必須按照抵押物的評估價值辦理保險，保險種類必須涵蓋抵押物的理賠內(nèi)容，保險期限涵蓋貸款期，保險受益人必須為貸款人。第二十七條 固定資產(chǎn)貸款到期應(yīng)全額收回；對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按約定期限償還借款本息的，可與借款人協(xié)商進行貸款重組。第二十八條 項目貸款相關(guān)人員根據(jù)其所履行職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。貸款調(diào)查人承擔(dān)調(diào)查失誤責(zé)任；貸款審批人承擔(dān)審批失誤責(zé)任；貸款管理人承擔(dān)管理責(zé)任。第七章 違約責(zé)任與處理第二十九條 對借款人下列違約行為，本行有權(quán)停止發(fā)放貸款、提前收回部分或全部貸款、追加擔(dān)保、提高管