【正文】 、完整、及時，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的（）性、（）性進(jìn)行檢查。答案： 3 “C”表示的含義是（）。答案：2 51.《征信業(yè)管理條例》第四十六條規(guī)定，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。答案：6 （）起開始采信貸信息？答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處（1萬元以上5萬元以下）的罰款。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。34.《征信業(yè)管理條例》總共分（八）章（四十七）條。應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據(jù)申請修改該用戶的信息。，不得違反法律、法規(guī)及《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi)，向個人或代理人提供《個人征信異議回復(fù)函》。、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的用戶，包括管理員用戶、報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。第一篇：征信合規(guī)題庫征信合規(guī)知識競賽題庫一、填空題，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得 危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。應(yīng)于5個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務(wù)中心。一個用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。、貸記卡核準(zhǔn)、貸記卡審核、風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。、權(quán)限和基本信息有變動時，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出申請，用戶管理員根據(jù)申請對該用戶進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。35.《征信業(yè)管理條例》適用范圍為（在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動）。，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（20）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并（將結(jié)果書面答復(fù)異議人）。情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。答案：《左傳》（）。答案：3 。答案：正常情況下的賬戶終止（）制度和（）程序。答案：合法、合規(guī)，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結(jié)果有爭議時可以采取的()手段。答案：2005 ，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料。答案：2 10 67.《征信業(yè)管理條例》第九條中規(guī)定，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。答案：異議申請人，大部分破產(chǎn)記錄保存時間為（）年。其中“G”代表是（）。（4）（1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；（4）約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話。（3）（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 ，應(yīng)及時發(fā)出 ——————————進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。A、個人簡歷B、個人銀行信貸情況C、個人信用報告本人查詢申請表D、個人收入情況（D）時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔?，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。A、商業(yè)銀行B、公安部門C、公積金中心D、人民銀行，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（B）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。A．可以 （C）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 （ABCE）信息。A、借貸B、賒購C、理財D、使用信用卡E、擔(dān)保 、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被（ACDE）的文件、資料予以封存。（錯）、直屬下級用戶管理員、下級機(jī)構(gòu)的普通用戶進(jìn)行直接管理。（對）。（錯誤）。（錯誤），是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。（錯誤）五、簡答題1.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正? 答：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供者提出異議，要求更正。答：報告應(yīng)該包含以下幾個方面信用信息采集征信產(chǎn)品開發(fā)信用信息服務(wù)異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況5信息安全保障情況等4.《征信業(yè)管理條例》中對不良信息含義包括哪些內(nèi)容？答：不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響 的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。7.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，存在哪些行為時？由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。，包括借錢還錢信息，是信用報告中最核心的信息。，信息主題個人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？ 答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)。，受理機(jī)構(gòu)在30日內(nèi)會回復(fù)相關(guān)情況。 通過對各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機(jī)制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)督。從事 信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理 部門能夠提取本機(jī)構(gòu)的查詢明細(xì)，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細(xì)。17.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？。18.《征信業(yè)管理條例》適用于什么范圍？ 答案：《征信業(yè)管理條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議（試行）適用于轄區(qū)哪些機(jī)構(gòu)？答案：適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：⑴政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作 社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。（2）貸款信息。（4）信貸領(lǐng)域以外的信用信息。（2）保證信用信息采集更加可行。24．“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關(guān)系？答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，因此，有些在信息獲取時間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。但是，依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外”。，征信中心允許異議申請人加載個人聲明，對本人提交的個人聲明有什么規(guī)定？一是個人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息 無關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請人對個人聲明的真實性負(fù)責(zé)。32.《征信業(yè)管理條例》對企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的？答案： 《征信業(yè)管理條例》鼓勵企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改。二是督促數(shù)據(jù)上報員按時上報信用數(shù)據(jù)，及時回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù)。，你對普通用戶應(yīng)該如何管理？答案：一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。39.《征信業(yè)管理條例》對保護(hù)個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？答：一是嚴(yán)格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個人信息； 三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對征信機(jī)構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。2011年5月，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，33 其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封，商業(yè)銀行無法從其存款賬戶中正?？劭?，因此該客戶有逾期情況出現(xiàn)，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報告上的逾期還款記錄仍然存在。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。② 按照征信業(yè)管理條例規(guī)定，征信業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查或調(diào)查的人員不能少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。② A行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個工作日內(nèi)答復(fù)征信中心，并請求征信服務(wù)中心修改錯誤信息。A縣支行的做法對嗎？正確的做法應(yīng)該是什么？答案： ① 不對② 正確的做法應(yīng)該是，某甲離職時應(yīng)及時向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。，A行正確的做法應(yīng)該是什么？答案：① A行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限；② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報告；③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機(jī)關(guān)處理。③對直接負(fù)責(zé)的管理人員和責(zé)任人員A處以5萬以上10萬以下的罰款。答： ①B行有過錯②征信管理符合的13條規(guī)定“企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息不作為個人信息”B銀行采集了某甲履職過程中的相關(guān)信息為個人信息，構(gòu)成某甲不良信用記錄③B銀行應(yīng)在接到某甲異議申請，按規(guī)定程序進(jìn)行異議處理刪除不良記錄。，意外發(fā)現(xiàn)因日常疏忽出現(xiàn)個人不良信用記錄。除非是因為銀行報送信息錯誤導(dǎo)致個人信用記錄出現(xiàn)差錯,銀行才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。隨即衛(wèi)某向人民銀行投訴，要求A行為其消除不良信用記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》不良信息保存5年的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，A行無權(quán)消除衛(wèi)某的不良信用記錄，而且，衛(wèi)某的信貸需求仍有可能受到影響。請解釋A銀行是否侵害王某的個人信用權(quán)益？ 案例分析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定, A機(jī)構(gòu)在沒有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對個人信用報告的同意權(quán)。請問：客戶經(jīng)理王某在辦理該筆業(yè)務(wù)期間是否存在不合規(guī)行為，若存在，具體是什么問題？答：客戶經(jīng)理王某存在不合規(guī)的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業(yè)務(wù)授權(quán)書時，客戶經(jīng)理王某直接讓李某簽署兩份授權(quán)書，并未讓其妻本人前來簽署授權(quán)書。在拒絕客戶貸款申請后，直接將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司。請問D銀行違反了哪些規(guī)定，征信業(yè)管理部門可以給予什么處罰？答：D銀行在未與趙某建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，也未取得趙某本人書面授權(quán)的情況下，查詢了趙某的個人信用報告，其行為違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。B銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規(guī)范，未盡到不良信息告知的義務(wù)，違反了《征信業(yè)管理條例》“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。A在該行申請異議處理，而該行經(jīng)辦人予以推諉，隨后A在人民銀行進(jìn)行投訴。，應(yīng)立刻與該商業(yè)銀行進(jìn)行聯(lián)系，了解情況，如為該商業(yè)銀行經(jīng)辦人員處理不當(dāng)，應(yīng)依據(jù)《征信管理條例》第四十條第（三）款的規(guī)定，責(zé)令該行7天內(nèi)改正，并對A進(jìn)行電話回訪。（2）違反了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫第五章“安全管理”之“商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規(guī)定。6請簡要敘述在什么情況下需要使用異議標(biāo)注？ 答：異議標(biāo)注是中國人民銀行征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。68.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》采取了（）等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全，保障了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行。 ，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位處（）萬元以上()萬元以下的罰款 20 10 5 10 ，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)（）。 30 50 50 50 ，應(yīng)當(dāng)向()征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。 D、分析，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私。 17.（）是信用信息最主要的提供單位。 、行政法規(guī)規(guī)定 ，不正確的是（），應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。《政府信息公開條例》的規(guī)定及時公開所獲得的個人和企業(yè)的信用信息、安排發(fā)展項目、干部招聘、評先評優(yōu)等公務(wù)活動中積極使用征信產(chǎn)品3.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的信息提供者包括（）。（），逐步發(fā)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域征信，企業(yè)和個人是征信機(jī)構(gòu)的主要信息來源和產(chǎn)品使用者。（）。（）四、案例分析（每題20分）（一）李女士2002年11月在河南陜縣農(nóng)業(yè)銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元。李女士4月18