【文章內(nèi)容簡介】 ％，農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計不低于股本總額的 30％。（2）單個法人及其關聯(lián)企業(yè)（含中外合資與外商投資企業(yè)）持股合計不得超過股本總額的10％。持股比例超過5％的應報當?shù)劂y行監(jiān)管機構審批。（五）原農(nóng)村信用社社員股金處理籌備工作小組應妥善制定原縣級聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。在社員退股前，由縣級聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風險狀況和風險化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預測和面臨的風險。實事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對堅持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達不到一個投票權標準的，不具有投票權；五是對暫時無法確認身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的資格股，不行使表決權。待股東身份落實后再作進一步處理。（六）法人治理農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行法人治理結構應按現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立并逐步完善。董事會中應有1－2名獨立董事。獨立董事人數(shù)計入董事會總人數(shù)中。在首屆董事會中應設有獨立董事。申請開業(yè)時獨立董事暫時不能到位的，留下空缺于開業(yè)一年內(nèi)補充。獨立董事的產(chǎn)生及職責可參見《股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國人民銀行公告〔2002〕第 15號）。董事會下應設立若干專門委員會，開業(yè)時應設立風險管理委員會，法人股東持股比較集中的地方，應設立關聯(lián)交易委員會。其他如薪酬及提名委員會、審計委員會等，可以在開業(yè)后逐步建立。專業(yè)委員會的職責及人員構成可參見《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》（中國人民銀行公告〔2002〕第15號）（七）董事和高級管理人員任職資格農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級管理人員的任職資格比照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》中關于城市商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應積極向社會招聘引進合格的高級管理人員。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行申請開業(yè)時，其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長的任職資格由銀監(jiān)會負責；副監(jiān)事長、營業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財務會計和內(nèi)部審計部門總經(jīng)理、支行行長和支行副行長由銀監(jiān)局負責審核。（八）銀監(jiān)局負責或授權銀監(jiān)分局負責審批原農(nóng)村信用社及其分社、儲蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應當在許可證、營業(yè)執(zhí)照、分支機構設立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨立的行徽、標識。（九）申請材料報送程序及格式、農(nóng)村合作銀行申請人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”；申請書主送機關為“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”，抄送機關為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請書由銀監(jiān)局負責受理并初審，銀監(jiān)會負責審批和核準。、紙張幅面為209295毫米規(guī)格（標準A4紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建XX農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關于XX農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。，銀監(jiān)會兩份，銀監(jiān)局一份，銀監(jiān)分局一份?！秾徍藞蟾妗罚ā督M建工作驗收報告》作為附件）一式兩份正式文件。（十）銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實加強對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標準和申請材料目錄，嚴把受理和審查關，確保組建質量。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關問題，向合作部反映。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應嚴格依法進行，按照規(guī)定要求履行相關法律程序，形成法律文書，不得逆程序違規(guī)操作。第三篇：農(nóng)信社改制農(nóng)商行組織架構優(yōu)化建議信用社改制組織架構優(yōu)化的建議XX縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社由原XX縣農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制而成，下轄稽核監(jiān)察部、人力資源部、資金運營部、風險管理部、財務科技部、客戶部、保衛(wèi)部、營業(yè)部、辦公室、37個信用社、2個信用分社。今年該社開始了商業(yè)銀行改革，為適應改革后經(jīng)營發(fā)展的需要，決定對組織架構進行調(diào)整。一、當前組織架構的特點（一）采用直線職能式的組織架構模式。既保證了管理體系的集中統(tǒng)一，又充分發(fā)揮了各專業(yè)管理機構的作用。（二）基于“以客戶為中心”的理念，以前、中、后臺分離為手段，打造流程銀行。當前聯(lián)社的組織架構是以流程銀行的理論設計的，其優(yōu)勢是：、高效、個性化和一站式的金融服務；以業(yè)務流程為基礎的組織架構設計，避免了各部門職能的交叉和人浮于事；，加強部門的溝通與協(xié)作；、相互制約、相互監(jiān)督，有利于風險的防范。（三）相同或相近職能的合并于同一部室，有利于日常管理中“權、責、利”對等原則的實現(xiàn)，避免出現(xiàn)職能交叉、相互推諉現(xiàn)象的出現(xiàn)。同時由于減少了聯(lián)社機關編制，將更多的人員配置到基層一線，提高了基層客戶服務能力。（四）將客戶部從營業(yè)部中分離出來，提高了信貸營銷的專業(yè)化程度。公司類客戶相對于個人客戶貸款金額更大，信用評級、風險管理要求更加復雜、更加專業(yè)化，從營業(yè)部中將客戶部分離出來更加有利于聯(lián)社對公司類客戶的營銷和維護，提高了聯(lián)社的公司類客戶的風險管理水平。二、當前組織架構存在的問題（一）前中后臺職能沒有完全分離?？蛻舨繉儆跇I(yè)務前臺，同時客戶部又負責全縣銀行卡業(yè)務、自助銀行設備的規(guī)劃、管理、檢查、指導，這種組織架構設計不利于客戶部集中精力專注于客戶營銷和服務。（二）部分職能未上升到聯(lián)社發(fā)展戰(zhàn)略的高度。當聯(lián)社商業(yè)銀行改革成功，聯(lián)社步入高速發(fā)展的快車道時由于缺少專業(yè)委員會對聯(lián)社的發(fā)展戰(zhàn)略、市場和業(yè)務發(fā)展、人才培養(yǎng)進行專門規(guī)劃，將嚴重制約聯(lián)社的長遠發(fā)展。（三）由于組織結構設計的原因導致信用社人手不夠，信貸力量薄弱，信貸人員的專業(yè)化水平無法快速提高。以編制為5人的信用社為例，信用社一般設置主任一名、客戶經(jīng)理一名，由于主任從事信貸業(yè)務，實際信貸人員為2名。每月客戶經(jīng)理除從事信貸業(yè)務，自身休假外，還需為信用社出納代班8天，實際從事信貸業(yè)務時間為1415天。信用社主任除從事信貸業(yè)務外還要從事信用社的日常管理工作，因此信用社實際從事信貸業(yè)務人員為1點幾人，甚至不足1人，從而導致信用社從事信貸業(yè)務人員不夠，信貸服務力量薄弱。（四）重貸輕管。重貸清管現(xiàn)象的存在既有目標任務導向、客戶經(jīng)理認識不足、思維慣性和人手不足、人員素質不高的原因，也有由于組織架構設計不合理造成的原因。由組織架構設計不合理造成重貸輕管現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：沒有配備專門人員對貸后檢查進行管理、監(jiān)督和指導。信貸業(yè)務從受理客戶申請到貸款收回由客戶經(jīng)理一條龍完成缺少足夠的監(jiān)督，尤其是貸后檢查缺少必要的過程監(jiān)督和對貸后檢查文本內(nèi)容的真實性、完整性、有效性的審核。（五）城區(qū)信用社開展貸款業(yè)務，相互競爭，不利于實現(xiàn)資源和信息的共享，容易導致惡性競爭。（六）擔保公司貸款“被集中”。擔保公司貸款分散在多個信用社，信用社無法對擔保公司的擔保能力、意愿進行有效監(jiān)督，同時由于信用社對擔保公司貸款風險的認識不夠，造成了本該分散的風險“被集中”。（七）城區(qū)按揭貸款發(fā)放造成資源不共享的問題。一是城區(qū)按揭貸款由XX信用社發(fā)放而公司類貸款由客戶部統(tǒng)一發(fā)放，不利于信息的共享，尤其是在開發(fā)新按揭貸款業(yè)務時，由于同時涉及到客戶部和XX信用社，將增加溝通、協(xié)調(diào)的難度和時間。二是按揭貸款客戶尤其是中、高端小區(qū)的按揭貸款客戶多是優(yōu)良的個人消費類貸款和信用卡業(yè)務的潛在客戶，按揭貸款和城區(qū)各信用社個貸的分離和信息不共享，將不利于個人消費類貸款業(yè)務、未來信用卡業(yè)務和中間業(yè)務的拓展。三、組織架構調(diào)整的幾點建議（一）調(diào)整客戶部組織結構?？蛻舨肯略O公司業(yè)務部、個人業(yè)務部和按揭貸款業(yè)務部。XX2等信用社不再負責擔保公司業(yè)務，城區(qū)信用社除泰山、工業(yè)園外不再負責信貸業(yè)務，其信貸業(yè)務并入客戶部，XX2信用社不再負責城區(qū)按揭貸款業(yè)務，其信貸業(yè)務全部并入客戶部?？蛻舨坎辉儇撠熴y行卡業(yè)務。客戶部主要職責為：、個體客戶的存貸款業(yè)務的中間業(yè)務； ，擬定明確的所期望和可受理的優(yōu)質目標客戶，做好客戶關系日常維護和管理，提高本聯(lián)社資產(chǎn)效益；、個人客戶提出的信貸業(yè)務申請，收集有關信貸資料，對信貸業(yè)務申請人申請信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調(diào)查‘，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調(diào)查；，做好擔保公司擔保能力、擔保意愿的監(jiān)管，對客戶提出的信貸業(yè)務申請，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調(diào)查；，并登記信貸管理系統(tǒng)和人行征信系統(tǒng)； 負責對所辦理的信貸客戶跟蹤管理、貸后檢查和風險分類的初分；負責在業(yè)務營銷及發(fā)展過程中通過其他途徑采集風險信息，執(zhí)行信貸風險預警和主動退出機制；、個貸、按揭貸款業(yè)務的指導、協(xié)調(diào)、服務和培訓工作；。（二）理事會增設發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、市場研究與開發(fā)委員會、人才發(fā)展委員會。發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會主要負責聯(lián)社中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃；市場研究與開發(fā)委員會主要負責對市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢變化的研究，中長期業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，審議業(yè)務發(fā)展方案，新產(chǎn)品，新業(yè)務開發(fā)的研究與指導，通過對經(jīng)濟形勢的研判，對貨幣市場業(yè)務的開展進行指導；人才發(fā)展委員會主要負責中長期人才培養(yǎng)發(fā)展規(guī)劃、審議人才培養(yǎng)方案。（三）風險管理部增設貸后管理崗。貸后管理崗主要職責為： 、監(jiān)督和指導；、大額貸款進行貸后檢查、風險預警； ；； 。貸后管理既是控制風險、防止不良貸