【文章內(nèi)容簡介】 檔，備查。，你對普通用戶應(yīng)該如何管理？答案：一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。并對普通用戶進行造冊登記。二是將新建普通用戶名單報上級管理部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。三是修改用戶的基本信息。四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。五是定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時停用?！吨袊嗣胥y行關(guān)于推進農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》，農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則是什么？答 ：堅持整體推進與重點突破相結(jié)合；堅持制度建設(shè)與宣傳教育相結(jié)合；堅持行政推動與群眾創(chuàng)建相結(jié)合；堅持守信激勵與失信懲戒相結(jié)合；堅持信用體系建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。38.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對商業(yè)銀行向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息的要求是什么？商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。39.《征信業(yè)管理條例》對保護個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？答：一是嚴(yán)格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；二是明確規(guī)定禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息； 三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對征信機構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。40.《征信業(yè)管理條例》對異議處理是如何規(guī)定的？ 答：信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶，每月還款日由系統(tǒng)自動從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，33 其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封，商業(yè)銀行無法從其存款賬戶中正?？劭?，因此該客戶有逾期情況出現(xiàn)，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報告上的逾期還款記錄仍然存在。請問：此客戶對此處理有什么權(quán)利？商業(yè)銀行該如何處理？答：（1）是該客戶有提出異議申請權(quán)利，商業(yè)銀行有義務(wù)進行核實并將異議處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)回復(fù)客戶；（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權(quán)利，提交成功后，其信用報告會在詳細(xì)描述一筆業(yè)務(wù)時，把與該業(yè)務(wù)相關(guān)的本人聲明緊跟在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后展示；（3）商業(yè)銀行一是應(yīng)告知客戶其享有的權(quán)利，二是應(yīng)向其說明，信用報告如實展示還款情況，情況屬實就不能隨意更改。，辦理了某銀行信用卡，并通過電話激活。前幾天在辦理貸款時發(fā)現(xiàn)有透支，并且拖欠5個月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，該銀行有沒有違反規(guī)定，依據(jù)是什么？答：（1）該銀行沒有違反《征信業(yè)管理條例》；（2）因為在本案中是信息主體的通信地址發(fā)生變更后沒有及時到銀行更新，才導(dǎo)致未收到通知的。因此，不應(yīng)視為商業(yè)銀行未履行通知義務(wù)；（3）所以該行履行了告知義務(wù)，其不違反《條例》規(guī)定；，要求檢查該行征信業(yè)務(wù)開展情況，B支行配合A進行了相關(guān)檢查。請問B支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應(yīng)該是怎樣？答案：① B支行的做法是錯誤的。② 按照征信業(yè)管理條例規(guī)定，征信業(yè)監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查或調(diào)查的人員不能少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A一人僅持人民銀行執(zhí)法證且未出示檢查通知書，農(nóng)業(yè)銀行B支行應(yīng)該拒絕A進行征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查。，金額1億元（誤將100萬元錯報為1億元）。征信中心和A縣支行應(yīng)該如何做？答案：①征信中心有理由認(rèn)為工行A縣支行報送的此筆信息可疑，并應(yīng)該及時向A行發(fā)出核查通知。② A行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個工作日內(nèi)答復(fù)征信中心，并請求征信服務(wù)中心修改錯誤信息。③ 若A行及時發(fā)現(xiàn)向征信中心報送的B客戶借款信息1億有誤，應(yīng)及時報告征信中心信息有誤，并報送正確信息。④ 證信中心收到A行糾錯報告應(yīng)立即將錯誤的金額予以更正。A縣支行的做法對嗎？正確的做法應(yīng)該是什么？答案： ① 不對② 正確的做法應(yīng)該是，某甲離職時應(yīng)及時向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。，由其辦公室出差人員B捎給征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心報文管理員拒絕受理，為什么？答案：① 按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》13條規(guī)定，“數(shù)據(jù)報送機構(gòu)采用介質(zhì)報送方式報送報文時，應(yīng)指派專人作為本機機構(gòu)的人個信用信息報送員，負(fù)責(zé)將介質(zhì)送至征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)該將個人信用信息報送員的名單及其相關(guān)資料報征信服務(wù)中心備案?！?② 人員B并非在征信服務(wù)中心備案的專門的數(shù)據(jù)報送人員，故，征信服務(wù)中心報文管理員拒絕受理此項報送業(yè)務(wù)。，A行正確的做法應(yīng)該是什么？答案：① A行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限；② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告；③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機關(guān)處理。請問該機構(gòu)的做法對嗎？答： ①不對②根據(jù)“個人信用信息數(shù)據(jù)庫管理”規(guī)定，個人信用報告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時尚不足三年。答：①授權(quán)人合規(guī)的稱謂 ②授權(quán)人個人簽名、有效身份證件號碼及復(fù)印件③授權(quán)事項及用途 ④為授權(quán)承擔(dān)共同的連帶責(zé)任的第三方簽名、簽章、授權(quán)日期⑤責(zé)任約定 ⑥采用合同條款經(jīng)征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示？答：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。，未關(guān)閉個人征信查詢系統(tǒng)，同事B乘A不在，進入查詢系統(tǒng)查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報告，試分析這一行為的法律后果？答：①A因過失泄漏個人信息。②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應(yīng)處以5萬以上50萬以下的罰款。③對直接負(fù)責(zé)的管理人員和責(zé)任人員A處以5萬以上10萬以下的罰款。④對涉嫌犯罪的B交由公安機關(guān)處理，依法追究刑事責(zé)任。，貸款到期后，A公司未按合同約定按期還貸款，B銀行起訴到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ?，法院判決B銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時查詢個人征信報告時，發(fā)現(xiàn)征信報告記錄了這一敗訴案件。試分析B銀行有無過錯。答： ①B行有過錯②征信管理符合的13條規(guī)定“企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息不作為個人信息”B銀行采集了某甲履職過程中的相關(guān)信息為個人信息，構(gòu)成某甲不良信用記錄③B銀行應(yīng)在接到某甲異議申請，按規(guī)定程序進行異議處理刪除不良記錄。，并提供了兩人的身份證復(fù)印件，某行征信查詢?nèi)藛T辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，請問某行征信服務(wù)人員的做法對么？為什么？答： ①不對②根據(jù)“征信業(yè)管理條例”第十八條規(guī)定，向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途，顯然甲B并沒有向某行征信查詢?nèi)藛T提供乙A的書面同意并約定用途，某行應(yīng)依法追究征信查詢?nèi)藛T的責(zé)任。③征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息，某行征信機構(gòu)違反前款規(guī)定在資料不全的情況下予以查詢了乙A的個人信用報告。情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。，意外發(fā)現(xiàn)因日常疏忽出現(xiàn)個人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購房，經(jīng)人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)網(wǎng)站，并交付了不菲費用。結(jié)果不僅沒有消除不良信用記錄，還遭受了經(jīng)濟損失，個人信息也被泄露。請結(jié)合本案例簡要說明不良信用記錄可以消除嗎？ 案例分析：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫客觀、如實記錄個人信用活動，真實反映個人信用狀況的歷史數(shù)據(jù)，無論是報送數(shù)據(jù)的銀行，還是人民銀行征信中心，均無權(quán)隨意更改或刪除。除非是因為銀行報送信息錯誤導(dǎo)致個人信用記錄出現(xiàn)差錯,銀行才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄。人民銀行征信中心會告知、督促銀行對錯誤信息進行核實、反饋和修改，但無權(quán)主動修改銀行報送的信息。切莫輕信任何人和網(wǎng)站有償修改個人信用記錄的承諾，以免泄露個人信息，遭受經(jīng)濟損失。張某當(dāng)務(wù)之急應(yīng)弄清不良記錄產(chǎn)生的原因，如果屬于貸款或信用卡逾期，應(yīng)盡快還清欠款，以免產(chǎn)生新的不良記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。55．大學(xué)畢業(yè)生衛(wèi)某2006年在校期間曾向A行辦理過一筆8000元助學(xué)貸款，畢業(yè)后，因疏忽未按時履約還款。2012年經(jīng)A行貸款催收，如數(shù)歸還了所欠貸款本息及滯納金。2014年初，王某向B行申請住房貸款遭到拒絕，購房計劃落空。隨即衛(wèi)某向人民銀行投訴，要求A行為其消除不良信用記錄。請分析B行為何拒絕向衛(wèi)某發(fā)放住房貸款？A行能給衛(wèi)某消除不良信用記錄嗎？案例分析：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行組織建立的全國統(tǒng)一的信用信息共享平臺。衛(wèi)某辦理助學(xué)貸款之后，其貸款信息及日后還款信息均被A行如實報送到該數(shù)據(jù)庫當(dāng)中。查詢個人信用報告是銀行信貸審批的重要環(huán)節(jié)，B行從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查詢到衛(wèi)某曾經(jīng)有過逾期記錄，雖然欠款已經(jīng)結(jié)清，但基于風(fēng)險偏好差異，B行選擇拒絕發(fā)放貸款無可非議。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》不良信息保存5年的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，A行無權(quán)消除衛(wèi)某的不良信用記錄，而且，衛(wèi)某的信貸需求仍有可能受到影響。為此，珍愛信用記錄，避免信用污點尤為重要。，王某在人民銀行某征信分中心打印個人信用報告時，意外發(fā)現(xiàn)A機構(gòu)在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個人信用報告，鑒于此，王某向中國人民銀行征信管理部門投訴A機構(gòu)違規(guī)查詢其個人信用報告。經(jīng)中國人民銀行征信管理部門核查王某確實未在A機構(gòu)辦理或咨詢過任何信貸業(yè)務(wù)。請解釋A銀行是否侵害王某的個人信用權(quán)益？ 案例分析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定, A機構(gòu)在沒有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對個人信用報告的同意權(quán)。人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)依法進行調(diào)查和處理。，李某前往A銀行申請辦理個人住房按揭貸款，被客戶經(jīng)理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個人信用報告后，才可辦理后期貸款手續(xù)。隨后，客戶經(jīng)理王某拿出兩份個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名，授權(quán)A銀行查詢兩人個人信用報告。請問：客戶經(jīng)理王某在辦理該筆業(yè)務(wù)期間是否存在不合規(guī)行為，若存在，具體是什么問題？答：客戶經(jīng)理王某存在不合規(guī)的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業(yè)務(wù)授權(quán)書時，客戶經(jīng)理王某直接讓李某簽署兩份授權(quán)書，并未讓其妻本人前來簽署授權(quán)書。此行為已經(jīng)違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途?！迸c《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第十三條的規(guī)定“除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)?！?，取得客戶授權(quán)書后查詢了客戶的個人信用報告，并結(jié)合銀行的風(fēng)險控制管理要求，給出是否予以辦理的初步意見。在拒絕客戶貸款申請后，直接將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司。請指出客戶經(jīng)理錢某的行為有何不當(dāng)之處。答：客戶經(jīng)理錢某將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司的行為是不合規(guī)的，存在泄漏客戶信用信息的問題，違反了《征信業(yè)管理條例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供?！?，趙某向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴，其個人信用報告記錄顯示，D銀行在20X1年4月20日查詢了其信用報告，但趙某并未在該銀行辦理過任何業(yè)務(wù)，也未向該銀行簽署過任何授權(quán)書。請問D銀行違反了哪些規(guī)定，征信業(yè)管理部門可以給予什么處罰？答：D銀行在未與趙某建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，也未取得趙某本人書面授權(quán)的情況下，查詢了趙某的個人信用報告，其行為違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途?！闭餍艠I(yè)管理部門可以根據(jù)第四十條的規(guī)定“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，有國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違法提供或者出售信息；（二）因過失泄露信息；（三）未取得同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息 不予更正。（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某思前想后也不清楚自己有過信用卡，遂前往記錄發(fā)生行B銀行詢問，得知其不良記錄為在大學(xué)期間辦理助學(xué)貸款的銀行卡產(chǎn)生的，原來是B銀行客戶經(jīng)理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導(dǎo)致鄧某以為是借記卡，多次刷卡消費，產(chǎn)生了逾期未還的透支欠款。請問：B銀行是否存在過錯，具體是什么過錯。答：B銀行存在過錯。B銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規(guī)范，未盡到不良信息告知的義務(wù)，違反了《征信業(yè)管理條例》“信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。：首先，客戶前往公積金中心填寫申請貸款資料；第二，公積金中心將客戶資料轉(zhuǎn)給D銀行；第三，D銀行審核客戶資料，并查詢客戶個人信用報告，決定是否貸款，給出意見；第四，D銀行將帶有意見的客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心；第五，公積金中心二次審核，決定是否予以辦理。請問銀行在辦理公積金住房按揭貸款時是否存在不合規(guī)之處？答：D銀行在審核客戶資料，給出意見后