講合規(guī)、防風險、促發(fā)展含五篇(編輯修改稿)
2024-11-15 06:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)經(jīng)營促發(fā)展防范風險增效益——周惠敏郵政儲蓄銀行的發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防范風險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，全市郵儲銀行提出今年要圍繞“強化基礎(chǔ)管理，力促風險防范轉(zhuǎn)型”這條主線，深入開展“基礎(chǔ)管理提升年”活動。下面，我就針對此次活動談幾點粗淺見解。一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系吉安縣郵政儲蓄銀行成立已經(jīng)三年多了，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋放。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。我行每月的稽查通報出現(xiàn)問題最多的莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，主要是工作人員責任意識、風險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的差錯。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復發(fā)生；業(yè)務部門缺乏對業(yè)務管理和業(yè)務發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些問題我們應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風險防控體系，各部門、各業(yè)務線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風險防控的考核，將責、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。如此，吉安縣的各項業(yè)務發(fā)展才會逐步走上規(guī)范化的軌道。二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和實際管理情況的，相關(guān)部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于有關(guān)部門和各網(wǎng)點就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認真研究，及時解決。認真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負責人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。三、加強合規(guī)文化教育，提高經(jīng)營管理水平開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類風險，維護和提升我行形象。要強化我行員工政治、思想和職業(yè)道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使全體員工的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個臺階，通過合規(guī)文化教育活動，使全體員工增強內(nèi)控
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